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Comparez les taux hypothécaires de la Banque Équitable au Canada

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Comparez les taux hypothécaires de la Banque Équitable au Canada

La Banque Équitable est une banque canadienne qui offre des prêts immobiliers personnels, résidentiels et commerciaux, par le biais de sa marque de services bancaires directs EQ Bank. Si vous cherchez à comparer les prêts hypothécaires et les produits hypothécaires d’EQ Bank, ne cherchez plus. Cet article vous aidera à voir où se situe EQ Bank dans ses offres de taux et ses produits par rapport aux autres grandes banques canadiennes.

Points saillants

  • La Banque Équitable, ou EQ Bank, est une banque directe qui se spécialise dans les services bancaires personnels et les prêts à la consommation pour les Canadiens.
  • EQ est la huitième plus grande banque des prêteurs A au Canada et est considérée comme un prêteur B.
  • Le prêt hypothécaire fermé à taux fixe de 5 ans d’EQ est de 6,19 % et son taux hypothécaire ajustable de 5 ans est le taux préférentiel + 0,75 % (au moment de la rédaction).

Comparer les taux hypothécaires de la Banque Équitable

Tous les taux hypothécaires d’EQ sont trouvés sur leur site Web. Cependant, si vous voulez les comparer instantanément à des centaines d’autres prêteurs et trouver le meilleur taux possible, consultez notre comparaison de taux hypothécaires. Trouver le meilleur taux possible pour votre situation vous aidera à économiser de l’argent pendant la durée entière de votre prêt et à emprunter beaucoup plus facilement. Voici comment les taux de la Banque Équitable se comparent à ceux d’autres prêteurs au Canada.

Les 5 meilleurs taux des grandes banques

Les 5 meilleurs taux des grandes banques dans un tableau facile à consulter. Consultez leurs taux, puis battez-les (ou obtenez 500 $) avec la garantie de bas taux de nesto.

*Taux de Toronto

Comment comparer les taux bancaires des grandes banques

Bien que la Banque Équitable ne soit pas considérée comme l’une des cinq grandes banques du Canada, elle est une banque de l’annexe I. Cela signifie qu’elle est une institution financière réglementée par le gouvernement fédéral et qu’elle est considérée comme un prêteur A ou un prêteur conventionnel. Lorsque vous comparez les taux des grands prêteurs comme l’Équitable ou les cinq grandes banques, vous devez vous assurez de rechercher le meilleur taux possible. Le moyen le plus simple d’y parvenir est de comparer les meilleurs taux simultanément.

Dans le cadre de notre garantie de taux bas, si vous trouvez un taux de la Banque Équitable ou d’un autre prêteur conventionnel qui vous plaît, nesto vous garantit de l’égaler ou de le battre (sinon, vous pourriez recevoir 500 $).

Vue d’ensemble et informations sur les actions de la Banque Équitable

Se présentant comme la « banque challenger du Canada », EQ est la huitième plus grande banque de l’annexe I du pays, avec plus de 45 milliards de dollars d’actifs. Fondée en 1970 sous le nom de The Equitable Trust Company, la Banque Équitable est maintenant connue comme une banque directe qui s’occupe d’une gamme de solutions consommateurs, personnelles et commerciales pour ses clients. La Banque Équitable se négocie à la Bourse de Toronto sous les noms EQB et EQB.PR.C. Au cours de l’année dernière, la valeur de ses actions a connu une baisse constante, se négociant entre environ 80 dollars par action et un peu plus de 40 dollars par action au moment de la rédaction.

Taux préférentiel de la Banque Équitable

Actuellement, le taux préférentiel de la Banque Équitable est de 5,45 %, en date du 8 septembre de cette année. Le taux préférentiel de la plupart des prêteurs est identique ou très similaire. Le taux préférentiel est une référence utilisée par les prêteurs pour déterminer le risque que représente un certain client. Par exemple, les prêteurs proposent souvent un taux qui correspond au taux préférentiel plus ou moins un écart (par exemple, +/- 1 %). Cela déterminera le taux de plusieurs produits de prêt, notamment les prêts hypothécaires.

Historique des taux fixes et variables sur cinq ans de la Banque Équitable

Le taux actuel de la Banque Équitable pour un prêt hypothécaire standard à taux fixe de cinq ans (fermé) est de 6,19 %, ce qui est plus élevé que certains autres prêteurs. Leur taux hypothécaire ajustable pour cinq ans est le taux préférentiel + 0,75 %, au moment de la rédaction. 

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des taux à cinq ans de la Banque Équitable au cours des deux dernières années. En général, les taux d’EQ ont suivi les tendances des autres prêteurs conventionnels A au cours des dernières années. Les taux devraient augmenter en fonction des décisions de la Banque du Canada en matière de taux d’intérêt au cours du dernier trimestre de 2022.

Produits hypothécaires de la Banque Équitable

La Banque Équitable dispose d’une gamme raisonnable de produits hypothécaires pour les emprunteurs particuliers, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, ainsi qu’un certain nombre de prêts hypothécaires inversés. De plus, EQ offre plusieurs solutions de prêts hypothécaires de premier ordre pour les situations de revenus alternatifs, telles que les individus qui sont salariés avec commission et ceux qui sont indépendants. Ces solutions font partie de la suite EQB Evolution® d’Equitable Bank.

Hypothèques à taux fixe

EQ offre des prêts hypothécaires fermés à taux fixe pour des durées de 1 à 5 ans. Voici leurs taux au moment de la rédaction :

1 an
Fixe
2 ans
Fixe
3 ans
Fixe
4 ans
Fixe
5 ans
Fixe
Prêts hypothécaires standards
(Fermé)
5.99 %5.99 %5.99 %6.69 %6.19 %

Hypothèques à taux variable

La Banque Équitable offre ce que l’on appelle des prêts hypothécaires à taux ajustable. Ce type de prêt hypothécaire est similaire à un prêt hypothécaire à taux variable, dans le sens que votre taux hypothécaire est variable, en fonction des taux d’intérêt généraux. Contrairement à un taux variable, avec un prêt hypothécaire à taux ajustable, votre paiement changera lorsque les taux d’intérêt changeront. Si les taux augmentent, votre paiement hypothécaire augmentera. Si les taux baissent, votre paiement hypothécaire diminuera. La Banque Équitable offre un prêt hypothécaire ajustable sur 5 ans avec un taux de P + 0,75 %.

La Gamme Evolution EQB®

La Gamme Evolution EGB® de la Banque Équitable comprend une gamme de solutions hypothécaires de premier ordre qui intéressent un large éventail d’emprunteurs, qu’il s’agisse de travailleurs salariés, de personnes qui touchent des commissions, de travailleurs autonomes, d’investisseurs qui cherchent à acquérir des propriétés locatives, de nouveaux arrivants au Canada ou de personnes qui achètent une résidence secondaire ou de vacances.

Hypothèque inversée à taux Flex

Un prêt hypothécaire inversé vous permet de convertir une partie de la valeur nette de votre maison en argent comptant, sans avoir à vendre votre maison. Le prêt hypothécaire inversé Flex d’EQ offre un certain nombre de conditions, allant d’un taux fixe de 6 mois à un taux fixe de 5 ans et à un taux ajustable. Selon EQ, cette solution hypothécaire permet aux propriétaires d’accéder à plus d’argent sur leur prêt hypothécaire inversé qu’auparavant, jusqu’à 55 % de la valeur de leur maison. Voici les taux actuels pour les produits d’hypothèque inversée Flex de la Banque Équitable.

Hypothèque inversée FlexTaux de pourcentage annuel
Frais d’ouverture$995
6 mois fixe6.99%8.624%
1 an fixe6.87%7.589%
2 ans fixe7.34%7.620%
3 ans fixe7.37%7.502%
5 ans fixe7.49%7.501%
5 ans adjustableP + 2.69%8.258%

Hypothèque inversée à taux Flex allégée

Enfin, voici les taux actuels pour les produits d’hypothèque inversée Flex allégée de la Banque Équitable.

Hypothèque inversée Flex allégéeTaux de pourcentage annuel
Frais d’ouverture$995
6 mois fixe6.99%8.624%
1 an fixe6.79%7.512%
2 ans fixe7.19%7.476%
3 ans fixe7.29%7.425%
5 ans fixe7.39%7.405%
5 ans adjustableP + 2.69%8.258%

Marge de crédit sur valeur domiciliaire (MCVD) de la Banque Équitable

La Banque Équitable offre également un produit de prêt populaire connu sous le nom de MCVD. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est une ligne de crédit renouvelable qui vous permet de retirer de l’argent sur la valeur nette de votre maison. Les MCVD ne produisent des intérêts que sur l’argent que vous dépensez, un peu comme les autres lignes de crédit renouvelables ou les cartes de crédit. La MCVD de la Banque Équitable est semblable à la plupart des MCVD conventionnelles, qui sont un moyen courant d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. 

La MCVD de la Banque Équitable offre plusieurs options aux personnes qui cherchent à débloquer la valeur nette de leur propriété résidentielle, comme combiner la MCVD avec votre première hypothèque, ou faire une demande de MCVD de la Banque Équitable si vous avez déjà une hypothèque avec elle. Vous pouvez également utiliser les fonds de votre MCVD de la Banque Équitable pour rembourser votre prêt hypothécaire existant si vous en avez déjà un ailleurs.

Augmentation des versements hypothécaires de la Banque Équitable

Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est une situation dans laquelle un emprunteur rembourse une partie ou la totalité de son prêt par anticipation. Chaque prêteur a ses propres allocations pour le remboursement anticipé et ses propres pénalités pour la rupture avant terme de votre hypothèque par un remboursement anticipé. 

La Banque Équitable offre des privilèges de remboursement anticipé sur tous ses produits hypothécaires, notamment en effectuant un paiement forfaitaire jusqu’à un certain pourcentage de votre solde principal initial, ou en augmentant vos paiements réguliers d’un certain montant. Ces privilèges dépendent du type de prêt hypothécaire que vous avez contracté auprès de la Banque Équitable et des conditions spécifiques de votre prêt. Si vous avez un prêt hypothécaire à terme fermé auprès de la Banque Équitable et que vous remboursez votre prêt hypothécaire en totalité, ou que vous effectuez un paiement forfaitaire pour réduire le montant du principal mais que vous dépassez votre privilège de remboursement anticipé, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé supplémentaires, pour lesquels EQ dispose d’un calculateur de frais de remboursement anticipé.

Remboursement anticipé annuel de l’hypothèque de la Banque Équitable

La Banque Équitable offre un montant de remboursement anticipé annuel assez compétitif de 15 à 20 %, selon le type de prêt hypothécaire que vous avez contracté. Sur son site Web, la banque recommande de vérifier les documents de votre prêt hypothécaire pour connaître les conditions exactes du remboursement anticipé, ou de l’appeler directement au 1-888-334-3313.

Montants de remboursement de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes
RBC10 %
Banque TD15 %
Banque Scotia15 %
BMO20 %
HSBC20 %
Simplii Financial15-20 %


Processus de renouvellement avec les grandes banques

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire avec La Banque Équitable, vous pouvez leur parler directement du renouvellement de votre prêt, au 1-888-334-3313 ou en envoyant un courriel à renewals@eqbank.ca. En règle générale, lorsque votre prêt hypothécaire arrive à échéance, votre banque vous envoie une lettre de renouvellement qui contient les conditions et le taux de votre renouvellement. 

Toutefois, il convient de noter que vous n’êtes pas obligé de rester avec le même prêteur au moment du renouvellement. C’est le moment idéal pour rechercher de meilleurs taux auprès d’autres prêteurs. Si vous souhaitez renouveler votre prêt hypothécaire de la Banque Équitable avec un autre prêteur, étudiez d’abord les taux hypothécaires et assurez-vous d’obtenir le meilleur taux possible.

Chez nesto, nous pouvons vous aider à trouver le meilleur taux sur votre hypothèque. De plus, nous prêtons aussi directement. Pour en savoir plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire la Banque Équitable avec nesto, consultez notre guide sur le processus de renouvellement au Canada.

Foire aux questions (FAQ)

Voici les questions les plus fréquemment posées sur les prêts hypothécaires et les taux de la Banque Équitable.

Les taux de la Banque Équitable sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques?

Le taux actuel d’ EQ pour une hypothèque standard à taux fixe de cinq ans (fermée) est de 6,19 %, ce qui est plus élevé que d’autres grands prêteurs comme les Big Five. Le taux hypothécaire ajustable d’ EQ pour cinq ans est le taux préférentiel + 0,75 %, au moment de la rédaction, ce qui correspond à celui de certaines autres grandes banques. Lorsque vous comparez les taux, il est important de garder à l’esprit que certaines grandes banques ont des critères différents et une certaine flexibilité dans la négociation des taux. En fin de compte, tout dépend de votre demande individuelle et du niveau de risque que vous apportez à la table, du point de vue du prêteur.

Les prêts hypothécaires de la Banque Équitable sont-ils transférables?

Selon la Banque Équitable, en fonction de votre produit hypothécaire, vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire à une nouvelle maison et transférer le solde existant, le taux d’intérêt annuel et le terme (c’est-à-dire un transfert direct), ou augmenter le solde de votre prêt (c’est-à-dire un transfert et une augmentation) avec un nouveau taux mixte.

La Banque Équitable est-elle un prêteur A ou B?

La Banque Équitable est un prêteur de l’annexe I au Canada, ce qui signifie qu’elle est réglementée par le gouvernement fédéral. Cependant, bien qu’il s’agisse d’un grand prêteur indépendant, elle est considérée comme un prêteur B, car elle offre une barrière d’entrée plus faible à la qualification, mais avec des taux plus élevés par rapport aux grandes banques.

En conclusion

La Banque Équitable est un grand prêteur indépendant au Canada et est assez populaire pour les prêts hypothécaires résidentiels, en particulier pour les particuliers qui peuvent avoir des besoins différents par rapport aux autres clients des prêteurs conventionnels. La banque offre des taux raisonnables et une gamme de produits hypothécaires courants, et ses options de remboursement anticipé sont équitables par rapport aux autres banques. Si vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire prochainement, nesto peut vous aider à comparer les meilleurs taux disponibles et nous prêtons également directement. Si vous êtes chez la Banque Équitable et que vous cherchez à renouveler votre prêt avec un autre prêteur, parlez-en à notre équipe dès aujourd’hui, et nous vous aiderons à démarrer.

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