ACHETEUR D’UNE PREMIÈRE MAISON
Ouvrons ensemble la porte vers l’accession à la propriété
Les taux les plus bas, des conseils d’experts et des économies pour vous guider dans cette étape importante.
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Est-ce la première fois que vous achetez une maison?
Province d’achat
Nous sommes le côté brillant de l’hypothèque!
Acheter sa première maison est une étape importante. Et face aux taux élevés et aux défis d’accessibilité, chaque dollar compte. nesto offre des taux 15 % plus bas que ceux des grandes banques* pour vous aider à économiser dès le départ. Nous sommes là pour aider tous les Canadiens à réaliser leur rêve, en toute sérénité.
33 %
des non-propriétaires pensent qu’ils n’accéderont jamais à la propriété*. Nous ne sommes pas d’accord.
3,687 $
Le versement hypothécaire mensuel moyen au Canada s’élève à 3 687 $ (après test de résistance)*
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Vous économisez 309 $ par mois en frais d’intérêt si vous choisissez nesto plutôt que la concurrence*
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Nouvelles règles, nouvelles opportunités
Le gouvernement fédéral a mis en place de nouvelles mesures pour aider les nouveaux acheteurs à passer à l’action et à entrer sur le marché. Voici un guide pratique qui explique les changements apportés – parce qu’on est là pour vous aider à chaque étape du processus.
Amortissement prolongé :
À compter du 15 décembre 2024
Les acheteurs d’une première maison et ceux qui achètent une maison nouvellement construite sont maintenant admissibles à une période d’amortissement de 30 ans pour les hypothèques assurées (moins de 20 % de mise de fonds). Qu’est-ce que cela signifie pour vous? Cela peut vous aider à vous qualifier et à réduire vos versements hypothécaires mensuels d’une moyenne de 200 $ par mois*. Mais d’abord, il est important de prendre en compte les avantages et les inconvénients.
Augmentation du plafond des prix
À compter du 15 décembre 2025
La limite de prix pour les hypothèques assurées passe de 1 à 1,5 million de dollars. Auparavant, il fallait verser une mise de fonds de 20 % pour acheter une maison de plus d’un million de dollars. Qu’est-ce que cela signifie pour vous? Dans les marchés où les prix sont plus élevés, comme à Toronto et à Vancouver, cela aide les acheteurs à se qualifier pour une hypothèque avec une mise de fonds moins élevée.
Programmes gouvernementaux
Les acheteurs d’une première maison peuvent retirer jusqu’à 60 000 $ de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et disposent d’une limite à vie de 40 000 $ à retirer en franchise d’impôt de leur compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Qu’est-ce que cela signifie pour vous? Ces programmes sont conçus pour vous aider à disposer de plus d’argent pour votre mise de fonds.
Vous contractez votre première hypothèque?
Nous avons l’expérience pour vous guider.
- Des taux hypothécaires bas
Les taux les plus bas du premier coup, sans devoir négocier.
- Des conseils personnalisés
Autant de conseils que vous le souhaitez de la part de nos plus de 310 experts.
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Une expérience hypothécaire zéro-stress. Obtenez votre taux le plus bas en 1 minute.
Savoir, c’est pouvoir
Le guide ultime pour les nouveaux acheteurs
Acheter une maison peut être un vrai casse-tête. Évitez les erreurs de débutant. Apprenez les rouages de l’accession à la propriété à l’aide de notre guide pratique et discutez avec un expert hypothécaire pour vous assurer que vous êtes fin prêt.
À quoi s’attendre :
6 mois
5 mois
4 mois
3 mois
2 mois
1 mois
Le jour de la clôture
Préparation financière
- Évaluez votre capacité à devenir propriétaire : Découvrez les coûts réels liés à l’achat d’une maison – la mise de fonds, les frais de clôture et les dépenses récurrentes ou imprévues, comme l’entretien et les réparations.
- Préparez vos finances : Renseignez-vous sur les mesures incitatives destinées aux acheteurs d’une première maison et utilisez des outils comme la calculatrice de capacité d’emprunt de nesto pour déterminer votre budget. Assurez-vous que votre cote de crédit est satisfaisante, puisqu’elle a une incidence sur les options hypothécaires qui s’offrent à vous.
Faites vos devoirs
- Connaissez vos options : Fixe ou variable? Terme court ou long? Découvrez les avantages et les inconvénients ou discutez avec un expert hypothécaire pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.
Commencez à magasiner
- Comparez les prêteurs: Les prêteurs n’offrent pas tous les mêmes produits. Trouvez les meilleurs taux et les meilleures conditions – ou gagnez du temps et bloquez un taux inférieur de 15 %* grâce à nesto.
- Obtenez une préqualification : Avec une préqualification ou une préapprobation, vous pouvez déterminer votre échelle de prix et bloquer votre taux pour une période pouvant aller jusqu’à 120 jours.
Allez plus loin
- Faites une sélection : Identifiez les quartiers et les maisons qui correspondent à votre budget et à votre style de vie.
- Prévoyez les extras : Prévoyez un budget pour les frais de clôture, l’inspection et les frais de déménagement – ceux-ci peuvent vous surprendre!
Passez à l’action
- Faites votre offre : Vous avez trouvé la maison de vos rêves? Faites une offre qui comprend le prix d’achat, les conditions et la date de clôture.
- Faites preuve de diligence raisonnable : Engagez un professionnel pour évaluer la structure et l’état de la propriété avant de finaliser l’offre.
Préparez-vous à la clôture
- Assistance juridique : Travaillez avec un avocat ou un notaire pour examiner les documents et effectuer la recherche de titres.
- Préparez vos fonds : Assurez-vous de disposer de votre mise de fonds et des frais de clôture, y compris les droits de cession immobilière et les frais juridiques.
Bienvenue chez vous
Félicitations! Voici ce qui se passe ensuite :
- Obtenir les clés auprès de votre avocat : La maison est officiellement la vôtre!
- Changer les serrures : n’oubliez pas cette étape
Outils et ressources
“Combien puis-je vraiment emprunter?”
Comment nesto se positionne
Lorsqu’il s’agit de rapidité, de conseils transparents et de taux hypothécaires bas, nous sommes au rendez-vous. Voyez comment nous nous comparons aux grandes banques et aux courtiers au Canada.
FAQ sur l’achat d’une première maison
Qui est considéré comme un premier acheteur?
Pour être considéré comme un premier acheteur, vous ne devez pas avoir été propriétaire ou avoir vécu dans une propriété appartenant à votre époux/conjoint de fait au cours des quatre dernières années. Vous pouvez encore être admissible si vous avez été locataire pendant 4 ans ou si votre relation prend fin.
Le gouvernement fédéral vous considère comme un premier acheteur pour les achats assurés par défaut en raison d’une séparation. Vous serez de nouveau admissible à l’assurance hypothécaire et aux retraits de REER dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP) pour le rachat d’une maison par le conjoint après une séparation. Les définitions provinciales d’un premier acheteur, notamment en ce qui concerne les remboursements des droits de cession immobilière, peuvent toutefois différer si vous ou votre conjoint avez déjà été propriétaire.
Quelle est la différence entre un courtier hypothécaire, un prêteur et une banque
Les courtiers hypothécaires, les prêteurs et les banques jouent chacun un rôle unique dans le processus hypothécaire. Les courtiers mettent les emprunteurs en contact avec divers prêteurs, notamment des banques et des coopératives de crédit, afin de leur proposer des options hypothécaires personnalisées et des taux compétitifs. Les prêteurs, comme les banques, fournissent des fonds hypothécaires, bien que les banques ne proposent généralement que leurs produits.
Quelles sont les mesures incitatives offertes aux premiers acheteurs?
- Le Régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER libre d’impôt dans le cadre du RAP pour effectuer une mise de fonds, qui peut être remboursée sur une période de 15 ans.
- Grâce au CELIAPP, vous pouvez épargner jusqu’à 40 000 $ libre d’impôt pour l’achat d’une maison, avec un plafond de cotisation annuel de 8 000 $.
- Récupérez une partie de la TPS/TVH payée sur une maison neuve ou ayant fait l’objet de rénovations majeures.
- Demandez un crédit d’impôt non remboursable de 10 000 $ au titre du montant pour l’achat d’une maison, ce qui représente un allégement fiscal pouvant atteindre 1 500 $ pour les acheteurs d’une première maison admissibles.
Des remboursements provinciaux sont disponibles (par exemple, jusqu’à 4 000 $ en Ontario) pour les acheteurs d’une première maison qui remplissent les conditions requises.
*Canada Mortgage Trends. *Comparaison des taux fixes assurés de 5 ans de janvier 2024 à septembre 2024 de nesto par rapport aux taux affichés par les 6 grandes banques approximativement arrondis. Des conditions s’appliquent. Les prêteurs comparatifs peuvent offrir des rabais spéciaux non publiés. Pour les prêts hypothécaires assurés. Le calcul des économies est basé sur une hypothèque de 500 000 $, un amortissement de 25 ans et une mise de fonds de 5 %.