Achat de Maison

Quel est le budget de l'hypothèque avec un salaire de 60 000 $?

Quel est le budget de l'hypothèque avec un salaire de 60 000 $?
Écrit par
  • Tvine
| Avr 24, 2023
Révisé, Mar 28, 2024
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Table des matières

    Vous demandez-vous si un salaire de 60 000 dollars est suffisant pour acheter une maison au Canada? Le coût de l’accession à la propriété au Canada peut varier considérablement en fonction de l’endroit, les grandes villes comme Toronto, Vancouver et Montréal étant réputées pour leurs coûts de logement élevés. Dans ces marchés onéreux, il peut être difficile de trouver des logements abordables dans le cadre d’un salaire annuel de 60 000 dollars, car les prix des logements peuvent être considérablement plus élevés et le coût de la vie peut être plus élevé. 

    Toutefois, plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour déterminer si un logement est abordable, tels que les taux d’intérêt, le montant de l’acompte, la solvabilité et d’autres obligations financières. Nous examinerons les facteurs à prendre en compte pour déterminer le caractère abordable d’une maison avec un salaire de 60 000 $, nous donnerons des conseils pour trouver une maison dans votre fourchette de prix et nous discuterons de la règle des 30 %, qui est une ligne directrice courante pour évaluer le caractère abordable d’une maison.


    Points essentiels

    • Le coût de l’accession à la propriété au Canada peut varier considérablement selon l’endroit, les grandes villes comme Toronto, Vancouver et Montréal étant réputées pour avoir des coûts de logement plus élevés que les villes plus petites ou les zones rurales. Il peut donc être difficile de trouver un logement abordable pour un salaire annuel de 60 000 dollars dans ces marchés onéreux.
    • Les taux d’intérêt peuvent augmenter le coût global de l’emprunt et avoir une incidence sur les versements hypothécaires mensuels. Il est important d’examiner attentivement les taux d’intérêt actuels et d’en tenir compte dans les calculs pour déterminer si un logement est abordable avec un salaire de 60 000 dollars.
    • Sur la base de la règle des 30 %, vous pourriez être en mesure d’acheter une maison avec un salaire de 60 000 $ si vous avez un revenu mensuel brut de 8 000 $ ou moins et si vous limitez vos dépenses mensuelles de logement à 2 500 $ ou moins.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

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    Un salaire de 60 000 $ est-il suffisant pour acheter une maison?

    Le coût de l’accession à la propriété au Canada peut varier considérablement selon l’endroit où l’on se trouve. Les grandes villes comme Toronto, Vancouver et Montréal sont réputées pour avoir des coûts de logement plus élevés que les villes plus petites ou les zones rurales. Dans ces marchés onéreux, il peut être difficile de trouver des logements abordables dans le cadre d’un salaire annuel de 60 000 dollars, car les prix des logements peuvent être considérablement plus élevés et le coût de la vie peut être plus élevé.

    Par exemple, dans des villes comme Toronto et Vancouver, où le prix moyen des maisons peut atteindre plusieurs millions, un salaire annuel de 60 000 dollars peut ne pas être suffisant pour s’offrir une maison individuelle ou une grande propriété sans un acompte substantiel ou d’autres sources de revenus. Toutefois, il est important de noter qu’il existe différents types de logements, tels que des appartements en copropriété ou des maisons en rangée, qui peuvent être plus abordables avec un salaire de 60 000 dollars, en fonction de l’emplacement spécifique et des conditions du marché.

    Les taux d’intérêt sont également un facteur important à prendre en compte pour déterminer le caractère abordable d’un logement. Les taux d’intérêt hypothécaires peuvent fluctuer dans le temps et avoir un impact sur les paiements hypothécaires mensuels. Des taux d’intérêt plus élevés peuvent augmenter le coût global de l’emprunt, ce qui peut avoir une incidence sur l’accessibilité d’une maison avec un salaire de 60 000 dollars. Il est important d’examiner attentivement les taux d’intérêt actuels et d’en tenir compte dans vos calculs lorsque vous déterminez le caractère abordable d’un logement.

    Lorsqu’ils cherchent à obtenir un prêt hypothécaire, les prêteurs prennent également en compte des facteurs tels que la cote de crédit, le montant de l’acompte et les autres dettes ou obligations financières. Une cote de crédit plus élevée et un acompte plus important peuvent avoir un impact positif sur les chances d’obtenir un prêt hypothécaire et des conditions plus favorables. D’autre part, les dettes ou obligations financières existantes peuvent affecter le montant du prêt hypothécaire qui peut être approuvé.

    Il est essentiel d’évaluer soigneusement votre situation financière, y compris vos revenus, vos dépenses, vos économies et vos dettes, avant d’envisager d’acheter une maison avec un salaire annuel de 60 000 $ au Canada. Il est également important d’effectuer des recherches approfondies sur le marché de l’immobilier dans la région souhaitée et de tenir compte de tous les coûts liés à l’accession à la propriété afin de prendre une décision éclairée.

    Comment calculer le prix d’un logement en fonction de votre salaire, de votre mensualité et de vos frais?

    Pour déterminer le prix d’une maison abordable avec un salaire de 60 000 $, vous devez tenir compte de quelques facteurs. 

    Tout d’abord, votre ratio d’endettement, c’est-à-dire le pourcentage de votre revenu mensuel consacré au remboursement de vos dettes, y compris votre prêt hypothécaire. Pour calculer votre ratio d’endettement, additionnez tous vos paiements mensuels de dettes, tels que les paiements de cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants, et divisez ce chiffre par votre revenu mensuel brut. Si votre ratio d’endettement est supérieur à 43 %, il peut être difficile d’obtenir un prêt hypothécaire.

    Calculez ensuite vos mensualités, qui dépendent de facteurs tels que le prix du logement, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire en ligne pour estimer votre mensualité.

    Enfin, tenez compte des autres frais liés à l’achat d’un logement, tels que les frais de clôture, les taxes foncières et l’assurance du propriétaire. Ces frais peuvent varier en fonction de l’endroit où vous vous trouvez et du prix de la maison.

    N’oubliez pas de consulter les calculatrices hypothécaires pratiques de nesto pour simplifier ces calculs!

    La règle des 30%

    La règle des 30 % est une directive courante qui conseille de ne pas consacrer plus de 30 % de son revenu mensuel brut aux frais de logement, qui comprennent le remboursement du prêt hypothécaire, l’impôt foncier et l’assurance habitation. Cette règle peut s’avérer utile pour déterminer si vous pouvez vous permettre d’acheter une maison avec un salaire de 60 000 dollars.

    Par exemple, si votre revenu mensuel brut est supérieur à 8 000 $, vous devez vous efforcer de limiter vos dépenses mensuelles de logement à 2 500 $ ou moins. Ce montant devrait couvrir le remboursement du prêt hypothécaire, les taxes foncières et l’assurance du propriétaire.

    Quel est le budget pour l’achat d’une maison avec un salaire de 60 000 $?

    Selon notre propre analyse, nous avons constaté qu’en moyenne, un revenu de 143 000 $ à 159 000 $ est nécessaire pour acheter une maison au prix moyen au Canada avec une mise de fonds de 20 %. Si vous souhaitez payer une mise de fonds encore moins élevée, un revenu compris entre 146 000 et 160 000 dollars est nécessaire pour acheter une maison au prix moyen au Canada avec une mise de fonds de 10 %.

    En outre, pour pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire, vous devrez réussir un test de résistance, qui évalue votre capacité à effectuer des paiements hypothécaires à un taux d’intérêt admissible qui est généralement plus élevé que le taux réel indiqué dans votre contrat de prêt hypothécaire.

    Le test de résistance est une condition d’obtention d’un prêt hypothécaire, que vous ayez besoin ou non d’une assurance prêt hypothécaire. Il s’applique aux prêteurs soumis à la réglementation fédérale et garantit que vous pouvez démontrer votre capacité à rembourser votre prêt au taux d’intérêt le plus élevé entre le taux d’intérêt contractuel majoré de 2 % et le taux de 5,25 %. Cela signifie que vous devez prouver que vous pouvez vous acquitter des paiements hypothécaires sur la base d’un taux d’intérêt plus élevé afin de garantir que vous pourrez gérer vos paiements hypothécaires même si les taux d’intérêt devaient augmenter à l’avenir.

    Ainsi, même s’il est difficile d’acheter une maison avec un salaire de 60 000 dollars, il existe quelques marchés canadiens, tels que Terre-Neuve et le Nouveau-Brunswick, où vous pourrez acheter une maison sans échouer au test de résistance. Il y a bien sûr des circonstances atténuantes dans chaque situation, alors assurez-vous de parler à un professionnel des prêts hypothécaires avant de prendre une décision.

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    Conseils pour trouver une maison dans votre gamme de prix

    Si vous cherchez à acheter une maison avec un salaire de 60 000 $, vous pouvez utiliser certaines stratégies pour trouver une maison qui correspond à votre budget. L’une d’entre elles consiste à rechercher des maisons dans des secteurs ou des quartiers moins coûteux. Les prix de l’immobilier peuvent varier considérablement en fonction de l’endroit où l’on se trouve, c’est pourquoi il convient de rechercher des logements dans des régions plus abordables. Vivre en dehors des grandes villes peut également offrir des options plus abordables.

    Une autre option consiste à envisager l’achat d’une petite maison ou d’une maison à rénover. Les petites maisons ou celles qui ont besoin d’être rénovées peuvent être plus abordables que les grandes maisons prêtes à être habitées.

    Il est essentiel d’obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire, car cela vous permettra de mieux comprendre votre marge de manœuvre financière et vous aidera à éviter de tomber sur des maisons qui dépassent votre budget. Travailler avec un agent immobilier qui comprend votre budget et vos besoins peut également vous aider à trouver des logements dans votre fourchette de prix.

    FAQ

    Quel est le salaire moyen au Canada?

    Selon Indeed, le salaire annuel moyen au Canada en 2023 est de 59 059 dollars, soit 1 136 dollars par semaine.

    Puis-je m’offrir une maison de 250 000 dollars avec un salaire de 60 000 dollars?

    En supposant un ratio dette/revenu de 35 %, avec un salaire annuel de 60 000 $, votre revenu mensuel brut serait d’environ 5 000 $. Un ratio d’endettement de 35 % signifie que vous ne devriez pas dépasser 1 750 $ par mois en paiements de dettes totales, y compris votre hypothèque.

    Quel est le montant de la mise de fonds pour une maison de 60 000 $?

    Au Canada, la mise de fonds minimale requise pour une maison dépend du prix d’achat de la maison. Pour les maisons dont le prix d’achat est inférieur ou égal à 500 000 $, la mise de fonds minimale doit être de 5 %. Par conséquent, l’acompte minimum requis pour une maison de 60 000 $ est de 3 000 $.


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