Fondamentaux de l'Hypothèque

Comment calculer les différents types de paiements hypothécaires 

Comment calculer les différents types de paiements hypothécaires 
Écrit par
  • Tvine
| Fév 3, 2023
Révisé, Mar 28, 2024
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Table des matières

    Les prêts hypothécaires constituent l’un des plus gros investissements financiers des Canadiens, et il est essentiel de comprendre comment les différents éléments d’un prêt hypothécaire influent sur les versements mensuels. L’utilisation d’une calculatrice d’hypothèque au Canada peut vous aider à comprendre ce que vous pouvez vous permettre et à prendre des décisions éclairées lorsque vous achetez une maison.

    Nous vous expliquerons comment calculer les différents types de versements hypothécaires, y compris l’incidence de facteurs tels que la mise de fonds, la période d’amortissement, la fréquence des versements, le taux hypothécaire et la durée du prêt.


    Points saillants

    • L’utilisation d’une calculatrice de paiements hypothécaires est un moyen efficace de déterminer vos paiements mensuels et votre calendrier d’amortissement.
    • Avec la plupart des calculatrices en ligne (y compris la nôtre !), il vous suffit de saisir les informations les plus importantes, comme le prix demandé pour votre maison, le pourcentage de votre mise de fonds et la période d’amortissement de votre prêt. 
    • Avant même de commencer à chercher une maison, vous devriez réfléchir à ces informations importantes afin de déterminer ce que vous pouvez confortablement vous permettre.

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    Comment utiliser une calculatrice de versements hypothécaires

    Une calculatrice de versements hypothécaires est un outil pratique qui peut vous aider à estimer vos paiements hypothécaires mensuels. Il suffit d’entrer le montant du prêt, le taux d’intérêt et la période d’amortissement, et la calculatrice vous fournira une estimation du montant des paiements mensuels. 

    Ici, à nesto, nous avons une calculatrice de paiements hypothécaires pratique pour toutes les provinces canadiennes afin de vous aider à calculer votre mise de fonds.

    Comprendre les composantes de la calculatrice hypothécaire

    Avant d’utiliser une calculatrice de versements hypothécaires, il est essentiel de comprendre les éléments qui composent votre versement hypothécaire mensuel. 

    Ces éléments comprennent le montant du prêt, le taux d’intérêt, la période d’amortissement, la fréquence des paiements et la durée du prêt.

    Prix de la maison

    Tout d’abord, vous devez absolument connaître le prix de votre maison potentielle avant de vous lancer dans le calcul de votre hypothèque. En général, vous devez inclure le prix total demandé pour la maison avant les frais supplémentaires.

    Mise de fonds

    Toutes les demandes de prêt hypothécaire exigent un acompte de 5 % minimum. Selon la durée des paiements mensuels que vous souhaitez effectuer et vos contraintes budgétaires, vous pouvez verser une mise de fonds supérieure à 10 %, 15 % ou même 20 % du coût d’une nouvelle maison. Au Canada, si la mise de fonds est inférieure à 20 %, l’assurance de la SCHL sera incluse dans vos versements hypothécaires.

    Période d’amortissement

    Dans le cas d’un prêt hypothécaire, la période d’amortissement désigne le nombre d’années qu’il faudra pour rembourser la totalité du prêt hypothécaire. Au cours de cette période, l’emprunteur effectue des paiements réguliers, dont une partie sert à payer les intérêts et une autre à réduire le solde du capital. La période d’amortissement typique d’un prêt hypothécaire au Canada est de 20 à 30 ans. Vous devez savoir combien de temps vous voulez rembourser votre prêt avant de faire un calcul précis.

    Fréquence des paiements

    Souvent, vous opterez pour des paiements aux deux semaines ou mensuels. Gardez à l’esprit que des paiements plus fréquents se traduiront par une augmentation des sommes consacrées aux versements hypothécaires. 

    Taux hypothécaire

    Le taux hypothécaire dépend de votre prêteur. Le taux actuel de la Banque du Canada est de 4,50 %, mais de nombreux prêteurs se situent légèrement au-dessus de ce taux. Vous pouvez trouver le meilleur taux hypothécaire au Canada en utilisant nos conseils d’experts ici à nesto.

    Durée du prêt hypothécaire

    Le terme de l’hypothèque joue un rôle clé dans la détermination du coût global d’un prêt, car la longueur du terme affecte le montant total des intérêts payés pendant la durée du prêt. Un terme hypothécaire plus court entraîne généralement un coût d’intérêt plus faible, tandis qu’un terme plus long entraînera un coût d’intérêt plus élevé mais des paiements mensuels moins élevés.

    Tableau d’amortissement

    Un tableau d’amortissement est un tableau ou un graphique qui décrit les paiements effectués sur un prêt au fil du temps. Il montre la répartition de chaque paiement entre le montant qui sert à rembourser le principal du prêt et le montant qui couvre les intérêts. Les tableaux d’amortissement sont souvent utilisés pour aider les emprunteurs à comprendre les détails de leur prêt, y compris le montant qu’ils doivent payer chaque mois, le montant qu’ils paieront en intérêts pendant la durée du prêt et la date à laquelle ils seront en mesure de rembourser le prêt en entier.

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    Comment calculer votre mise de fonds à l’aide d’une calculatrice hypothécaire

    Le calcul exact de votre mise de fonds est un facteur important pour déterminer vos paiements hypothécaires mensuels et le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt. Lorsque vous utilisez une calculatrice de versements hypothécaires, vous pouvez ajuster le montant de la mise de fonds pour voir son incidence sur vos versements mensuels.

    Notre calculatrice de prêt hypothécaire à nesto tient compte des facteurs suivants : le prix demandé pour la maison, le montant de la mise de fonds, le pourcentage de la mise de fonds, la période d’amortissement et la fréquence des paiements. 

    Si, par exemple, le prix demandé est de 400 000 $ avec une mise de fonds de 15 % (60 000 $), une période d’amortissement de 20 ans et une fréquence de paiement mensuelle, vous paierez 2 202 $ par mois. Il y aura aussi le coût de l’assurance hypothécaire de la SCHL, soit 9 520 $ pendant la durée du prêt. 

    Comment l’ajustement de votre période d’amortissement influe sur votre calcul et votre budget

    Une période d’amortissement standard est généralement de 20 à 30 ans, selon votre budget. Lorsque vous utilisez une calculatrice de paiements hypothécaires, vous pouvez ajuster la période d’amortissement pour voir l’impact sur vos paiements.

    L’ajustement de la période d’amortissement aura un impact significatif sur vos paiements mensuels et sur le montant total des intérêts que vous payez pendant la durée du prêt. Il est important de tenir compte de votre budget et de vos objectifs financiers lorsque vous prenez cette décision.

    Comment l’ajustement de la fréquence de vos paiements influe sur votre calcul et votre budget

    Lorsque vous calculez votre prêt hypothécaire en ligne, il est important d’ajuster la fréquence de vos paiements pour voir comment cela affecte votre budget global. En général, vous opterez pour des paiements aux deux semaines ou des paiements mensuels. 

    Des paiements plus fréquents peuvent réduire le montant des intérêts que vous payez pendant la durée du prêt, car chaque paiement réduit le solde du principal. Par exemple, en effectuant des paiements aux deux semaines plutôt que des paiements mensuels, vous pouvez réduire le montant des intérêts que vous payez de milliers de dollars pendant la durée du prêt. N’oubliez pas que choisir des paiements plus fréquents signifie que vous devrez effectuer des paiements plus importants plus souvent, ce qui pourrait avoir une incidence sur votre budget.

    Pourquoi votre taux hypothécaire est important pour votre calcul

    Le taux hypothécaire est un élément crucial de votre paiement hypothécaire mensuel. Vous pouvez facilement ajuster le taux hypothécaire sur une calculatrice de versements hypothécaires. 

    Par exemple, si vous contractez un prêt hypothécaire de 300 000 $ avec un taux d’intérêt de 4 % sur 25 ans, votre paiement mensuel sera d’environ 1 393 $. Toutefois, si le taux d’intérêt passait à 5 %, votre paiement mensuel serait d’environ 1 515 $, soit une augmentation de près de 122 $ par mois.

    Comment la durée de votre prêt hypothécaire influe sur votre versement hypothécaire

    La durée du prêt hypothécaire fixe le calendrier de remboursement et les conditions dans lesquelles le prêt doit être remboursé. La durée standard d’un prêt hypothécaire est généralement de cinq ou dix ans, en fonction de votre arrangement. Il est recommandé d’ajuster la durée du prêt hypothécaire pour voir l’impact sur vos paiements.

    Disons, par exemple, qu’un emprunteur qui contracte un prêt hypothécaire d’une durée de 5 ans effectue des paiements mensuels plus élevés qu’un emprunteur qui contracte un prêt hypothécaire d’une durée de 25 ans. L’emprunteur avec une durée de 5 ans paiera moins d’intérêts sur la durée du prêt que l’emprunteur avec une durée de 25 ans.

    Conclusion

    Une calculatrice de paiements hypothécaires est un excellent outil pour vous aider à déterminer vos paiements mensuels et votre calendrier d’amortissement. Avec la plupart des calculatrices en ligne, il vous suffit de saisir les informations les plus importantes, telles que le prix demandé pour votre maison, le pourcentage de votre mise de fonds et la période d’amortissement de votre prêt. Avant même de commencer à chercher une maison, vous devriez réfléchir à ces informations importantes afin de déterminer ce que vous pouvez confortablement vous permettre. Utilisez notre calculatrice de paiement hypothécaire dès aujourd’hui pour vous rapprocher de la maison de vos rêves!


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