Trouvez les meilleurs taux hypothécaires à Calgary

Taux hypothécaires actuels à Calgary

En date du samedi, 5 octobre, 2024, les taux d’intérêt en vigueur à Calgary sont de pour une hypothèque à taux fixe de 5 ans et de pour une hypothèque à taux fixe de 3 ans. Magasinez les taux d’intérêt hypothécaires pour trouver la meilleure offre.

Les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire. De plus, l’augmentation du nombre de résidents due à la migration interprovinciale rend l’accès à la propriété encore plus difficile pour les habitants à Calgary. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.

Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,9 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 717 800 $ en août 2024. En Alberta, le prix moyen a augmenté de 8,11 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 517 300 $. En ce qui concerne les plus grandes villes de l’Alberta, le prix de vente moyen d’une propriété à Calgary a augmenté de 7,1 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 586 100 $. À Edmonton, le prix de vente moyen a augmenté de 7,6 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 400 200 $.

Tendances des taux hypothécaires à Calgary : octobre 2024

Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.

Statistiques hypothécaires pour l’Alberta

Les prix de l’immobilier en Alberta sont encore bien inférieurs à la moyenne nationale. Néanmoins, des villes comme Calgary et Edmonton connaissent un afflux important de migrations interprovinciales. Cela entraîne un déséquilibre entre le nombre de propriétés disponibles et le nombre de personnes qui cherchent à s’installer dans la province. On s’attend à ce que les prix des propriétés augmentent et que de nombreux nouveaux acheteurs soient exclus du marché. Voici quelques statistiques hypothécaires concernant le marché immobilier de la province :

• Valeur moyenne des propriétés (en août 2024) : 515 700 $ (ACI)
• Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66,5 % (Statistique Canada)
• Nombre de ventes immobilières (en août 2024) : 7 368 (AREA)
• Nombre de nouvelles inscriptions (en août 2024) : 10 445 (AREA)

Options hypothécaires à Calgary

Hypothèque conventionnelle à Calgary : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.

Hypothèque à ratio élevé à Calgary : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.

Hypothèque à taux fixe à Calgary : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.

Hypothèque à taux variable à Calgary : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.

Qu’est-ce qui influence mon taux hypothécaire à Calgary?

Le taux hypothécaire qui vous est offert est influencé par de nombreux facteurs comme le crédit, le revenu, le capital, la mise de fonds, la propriété utilisée comme garantie et des conditions comme l’objet du prêt et votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, à la propriété et à l’emprunteur. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :

• Mise de fonds – Le montant de votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les taux des hypothèques assurées et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars avec un amortissement allant jusqu’à 25 ans. Ces prêts hypothécaires offrent de meilleurs taux, car le risque de perte pour le prêteur est plus faible.
• Période d’amortissement – Dans le cadre d’un prêt de premier ordre, la période d’amortissement ne peut excéder 30 ans pour les hypothèques non assurées avec des mises de fonds de 20 % ou plus. Une hypothèque non assurée est généralement assortie d’un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque assurée ou assurable, afin de tenir compte du risque supplémentaire encouru par le prêteur.
• Utilisation de la propriété – Une propriété considérée comme votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, a généralement un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer à d’autres personnes ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. L’achat d’une résidence principale avec une deuxième suite séparée légalement enregistrée est considéré comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
• Type d’hypothèque – Le type d’hypothèque a une incidence sur le taux d’intérêt. Les hypothèques ouvertes ont des taux plus élevés en raison de la flexibilité qu’elles offrent. Les refinancements ont des taux plus élevés que les renouvellements et les nouveaux prêts hypothécaires.
• Votre cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui vous accordera un prêt hypothécaire. Les personnes ayant un bon ou un excellent crédit peuvent généralement opter pour un prêt de premier ordre et bénéficier des meilleurs taux. Les personnes dont le crédit est mauvais devront peut-être se tourner vers d’autres solutions de prêt, qui s’accompagnent de taux plus élevés pour compenser les risques encourus par le prêteur.

Programmes pour les acheteurs d’une première propriété en Alberta

L’Alberta dispose de quelques programmes destinés aux acheteurs d’une première maison, conçus pour aider à compenser une partie des coûts d’achat de la propriété. Certains programmes sont limités à une région spécifique de l’Alberta, tandis que d’autres sont offerts partout au Canada.

• Programme Edmonton First Place – Ce programme permet de transformer des bâtiments scolaires vacants en maisons de ville vendues au prix du marché et comprend un report de 5 ans sur la partie foncière du prêt hypothécaire. Pour faire une demande, vous devez être un nouvel acheteur en Alberta, occuper la propriété à temps plein pendant les cinq premières années, avoir un revenu familial combiné inférieur à 130 000 $ et avoir un avoir net de 25 000 $ ou moins (à l’exclusion de la mise de fonds, des REER et du véhicule principal). 
• Attainable Homes Calgary – Cet organisme à but non lucratif, qui appartient à la ville de Calgary, aide les résidents à obtenir une mise de fonds pour l’achat d’une propriété. Pour faire une demande, le revenu combiné de votre ménage doit être inférieur à 131 424 $, vous devez être admissible à un prêt hypothécaire et disposer d’au moins 2 000 $ pour contribuer à la mise de fonds, occuper la maison à titre de résidence principale et votre actif doit être inférieur à 20 % du prix des propriétés, jusqu’à concurrence de 50 000 $ (à l’exclusion de votre véhicule principal, de votre REEE, de votre REER et de votre pension de retraite).
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Un programme du gouvernement fédéral qui permet aux acheteurs d’une première propriété de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.

Droits de cession immobilière en Alberta

L’Alberta n’applique pas de droits de cession immobilière. Au lieu de cela, vous paierez des frais de transfert des titres fonciers sur la valeur de la propriété et le montant de l’hypothèque. Les frais sont calculés comme suit :

• 50 $ plus 2 $ pour chaque tranche de 5 000 $ ou partie de la valeur de la propriété

Et

• 50 $ plus 1,50 $ pour chaque tranche de 5 000 $ ou partie du capital de l’hypothèque.

L’Alberta n’offre pas de remise sur les frais de transfert des titres fonciers provinciaux. Les changements proposés dans le budget 2024 modifieraient la loi sur les titres fonciers (Land Titles Act) afin de modifier ces frais, en les augmentant à 5 $ par tranche de 5 000 $ de valeur pour les deux types de frais.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire à Calgary

• Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
• Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
• Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
• Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
• Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
• Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.