Trouvez les meilleurs taux hypothécaires à l’Île-du-Prince-Édouard

Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires à l’Île-du-Prince-Édouard

Lorsque vous cherchez à trouver les meilleurs taux hypothécaires à l’Île-du-Prince-Édouard, nesto est votre guichet unique. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous aider à mieux comprendre comment naviguer dans les prêts hypothécaires sur n’importe quel type de marché et vous offrir le meilleur taux d’intérêt dès le départ.

À propos de l’Île-du-Prince-Édouard

L’Île-du-Prince-Édouard est l’une des provinces maritimes du Canada, située au cœur du golfe du Saint-Laurent, entre le Nouveau-Brunswick et la Nouvelle-Écosse. Cette grande île – et la plus petite province canadienne – est connue pour ses plages de sable rouge, ses phares et ses terres fertiles, mais aussi pour ses fruits de mer, en particulier le homard et les moules.

Faits saillants sur l’Île-du-Prince-Édouard :

• Charlottetown, la capitale, abrite des immeubles gouvernementaux de style victorien et le Centre des arts de la Confédération, qui héberge un théâtre et une galerie d’art.
• Charlottetown et Summerside sont les deux seules villes de l’IPE. L’île compte également sept autres municipalités incorporées.
• L’explorateur français Jacques Cartier a découvert l’île en 1534. Du temps de la colonie française de l’Acadie, l’île s’appelait l’île Saint-Jean.
• En 1763, la France a cédé l’île à la Grande-Bretagne en vertu du Traité de Paris. Les Britanniques l’ont alors baptisée St John’s Island.
• Le 29 novembre 1798, la colonie a été rebaptisée Île-du Prince-Édouard pour la distinguer de la ville de Saint John au Nouveau-Brunswick et de Saint-John’s à Terre-Neuve.
• L’agriculture est le principal secteur d’activité, avec presque la moitié des terres de l’IPE qui y est consacrée.
• La culture de la pomme de terre sur l’IPE remonte à 1771. Aujourd’hui, l’IPE est responsable du tiers de la production de pommes de terre au pays.

Renseignez-vous sur les taux et les hypothèques à l’Île-du-Prince-Édouard

Bienvenue dans notre section Foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus populaires que nos conseillers nesto reçoivent quotidiennement à travers l’Île-du-Prince-Édouard. Ces questions sont conçues pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d’hypothèque chaque fois que vous avez besoin d’une nouvelle hypothèque ou de renouveler/refinancer une hypothèque existante. 

À propos du marché immobilier de l’Île-du-Prince-Édouard

Après les répercussions initiales de la pandémie de COVID-19 sur le marché immobilier de l’IPE, les mois de mai et de juin ont été marqués par une augmentation de l’activité pour atteindre des n

Alors que l’inflation galopante des prix est un problème grave pour la côte est et le reste du pays, les deux dernières années ont également conduit à un boom économique plus large. Une poussée démographique, une revitalisation économique et un marché immobilier en feu sont les gains que l’Île-du-Prince-Édouard et ses voisins régionaux ont connus tout au long de la pandémie de COVID-19.

Les valeurs immobilières de l’Île-du-Prince-Édouard continuent de croître, comme en témoigne un gain annuel de 18 % en janvier 2022 pour atteindre 351 890 $. 

Programmes d’achat d’une première propriété à l’Île-du-Prince-Édouard

Il existe plusieurs incitatifs et programmes pour l’achat d’une première maison à l’Île-du-Prince-Édouard qui ont été conçus spécifiquement pour aider à alléger le fardeau financier des premiers acheteurs de maison. Ces programmes compenseront certains coûts d’achat d’une maison et vous aideront à financer votre mise de fonds, qui est souvent l’un des plus grands obstacles à l’achat de votre première maison. Voir: Programmes d’accession à la propriété au Canada

Quels sont les différents types d’hypothèques?

Hypothèque ouverte ou fermée

Avec une hypothèque ouverte, vous pouvez rembourser par anticipation n’importe quel montant de votre hypothèque à tout moment sans faire face à une pénalité de remboursement anticipé. Le compromis pour avoir un prêt hypothécaire ouvert est que les taux d’intérêt sont plus élevés pour compenser la flexibilité de pouvoir le rembourser à tout moment.

Avec un prêt hypothécaire fermé, en revanche, le taux d’intérêt est plus attrayant qu’un prêt hypothécaire ouvert, car vous êtes limité par le montant supplémentaire que vous pouvez payer pour votre prêt hypothécaire chaque année. Donc, le compromis ici est que vous serez confronté à une limite de remboursement anticipé. Cela signifie que vous n’êtes autorisé à payer qu’un certain pourcentage de votre solde initial ou actuel par an – souvent 15%, en moyenne, mais cela varie selon les prêteurs. Si vous avez le choix, assurez-vous de toujours opter pour l’option de prépaiement du solde d’origine, car elle vous permettra de rembourser davantage en un an. De ce fait, si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous recevrez une pénalité pour remboursement anticipé. Il est donc important d’être conscient de vos limites et de les respecter.

Hypothèque à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe représentent 70% de toutes les hypothèques au Canada. Une hypothèque à taux fixe vous assure de conserver le même taux pour toute la durée de votre terme hypothécaire (1-10 ans). Il n’est pas surprenant de constater que le taux fixe garanti 5 ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens. Il ne s’agit toutefois pas de la meilleure option pour tous. Les hypothèques à taux fixe conviennent aux individus qui cherchent un moyen fiable de gérer leur budget mensuel ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les milléniaux qui contractent une hypothèque dont la valeur est particulièrement élevée par rapport à leurs revenus se sentiront très certainement rassurés avec des paiements hypothécaires fixes tous les mois.

Hypothèque à taux variable

Une hypothèque à taux d’intérêt variable signifie que le taux peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. Il existe deux types d’hypothèques à taux variable: a) Variable à paiement fixes et b) Variable à paiements ajustables.

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable

D’ordre général, selon cette option, le paiement demeura fixe dans le temps malgré la variation du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande portion des paiements est appliquée aux intérêts, et moins au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement.

Par contre, si les taux d’intérêt du marché augmentent jusqu’à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements. C’est aussi le cas si les taux atteignent un point de déclenchement. Cette augmentation des paiements vous assure de rembourser votre hypothèque à la fin de la période d’amortissement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Avec un paiement ajustable, le montant de votre paiement change si le taux change. Un montant fixe de chaque paiement est appliqué au capital. La part d’intérêt varie selon l’évolution des taux d’intérêt. Vous connaîtrez à l’avance le montant du capital que vous aurez payé à la fin du terme.

Droits de cession immobilière à l’Île-du-Prince-Édouard

Les droits de cession immobilière sont appelés impôts fonciers à l’Île-du-Prince-Édouard. Il s’applique à tous les biens achetés, y compris les terrains, les terrains recouverts d’eau, les terrains avec des bâtiments situés dessus, les réservoirs de stockage en vrac et les structures autres que les bâtiments tels que l’équipement, l’installation et la tour. 

L’acheteur d’un bien immobilier doit déposer un affidavit d’acheteur auprès du registraire des actes et payer une taxe au moment de l’enregistrement, qui est facturée à 1% du plus élevé du prix d’achat ou de la valeur estimée de la propriété.

Qu’est-ce qui affecte mon taux hypothécaire à l’Île-du-Prince-Édouard? 

Des facteurs tels que le pointage de crédit et le revenu jouent un rôle important dans l’admissibilité au taux d’intérêt le plus bas de l’Île-du-Prince-Édouard. Plus un emprunteur semble risqué, plus le taux d’intérêt peut être élevé. Cependant, le taux n’est certainement pas l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire, car de nombreux taux les plus bas proviennent souvent de produits hypothécaires sans fioritures. En d’autres termes, même si un emprunteur est éligible au taux le plus bas, il doit souvent renoncer à d’autres fonctionnalités telles que les remboursements anticipés et les privilèges de portage lorsqu’il opte pour le produit au taux le plus bas. 

Il existe de nombreuses autres façons d’économiser de l’argent sur la durée du prêt hypothécaire au lieu de prendre le taux le plus bas, notamment en arrondissant les versements hypothécaires ou en effectuant des paiements forfaitaires lorsque des primes, etc. sont reçues tout au long de l’année. Il est toutefois important de ne pas dépasser la limite autorisée des paiements supplémentaires annuels avec votre prêteur.

Mise de fonds

Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous devez également payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos versements hypothécaires réguliers. Une assurance prêt hypothécaire est requise chaque fois que vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % de la valeur de la propriété. 

Période d’amortissement

Si vous choisissez une période d’amortissement plus longue (le maximum est de 25 ans pour les hypothèques avec une mise de fonds inférieure à 20 % et de 30 ans pour les hypothèques avec une mise de fonds de 20 % ou plus), votre versement hypothécaire individuel sera inférieur parce qu’il sera étalé sur une plus longue période de temps. Des amortissements plus longs peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez également plus d’intérêts plus vous prenez de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire. 

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une maison dans laquelle vous avez personnellement l’intention d’habiter, celle-ci est considérée comme votre résidence principale et est connue sous le nom d’occupation par le propriétaire. Si vous achetez un immeuble de placement que vous avez l’intention de louer à d’autres, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que sur votre résidence principale. La logique derrière cela est que les gens paieront l’hypothèque de leur résidence principale avant tout bien locatif. En tant que tels, les prêteurs intègrent un risque supplémentaire dans les taux des propriétés locatives. 

Type de prêt hypothécaire

Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez – comme variable ou fixe et ouvert ou fermé – jouera un rôle dans votre taux hypothécaire. Chaque sélection est un choix personnel basé sur un certain nombre de facteurs.

Lorsque l’on compare les hypothèques ouvertes et fermées, par exemple, il est important de noter que les hypothèques ouvertes sont plus chères en raison de la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser l’hypothèque à tout moment sans encourir de pénalité.

Et bien que les hypothèques variables se soient avérées plus rentables au fil du temps que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la certitude d’avoir le même paiement tout au long de la durée de l’hypothèque, comme c’est le cas avec les hypothèques fixes.

Votre pointage de crédit

Le candidat idéal pour un prêteur hypothécaire traditionnel a un pointage de crédit de 680 et plus. Plus le score est supérieur à 700, mieux c’est – avec un score maximum de 900 possible – car les emprunteurs auront droit aux taux les plus bas. Il existe également des options pour les personnes ayant des scores inférieurs, mais vous pouvez vous attendre à ce que les taux soient plus élevés et que les durées soient plus courtes dans ces circonstances.

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Chaque professionnel du crédit hypothécaire connaît les meilleurs taux du marché chaque fois qu’il consulte ses e-mails. Seuls quelques-uns d’entre eux vous donneront ce taux sans vous faire travailler pour cela. nesto est là pour changer l’industrie pour cette raison. Vous bénéficiez toujours du meilleur taux initial avec nesto.