Trouvez le prêt hypothécaire à taux fixe de 3 ans le plus bas du jour

Selon les statistiques nationales les plus récentes, environ 70 % des prêts hypothécaires souscrits au Canada sont des prêts à taux fixe. En outre, le terme hypothécaire le plus populaire est le renouvellement aux cinq ans, qui est choisi dans 60 % des cas. Cependant, vous pouvez obtenir un taux fixe pour un terme de 1 an à 10 ans, alors nous sommes là pour évaluer vos options et vous conseiller sur le terme qui convient le mieux à vos besoins actuels et futurs. 

Si vous optez pour un taux « fixe », vos paiements ne fluctueront pas, et votre taux restera le même jusqu’à la fin de votre prêt hypothécaire. Le « terme » est la période durant laquelle votre taux reste en vigueur, et l’« amortissement » est le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire au complet.  

Sachez que les emprunteurs doivent respecter les normes d’approbation associées au taux de référence fixe sur cinq ans de la Banque du Canada, et ce, même s’ils choisissent un prêt hypothécaire à plus faible taux d’intérêt ou à plus court terme. Cette exigence vise à réduire le risque du prêteur et à confirmer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire.  

Avantages des termes à taux fixe

De façon générale, le fait de connaître d’avance le montant exact des versements hypothécaires mensuels est le principal argument en faveur des termes à taux fixe. Un terme à taux fixe est un choix logique pour les emprunteurs conservateurs, qui s’assurent ainsi que leurs paiements ne changeront jamais avant l’expiration de leur prêt hypothécaire. Pour plusieurs, un taux fixe est en quelque sorte une garantie selon laquelle leur taux n’augmentera pas durant le terme retenu (de 1 an à 10 ans). 

Un prêt hypothécaire à taux fixe est un choix tout désigné pour les acheteurs et les propriétaires qui veulent un calendrier de paiement stable, qui gèrent un budget mensuel serré ou qui sont généralement plus traditionnels. Par exemple, les jeunes familles qui ont de gros prêts hypothécaires par rapport à leurs revenus ont peut-être intérêt à opter pour la tranquillité d’esprit que procure un taux fixe.

Taux hypothécaires historiques à taux fixe de trois ans 

Le graphique ci-dessous montre l’évolution des taux hypothécaires fixe de 3 ans depuis 1980, selon la Banque du Canada.

Popularité du prêt hypothécaire à taux fixe de trois ans

L’option à taux fixe de cinq ans est manifestement le choix le plus populaire des Canadiens, mais ce n’est pas toujours le meilleur choix pour tous les emprunteurs. Votre décision doit tenir compte de votre tolérance au risque et de votre capacité d’essuyer une augmentation de vos paiements hypothécaires. C’est là que le soutien de nos experts devient encore plus précieux. 

Peu d’emprunteurs qui optent pour un taux fixe choisissent un terme de trois ans. En outre, ceux qui optent pour un taux fixe et un terme de trois ans le font souvent en fonction d’un plan de vie précis.