Trouvez les meilleurs taux hypothécaires au Canada

Si vous cherchez à comparer les meilleurs taux hypothécaires au Canada, nesto est là pour vous. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous offrir, d’entrée de jeu, le meilleur taux d’intérêt après avoir comparé les taux de tous les prêteurs. Grâce à notre technologie de pointe, nous pouvons analyser l’ensemble du marché en quelques secondes et vous trouver le prêt hypothécaire le plus abordable. Quant à nos experts — qui ne touchent aucune commission —, ils vous offriront un soutien impartial tout au long du processus.

Taux mis à jour le 26 Octobre, 2020 12:13:55 EST

Taux Hypothécaires nesto

TermeFixe
1 AN1,71%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
2 ANS1,71%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
3 ANS1,68%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANS1,68%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
5 ANS1,59%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
6 ANS2,59%Grande banqueObtenez ce tauxComparer tous les taux
7 ANS2,18%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
10 ANS2,79%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
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TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS1,99%Obtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,50%Société de financement hypothécaireObtenez ce tauxComparer tous les taux
6 ANSAucun taux pour le moment
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires Courtiers

TermeFixe
1 AN1,74%First NationalObtenez ce tauxComparer tous les taux
2 ANS1,74%First NationalObtenez ce tauxComparer tous les taux
3 ANS1,74%First NationalObtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANS1,74%First NationalObtenez ce tauxComparer tous les taux
5 ANS1,79%Financière CMLSObtenez ce tauxComparer tous les taux
7 ANS2,34%Financière CMLSObtenez ce tauxComparer tous les taux
10 ANS2,95%First NationalObtenez ce tauxComparer tous les taux
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TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS2,45%Financière CMLSObtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,70%LendwiseObtenez ce tauxComparer tous les taux
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires avec marge de crédit

TermeFixe
1 AN2,54%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
2 ANS2,34%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
3 ANS2,24%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANS2,19%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
5 ANS1,84%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
MCAPObtenez ce tauxComparer tous les taux
7 ANS2,54%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
10 ANS2,94%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
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TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS3,20%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,70%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires de Banques

TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS2,00%Obtenez ce tauxComparer tous les taux
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5 ANS1,70%Banque ScotiaObtenez ce tauxComparer tous les taux
6 ANSAucun taux pour le moment
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Prêts hypothécaires ouverts et fermés

Avec un prêt hypothécaire ouvert, vous pouvez rembourser à l’avance n’importe quel montant et à n’importe quel moment, et ce, sans avoir à payer une pénalité de remboursement anticipé. Cependant, il faut comprendre que les taux d’intérêt associés aux prêts hypothécaires ouverts sont plus élevés pour compenser le fait qu’ils peuvent être remboursés en tout temps. 

À l’inverse, le taux d’intérêt associé à un prêt hypothécaire fermé est plus intéressant que celui d’un prêt hypothécaire ouvert parce que le montant supplémentaire que vous pouvez rembourser chaque année est limité et que vous devrez payer une pénalité en cas de remboursement anticipé. En effet, dans un tel cas, vous pouvez seulement rembourser un pourcentage donné de votre solde initial ou actuel par année — souvent 15 %, en moyenne, selon le prêteur. Si vous avez le choix, assurez-vous de toujours choisir l’option de remboursement anticipé du solde initial; vous pourrez ainsi rembourser un montant plus élevé par année. En outre, si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous devrez payer une pénalité pour remboursement anticipé. Il est donc important de connaître vos limites et de les respecter. 

Taux hypothécaires variables et fixes

Un prêt hypothécaire à taux variable fluctue en fonction du taux préférentiel du prêteur tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire. Même si votre paiement hypothécaire restera le même pendant toute la durée de votre terme, votre taux d’intérêt pourra changer en fonction des conditions du marché. Par conséquent, l’augmentation ou la diminution du taux préférentiel aura une incidence sur le montant de capital que vous remboursez chaque mois. Lorsque le taux préférentiel baisse, une plus grande part de votre paiement est appliquée à votre solde. À l’inverse, si le taux augmente, une plus grande partie de votre paiement servira à rembourser les intérêts encourus. 

Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt restera le même pendant la durée de votre terme. De façon générale, les taux variables ont été plus rentables pour les Canadiens à long terme, car un prêt hypothécaire à taux variable vous permet souvent de profiter de taux plus bas. En effet, le taux d’intérêt est calculé de façon continue en fonction du taux préférentiel du prêteur moins un pourcentage fixe. Cependant, de nombreux emprunteurs conservateurs préfèrent payer plus pour bénéficier de la sécurité d’une option à taux fixe plutôt que de s’inquiéter de la fluctuation d’un prêt à taux variable. 

De toute évidence, l’hypothèque à taux fixe de cinq ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens, mais, peu importe sa popularité, ce n’est pas nécessairement la meilleure option pour tout le monde. Votre décision doit être fondée sur votre tolérance au risque et votre capacité d’assumer les augmentations des paiements hypothécaires. C’est là que le soutien de nos experts est encore plus précieux. 

Que sont les options de remboursement anticipé?

Les privilèges de remboursement anticipé vous permettent d’effectuer des paiements supplémentaires chaque année jusqu’à concurrence d’un certain montant qui varie en fonction des prêteurs. C’est une excellente option parce que chaque dollar de capital de votre hypothèque que vous remboursez réduit les intérêts encourus, ce qui peut réduire de beaucoup le nombre d’années qu’il vous faudra pour rembourser complètement votre hypothèque. 

Il y a plusieurs façons de bénéficier du remboursement anticipé, notamment :

  • paiements forfaitaires — mettez à profit vos primes au travail, tout héritage reçu ou vos économies supplémentaires;
  • calendrier de paiement — modifiez votre fréquence de paiement et optez pour des versements hypothécaires bihebdomadaires accélérés, vous verserez ainsi un paiement mensuel supplémentaire par année, ce qui peut vraiment s’additionner avec le temps;
  • augmentez vos paiements réguliers — le fait d’arrondir vos versements hypothécaires réguliers, ne serait-ce que de quelques dollars par versement, peut vous aider à réduire votre solde plus rapidement. 

Qu’est-ce qu’une garantie de taux hypothécaire?

Si vous prévoyez d’acheter une propriété prochainement, il pourrait être judicieux de demander à nesto d’obtenir une garantie de taux pour vous. Ainsi, vous n’aurez pas à vous inquiéter de la hausse des taux d’intérêt pendant que vous cherchez la propriété de vos rêves! 

Avoir une garantie de taux est comme une assurance sur votre taux hypothécaire — vous n’avez plus à vous inquiéter de l’augmentation des taux hypothécaires pendant que vous cherchez votre nouvelle propriété dans les 90 à 120 prochains jours.