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Taux hypothécaires actuels en Colombie-Britannique
En date du lundi, 4 novembre, 2024, les taux d’intérêt en vigueur en Colombie-Britannique sont de
Les taux d’intérêt élevés continuent de compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire, ce qui rend plus difficile l’accès à la propriété pour les habitants de Colombie-Britannique. Bien qu’il soit pratiquement impossible de prédire à quel moment les taux baisseront de manière significative, les experts estiment que les taux d’intérêt devraient diminuer progressivement au cours des prochaines années.
Les prix de l’immobilier restent élevés; l’ACI rapporte que le prix moyen national pour une propriété a diminué de 3,3 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 713 200 $ en septembre 2024. En Colombie-Britannique, le prix moyen a diminué de 2,45 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 961 300 $. En ce qui concerne les plus grandes villes de la Colombie-Britannique, le prix de vente moyen d’une propriété à Vancouver a diminué de 1,8 % d’une année sur l’autre pour s’établir à 1 179 700 $.
Quels sont les taux hypothécaires les plus bas en Colombie-Britannique aujourd’hui?
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 5 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_5], tandis que le taux fixe de 5 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque variable assurable de 5 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_variable_5], tandis que le taux variable de 5 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 3 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_3], tandis que le taux fixe de 3 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque variable assurable de 3 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_variable_3], tandis que le taux variable de 3 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 2 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_2], tandis que le taux fixe de 2 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 4 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_4], tandis que le taux fixe de 4 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 7 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_7], tandis que le taux fixe de 7 ans le plus bas de nesto est de
Le taux moyen d’une hypothèque fixe assurable de 10 ans en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_10], tandis que le taux fixe de 10 ans le plus bas de nesto est de
Remarque: Le taux moyen est calculé sur la base des taux affichés par les 6 plus grands prêteurs au Canada qui, ensemble, représentent plus de 70 % du marché hypothécaire de détail dans le pays. Ces six principaux prêteurs sont les banques à charte : Toronto-Dominion Canada Trust (TD), Banque Royale du Canada (RBC), Banque de Montréal (BMO), Banque de Nouvelle-Écosse (BNS), Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et Banque Nationale du Canada (BNC).
Quel est le taux préférentiel aujourd’hui en Colombie-Britannique?
Le taux préférentiel de la Banque du Canada en Colombie-Britannique est actuellement de
Quels sont les taux hypothécaires moyens de 5 ans en Colombie-Britannique?
Le taux fixe moyen de 5 ans des grandes banques en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_fixed_5]*, tandis que le taux fixe de 5 ans le plus bas de nesto en Colombie-Britannique est de
Le taux variable moyen de 5 ans des grandes banques en Colombie-Britannique est actuellement de [b6b_variable_5], tandis que le taux variable de 5 ans le plus bas de nesto en Colombie-Britannique est de
Remarque: Le taux moyen est calculé sur la base des taux affichés par les 6 plus grands prêteurs au Canada qui, ensemble, représentent plus de 70 % du marché hypothécaire de détail dans le pays. Ces six principaux prêteurs sont les banques à charte : Toronto-Dominion Canada Trust (TD), Banque Royale du Canada (RBC), Banque de Montréal (BMO), Banque de Nouvelle-Écosse (BNS), Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et Banque Nationale du Canada (BNC).
Tendances des taux hypothécaires en Colombie-Britannique : novembre 2024
Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux hypothécaires, les experts s’entendent pour dire que ceux-ci pourraient rester élevés encore un certain temps. Selon les prévisions, les taux d’intérêt ne reviendront pas dans une zone neutre de 2 à 3 % avant la fin de l’année 2025.
Annonce du taux de la Banque du Canada
Lors de sa plus récente annonce, le 23 octobre, la Banque du Canada (BdC) a abaissé son taux directeur à
Bien que l’inflation ait diminué, la croissance des coûts du logement, en particulier des loyers et de l’intérêt hypothécaire, est actuellement le facteur le plus important de l’inflation globale. Le Conseil de direction continue de surveiller les données relatives à l’inflation sous-jacente pour prendre ses décisions en matière de taux directeurs, afin de s’assurer que la tendance baissière de l’inflation se maintient.
La prochaine annonce aura lieu le 11 decembre. Sur la base des données exclusives de nesto concernant les swaps de taux à un jour et le calcul des taux à terme, les marchés obligataires sont actuellement en train d’évaluer la probabilité de nouvelles baisses des taux d’intérêt. Néanmoins, en l’absence de nouvelles réductions soutenues de l’inflation de base, la Banque pourrait laisser le taux directeur inchangé.
Mise à jour du marché immobilier
L’Association canadienne de l’immobilier (ACI) a publié le 15 octobre ses données sur les ventes immobilières de septembre. Selon ces données, les ventes ont augmenté de 1,9 % entre août et septembre, atteignant ainsi leur niveau le plus élevé depuis juillet 2023.
Pour ce qui est des activités de vente pour le mois de septembre, les nouvelles inscriptions ont augmenté de 4,9 % d’un mois sur l’autre, avec des gains généralisés dans la plupart des plus grands marchés du pays, qui figurent en tête de liste.
Les baisses de taux de la Banque du Canada pourraient stimuler l’activité immobilière. On s’attend à un retour de la demande refoulée sur le marché, les acheteurs ayant plus d’options de logement que jamais depuis près de cinq ans.
Mise à jour de l’inflation selon l’IPC
Selon les plus récentes données sur l’inflation de Statistique Canada, publiées le 15 octobre, l’indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 1,6 % d’une année sur l’autre en septembre, en baisse par rapport à 2,0 % en août. On attribue ce ralentissement à la croissance plus lente des prix de l’essence d’une année sur l’autre.
Le prix du logement a continué d’être un facteur d’inflation plus important en septembre, augmentant de 5,0 %, en baisse par rapport au taux de 5,3 % enregistré en août. La hausse des taux d’intérêt a une incidence sur les habitudes de consommation des Canadiens, qui réduisent leurs dépenses discrétionnaires et retardent leurs achats importants.
Statistiques hypothécaires pour la Colombie-Britannique
Les prix immobiliers en Colombie-Britannique ont presque doublé au cours des dix dernières années. Voici quelques statistiques hypothécaires concernant le marché immobilier de la province :
- Valeur moyenne des propriétés en Colombie-Britannique (en septembre 2024) : 961 300 $ (ACI)
- Taux d’accession à la propriété au Canada (en 2021) : 66,5 % (Statistique Canada)
- Nombre de ventes immobilières à Vancouver (en septembre 2024) : 1 852 (GVR)
- Nombre de nouvelles inscriptions à Vancouver (en septembre 2024) : 6 144 (GVR)
Options hypothécaires en Colombie-Britannique
Hypothèque conventionnelle en Colombie-Britannique : Pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel ou non assuré, il faut verser une mise de fonds d’au moins 20 %. Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire, car la valeur nette de votre mise de fonds suffit à protéger le prêteur. Dans le cas d’une hypothèque non assurée, le prix d’achat de la propriété n’est pas plafonné, ce qui vous permet d’acheter une maison d’une valeur d’un million de dollars ou plus.
Hypothèque à ratio élevé en Colombie-Britannique : Un prêt hypothécaire à ratio élevé ou assuré vous permet d’acheter une propriété en versant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat. Il est nécessaire de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour réduire le risque encouru par le prêteur en cas de défaut de paiement. Les emprunteurs sont limités à un prix d’achat maximum de moins d’un million de dollars.
Hypothèque à taux fixe en Colombie-Britannique : Les hypothèques à taux fixe bloquent votre taux d’intérêt pour la durée du terme. Cela assure des versements hypothécaires stables, avec un montant de capital et d’intérêt fixe tout au long du terme hypothécaire. Les pénalités sur les hypothèques à taux fixe sont calculées sur la base du différentiel de taux d’intérêt (DTI) ou de trois mois d’intérêt, selon le montant le plus élevé.
Hypothèque à taux variable en Colombie-Britannique : Les hypothèques à taux variable comportent des taux d’intérêt qui fluctuent en fonction des changements du taux directeur de la Banque du Canada. Les hypothèques à taux ajustable (ARM) sont des hypothèques variables qui ajustent immédiatement votre versement hypothécaire pour refléter les changements du taux préférentiel de votre prêteur. Le capital reste fixe, tandis que le montant de l’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des variations du taux d’intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable (VRM) sont des prêts hypothécaires variables dont les versements sont fixes malgré les variations du taux préférentiel du prêteur. Les proportions de capital et d’intérêt s’ajustent : plus d’intérêt et moins de capital si le taux préférentiel augmente, ou plus de capital et moins d’intérêt si le taux préférentiel diminue.
Qu’est-ce qui influence mon taux hypothécaire en Colombie-Britannique?
Le taux hypothécaire qui vous est offert est influencé par de nombreux facteurs comme le crédit, le revenu, le capital, la mise de fonds, la propriété utilisée comme garantie et des conditions comme l’objet du prêt et votre ratio prêt-valeur. Les taux hypothécaires sont fixés en fonction des risques associés à l’hypothèque, à la propriété et à l’emprunteur. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent votre taux hypothécaire :
- Mise de fonds – Le montant de votre mise de fonds déterminera votre ratio prêt-valeur et si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les taux des hypothèques assurées et assurables s’appliquent aux propriétés d’une valeur inférieure à 1 million de dollars avec un amortissement allant jusqu’à 25 ans. Ces prêts hypothécaires offrent de meilleurs taux, car le risque de perte pour le prêteur est plus faible.
- Période d’amortissement – Dans le cadre d’un prêt de premier ordre, la période d’amortissement ne peut excéder 30 ans pour les hypothèques non assurées avec des mises de fonds de 20 % ou plus. Une hypothèque non assurée est généralement assortie d’un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque assurée ou assurable, afin de tenir compte du risque supplémentaire encouru par le prêteur.
- Utilisation de la propriété – Une propriété considérée comme votre résidence principale, dite occupée par le propriétaire, a généralement un taux d’intérêt plus bas. Les propriétés d’investissement que vous avez l’intention de louer à d’autres personnes ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. L’achat d’une résidence principale avec une deuxième suite séparée légalement enregistrée est considéré comme une location occupée par le propriétaire et bénéficie des mêmes taux qu’une résidence principale.
- Type d’hypothèque – Le type d’hypothèque a une incidence sur le taux d’intérêt. Les hypothèques ouvertes ont des taux plus élevés en raison de la flexibilité qu’elles offrent. Les refinancements ont des taux plus élevés que les renouvellements et les nouveaux prêts hypothécaires.
- Votre cote de crédit – Votre cote de crédit aura une incidence sur le type de prêteur qui vous accordera un prêt hypothécaire. Les personnes ayant un bon ou un excellent crédit peuvent généralement opter pour un prêt de premier ordre et bénéficier des meilleurs taux. Les personnes dont le crédit est mauvais devront peut-être se tourner vers d’autres solutions de prêt, qui s’accompagnent de taux plus élevés pour compenser les risques encourus par le prêteur.
Programmes pour l’achat d’une première propriété en Colombie-Britannique
- Remboursement des droits de cession immobilière – Ce remboursement permet de réduire ou d’éliminer les droits de cession immobilière que vous devez payer lors de l’achat de votre première maison.
- Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) – Ce programme du gouvernement fédéral permet aux acheteurs d’une première maison de réclamer jusqu’à 10 000 $ pour un crédit d’impôt maximum de 1 500 $ afin d’aider à compenser les frais de clôture.
Droits de cession immobilière en Colombie-Britannique
La Colombie-Britannique applique une taxe sur les transferts de propriété (Property Transfer Tax – PTT) calculée sur le prix d’achat de la propriété. Le taux est calculé comme suit :
- 1 % de la juste valeur marchande inférieure ou égale à 200 000 $
- 2 % de la juste valeur marchande supérieure à 200 000 $ et inférieure ou égale à 2 000 000 $.
- 3 % de la juste valeur marchande supérieure à 2 000 000 $
Une taxe supplémentaire de 2 % est appliquée à la valeur de la propriété résidentielle supérieure à 3 000 000 $ sur les propriétés dont la juste valeur marchande est supérieure à 3 000 000 $.
Comment trouver le meilleur taux hypothécaire en Colombie-Britannique
- Étape 1 : Comprendre votre cote de crédit : Avant de rechercher un prêteur hypothécaire ou de faire une demande d’hypothèque, vérifiez régulièrement votre cote de crédit. Cela vous permettra de signaler immédiatement et de corriger toute erreur susceptible d’avoir une incidence négative sur votre cote. Si nécessaire, améliorez votre cote de crédit pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire.
- Étape 2 : Déterminez votre capacité d’emprunt : Pour trouver la bonne solution hypothécaire, vous devrez savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et de votre mise de fonds.
- Étape 3 : Connaître vos besoins en matière d’hypothèque : Analysez les caractéristiques, les risques et les coûts des différentes solutions hypothécaires. En effectuant des recherches approfondies et en comparant les différentes options, vous pourrez choisir l’hypothèque qui répondra le mieux à vos besoins financiers immédiats et à long terme.
- Étape 4 : Trouver une stratégie hypothécaire adaptée : Bénéficiez des conseils d’un expert pour choisir la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs en matière d’accession à la propriété. Votre stratégie hypothécaire ne doit pas se fonder uniquement sur le taux le plus bas.
- Étape 5 : Comparer les taux et les termes : Les hypothèques ne sont pas toutes les mêmes. En choisissant un prêteur comme nesto pour votre hypothèque, vous pourrez comparer les taux et les termes de plusieurs solutions de prêt, ce qui vous permettra de trouver la meilleure solution.
- Étape 6 : Obtenez une préqualification hypothécaire : Commencez votre démarche d’accession à la propriété en profitant de la procédure de préqualification de nesto pour une hypothèque. En analysant votre mise de fonds et votre stabilité financière, nesto vous fournira une préqualification complète qui indiquera le montant maximum du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre. Cette information est cruciale, car elle vous aide à définir des attentes réalistes et à affiner votre recherche pour une maison qui correspond à votre budget.