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Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Manitoba

Pour dénicher les meilleurs taux hypothécaires au Manitoba, nesto est la solution tout-en-un. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous aider à y voir plus clair en matière de prêts hypothécaires, quel que soit le marché, et pour vous proposer le meilleur taux d’intérêt possible.

À propos du Manitoba

Le Manitoba est une province canadienne bordée par l’Ontario à l’est et la Saskatchewan à l’ouest. Son paysage où se succèdent lacs, rivières, montagnes, forêts et prairies s’étend de la toundra arctique au nord jusqu’à la baie d’Hudson située dans les terres agricoles à l’est et au sud. Une grande partie de sa nature sauvage est protégée dans plus de 80 parcs provinciaux, où la randonnée, le vélo, le canot, le camping et la pêche sont tous des activités populaires.

Faits saillants sur le Manitoba :

  • Winnipeg est la capitale et la plus grande ville du Manitoba. La ville porte le nom du lac Winnipeg situé tout près. Le nom vient du langage des Cris de l’Ouest et signifie « eau boueuse ».
  • Le Manitoba est principalement un territoire plat, avec quelques collines et de petites montagnes au sud-ouest.
  • Baldy Mountain est le point le plus élevé de la province avec une élévation de 832 mètres au-dessus du niveau de la mer.
  • La province a un littoral d’eau salée de 645 kilomètres qui borde la baie d’Hudson et plus de 110 000 lacs, couvrant environ 15,6 % de sa superficie.
  • Plus des deux cinquièmes de la superficie de la province sont boisés.
  • Le parc national du Mont-Riding est le parc le plus populaire au Manitoba. Le parc se trouve au sommet de l’escarpement du Manitoba. Constitué d’une zone protégée s’étendant sur 2 969 kilomètres carrés, le parc national offre un contraste frappant avec les terres agricoles des prairies environnantes. Il a été désigné parc national parce qu’il protège trois écosystèmes différents qui convergent dans la région : les prairies, les hautes terres boréales et les forêts de feuillus de l’Est.

Pour tout savoir sur les taux et les prêts hypothécaires au Manitoba

Bienvenue dans notre foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus fréquemment posées à nos conseillers nesto à travers le Manitoba. Cette rubrique a pour but de vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de prêt hypothécaire, que ce soit pour un nouveau prêt ou pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt existant.

Quels sont les taux hypothécaires en vigueur au Manitoba?

Les taux hypothécaires actuels au Manitoba varient selon la banque ou le prêteur offrant le produit. La technologie de pointe de nesto permet de visualiser le marché en temps réel, afin que vous disposiez toujours des informations les plus récentes sur les taux, et que vous puissiez décider de manière avisée de maintenir le cap ou de fixer votre taux (voir le tableau).

Pourquoi comparer les taux hypothécaires du Manitoba sur nesto?

En comparant les taux hypothécaires du Manitoba sur nesto, vous obtenez toujours les informations les plus à jour, ce qui vous aide à économiser de l’argent tout au long de votre vie de propriétaire.

Pour comparer les taux, assurez-vous de vérifier que la durée (par exemple, trois ou cinq ans) et le type d’hypothèque (taux fixe ou variable) sont les mêmes, afin de comparer des produits similaires et de ne pas uniquement regarder les taux. Les taux et les caractéristiques des prêts hypothécaires varient d’un prêteur à l’autre. Pour obtenir une comparaison précise, vous devez donc examiner des offres semblables.

Devrais-je obtenir une hypothèque ouverte ou fermée au Manitoba?

Le choix d’un prêt hypothécaire ouvert ou fermé au Manitoba dépend de votre situation personnelle et financière.

Il est important de savoir qu’une hypothèque ouverte est plus chère en raison de la flexibilité qu’elle offre de rembourser l’hypothèque quand bon vous semble sans pénalité. S’il ne vous est pas nécessaire de rembourser le prêt hypothécaire rapidement, il est judicieux d’opter pour un prêt fermé et de bénéficier de taux plus bas.

Devrais-je faire appel à un courtier hypothécaire ou à un prêteur au Manitoba?

Au Manitoba, un courtier hypothécaire est un professionnel qui peut négocier le meilleur prêt hypothécaire en comparant toutes les offres de plusieurs prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie, ainsi que les spécialistes du financement alternatif et privé. En d’autres termes, le courtier hypothécaire agit comme un intermédiaire entre l’emprunteur et le prêteur.

Un prêteur hypothécaire est une institution financière ou une banque qui offre une seule gamme de produits hypothécaires directement aux emprunteurs. Les conseillers hypothécaires du prêteur n’ont accès qu’à leurs propres produits hypothécaires.

Les conseillers de nesto offrent le taux le plus bas à tout coup. Oui, nous touchons moins que le courtier ou le spécialiste hypothécaire moyen, mais nous avons la satisfaction de savoir que nous vous avons aidé à économiser des milliers de dollars sur votre hypothèque.

Devrais-je tenter de faire bloquer un taux au Manitoba?

Si vous envisagez d’acheter une propriété au Manitoba, il est judicieux de demander à nesto de bloquer un taux en votre nom afin que vous n’ayez pas à vous préoccuper d’une hausse des taux d’intérêt pendant que vous magasinez votre propriété.

Bloquer un taux vous permet de chercher votre nouvelle maison en toute quiétude pour une période de 90 à 120 jours sans craindre une hausse des taux hypothécaires.

À propos du marché immobilier du Manitoba

Le prix de vente moyen à Winnipeg en janvier 2022 était de 362 236 $, soit une augmentation annuelle modérée de 11 %. Comparativement à d’autres grands marchés immobiliers canadiens, Winnipeg a connu une croissance relativement lente des prix des maisons et une baisse des ventes plus importante que la moyenne. Le prix des maisons unifamiliales a augmenté de 14 % sur douze mois (2021 comparativement à 2022) pour atteindre 401 000 $, celui des maisons jumelées a augmenté de 17 % pour atteindre 324 000 $ et celui des copropriétés a augmenté de 3 % pour atteindre 252 000 $.

Programme d’accession à la propriété au Manitoba

Il existe au Manitoba plusieurs incitatifs et programmes destinés aux acheteurs d’une première maison conçus spécialement pour alléger leur fardeau financier. Ces programmes compenseront certains coûts liés à l’achat d’une maison et aideront à financer votre mise de fonds, qui est souvent l’un des principaux obstacles à l’achat d’une première maison. Voir : Programmes pour l’achat d’une première maison au Canada

Quels sont les différents types d’hypothèques?

Hypothèque ouverte ou fermée

Avec une hypothèque ouverte, vous pouvez rembourser par anticipation tout montant à tout moment sans être assujetti à une pénalité de remboursement anticipé. Vous devez par contre vous attendre à obtenir un taux d’intérêt plus élevé pour compenser cette flexibilité.

En revanche, le taux d’intérêt est plus intéressant dans le cas d’une hypothèque fermée, car vous êtes restreint dans le montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque année pour votre hypothèque. Donc, le compromis ici est que vous serez limité dans le montant de remboursement anticipé qu’il vous sera possible d’effectuer. Cela signifie que vous n’êtes autorisé à payer qu’un certain pourcentage de votre solde initial ou actuel par an – 15 % en moyenne, qui varie selon les prêteurs. Si vous avez le choix, veillez à toujours privilégier l’option de remboursement anticipé du solde initial, car elle vous permettra de payer davantage au cours d’une même année. Et si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous recevrez une pénalité de remboursement anticipé. Il est donc important de connaître et respecter vos limites.

Hypothèque à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe représentent 70% de toutes les hypothèques au Canada. Une hypothèque à taux fixe vous assure de conserver le même taux pour toute la durée de votre terme hypothécaire (1-10 ans). Il n’est pas surprenant de constater que le taux fixe garanti 5 ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens. Il ne s’agit toutefois pas de la meilleure option pour tous. Les hypothèques à taux fixe conviennent aux individus qui cherchent un moyen fiable de gérer leur budget mensuel ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les milléniaux qui contractent une hypothèque dont la valeur est particulièrement élevée par rapport à leurs revenus se sentiront très certainement rassurés avec des paiements hypothécaires fixes tous les mois.

Hypothèque à taux variable

Une hypothèque à taux d’intérêt variable signifie que le taux peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. Il existe deux types d’hypothèques à taux variable: a) Variable à paiement fixes et b) Variable à paiements ajustables.

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable

D’ordre général, selon cette option, le paiement demeura fixe dans le temps malgré la variation du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande portion des paiements est appliquée aux intérêts, et moins au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement.

Par contre, si les taux d’intérêt du marché augmentent jusqu’à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements. C’est aussi le cas si les taux atteignent un point de déclenchement. Cette augmentation des paiements vous assure de rembourser votre hypothèque à la fin de la période d’amortissement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Avec un paiement ajustable, le montant de votre paiement change si le taux change. Un montant fixe de chaque paiement est appliqué au capital. La part d’intérêt varie selon l’évolution des taux d’intérêt. Vous connaîtrez à l’avance le montant du capital que vous aurez payé à la fin du terme.

Droits de mutation au Manitoba

Les taux de droits de mutation au Manitoba sont calculés en fonction de la juste valeur marchande de votre propriété (voir le tableau ci-dessous pour plus de détails).

Valeur de la propriétéTaux de taxation
Première tranche de 30 000 $0 %
Prochaine tranche de 60 000 $ (de 30 001 $ à 90 000 $)0,5 %
Prochaine tranche de 60 000 $ (de 90 001 $ à 150 000 $)1,0 %
Prochaine tranche de 50 000 $ (de 150 001 $ à 200 000 $)1,5 %
Balance excédant 200 000 $2 %

Qu’est-ce qui fait varier mon taux hypothécaire au Manitoba?

Des critères tels que la cote de crédit et le revenu jouent un rôle important dans l’obtention du taux d’intérêt le plus bas au Manitoba. Plus un emprunteur semble à risque, plus le taux d’intérêt peut être élevé. Toutefois, le taux n’est certainement pas l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire, car les taux les plus bas proviennent souvent de produits hypothécaires sans fioritures. En d’autres termes, même si un emprunteur est admissible au taux le plus bas, il doit souvent renoncer à d’autres caractéristiques telles que les remboursements anticipés et les privilèges de portage s’il souhaite s’en prévaloir.

Il existe de nombreuses autres façons d’économiser de l’argent sur la durée de l’hypothèque au lieu de choisir le taux le plus bas, notamment en arrondissant les versements hypothécaires ou en effectuant des versements forfaitaires lorsque vous avez un excédent de revenus au cours de l’année. Il est toutefois important de ne pas dépasser la limite autorisée par votre prêteur pour les paiements supplémentaires annuels.

Mise de fonds

Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous devez également payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos versements hypothécaires habituels. L’assurance prêt hypothécaire est requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété.

Période d’amortissement

Si vous choisissez une période d’amortissement plus longue (le maximum est de 25 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 20 % et de 30 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds de 20 % ou plus), vos versements hypothécaires seront moins élevés, car ils seront répartis sur une plus longue période. Les amortissements plus longs peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez également plus d’intérêts si vous mettez plus de temps à rembourser votre hypothèque.

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une maison pour y habiter, elle sera considérée comme votre résidence principale et sera dite occupée par son propriétaire. Si vous achetez une propriété d’investissement dans le but de la louer à d’autres personnes, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que pour votre résidence principale. La logique qui sous-tend cette situation est que les gens remboursent l’hypothèque de leur résidence principale avant celle des biens locatifs. Les prêteurs incorporent donc un risque supplémentaire dans les taux des biens locatifs.

Type d’hypothèque

Le type d’hypothèque que vous choisissez – variable ou fixe, ouverte ou fermée – influencera le taux de votre hypothèque. Chaque sélection est un choix personnel basé sur un certain nombre de facteurs.

Si l’on compare les hypothèques ouvertes et fermées, par exemple, il est important de noter que les hypothèques ouvertes sont plus chères en raison de la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser l’hypothèque à tout moment sans pénalité.

Et si les hypothèques variables se sont avérées plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la stabilité des versements égaux pendant toute la durée du prêt, comme c’est le cas avec les hypothèques fixes.

Votre cote de crédit

Le candidat idéal pour un prêteur hypothécaire conventionnel a une cote de crédit d’au moins 680. Les emprunteurs ayant les cotes les plus élevées, supérieures à 700 jusqu’à un maximum de 900, pourront bénéficier des taux les plus bas. Des options sont également disponibles pour les personnes ayant une cote inférieure, mais ceux-ci devront s’attendre à obtenir des taux plus élevés et des durées plus courtes. nesto a des lignes directrices strictes en matière de prêt qui exigent un cote de crédit minimum et aucun paiement récemment manqué.

Comment fonctionne nesto

Nos conseillers hypothécaires salariés sont récompensés en fonction de votre satisfaction. Nous sommes là pour vous aider à atteindre votre objectif et vous guider dans le monde complexe du financement immobilier. #ohqueoui #vivelemencipation

Généralement, un conseiller hypothécaire connaît les meilleurs taux du marché chaque fois qu’il consulte ses courriels. Seuls quelques-uns d’entres eux vous donneront ce taux sans que vous ne le demandiez. nesto est là précisément pour cette raison: changer et améliorer l’expérience des transactions immobilières. Vous bénéficierez toujours du meilleurs tarif initial avec nesto.