Trouvez les meilleurs taux hypothécaires en Alberta

Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Alberta

Pour dénicher les meilleurs taux hypothécaires en Alberta, nesto est la solution tout-en-un. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous aider à y voir plus clair en matière de prêts hypothécaires, quel que soit le marché, et pour vous proposer le meilleur taux d’intérêt possible.

À propos de l’Alberta

Située dans l’Ouest canadien — la plus à l’ouest des trois provinces des Prairies —, l’Alberta est bordée par les Rocheuses canadiennes à l’ouest et par de vastes prairies et des badlands à l’est. Au nord, il y a les Territoires du Nord-Ouest. L’État du Montana est le plus proche voisin au sud des États-Unis, où un parc international de la paix (Waterton-Glacier International Peace Park) traverse les deux pays.

Faits saillants sur l’Alberta :

• Edmonton est la capitale et la deuxième ville en importance de l’Alberta (Calgary est la plus grande). Edmonton est un centre culturel, gouvernemental et éducatif. Elle accueille toute l’année une série de festivals et est souvent appelée « La ville des festivals Canadiens ».
• La partie sud de l’Alberta se compose principalement de plaines qui sont presque entièrement dépourvues d’arbres. Une fois sur les pentes des montagnes Rocheuses, à l’ouest, on trouve plus d’arbres jusqu’aux pieds des montagnes, notamment des arbres destinés à l’exploitation forestière. Les arbres sont également plus nombreux dans le nord de la province.
• L’Alberta compte cinq parcs nationaux et 76 parcs provinciaux. Le parc national Jasper, qui s’étend sur 11 000 kilomètres carrés, est le plus grand parc national des Rocheuses canadiennes. Le parc comprend les glaciers du champ de glace Columbia, des sources thermales, des lacs, des chutes d’eau et des montagnes.

Pour tout savoir sur les taux et les prêts hypothécaires en Alberta

Bienvenue dans notre foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus fréquemment posées à nos conseillers nesto à travers l’Alberta. Cette rubrique a pour but de vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de prêt hypothécaire, que ce soit pour un nouveau prêt ou pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt existant.

À propos du marché immobilier de l’Alberta

Les marchés de Calgary et d’Edmonton sont passés de conditions équilibrées en 2020 à des marchés de vendeurs en 2021, ce qui devrait se poursuivre tout au long de 2022, entraînant une hausse des prix de vente. Cette situation est attribuable à la hausse de la migration interprovinciale qui a eu lieu en 2021, où de nombreux acheteurs de l’Ontario et de la Colombie-Britannique ont fait grimper la demande, alors que l’offre est demeurée faible. 

Le prix des propriétés en Alberta étant inférieur à la moyenne nationale (et bien en deçà des prix dans des marchés plus importants comme Toronto et Vancouver), de nombreux premiers acheteurs et investisseurs ont afflué sur les marchés immobiliers de Calgary et d’Edmonton.

Programme d’accession à la propriété en Alberta

Il existe en Alberta plusieurs incitatifs et programmes destinés aux acheteurs d’une première maison conçus spécialement pour alléger leur fardeau financier. Ces programmes compenseront certains coûts liés à l’achat d’une maison et aideront à financer votre mise de fonds, qui est souvent l’un des principaux obstacles à l’achat d’une première maison. Voir : Programmes pour l’achat d’une première maison au Canada

Quels sont les différents types d’hypothèques?

Hypothèque ouverte ou fermée

Avec une hypothèque ouverte, vous pouvez rembourser par anticipation tout montant à tout moment sans être assujetti à une pénalité de remboursement anticipé. Vous devez par contre vous attendre à obtenir un taux d’intérêt plus élevé pour compenser cette flexibilité.

En revanche, le taux d’intérêt est plus intéressant dans le cas d’une hypothèque fermée, car vous êtes restreint dans le montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque année pour votre hypothèque. Donc, le compromis ici est que vous serez limité dans le montant de remboursement anticipé qu’il vous sera possible d’effectuer. Cela signifie que vous n’êtes autorisé à payer qu’un certain pourcentage de votre solde initial ou actuel par an – 15 % en moyenne, qui varie selon les prêteurs. Si vous avez le choix, veillez à toujours privilégier l’option de remboursement anticipé du solde initial, car elle vous permettra de rembourser davantage au cours d’une même année. Et si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous recevrez une pénalité de remboursement anticipé. Il est donc important de connaître et respecter vos limites.

Hypothèque à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe représentent 70% de toutes les hypothèques au Canada. Une hypothèque à taux fixe vous assure de conserver le même taux pour toute la durée de votre terme hypothécaire (1-10 ans). Il n’est pas surprenant de constater que le taux fixe garanti 5 ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens. Il ne s’agit toutefois pas de la meilleure option pour tous. Les hypothèques à taux fixe conviennent aux individus qui cherchent un moyen fiable de gérer leur budget mensuel ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les milléniaux qui contractent une hypothèque dont la valeur est particulièrement élevée par rapport à leurs revenus se sentiront très certainement rassurés avec des paiements hypothécaires fixes tous les mois.

Hypothèque à taux variable

Une hypothèque à taux d’intérêt variable signifie que le taux peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. Il existe deux types d’hypothèques à taux variable: a) Variable à paiement fixes et b) Variable à paiements ajustables.

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable

D’ordre général, selon cette option, le paiement demeura fixe dans le temps malgré la variation du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande portion des paiements est appliquée aux intérêts, et moins au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement.

Par contre, si les taux d’intérêt du marché augmentent jusqu’à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements. C’est aussi le cas si les taux atteignent un point de déclenchement. Cette augmentation des paiements vous assure de rembourser votre hypothèque à la fin de la période d’amortissement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Avec un paiement ajustable, le montant de votre paiement change si le taux change. Un montant fixe de chaque paiement est appliqué au capital. La part d’intérêt varie selon l’évolution des taux d’intérêt. Vous connaîtrez à l’avance le montant du capital que vous aurez payé à la fin du terme.

Droits de mutation en Alberta

Les taux des droits de mutation de l’Alberta sont calculés en fonction de deux facteurs : 1) la valeur de votre propriété; et 2) le montant de votre hypothèque. Les taux sont indiqués dans le tableau ci-dessous :

Chargé sur la valeur de la propriété	50 $ de base + 2 $ pour chaque tranche de $5,000 ou une partie de la valeur de la propriété
Chargé sur le montant de l’hypothèque	50 $ de base + 1.50 $ pour chaque tranche de 5 000 $ ou une partie du montant de l’hypothèque

Qu’est-ce qui fait varier mon taux hypothécaire en Alberta?

Des critères tels que la cote de crédit et le revenu jouent un rôle important dans l’obtention du taux d’intérêt le plus bas en Alberta. Plus un emprunteur semble à risque, plus le taux d’intérêt peut être élevé. Toutefois, le taux n’est certainement pas l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire, car les taux les plus bas proviennent souvent de produits hypothécaires sans fioritures. En d’autres termes, même si un emprunteur est admissible au taux le plus bas, il doit souvent renoncer à d’autres caractéristiques telles que les remboursements anticipés et les privilèges de portage s’il souhaite s’en prévaloir.

Il existe de nombreuses autres façons d’économiser de l’argent sur la durée de l’hypothèque au lieu de choisir le taux le plus bas, notamment en arrondissant les versements hypothécaires ou en effectuant des versements forfaitaires lorsque vous avez un excédent de revenus au cours de l’année. Il est toutefois important de ne pas dépasser la limite autorisée par votre prêteur pour les paiements supplémentaires annuels.

Mise de fonds

Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous devez également payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos versements hypothécaires habituels. L’assurance prêt hypothécaire est requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété.

Période d’amortissement

Si vous choisissez une période d’amortissement plus longue (le maximum est de 25 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 20 % et de 30 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds de 20 % ou plus), vos versements hypothécaires seront moins élevés, car ils seront répartis sur une plus longue période. Les amortissements plus longs peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez également plus d’intérêts si vous mettez plus de temps à rembourser votre hypothèque.

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une maison pour y habiter, elle sera considérée comme votre résidence principale et sera dite occupée par son propriétaire. Si vous achetez une propriété d’investissement dans le but de la louer à d’autres personnes, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que pour votre résidence principale. La logique qui sous-tend cette situation est que les gens remboursent l’hypothèque de leur résidence principale avant celle des biens locatifs. Les prêteurs incorporent donc un risque supplémentaire dans les taux des biens locatifs.

Type d’hypothèque

Le type d’hypothèque que vous choisissez – variable ou fixe, ouverte ou fermée – influencera le taux de votre hypothèque. Chaque sélection est un choix personnel basé sur un certain nombre de facteurs.

Si l’on compare les hypothèques ouvertes et fermées, par exemple, il est important de noter que les hypothèques ouvertes sont plus chères en raison de la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser l’hypothèque à tout moment sans pénalité.

Et si les hypothèques variables se sont avérées plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la stabilité des versements égaux pendant toute la durée du prêt, comme c’est le cas avec les hypothèques fixes.

Votre cote de crédit

Le candidat idéal pour un prêteur hypothécaire conventionnel a une cote de crédit d’au moins 680. Les emprunteurs ayant les cotes les plus élevées, supérieures à 700 jusqu’à un maximum de 900, pourront bénéficier des taux les plus bas. Des options sont également disponibles pour les personnes ayant une cote inférieure, mais ceux-ci devront s’attendre à obtenir des taux plus élevés et des durées plus courtes. nesto a des lignes directrices strictes en matière d’hypothèque qui nécessitent une cote de crédit minimale et aucun paiement récent manqué.

Comment fonctionne nesto

Nos conseillers hypothécaires salariés sont récompensés en fonction de votre satisfaction. Nous sommes là pour vous aider à atteindre votre objectif et vous guider dans le monde complexe du financement immobilier. #ohqueoui #vivelemencipation

Généralement, un conseiller hypothécaire connaît les meilleurs taux du marché chaque fois qu’il consulte ses courriels. Seuls quelques-uns d’entres eux vous donneront ce taux sans que vous ne le demandiez. nesto est là précisément pour cette raison: changer et améliorer l’expérience des transactions immobilières. Vous bénéficierez toujours du meilleurs tarif initial avec nesto.