Trouvez les meilleurs taux hypothécaires à Winnipeg

Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires à Winnipeg

Lorsque vous cherchez à trouver les meilleurs taux hypothécaires à Winnipeg, nesto est votre guichet unique. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous aider à mieux comprendre comment naviguer dans les prêts hypothécaires sur n’importe quel type de marché et vous offrir le meilleur taux d’intérêt dès le départ.

À propos de Winnipeg

Winnipeg est la capitale et la plus grande ville du Manitoba.

En plein cœur de la ville, on trouve La Fourche, un site historique situé à l’intersection des rivières Rouge et Assiniboine, avec ses entrepôts convertis en boutiques et en restaurants et son vaste espace vert consacré aux festivals, concerts et expositions. À proximité, le quartier de la Bourse est reconnu pour son architecture bien préservée du début du XXe siècle et ses nombreuses galeries d’art.

Considérée comme la « porte d’entrée de l’Ouest », Winnipeg est une plaque tournante ferroviaire et de transport qui mise sur une économie diversifiée. Cette ville multiculturelle de 762 700 habitants accueille de nombreux festivals chaque année.

En savoir plus sur les taux et les hypothèques à Winnipeg 

Bienvenue dans notre section Foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus fréquentes que nos conseillers nesto reçoivent quotidiennement, conçues pour vous aider prendre des décisions hypothécaires éclairées chaque fois que vous avez besoin d’un nouveau prêt hypothécaire ou pour renouveler/refinancer un prêt existant. 

Le marché de l’immobilier à Winnipeg

Le marché immobilier de Winnipeg profite du boom immobilier déclenché par la pandémie à peu près à l’échelle nationale. Bien que la croissance ait été remarquable, elle n’a pas déclenché de crise d’abordabilité dans ce grand centre urbain.

De nombreuses jeunes familles et professionnels ont migré au Canada, dans l’espoir d’acheter une propriété résidentielle à un prix abordable. Winnipeg et d’autres régions du Manitoba ont profité de ce changement dans les tendances d’achat de maisons.

Le marché immobilier de Winnipeg a connu un début d’année 2022 impressionnant, et les prévisions du marché prévoient une croissance modeste pour le reste de l’année.

Les frais de clôture à Winnipeg

Les frais de clôture font référence à une grande variété de frais et de charges différentes associées à la conclusion de votre transaction hypothécaire, y compris tous les frais juridiques et administratifs que vous serez responsable de payer avant ou à la date de clôture de votre maison. Il est important d’inclure ces coûts dans votre budget, car dans la plupart des cas, ils ne peuvent pas être intégrés à vos versements hypothécaires.

Les frais de clôture varient en fonction de la propriété spécifique que vous envisagez d’acheter, mais, à titre d’estimation sûre, mettez de côté 5 % du prix d’achat comme tampon pour couvrir ces dépenses. Ils représentent généralement entre 3 et 5 % du prix de la maison, mais il est toujours sage de pécher par excès de prudence en économisant plus d’argent que nécessaire. Tout excédent peut être utilisé pour meubler et décorer votre nouvelle maison, ou mis de côté pour les frais d’entretien futurs. Il n’y a vraiment rien de tel que d’économiser trop. Voir: Frais de clôture : de quoi s’agit-il et combien allez-vous payer ?

Programmes d’achat d’une première maison à Winnipeg

Il existe plusieurs incitatifs et programmes pour les acheteurs d’une première maison au Manitoba qui ont été conçus spécifiquement pour aider à alléger le fardeau financier des acheteurs d’une première maison. Ces programmes compenseront certains coûts d’achat d’une maison et vous aideront à financer votre mise de fonds, qui est souvent l’un des plus grands obstacles à l’achat de votre première maison. Voir: Programmes d’accession à la propriété au Canada

Les courtiers hypothécaires à Winnipeg

Avec plus de 2 000 produits hypothécaires disponibles, 10+ prêteurs avec lesquels travailler et 800 professionnels en prêts hypothécaires agréés au Québec, il est certain que les acheteurs d’une maison ont accès à une grande variété d’options.

Vous souhaitez investir à Winnipeg? L’idéal est de discuter avec quelqu’un qui comprend le marché afin de vous aider à parcourir les taux hypothécaires disponibles dans cette ville. N’hésitez pas à soumettre une application en ligne et l’un de nos conseillers sera ravi de vous aider à trouver le meilleur produit répondant à vos besoins spécifiques.

Quels sont les différents types d’hypothèques?

Hypothèque ouverte ou fermée

Avec une hypothèque ouverte, vous pouvez rembourser par anticipation tout montant à tout moment sans être assujetti à une pénalité de remboursement anticipé. Vous devez par contre vous attendre à obtenir un taux d’intérêt plus élevé pour compenser cette flexibilité.

En revanche, le taux d’intérêt est plus intéressant dans le cas d’une hypothèque fermée, car vous êtes restreint dans le montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque année pour votre hypothèque. Donc, le compromis ici est que vous serez limité dans le montant de remboursement anticipé qu’il vous sera possible d’effectuer. Cela signifie que vous n’êtes autorisé à payer qu’un certain pourcentage de votre solde initial ou actuel par an – 15 % en moyenne, qui varie selon les prêteurs. Si vous avez le choix, veillez à toujours privilégier l’option de remboursement anticipé du solde initial, car elle vous permettra de rembourser davantage au cours d’une même année. Et si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous recevrez une pénalité de remboursement anticipé. Il est donc important de connaître et respecter vos limites.

Hypothèque à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe représentent 70% de toutes les hypothèques au Canada. Une hypothèque à taux fixe vous assure de conserver le même taux pour toute la durée de votre terme hypothécaire (1-10 ans). Il n’est pas surprenant de constater que le taux fixe garanti 5 ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens. Il ne s’agit toutefois pas de la meilleure option pour tous. Les hypothèques à taux fixe conviennent aux individus qui cherchent un moyen fiable de gérer leur budget mensuel ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les milléniaux qui contractent une hypothèque dont la valeur est particulièrement élevée par rapport à leurs revenus se sentiront très certainement rassurés avec des paiements hypothécaires fixes tous les mois.

Hypothèque à taux variable

Une hypothèque à taux d’intérêt variable signifie que le taux peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. Il existe deux types d’hypothèques à taux variable: a) Variable à paiement fixes et b) Variable à paiements ajustables.

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable

D’ordre général, selon cette option, le paiement demeura fixe dans le temps malgré la variation du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande portion des paiements est appliquée aux intérêts, et moins au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement.

Par contre, si les taux d’intérêt du marché augmentent jusqu’à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements. C’est aussi le cas si les taux atteignent un point de déclenchement. Cette augmentation des paiements vous assure de rembourser votre hypothèque à la fin de la période d’amortissement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Avec un paiement ajustable, le montant de votre paiement change si le taux change. Un montant fixe de chaque paiement est appliqué au capital. La part d’intérêt varie selon l’évolution des taux d’intérêt. Vous connaîtrez à l’avance le montant du capital que vous aurez payé à la fin du terme.

Droits de mutation au Winnipeg

Les taux de droits de mutation au Manitoba sont calculés en fonction de la juste valeur marchande de votre propriété (voir le tableau ci-dessous pour plus de détails).

Valeur de la propriété	Taux de taxation
Première tranche de 30 000 $	0 %
Prochaine tranche de 60 000 $ (de 30 001 $ à 90 000 $)	0,5 %
Prochaine tranche de 60 000 $ (de 90 001 $ à 150 000 $)	1,0 %
Prochaine tranche de 50 000 $ (de 150 001 $ à 200 000 $)	1,5 %
Balance excédant 200 000 $	2 %

Qu’est-ce qui fait varier mon taux hypothécaire en Winnipeg?

Des critères tels que la cote de crédit et le revenu jouent un rôle important dans l’obtention du taux d’intérêt le plus bas en Winnipeg. Plus un emprunteur semble à risque, plus le taux d’intérêt peut être élevé. Toutefois, le taux n’est certainement pas l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire, car les taux les plus bas proviennent souvent de produits hypothécaires sans fioritures. En d’autres termes, même si un emprunteur est admissible au taux le plus bas, il doit souvent renoncer à d’autres caractéristiques telles que les remboursements anticipés et les privilèges de portage s’il souhaite s’en prévaloir.

Il existe de nombreuses autres façons d’économiser de l’argent sur la durée de l’hypothèque au lieu de choisir le taux le plus bas, notamment en arrondissant les versements hypothécaires ou en effectuant des versements forfaitaires lorsque vous avez un excédent de revenus au cours de l’année. Il est toutefois important de ne pas dépasser la limite autorisée par votre prêteur pour les paiements supplémentaires annuels.

Mise de fonds

Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous devez également payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos versements hypothécaires habituels. L’assurance prêt hypothécaire est requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété.

Période d’amortissement

Si vous choisissez une période d’amortissement plus longue (le maximum est de 25 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 20 % et de 30 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds de 20 % ou plus), vos versements hypothécaires seront moins élevés, car ils seront répartis sur une plus longue période. Les amortissements plus longs peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez également plus d’intérêts si vous mettez plus de temps à rembourser votre hypothèque.

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une maison pour y habiter, elle sera considérée comme votre résidence principale et sera dite occupée par son propriétaire. Si vous achetez une propriété d’investissement dans le but de la louer à d’autres personnes, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que pour votre résidence principale. La logique qui sous-tend cette situation est que les gens remboursent l’hypothèque de leur résidence principale avant celle des biens locatifs. Les prêteurs incorporent donc un risque supplémentaire dans les taux des biens locatifs.

Type d’hypothèque

Le type d’hypothèque que vous choisissez – variable ou fixe, ouverte ou fermée – influencera le taux de votre hypothèque. Chaque sélection est un choix personnel basé sur un certain nombre de facteurs.

Si l’on compare les hypothèques ouvertes et fermées, par exemple, il est important de noter que les hypothèques ouvertes sont plus chères en raison de la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser l’hypothèque à tout moment sans pénalité.

Et si les hypothèques variables se sont avérées plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la stabilité des versements égaux pendant toute la durée du prêt, comme c’est le cas avec les hypothèques fixes.

Votre cote de crédit

Le candidat idéal pour un prêteur hypothécaire conventionnel a une cote de crédit d’au moins 680. Les emprunteurs ayant les cotes les plus élevées, supérieures à 700 jusqu’à un maximum de 900, pourront bénéficier des taux les plus bas. Des options sont également disponibles pour les personnes ayant une cote inférieure, mais ceux-ci devront s’attendre à obtenir des taux plus élevés et des durées plus courtes.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire à Winnipeg 

Lors d’une demande de prêt hypothécaire, il vous sera demandé de fournir un certain nombre de documents prouvant des éléments tels que votre emploi et vos revenus, une preuve de paiement et vos finances générales, y compris les actifs et les dettes.  

Rencontrer un expert en prêts hypothécaires

Avoir un expert en prêts hypothécaires qui veille à votre meilleur intérêt tout en naviguant parmi l’abondance de choix hypothécaires disponibles aujourd’hui vous donne un énorme avantage par rapport au magasinage direct auprès d’une banque ou d’un prêteur. 

Les experts hypothécaires s’assurent que vous avez toujours l’hypothèque qui convient le mieux à vos besoins et à vos finances, que vous soyez l’acheteur d’une première maison, que vous passiez à une nouvelle maison, que vous renouveliez/refinancez une hypothèque existante ou que vous achetiez un immeuble de placement ou une habitation secondaire. Ils peuvent trouver le prêt hypothécaire idéal pour vous en comparant toutes les offres de plusieurs prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie, ainsi que les spécialistes du financement alternatif et privé. En d’autres termes, votre expert hypothécaire agit comme intermédiaire entre vous (l’emprunteur) et le prêteur.

Obtenez tous les documents nécessaires

Rassembler autant de documents que possible avant de parler à votre expert en prêts hypothécaires vous aidera à obtenir une préapprobation rapide ou une approbation finale du prêt hypothécaire. 

Les documents requis incluent :

• Preuve d’identité 
• Vérification de l’emploi
• Vérification des revenus 
• Preuve de l’actif
• Confirmation du versement initial
• Liste des dettes/passifs
• Contrat d’achat et de vente 
• Liste des biens immobiliers
• Rapport de crédit
• Information sur l’assurance hypothécaire
• Rapport d’évaluation
• Assurance de la propriété 
• Représentation légale 
• Enquête sur la propriété

Demander un financement hypothécaire

Avec tous les documents requis en main, votre expert hypothécaire sera en mesure de déterminer la meilleure offre de prêteur – y compris les caractéristiques et le taux hypothécaire – pour répondre à vos besoins spécifiques et soumettre votre demande pour approbation. 

Signez et finalisez votre prêt hypothécaire

Avant la date de clôture de votre prêt hypothécaire, vous devrez examiner et signer tous les documents hypothécaires finaux avec votre avocat spécialisé en immobilier pour vous assurer que le financement est en place lorsque vous prendrez possession de votre nouvelle maison.

Comment fonctionne nesto

Nous offrons toute l’aide d’un courtier immobilier, sans conditions. En d’autres termes, nos conseillers hypothécaires salariés sont récompensés en fonction de votre satisfaction. Nous sommes là pour vous aider à atteindre votre objectif et vous guider dans le monde complexe du financement immobilier. #ohqueoui #vivelemencipation

Chaque conseiller hypothécaire connaît les meilleurs taux du marché chaque fois qu’il consulte ses courriels. Seuls quelques-uns d’entres eux vous donneront ce taux sans que vous ne le demandiez. nesto est là précisément pour cette raison: changer et améliorer l’expérience des transactions immobilières. Vous bénéficierez toujours du meilleur taux initial avec nesto.