Fondamentaux de l'Hypothèque

Utilisation d'une calculatrice de refinancement pour accéder aux fonds propres d'un logement

Utilisation d'une calculatrice de refinancement pour accéder aux fonds propres d'un logement
Écrit par
  • nesto
| Mar 31, 2023
Révisé, Mar 28, 2024
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Table des matières

    Le refinancement de votre hypothèque peut être un outil financier utile pour les propriétaires de maison au Canada. L’un des avantages du refinancement est l’accès à la valeur nette de la maison pour payer des dépenses importantes comme des rénovations, des frais d’études ou d’autres investissements. 

    Toutefois, avant de refinancer votre hypothèque, il est essentiel de comprendre comment cela fonctionne et comment vous pouvez utiliser une calculatrice de refinancement sur valeur nette pour accéder à la valeur nette de votre maison. Nous allons donc examiner les raisons de refinancer votre hypothèque, les modalités de refinancement et la façon d’utiliser une calculatrice de refinancement sur valeur nette pour accéder à la valeur nette de votre maison.


    Key Highlights

    • Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous aider à réduire vos versements mensuels, à modifier votre calendrier d’amortissement pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et à accéder à la valeur nette de votre maison.
    • Le refinancement implique de rechercher différentes institutions financières, de rassembler des documents financiers, de faire une demande de refinancement et d’examiner les conditions de l’hypothèque refinancée.
    • Une calculatrice de refinancement peut vous aider à déterminer le montant de la valeur nette de votre logement que vous pouvez obtenir grâce au refinancement. Il est essentiel d’analyser les résultats, de tenir compte des frais de clôture, de votre situation financière et de vos objectifs financiers à long terme.

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    Raisons de refinancer votre hypothèque

    Le refinancement de votre hypothèque peut vous procurer plusieurs avantages, notamment la réduction de vos versements hypothécaires mensuels, la modification de votre calendrier d’amortissement afin de rembourser votre hypothèque plus rapidement et l’accès à la valeur nette de votre maison. 

    Avant de prendre une décision concernant le refinancement, assurez-vous de faire des recherches et de consulter un conseiller en prêts hypothécaires pour vous assurer que le refinancement est le bon choix pour votre situation financière.

    Diminution de la mensualité de mon prêt hypothécaire

    L’un des principaux avantages du refinancement est la réduction des mensualités. Si les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire, le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut réduire considérablement votre versement hypothécaire mensuel.

    Modifier mon calendrier d’amortissement 

    Une autre raison de refinancer est de modifier votre calendrier d’amortissement. Cela peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent en paiements d’intérêts au fil du temps. En raccourcissant la durée de votre prêt hypothécaire, vous pouvez augmenter vos versements mensuels, mais vous rembourserez votre prêt hypothécaire plus tôt et vous économiserez de l’argent à long terme.

    Accéder au capital de la maison

    L’accès à la valeur nette de votre logement est une autre raison de refinancer. En puisant dans le capital de votre maison, vous pouvez utiliser les fonds à des fins diverses, telles que des rénovations, des dépenses d’éducation ou d’autres investissements. Le refinancement vous permet d’accéder à ce capital en augmentant le montant de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permet d’emprunter sur la valeur de votre maison.

    Utilisation d’une calculatrice de refinancement pour accéder au capital immobilier

    Si vous envisagez d’accéder au capital de votre logement par le biais d’un refinancement, une calculatrice de refinancement peut s’avérer un outil précieux. Les calculateurs de refinancement sont disponibles en ligne et sont faciles à utiliser. Ils vous permettent de saisir les informations relatives à votre prêt hypothécaire actuel et à votre nouveau prêt hypothécaire et de calculer le montant de la valeur nette de votre logement que vous pouvez obtenir par le biais du refinancement.

    La première étape de l’utilisation d’une calculatrice de refinancement consiste à saisir les informations relatives à votre prêt hypothécaire actuel, notamment le solde, le taux d’intérêt et la durée restante. Ces informations serviront de base à vos calculs.

    Ensuite, entrez les informations relatives à la nouvelle hypothèque dans la calculatrice, y compris le nouveau taux hypothécaire, la durée et toute autre information pertinente. Le calculateur fournit alors une estimation du montant de la valeur nette du logement que vous pouvez obtenir grâce au refinancement.

    Une fois que vous avez obtenu les résultats de la calculatrice de refinancement, il est temps de les analyser pour décider si le refinancement est la meilleure option pour vous. Tenez compte de facteurs tels que les frais de clôture, votre situation financière et vos objectifs financiers à long terme avant de prendre une décision.

    Comprendre les éléments du calculateur de refinancement hypothécaire

    Prix demandé

    Prix auquel le vendeur met son bien en vente. Il convient de le distinguer de la valeur du bien, qui est inférieure au prix de vente convenu ou à la valeur estimée. La valeur du bien est ce que votre prêteur hypothécaire utilisera pour calculer tous les autres facteurs de votre engagement hypothécaire.

    Acompte

    L’acompte est la différence entre le prix d’achat et le montant du prêt hypothécaire. Cette somme d’argent comprend l’acompte que vous versez au vendeur lorsque vous acceptez l’offre d’achat du bien immobilier et l’argent que vous donnez à votre notaire en guise de prix d’achat le jour de la conclusion de votre prêt hypothécaire.

    Période d’amortissement

    La période d’amortissement est la durée nécessaire pour rembourser intégralement un prêt hypothécaire, sur la base de paiements réguliers à un certain taux d’intérêt. En supposant que les taux d’intérêt soient les mêmes, une période d’amortissement plus longue signifie que vous paierez plus de frais d’intérêt pendant la durée du prêt hypothécaire qu’une période d’amortissement plus courte.

    Fréquence des paiements

    La fréquence de paiement d’un prêt hypothécaire est le calendrier des versements réguliers d’intérêts et de capital sur votre prêt hypothécaire. La fréquence des paiements peut être hebdomadaire (52 fois par an), bihebdomadaire (26 fois par an), bimensuelle (24 fois par an) ou mensuelle (12 fois par an). Certains prêteurs offrent la possibilité d’accélérer les paiements hebdomadaires et bihebdomadaires ; il s’agit respectivement de paiements bimensuels ou semi-mensuels divisés par deux.

    Taux hypothécaire 

    Le taux hypothécaire est le taux d’intérêt appliqué pendant la durée du prêt hypothécaire. Il s’agit du taux d’intérêt fixe ou variable actualisé convenu. Un taux hypothécaire fixe reste le même pendant toute la durée du prêt.  Un taux hypothécaire variable fluctue en fonction du taux préférentiel du prêteur pendant la durée du prêt.

    Durée du taux hypothécaire

    La durée du taux hypothécaire, également appelée durée de l’hypothèque, est la période pendant laquelle le taux d’intérêt hypothécaire – ou l’escompte par rapport au taux préférentiel dans le cas d’un taux variable ou ajustable – est garanti. Dans le cas d’une hypothèque à taux variable, le paiement restera fixe en fonction des fluctuations du taux préférentiel, mais la composante intérêt du paiement hypothécaire fluctuera. Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux révisable, le montant total des versements hypothécaires fluctue en fonction du taux d’intérêt, tout comme la composante des intérêts.

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    En conclusion

    Le refinancement de votre hypothèque peut être un outil financier utile pour accéder à la valeur nette de votre maison et économiser de l’argent sur vos paiements hypothécaires mensuels. Toutefois, avant de refinancer, il est essentiel de comprendre le processus et d’utiliser une calculatrice de refinancement pour estimer le montant de la valeur nette de votre maison auquel vous pouvez accéder. En suivant les étapes décrites ci-dessus, vous pourrez décider en toute connaissance de cause si le refinancement est le bon choix pour vous.

    N’oubliez pas de vous renseigner sur les différentes institutions financières, de rassembler vos documents financiers et de faire une demande de refinancement. Comprenez également les différentes composantes d’une calculatrice de refinancement et analysez vos résultats pour déterminer la meilleure marche à suivre. Avec les bonnes informations et les bons outils, vous pouvez utiliser le refinancement pour atteindre vos objectifs financiers et améliorer votre santé financière globale.


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