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Versements aux deux semaines accélérés
Les versements aux deux semaines accélérés consistent à diviser votre paiement hypothécaire mensuel en deux et à le payer toutes les deux semaines. Comme une année compte 26 périodes de deux semaines, vous effectuez l’équivalent de 13 versements mensuels au lieu de 12. Ce paiement supplémentaire par année permet de raccourcir votre période d’amortissement et de vous faire économiser sur les intérêts.
Les versements aux deux semaines accélérés en bref
- La moitié de votre versement mensuel, payée toutes les deux semaines.
- 26 versements par année, ce qui équivaut à 13 mensualités.
- Le versement annuel supplémentaire est appliqué directement sur le capital.
- Raccourcissent votre amortissement et réduisent les frais d’intérêt.
- Diffèrent des versements aux deux semaines réguliers, dont le total annuel est identique à celui des versements mensuels.
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Que sont les versements aux deux semaines accélérés?
Avec un calendrier de versements aux deux semaines accélérés, votre prêteur prend votre paiement mensuel régulier, le divise par deux, et prélève ce montant toutes les deux semaines. Sur une année complète, vous effectuez 26 versements, ce qui équivaut à 13 mensualités complètes plutôt que 12.
Le mot clé ici est accéléré. Un versement aux deux semaines régulier répartit simplement votre total annuel en 26 paiements plus petits, de sorte que vous payez exactement la même somme chaque année qu’avec des versements mensuels.
L’importance des versements aux deux semaines accélérés pour votre hypothèque
Ce versement supplémentaire effectué chaque année est appliqué directement sur le capital et produit un effet composé sur la durée du prêt. La calculatrice hypothécaire de l’ACFC indique qu’avec un calendrier de versements accélérés, vous pouvez réduire votre amortissement et économiser des milliers de dollars en intérêts. Pour de nombreux emprunteurs, c’est le moyen le plus simple de rembourser leur prêt plus rapidement sans bouleverser leur budget.
Cette méthode se combine à merveille avec d’autres options de remboursement anticipé. Associer des versements accélérés à des paiements forfaitaires occasionnels peut retrancher des années à votre hypothèque, comme le démontre le guide de nesto pour rembourser son hypothèque plus rapidement.
Fréquences de versement : accélérées versus régulières
Les prêteurs proposent plusieurs fréquences de versement. Les options accélérées sont les deux seules qui incluent un paiement supplémentaire appliqué directement sur le capital de votre hypothèque.
Aux deux semaines accélérés : La moitié du versement mensuel toutes les deux semaines (26 versements par année), équivalant à 13 mensualités.
Hebdomadaires accélérés : Le quart du versement mensuel chaque semaine (52 versements par année), avec le même effet de paiement supplémentaire que l’option accélérée aux deux semaines.
Aux deux semaines réguliers : Le total annuel des paiements divisé par 26 (26 versements par année), équivalant à 12 mensualités. Le montant annuel payé est le même qu’avec des versements mensuels.
Hebdomadaires réguliers : Le total annuel des paiements divisé par 52 (52 versements par année), équivalant à 12 mensualités. Le montant annuel payé est le même qu’avec des versements mensuels.
Exemple concret : Si votre versement mensuel est de 2 000 $, un versement aux deux semaines accéléré sera de 1 000 $ toutes les deux semaines. Sur un an, vous paierez 26 000 $ au lieu de 24 000 $, soit un montant de 2 000 $ de plus appliqué sur le capital. Cela peut raccourcir un amortissement de 25 ans d’environ trois ans.
Erreurs et idées préconçues au sujet des versements aux deux semaines accélérés
- Présumer que les versements aux deux semaines réguliers et accélérés permettent d’économiser la même somme.
- Penser que les versements aux deux semaines réduisent le taux d’intérêt, alors qu’ils ne font que faire baisser le capital plus rapidement.
- Négliger le fait que le versement annuel supplémentaire doit convenir à votre budget et à vos liquidités.
- Oublier que vos privilèges de remboursement anticipé s’appliquent toujours en plus des versements accélérés.
- S’attendre à des économies majeures sans maintenir ce calendrier de versements pendant plusieurs années.
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Foire aux questions (FAQ) sur les versements aux deux semaines accélérés
Quelle est la différence entre les versements aux deux semaines accélérés et réguliers?
Un versement aux deux semaines accéléré correspond à la moitié de votre paiement mensuel, ce qui vous amène à faire l’équivalent de 13 mensualités par année. Un versement aux deux semaines régulier correspond à votre total annuel divisé par 26, ce qui signifie que vous payez la même somme totale sur un an qu’avec un paiement mensuel.
Combien d’argent peut-on économiser avec les versements accélérés?
Cela dépend de votre solde, de votre taux et de votre amortissement, mais un paiement annuel supplémentaire peut raccourcir un amortissement de 25 ans d’environ 2 à 4 ans et vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts.
Est-ce que les versements accélérés font baisser mon taux d’intérêt?
Non. Votre taux reste exactement le même. Les versements accélérés réduisent les frais d’intérêt globaux parce qu’ils appliquent plus d’argent sur le capital chaque année, ce qui fait chuter le solde de la dette plus rapidement.
Les versements aux deux semaines accélérés sont-ils offerts au Canada?
Oui. La plupart des prêteurs canadiens proposent des options de versements accélérés aux deux semaines et hebdomadaires. Vous pouvez généralement modifier la fréquence de vos versements lors du renouvellement ou parfois en cours de terme, selon les conditions de votre contrat.