Types de Prêts #Achat de Maison

Vous êtes arrivés au Canada au cours des cinq dernières années? Obtenir un prêt hypothécaire pourrait être plus facile que vous ne le pensez!


Si vous avez immigré ou déménagé au Canada au cours des cinq dernières années, vous n’êtes assurément pas la seule personne dans cette situation. On estime que jusqu’à 1 nouveau titulaire de prêt hypothécaire sur cinq au pays sont arrivés au Canada récemment.

Bien évidemment, nous croyons que le Canada est un merveilleux pays, alors nous voulons vous aider à acheter une maison le plus rapidement possible. Chez nesto, nous offrons d’excellentes options hypothécaires pour les nouveaux arrivants au Canada.

Et les bonnes nouvelles ne s’arrêtent pas là! Dans le cadre du programme Nouveaux arrivants au Canada, vous pourriez même acheter une propriété avec une mise de fonds d’à peine 5 %.

Voici comment tout ça fonctionne. Si la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter est inférieure à 500 000 $, vous pouvez en faire l’acquisition avec une mise de fonds de seulement 5 %. Cependant, si vous achetez une maison plus chère, vous devrez verser une mise de fonds de 5 % jusqu’à concurrence de 500 000 $, puis une mise de fonds supplémentaire de 10 % sur la portion restante de la valeur de la maison supérieure à 500 000 $. Seules les propriétés d’une valeur de 1 million de dollars et moins sont admissibles.

Serai-je approuvé pour un prêt hypothécaire?

Dans le cadre du programme Nouveaux arrivants au Canada, il y a un certain nombre de choses qu’il faudra vérifier pour nous assurer que c’est le produit hypothécaire qu’il vous faut, comme c’est le cas lorsqu’on se qualifie pour un prêt hypothécaire.

En ce qui concerne le revenu et l’emploi, par exemple, vous devez travailler depuis au moins trois mois à temps plein au Canada. Voici un avantage pour les personnes transférées dans le cadre d’un programme de réinstallation en entreprise : vous êtes exempté de cette règle, alors vous n’avez même pas à fournir de preuve d’un niveau d’emploi minimum.

Selon le montant que vous avez l’intention d’emprunter pour votre prêt hypothécaire comparativement au coût total de la propriété – votre ratio prêt/valeur -, vous devrez également fournir des documents précis. Voici une liste des exigences en matière de crédit et des documents que vous devrez habituellement fournir pour que votre demande de prêt hypothécaire soit approuvée :

  1. Tous les ratios prêt/valeur
    • Permis de travail valide OU confirmation de la résidence permanente
    • Confirmation des revenus
    • Confirmation de la mise de fonds
    • Contrat de vente
  2. Ratio prêt/valeur de 90,01 % à 95 % (aussi nommé mise de fond minimale)
    • Rapport de crédit international (Equifax ou TransUnion) démontrant un solide profil de crédit, OU 
    • Deux autres sources de crédits alternatives prouvant des paiements en temps opportun (aucun arrérage) au cours des 12 derniers mois. Les deux sources de crédit alternatives requises peuvent être : antécédents de paiements de loyer confirmés grâce à une lettre du propriétaire et des relevés bancaires, ce à quoi s’ajoute une autre source de crédit alternative (hydro/services publics, téléphone, câblodistribution, téléphone cellulaire ou assurance automobile) qu’il faut confirmer au moyen d’une lettre du fournisseur de service ou en présentant  12 mois de relevés de facturation.
  3. Ratio prêt/valeur jusqu’à 90 %
    • Lettre de recommandation d’une institution financière reconnue, OU
    • Six mois de relevés bancaires du compte principal.

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Renseignements sur la mise de fonds

Le programme Nouveaux arrivants au Canada offre une certaine souplesse en ce qui concerne les options de mise de fonds. Vous pouvez utiliser des fonds provenant de sources traditionnelles, y compris l’épargne personnelle, un cadeau non remboursable d’un ou de plusieurs membres de votre famille immédiate et le produit de la vente de votre propriété. 

Si vous empruntez 95 % de votre prix d’achat, il faut noter que la mise de fonds doit provenir entièrement de vos ressources. Cependant, si vous empruntez moins de 95 %, tout ce qui dépasse les 5 % de la mise de fonds peut provenir d’un membre de la famille immédiate ou être versé par l’intermédiaire d’une subvention d’entreprise.

N’hésitez pas à communiquer avec nous si vous avez des questions sur l’accession à la propriété en tant que nouveau Canadien. Nous sommes là pour vous aider.

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