Trouvez les meilleurs taux hypothécaires en Nouvelle-Écosse

Votre guide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Nouvelle-Écosse

Pour dénicher les meilleurs taux hypothécaires en Nouvelle-Écosse, nesto est la solution tout-en-un. Vous pouvez toujours compter sur nous pour vous aider à y voir plus clair en matière de prêts hypothécaires, quel que soit le marché, et pour vous proposer le meilleur taux d’intérêt possible.

À propos de la Nouvelle-Écosse

La Nouvelle-Écosse est une province de l’est du Canada. Elle est la plus peuplée des trois provinces maritimes et des quatre provinces de l’Atlantique. Il s’agit de la deuxième province la plus densément peuplée du pays et de la deuxième plus petite province, après l’Île-du-Prince-Édouard.

Faits saillants sur la Nouvelle-Écosse :

• Bordée par plus de 13 000 km de littoral, la Nouvelle-Écosse offre des vues imprenables de l’océan.
• Halifax est la capitale de la Nouvelle-Écosse et ses rives sont la destination la plus visitée de la province.
• La Cabot Trail, une route de 298 km qui traverse le parc national des Hautes-Terres-du-Cap-Breton, est classée parmi les routes les plus panoramiques au monde, avec 26 sentiers de randonnée à couper le souffle.
• La baie de Fundy, en Nouvelle-Écosse, est réputée pour ses plus hautes marées du monde. Venez visiter la baie à marée basse et vous pourrez voir le fond de l’océan. Deux fois par jour, 160 milliards de tonnes d’eau de mer entrent dans la baie de Fundy et en ressortent, créant ainsi des scènes uniques en leur genre. 
• On trouve pas moins de 12 espèces de baleines dans les eaux de la Nouvelle-Écosse.
• La région vinicole de la Nouvelle-Écosse est agrémentée par la mer et possède une longue et riche tradition de culture du raisin qui remonte aux années 1600.
• L’un des phares les plus photographiés au monde est situé à Peggy’s Cove. Depuis des siècles, les phares de la Nouvelle-Écosse guident ceux qui se dirigent vers ses rives et aident à protéger ceux qui gagnent leur vie grâce à la mer. 

Pour tout savoir sur les taux et les prêts hypothécaires en Nouvelle-Écosse

Bienvenue dans notre foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus fréquemment posées à nos conseillers nesto à travers la Nouvelle-Écosse. Cette rubrique a pour but de vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de prêt hypothécaire, que ce soit pour un nouveau prêt ou pour le renouvellement ou le refinancement d’un prêt existant.

À propos du marché immobilier de la Nouvelle-Écosse

La demande en matière de logement étant encore supérieure à l’offre, le marché actuel, favorisant les vendeurs, devrait se maintenir à Halifax en 2022. La population de la Nouvelle-Écosse a franchi une étape importante en 2021, atteignant la barre du million d’habitants. Les nouveaux arrivants sont issus d’autres régions du Canada ainsi que de différents pays, la province ayant connu une autre année faste en matière d’immigration malgré la pandémie.

Programme d’accession à la propriété en Nouvelle-Écosse

Il existe en Nouvelle-Écosse plusieurs incitatifs et programmes destinés aux acheteurs d’une première maison conçus spécialement pour alléger leur fardeau financier. Ces programmes compenseront certains coûts liés à l’achat d’une maison et aideront à financer votre mise de fonds, qui est souvent l’un des principaux obstacles à l’achat d’une première maison. Voir : Programmes pour l’achat d’une première maison au Canada

Quels sont les différents types d’hypothèques?

Hypothèque ouverte ou fermée

Avec une hypothèque ouverte, vous pouvez rembourser par anticipation tout montant à tout moment sans être assujetti à une pénalité de remboursement anticipé. Vous devez par contre vous attendre à obtenir un taux d’intérêt plus élevé pour compenser cette flexibilité.

En revanche, le taux d’intérêt est plus intéressant dans le cas d’une hypothèque fermée, car vous êtes restreint dans le montant supplémentaire que vous pouvez verser chaque année pour votre hypothèque. Donc, le compromis ici est que vous serez limité dans le montant de remboursement anticipé qu’il vous sera possible d’effectuer. Cela signifie que vous n’êtes autorisé à payer qu’un certain pourcentage de votre solde initial ou actuel par an – 15 % en moyenne, qui varie selon les prêteurs. Si vous avez le choix, veillez à toujours privilégier l’option de remboursement anticipé du solde initial, car elle vous permettra de payer davantage au cours d’une même année. Et si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous recevrez une pénalité de remboursement anticipé. Il est donc important de connaître et respecter vos limites.

Hypothèque à taux fixe

Les hypothèques à taux fixe représentent 70% de toutes les hypothèques au Canada. Une hypothèque à taux fixe vous assure de conserver le même taux pour toute la durée de votre terme hypothécaire (1-10 ans). Il n’est pas surprenant de constater que le taux fixe garanti 5 ans est le choix le plus populaire auprès des propriétaires canadiens. Il ne s’agit toutefois pas de la meilleure option pour tous. Les hypothèques à taux fixe conviennent aux individus qui cherchent un moyen fiable de gérer leur budget mensuel ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les milléniaux qui contractent une hypothèque dont la valeur est particulièrement élevée par rapport à leurs revenus se sentiront très certainement rassurés avec des paiements hypothécaires fixes tous les mois.

Hypothèque à taux variable

Une hypothèque à taux d’intérêt variable signifie que le taux peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. Il existe deux types d’hypothèques à taux variable: a) Variable à paiement fixes et b) Variable à paiements ajustables.

Paiements fixes avec un taux d’intérêt variable

D’ordre général, selon cette option, le paiement demeura fixe dans le temps malgré la variation du taux d’intérêt.

Si le taux d’intérêt augmente, une plus grande portion des paiements est appliquée aux intérêts, et moins au capital.

Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement.

Par contre, si les taux d’intérêt du marché augmentent jusqu’à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements. C’est aussi le cas si les taux atteignent un point de déclenchement. Cette augmentation des paiements vous assure de rembourser votre hypothèque à la fin de la période d’amortissement.

Paiements ajustables avec un taux d’intérêt variable

Avec un paiement ajustable, le montant de votre paiement change si le taux change. Un montant fixe de chaque paiement est appliqué au capital. La part d’intérêt varie selon l’évolution des taux d’intérêt. Vous connaîtrez à l’avance le montant du capital que vous aurez payé à la fin du terme.

Droits de mutation en Nouvelle-Écosse

En Nouvelle-Écosse, les droits de mutation sont appelés taxe sur le transfert du titre de propriété (TTTP). Les taux sont déterminés par chaque municipalité et le montant de la taxe est calculé en fonction d’un pourcentage du prix de vente de la propriété (voir le tableau ci-dessous pour plus de détails).

County	Municipality	Tax Rate
Annapolis	Municipalité du comté d’Annapolis	1,5 %
Annapolis	Ville d’Annapolis Royal	1,5 %
Annapolis	Ville de Middleton	1,5 %
Antigonish	Municipalité du comté d’Antigonish	1 %
Antigonish	Ville d’Antigonish	1,5 %
Cap-Breton	Municipalité régionale du Cap-Breton	1,5 %
Colchester	Municipalité du comté de Colchester	1 %
Colchester	Ville de Stewiacke	1 %
Colchester	Ville de Truro	1 %
Cumberland	Municipalité du comté de Cumberland	1,5 %
Cumberland	Ville d’Amherst	1,25 %
Cumberland	Ville d’Oxford	1 %
Digby	Municipalité du district de Clare	0,5 %
Digby	Municipalité du district de Digby	1 %
Digby	Ville de Digby	1,25 %
Guysborough	Municipalité du district de Guysborough	1 %
Guysborough	Municipalité du district de St Mary’s	1,25 %
Guysborough	Ville de Mulgrave	0,5 %
Halifax	Municipalité régionale d’Halifax	1,5 %
Hants	Municipalité du district de Hants East	1,5 %
Hants	Municipalité régionale de West Hants	1,5 %
Inverness	Municipalité du comté d’Inverness	1,5 %
Inverness	Ville de Port Hawkesbury	1,5 %
Kings	Municipalité du comté de Kings	–
Kings	Ville de Berwick	1 %
Kings	Ville de Kentville	–
Kings	Ville de Wolfville	1,5 %
Lunenburg	Municipalité du district de Chester	1,5 %
Lunenburg	Municipalité du district de Lunenburg	1,25 %
Lunenburg	Ville de Bridgewater	1,5 %
Lunenburg	Ville de Lunenburg	1,5 %
Lunenburg	Ville de Mahone Bay	1,5 %
Pictou	Municipalité du comté de Pictou	1 %
Pictou	Ville de New Glasgow	1 %
Pictou	Ville de Pictou	1 %
Pictou	Ville de Stellarton	1 %
Pictou	Ville de Trenton	1 %
Pictou	Ville de Westville	1 %
Queens	Région de la municipalité de Queens	1,5 %
Richmond	Municipalité du comté de Richmond	1,5 %
Shelburne	Municipalité du district de Barrington	1,5 %
Shelburne	Municipalité du district de Shelburne	1,5 %
Shelburne	Ville de Clark’s Harbour	1 %
Shelburne	Ville de Lockeport	1,5 %
Shelburne	Ville de Shelburne	1,5 %
Victoria	Municipalité du comté de Victoria	1,5 %
Yarmouth	Municipalité du district d’Argyle	1 %
Yarmouth	Municipalité du district de Yarmouth	1 %
Yarmouth	Ville de Yarmouth	1 %

Qu’est-ce qui fait varier mon taux hypothécaire en Nouvelle-Écosse?

Des critères tels que la cote de crédit et le revenu jouent un rôle important dans l’obtention du taux d’intérêt le plus bas en Nouvelle-Écosse. Plus un emprunteur semble à risque, plus le taux d’intérêt peut être élevé. Toutefois, le taux n’est certainement pas l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire, car les taux les plus bas proviennent souvent de produits hypothécaires sans fioritures. En d’autres termes, même si un emprunteur est admissible au taux le plus bas, il doit souvent renoncer à d’autres caractéristiques telles que les remboursements anticipés et les privilèges de portage s’il souhaite s’en prévaloir.

Il existe de nombreuses autres façons d’économiser de l’argent sur la durée de l’hypothèque au lieu de choisir le taux le plus bas, notamment en arrondissant les versements hypothécaires ou en effectuant des versements forfaitaires lorsque vous avez un excédent de revenus au cours de l’année. Il est toutefois important de ne pas dépasser la limite autorisée par votre prêteur pour les paiements supplémentaires annuels.

Mise de fonds

Le montant de votre mise de fonds déterminera si vous devez également payer une assurance prêt hypothécaire en plus de vos versements hypothécaires habituels. L’assurance prêt hypothécaire est requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété.

Période d’amortissement

Si vous choisissez une période d’amortissement plus longue (le maximum est de 25 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 20 % et de 30 ans pour les prêts hypothécaires avec une mise de fonds de 20 % ou plus), vos versements hypothécaires seront moins élevés, car ils seront répartis sur une plus longue période. Les amortissements plus longs peuvent s’accompagner de taux d’intérêt plus élevés. Vous paierez également plus d’intérêts si vous mettez plus de temps à rembourser votre hypothèque.

Utilisation de la propriété

Si vous achetez une maison pour y habiter, elle sera considérée comme votre résidence principale et sera dite occupée par son propriétaire. Si vous achetez une propriété d’investissement dans le but de la louer à d’autres personnes, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés que pour votre résidence principale. La logique qui sous-tend cette situation est que les gens remboursent l’hypothèque de leur résidence principale avant celle des biens locatifs. Les prêteurs incorporent donc un risque supplémentaire dans les taux des biens locatifs.

Type d’hypothèque

Le type d’hypothèque que vous choisissez – variable ou fixe, ouverte ou fermée – influencera le taux de votre hypothèque. Chaque sélection est un choix personnel basé sur un certain nombre de facteurs.

Si l’on compare les hypothèques ouvertes et fermées, par exemple, il est important de noter que les hypothèques ouvertes sont plus chères en raison de la flexibilité qu’elles offrent pour rembourser l’hypothèque à tout moment sans pénalité.

Et si les hypothèques variables se sont avérées plus rentables à long terme que les hypothèques fixes, certaines personnes préfèrent la stabilité des versements égaux pendant toute la durée du prêt, comme c’est le cas avec les hypothèques fixes.

Votre cote de crédit

Le candidat idéal pour un prêteur hypothécaire conventionnel a une cote de crédit d’au moins 680. Les emprunteurs ayant les cotes les plus élevées, supérieures à 700 jusqu’à un maximum de 900, pourront bénéficier des taux les plus bas. Des options sont également disponibles pour les personnes ayant une cote inférieure, mais ceux-ci devront s’attendre à obtenir des taux plus élevés et des durées plus courtes. nesto a des lignes directrices stricttes en matière de prêt qui exigent une cote de crédit minimale et aucun paiement récemment manqué.

Comment fonctionne nesto

Nos conseillers hypothécaires salariés sont récompensés en fonction de votre satisfaction. Nous sommes là pour vous aider à atteindre votre objectif et vous guider dans le monde complexe du financement immobilier. #ohqueoui #vivelemencipation

Généralement, un conseiller hypothécaire connaît les meilleurs taux du marché chaque fois qu’il consulte ses courriels. Seuls quelques-uns d’entres eux vous donneront ce taux sans que vous ne le demandiez. nesto est là précisément pour cette raison: changer et améliorer l’expérience des transactions immobilières. Vous bénéficierez toujours du meilleurs tarif initial avec nesto.