Trouvez les meilleurs taux hypothécaires à Winnipeg

Taux hypothécaires actuels à Winnipeg

En date du mercredi, 9 octobre, 2024, les taux d’intérêt en vigueur à Winnipeg sont de pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans et de pour une hypothèque à taux fixe de 3 ans. Magasinez les taux d’intérêt hypothécaires pour trouver la meilleure offre.

Les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire, ce qui rend plus difficile l’accès à la propriété pour les habitants de Winnipeg. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.

Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,9 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 717 800 $ en août 2024. En ce qui concerne les plus grandes villes au Manitoba, le prix de vente moyen d’une propriété à Winnipeg a augmenté de 4,9 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 361 800 $.

Tendances des taux hypothécaires à Winnipeg : octobre 2024

Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.

Statistiques hypothécaires pour le Manitoba

Les prix de l’immobilier au Manitoba restent bien inférieurs à la moyenne nationale et n’ont pas augmenté autant que dans les autres provinces au cours des dix dernières années. Voici quelques statistiques hypothécaires sur le marché immobilier de la province :

• Valeur moyenne des propriétés à Winnipeg (en août 2024) : 361 800 $ (ACI)
• Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66,5 % (Statistique Canada)

• Nombre de ventes immobilières à Winnipeg (en août 2024) : 1 614 (WREEB)
• Nombre de nouvelles inscription à Winnipeg (en août 2024) : 2 196 (WREEB)

Options hypothécaires à Winnipeg

Hypothèque conventionnelle à Winnipeg : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.

Hypothèque à ratio élevé à Winnipeg : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.

Hypothèque à taux fixe à Winnipeg : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.

Hypothèque à taux variable à Winnipeg : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.

Qu’est-ce qui affecte mon taux hypothécaire à Winnipeg

Le taux hypothécaire qui vous est offert est déterminé en fonction de votre cote de crédit, de vos revenus, de votre capital, de votre mise de fonds et de votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont également fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, du but du prêt et de la propriété utilisée comme garantie.  Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :

• Mise de fonds –  Votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et la nécessité ou non de souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les hypothèques assurées et assurables comportent de meilleurs taux d’intérêt, étant donné qu’il y a moins de risque de perte pour le prêteur. Les taux assurés et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars et aux amortissements allant jusqu’à 25 ans.
• Amortissement – La période d’amortissement d’une hypothèque non assurée (mise de fonds de 20 % ou plus) peut aller jusqu’à 30 ans dans le cas d’un prêt de premier ordre. Les hypothèques non assurées comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les hypothèques assurées et assurables afin de tenir compte du risque supplémentaire pour le prêteur. L’amortissement des hypothèques assurées et assurables ne peut excéder 25 ans.
• Utilisation de la propriété – Votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, bénéficiera généralement d’un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer auront généralement des taux d’intérêt plus élevés. Une résidence principale avec une deuxième unité distincte légalement enregistrée est considérée comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type d’hypothèque – Une hypothèque ouverte comporte des taux plus élevés qu’une hypothèque fermée en raison de la plus grande flexibilité qu’elle offre. Le refinancement présente des taux plus élevés que le renouvellement et les nouveaux prêts hypothécaires.
• Cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui sera en mesure de vous accorder un prêt hypothécaire. Si vous avez un bon ou un excellent crédit, vous pouvez généralement bénéficier d’un prêt de premier ordre et de meilleurs taux. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez peut-être envisager d’autres solutions de prêt offrant des taux plus élevés pour compenser le risque encouru par le prêteur.

Programmes pour l’achat d’une première propriété au Manitoba

• Affordable Home Program (Programme de logement abordable) – Ce programme offre une aide à la mise de fonds, des droits de cession immobilière et des subventions non remboursables de Logement Manitoba pour l’achat de la maison qu’ils louent actuellement ou d’une maison vacante appartenant à la Société d’habitation du Manitoba. Pour être admissible, vous devez être locataire d’une résidence dans une communauté rurale sélectionnée de Logement Manitoba et vouloir l’occuper comme résidence principale.
• First Time Home Purchase Program – fournit un financement par le biais d’une subvention aux citoyens métis qui achètent pour la première fois une propriété abordable au Manitoba.  
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Ce programme du gouvernement fédéral permet aux acheteurs d’une première maison de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.

Droits de cession immobilière au Manitoba

La taxe sur les transferts fonciers au Manitoba est calculée sur la base de la juste valeur marchande de la propriété à la date de l’enregistrement ou du transfert du titre. Les taux peuvent être calculés comme suit :

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire à Winnipeg

• Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
• Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.