La maison de vos rêves est à votre portée.

Les sociétés de financement hypothécaire, les sociétés de placement hypothécaire, les coopératives de crédit, les banques et les autres institutions financières fédérales sont des organismes prêteurs qui proposent des hypothèques et souscrivent des prêts.

Les prêteurs disposent de différents canaux : certains ont des succursales et des courtiers qui proposent leurs services. D’autres, en revanche, s’adressent directement aux consommateurs pour éviter d’avoir à verser des commissions à des vendeurs externes et font bénéficier les consommateurs des économies réalisées.

Il est important de savoir avec quel canal on fait affaire, car les prix peuvent varier d’un canal à l’autre en raison de la nécessité pour le prêteur de rémunérer le vendeur. Vous devez également comprendre comment le vendeur est rémunéré et comment cela affecte votre taux hypothécaire.

Il est recommandé de faire appel à un professionnel compétent en matière de prêts hypothécaires pour l’obtention de votre hypothèque. Contrairement à un conseiller bancaire qui est un généraliste, un conseiller hypothécaire reconnu est spécialisé dans les prêts hypothécaires et peut vous fournir des informations et des connaissances approfondies tout au long du processus de demande et d’admissibilité.

Un conseiller hypothécaire qualifié peut porter différents noms selon la province dans laquelle il est enregistré : agent, courtier, courtier sous-hypothécaire, vendeur ou associé hypothécaire. Ils peuvent toutefois fournir les mêmes services, doivent satisfaire aux mêmes exigences en matière de formation et sont soumis à une réglementation provinciale. Certaines provinces, comme le Québec, dont la principale directive est de protéger les intérêts des consommateurs à chaque étape du processus, appliquent des règles plus rigoureuses que les autres provinces en matière de formation et de réglementation.

Chez nesto, nos experts hypothécaires détiennent des titres professionnels d’une ou de plusieurs provinces. Nous sommes convaincus que nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service lorsqu’ils s’adressent à des spécialistes qui dépassent le statu quo de l’industrie. Votre conseiller en prêts hypothécaires est-il titulaire d’un permis?

Le CIAPH permet aux acheteurs d’une première propriété de déduire jusqu’à 10 000 $ de leur déclaration d’impôt sur le revenu, ce qui leur donne droit à une remise de 1 500 $.

Avantages du RAP (REER)

Voici une liste des avantages du RAP (REER) :

• Vous pouvez retirer jusqu’à 35 000 $ avec une limite de cotisation annuelle basée sur 18 % de votre revenu brut imposable.
• Vous pouvez effectuer des retraits sur plusieurs comptes REER, à condition d’être propriétaire de chacun d’entre eux et de ne pas dépasser le plafond de 35 000 $. 
• Vous pouvez utiliser le RAP pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est apparentée. 
• Vous pouvez utiliser le RAP plus d’une fois si vous êtes considéré comme acheteur d’une première habitation dans le cadre du programme. 
• Vous disposez d’un délai de grâce de deux ans avant de commencer à rembourser votre REER.
• Vous pouvez commencer à épargner dans votre REER dès que vous avez atteint l’âge légal de travailler dans votre province et que vous avez rempli votre première déclaration de revenus.

Inconvénients du RAP (REER) :

Voici une liste des inconvénients du RAP (REER) :

• Vous ne pouvez pas effectuer de retraits sur un REER immobilisé ou une pension de retraite. 
• Vous devez effectuer des remboursements annuels à votre REER pour rembourser le montant retiré, sinon il sera considéré comme un revenu imposable et imposé à votre taux marginal d’imposition. 
• Vous devez disposer de fonds supplémentaires pour cotiser à un compte REER afin de pouvoir les utiliser dans le cadre du RAP.