3 ans fixe | Offre exclusive à durée limitée

Trouvez le prêt hypothécaire à taux fixe de 5 ans le plus bas du jour

Le terme hypothécaire le plus populaire est le renouvellement aux cinq ans. Vous pouvez compter sur nesto pour combler vos besoins hypothécaires. Grâce à notre technologie de pointe, nous pouvons comparer toutes les offres sur le marché en quelques secondes et vous trouver le taux hypothécaire le plus bas. Quant à nos experts — qui ne touchent aucune commission —, ils vous offriront un soutien impartial tout au long du processus.

Accueil / Taux Hypothécaires / Taux Hypothécaires Fixe / Taux Hypothécaires Fixe 5 Ans

Trouvez les meilleurs taux hypothécaires fixes sur 5 ans

Actuellement, 70 % des propriétaires canadiens choisissent un taux fixe. En outre, plus de 60 % d’entre eux choisissent une durée de 5 ans pour le renouvellement de leur prêt hypothécaire, ce qui fait du taux fixe de 5 ans le choix le plus courant pour les prêts hypothécaires au Canada.  Ce n’est pas toujours le meilleur choix pour tout le monde et il est recommandé de consulter un expert hypothécaire professionnel pour vous guider dans cette décision très importante.

Il y a des termes de taux fixes qui sont offerts pour 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans, 7 ans et 10 ans. Ce ne sont pas tous les prêteurs qui proposent tous ces termes, car ils veulent rester compétitifs sur le marché avec leurs offres. Les prêteurs doivent trouver un équilibre entre offrir plus d’options ou garder leur option la plus populaire à un niveau compétitif.

Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie que vous aurez un paiement fixe avec un montant déterminé pour le capital et les intérêts pendant la durée de votre prêt. Votre terme est fixé pour un nombre spécifique d’années pour lesquelles vous avez bloqué votre taux fixe. 

À l’expiration de votre terme, vous devrez renouveler votre prêt hypothécaire pour un nouveau terme avec un nouveau taux. Il peut y avoir plusieurs termes dans la vie de votre prêt hypothécaire – ce que l’on appelle l’amortissement. Le nouveau taux et le nouveau terme dépendront de votre situation personnelle et de vos choix.

Il est important de comprendre que tous les emprunteurs doivent respecter les directives d’approbation standard du gouvernement fédéral et subir une simulation de crise. La simulation de crise signifie que l’on est admissible au plus élevé des deux taux suivants : le taux de référence de la Banque du Canada ou le taux contractuel plus 2 %, quel que soit le taux réel ou la durée du contrat hypothécaire. Cette simulation de crise a pour but de réduire le risque pour le prêteur et de s’assurer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire si les taux sont plus élevés au moment de votre prochain renouvellement.

Les avantages des hypothèques à taux fixe

Un taux fixe est avantageux pour l’établissement d’un budget et offre une stabilité financière étant donné que les paiements hypothécaires restent toujours prévisibles pendant toute la durée du prêt. Les taux fixes sont généralement plus élevés, mais c’est le prix à payer pour la tranquillité d’esprit qu’ils procurent.

Bien que les hypothèques variables soient plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la certitude d’avoir le même paiement pendant toute la durée de l’hypothèque.

Pour un acheteur d’une première maison qui s’habitue à toutes les nouvelles factures liées à la propriété d’une maison, il est recommandé de choisir un taux fixe pour assurer une certaine stabilité pendant la première période de son prêt hypothécaire. En faisant en sorte que leurs obligations mensuelles les plus importantes (prêt hypothécaire, frais de copropriété, d’entretien et de copropriété et impôts fonciers) soient statiques, ils peuvent prendre le temps d’établir un plan financier et commencer à mettre de l’argent de côté pour leur épargne d’urgence.

Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent également être une meilleure option pour les acheteurs de maison et les propriétaires qui recherchent un calendrier de paiement fiable, ou qui gèrent un budget serré, ou qui sont généralement plus prudents en matière de risque (de l’augmentation de leur paiement). Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe aient généralement des taux plus élevés, ils peuvent néanmoins offrir une certaine tranquillité d’esprit à une jeune famille dont le solde hypothécaire est élevé par rapport au revenu de son ménage.

Historique des taux hypothécaires fixes à 5 ans

Le tableau ci-dessous montre les taux historiques de la Banque du Canada pour les types de taux hypothécaires les plus populaires depuis 1951.

Moyenne annualisée historique des taux hypothécaires fixes résidentiels canadiens de 5-ans de 1951 à 2022. Source : Documents de la SCHL

Moyenne décennale historique des taux hypothécaires fixes résidentiels canadiens de 5-ans des années 1950 à la moyenne mobile des années 2020. Source : Documents de la SCHL

La popularité de l’hypothèque à taux fixe de 5 ans

La durée la plus courante des prêts hypothécaires au Canada est de 5 ans, et plus précisément, l’hypothèque à taux fixe de 5 ans. Bien qu’il s’agisse de l’option la plus populaire, elle n’est peut-être pas la plus économique pour tout le monde.

Les emprunteurs sont plus susceptibles de choisir une durée de 5 ans pour les 3 raisons suivantes:

  • Ils sont conditionnés à penser que c’est le meilleur choix puisqu’ils en entendent le plus parler.
  • La tarification est attrayante car les prêteurs accordent des remises plus importantes sur des durées plus longues afin d’éviter les coûts liés à la recherche de nouveaux clients.
  • Ils peuvent reporter le processus de négociation pendant 5 ans à la fois.

Beaucoup de choses peuvent se produire au cours d’une période de 5 ans, alors tenez compte de vos objectifs futurs lorsque vous choisissez chaque terme du prêt hypothécaire. Si vous prévoyez de rompre votre prêt hypothécaire par anticipation, vous risquez d’être confronté à des pénalités de remboursement anticipé élevées. Veillez donc à prendre en compte vos objectifs à court et à long terme lorsque vous discutez de votre prêt hypothécaire avec un conseiller.

Quels sont les facteurs qui déterminent les variations des taux hypothécaires fixes à 5 ans?

Une obligation est un titre de créance émis par les gouvernements pour assurer le service de leurs dépenses et obligations. Les obligations sont considérées comme des instruments d’investissement vendus par les gouvernements fédéral, provinciaux ou municipaux qui paient un niveau d’intérêt fixe et garanti jusqu’à l’échéance. Les taux d’intérêt fixes fluctuent en fonction du rendement des obligations.

Les rendements obligataires sont des rendements obligataires négociés par les banques pour fixer leurs taux hypothécaires fixes. Les rendements obligataires négociés (rendements obligataires) et les prêts hypothécaires sont tous deux des sources de capitaux pour les grandes banques. Mais les obligations sont considérées comme un investissement plus sûr, tandis que les prêts hypothécaires à taux fixe comportent un risque supplémentaire. Le coût de ce risque est ajouté par le prêteur sous la forme d’une marge aux taux hypothécaires qu’il propose. 

Les taux d’intérêt ont une relation inverse avec les obligations, ce qui signifie essentiellement que lorsque l’argent devient plus cher à emprunter, le prix des obligations baisse généralement – et vice versa. Pourquoi? Parce que les obligations versent à leur détenteur un taux d’intérêt fixe qui devient plus intéressant si les taux d’intérêt baissent. En retour, cela fait augmenter la demande et donc le prix de l’obligation.

Inversement, si les taux d’intérêt augmentent, les investisseurs ne verront plus la valeur du taux fixe comparativement plus faible payé par l’obligation, ce qui entraînera une baisse de la demande et, par conséquent, une baisse du prix de l’obligation.

C’est pourquoi les taux hypothécaires fixes sont généralement plus élevés que les rendements obligataires actuels. L’écart peut être poussé vers le haut et vers le bas à mesure que le marché obligataire évolue en fonction de la politique, du sentiment du marché et des facteurs économiques. Des facteurs tels que l’inflation, l’emploi et les exportations ne changeront pas votre taux si vous êtes déjà bloqué, mais ils peuvent affecter les taux fixes actuels à 5 ans. Essentiellement, lorsque les rendements obligataires augmentent, le financement des prêts hypothécaires devient plus coûteux pour les prêteurs, qui choisiront donc d’augmenter leur taux annoncé afin de réaliser un profit.

Foire aux questions

Vous cherchez à en savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux fixe de 5 ans? Voici quelques questions courantes que les Canadiens ont posées en 2022 au sujet de ce terme hypothécaire très populaire.

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire fixe sur 5 ans?

Un taux hypothécaire fixe sur 5 ans est un taux statique avec un paiement statique qui est fixé pour une période de 5 ans. Un prêt hypothécaire a une durée beaucoup plus longue, appelée période d’amortissement, qui se compose de 5 ou 6 de ces périodes de 5 ans, pour un total de 25 à 30 ans. Aujourd’hui, le taux hypothécaire fixe de 5 ans en Ontario est de [taux fixe].

Comment les taux fixes de 5 ans sont-ils fixés?

Les prêteurs modifient leurs taux en fonction de ce qu’il leur en coûte pour trouver le capital nécessaire au financement de votre hypothèque. Le principal facteur qui influe sur l’établissement des taux fixes de 5 ans est le marché du rendement des obligations de 5 ans. 

Les prêteurs s’en servent pour déterminer combien il leur en coûtera pour financer des prêts hypothécaires à taux fixe sur 5 ans, et ils utilisent les prévisions de revenus qu’ils reçoivent des obligations d’État pour déterminer le niveau de leur taux. Lorsque vous empruntez à un taux hypothécaire fixe sur 5 ans, votre prêteur ajoute un écart à son rendement obligataire en fonction des risques liés à votre prêt.

Quelles sont les différences entre les taux fixes et les taux variables?

Avec un prêt hypothécaire variable, le taux d’intérêt fluctue en fonction des taux de référence, alors qu’un taux fixe reste le même pendant toute la durée du prêt. Un taux fixe est avantageux pour l’établissement d’un budget et offre une stabilité financière étant donné que les paiements hypothécaires restent toujours les mêmes.

Le choix d’un taux variable ou fixe est en fait une question de choix personnel et de goût du risque. Nous vous recommandons de consulter un conseiller en prêts hypothécaires pour évaluer les risques importants qui pourraient vous préoccuper pendant la durée de votre prêt. 

Et bien que les hypothèques variables se soient avérées plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la certitude d’avoir le même paiement pendant toute la durée de l’hypothèque.

Est-ce une bonne idée de refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe sur 5 ans?

Le refinancement d’un taux fixe de 5 ans peut être coûteux, mais la réponse à cette question dépend de votre situation actuelle et de votre épargne globale. Le refinancement de votre prêt hypothécaire est un excellent moyen d’accéder à la valeur nette de votre maison, de consolider vos dettes ou de trouver un meilleur taux. 

La plupart des propriétaires refinancent pour les raisons énumérées ci-dessus, ou simplement pour trouver un meilleur taux.  Si votre objectif est simplement de trouver un meilleur taux, vous avez la possibilité de renouveler votre prêt à un taux plus bas, mais vous pouvez seulement ajouter un maximum de 3 000 $ en pénalités et en frais pour éviter un refinancement.  S’il n’existe pas d’option de renouvellement (anticipé sans pénalité) chez votre prêteur actuel, le refinancement est la seule solution pour obtenir les résultats que vous recherchez. 

Vous devrez parler avec un conseiller en prêts hypothécaires pour faire une analyse des coûts.  D’une part, vous devrez comparer les coûts d’intérêt sur le nouveau taux avec le nouveau ou l’actuel prêteur, plus la pénalité, l’évaluation / les frais de décharge chez le prêteur actuel ; d’autre part, vous devrez calculer les coûts de portage des intérêts pour amener votre hypothèque à terme.

Les taux de refinancement sont toujours plus élevés que les taux de renouvellement, vous devez donc vous assurer que votre situation s’y prête.  Il peut y avoir des moments, comme en ce moment, où il peut être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire à taux variable, car il se rapproche de son point cible avant que le taux préférentiel n’augmente davantage.

Pourquoi comparer les taux fixes de 5 ans avec nesto?

Chez nesto, nous voulons rendre la recherche du bon prêt hypothécaire plus rapide et plus facile. Nous vous présentons les meilleurs prêts hypothécaires à taux fixe sur 5 ans, ce qui vous permet d’économiser temps, argent et énergie. De plus, nos conseillers sont des professionnels du crédit hypothécaire formés qui peuvent vous aider à déterminer la meilleure solution pour vos besoins. Non seulement vous bénéficiez des meilleurs taux du marché, mais vous obtenez également un soutien total, des conseils et l’expertise nécessaire pour prendre la meilleure décision pour vous.

Si je trouve un taux hypothécaire fixe de 5 ans qui me plaît, comment puis-je le bloquer?

Une retenue de taux hypothécaire vous permet de bloquer un taux, une fois que vous êtes qualifié, et le prêteur vous délivrera alors un engagement à maintenir un taux fixe pour votre hypothèque. Les prêteurs maintiendront votre taux pendant une période déterminée – de 60 à 180 jours, selon le taux offert. La plupart des prêteurs ajouteront une prime au taux si celui-ci est maintenu pendant une période plus longue. 

Si vous avez déjà trouvé un prêt hypothécaire fixe de 5 ans qui vous plaît, la prochaine chose à faire serait de consulter un expert en prêts hypothécaires pour voir si ce taux fixe s’applique à vous. Chez nesto, nous vous facilitons la tâche : nous vous présentons les meilleurs taux dès le départ, vous discutez avec un conseiller en prêts hypothécaires qui vous aidera à comprendre votre situation avant de vous qualifier pour ce taux.  

Le conseiller hypothécaire vous aidera à comprendre vos besoins et vos objectifs. Il vous expliquera également toutes les restrictions, les caractéristiques et les avantages, et discutera de l’analyse des coûts afin de déterminer si la fixation d’un nouveau taux et d’une nouvelle durée est judicieuse compte tenu de votre situation financière actuelle. Il sera en mesure de vous fournir des conseils adaptés à vos besoins particuliers.

Conclusion

Le taux et la durée que vous choisirez dépendent de votre situation actuelle et de vos attentes futures.  En fin de compte, vous devrez discuter de votre situation financière et des détails pour effectuer une analyse des coûts avec un expert en prêts hypothécaires de nesto.  

Ce dernier vous guidera dans vos choix afin de trouver la solution qui vous conviendra le mieux. Comme la valeur de tout prêt hypothécaire dépend du client qui le contracte, il est très important d’avoir une conversation approfondie avec un expert en prêts hypothécaires pour comprendre que votre choix est adapté à vos besoins.