Trouvez le prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans le plus bas du jour

Le terme hypothécaire le plus populaire est le renouvellement aux cinq ans. Vous pouvez compter sur nesto pour combler vos besoins hypothécaires. En effet, nous comparons les taux de tous les prêteurs pour vous trouver la meilleure offre. Grâce à notre technologie de pointe, nous pouvons comparer toutes les offres sur le marché en quelques secondes et vous trouver le taux hypothécaire le plus bas. Quant à nos experts — qui ne touchent aucune commission —, ils vous offriront un soutien impartial tout au long du processus.

Taux mis à jour le 1 Décembre, 2020 08:58:42

Taux Hypothécaires nesto

TermeFixe
5 ANS1,49%Société de financement hypothécaireObtenez ce taux
5 ANS1,54%Coopérative de crédit CanadienneObtenez ce taux
5 ANS1,59%BanqueObtenez ce taux
5 ANS1,59%Société de financement hypothécaireObtenez ce taux
5 ANS1,59%Société de financement hypothécaireObtenez ce taux
5 ANS1,62%Société de financement hypothécaireObtenez ce taux
5 ANS1,64%Obtenez ce taux
5 ANS1,84%Grande banqueObtenez ce taux
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Taux Hypothécaires Courtiers

TermeFixe
5 ANS1,69%First NationalObtenez ce taux
5 ANS1,69%LendwiseObtenez ce taux
5 ANS1,74%Financière CMLSObtenez ce taux
5 ANS1,79%MCAPObtenez ce taux
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Taux Hypothécaires avec marge de crédit

TermeFixe
5 ANS1,84%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
MCAPObtenez ce taux
5 ANS1,89%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce taux
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Taux Hypothécaires de Banques

TermeFixe
5 ANS1,79%Obtenez ce taux
5 ANS1,79%Banque ÉquitableObtenez ce taux
5 ANS1,89%Banque ScotiaObtenez ce taux
5 ANS1,94%Banque TDObtenez ce taux
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Selon les plus récentes statistiques, environ 70 % des prêts hypothécaires souscrits au Canada sont des prêts à taux fixe. En outre, le terme hypothécaire de loin le plus populaire est le renouvellement aux cinq ans, qui est choisi dans 60 % des cas. Vous pouvez obtenir un taux fixe pour un terme de 1 an à 10 ans, et nesto est là pour évaluer vos options et vous conseiller sur le terme qui convient le mieux à vos besoins actuels et futurs. 

Si vous bénéficiez d’un taux « fixe », vos paiements ne fluctueront pas, et vous bénéficierez du même taux jusqu’à la fin de votre prêt hypothécaire. Le « terme » est la période durant laquelle votre taux reste en vigueur, et l’« amortissement » est le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire au complet. 

Sachez que les emprunteurs doivent respecter les normes d’approbation associées au taux de référence fixe sur cinq ans de la Banque du Canada, et ce, même s’ils choisissent un prêt hypothécaire à plus faible taux d’intérêt ou à plus court terme. Cette exigence vise à réduire le risque du prêteur et à confirmer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire.  

Avantages des termes à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe sont extrêmement populaires auprès des emprunteurs qui veulent connaître le montant exact de leurs versements hypothécaires. En effet, un terme à taux fixe est un choix logique pour les emprunteurs conservateurs parce qu’ils ont ainsi la garantie que leurs paiements resteront toujours les mêmes jusqu’à l’expiration de leur prêt hypothécaire. Pour de nombreuses personnes, un taux fixe est une sorte de police d’assurance leur garantissant que leur taux n’augmentera pas durant le terme retenu (de 1 an à 10 ans). 

Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent aux acheteurs et aux propriétaires qui veulent un calendrier de paiement stable, qui gèrent un budget mensuel serré ou qui sont généralement plus prudents lorsqu’il y a des risques. Par exemple, les jeunes familles qui ont de gros prêts hypothécaires relativement à leurs revenus ont peut-être intérêt à choisir la tranquillité d’esprit associée un taux fixe. 

Taux hypothécaires historiques à taux fixe de cinq ans 

Le graphique ci-dessous montre l’évolution des taux hypothécaires fixe de 5 ans depuis 1975, selon la Banque du Canada.

 

Popularité du prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans

De toute évidence, l’option à taux fixe de cinq ans est le choix le plus populaire des Canadiens, mais ce n’est pas toujours le meilleur choix pour les propriétaires ou les emprunteurs. Votre décision doit tenir compte de votre tolérance au risque et de votre capacité d’essuyer une augmentation de vos paiements hypothécaires. C’est là que le soutien de nos experts devient encore plus précieux. 

Les emprunteurs sont plus susceptibles de choisir un terme de cinq ans pour les trois raisons suivantes :

  • ils ont tellement souvent entendu parler du terme de cinq ans qu’ils sont convaincus que c’est toujours le meilleur choix;
  • les montants sont attrayants parce que les prêteurs peuvent se permettre de réduire les taux lorsqu’une personne souscrit à un terme de cinq ans;
  • ils décident de ne pas passer par le processus de négociation hypothécaire plus d’une fois tous les cinq ans.