Comment acheter une maison au Québec

Pour de nombreux Canadiens, en particulier les premiers acheteurs, l’achat d’une maison peut être une aventure compliquée. Cependant, vous pouvez prendre des mesures pour faciliter le processus et acheter la maison que vous voulez sans le stress qui l’accompagne. Habituellement, préparer l’achat coûteux à l’avance le rend encore moins lourd, car l’aspect financier est le facteur le plus crucial dont vous devez vous écarter. Profiter des ressources d’achat de maison en Saskatchewan peut également aider à atténuer le stress financier et à accélérer votre processus d’achat de maison.

De nos jours, les acheteurs de maison achètent eux-mêmes la propriété qu’ils désirent, c’est pourquoi nous avons élaboré ce guide pour vous aider à prendre le contrôle du processus et à vivre une excellente expérience d’achat d’une maison en Saskatchewan.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison en Saskatchewan, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter au Québec 

Savoir combien vous pouvez vous permettre de débourser pour votre premier ou prochain achat de maison est toujours une bonne idée. En plus de rencontrer votre banque ou votre courtier hypothécaire pour les approbations préalables, des calculateurs hypothécaires vous fourniront également des informations sur le montant auquel vous devriez vous attendre et la fourchette de prix des propriétés que vous devriez envisager.

Une fois que vous savez combien vous pouvez vous permettre, vous pouvez maintenant préparer vos fonds et vous préparer pour la pré-approbation hypothécaire avant de chercher la maison idéale à rechercher.

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

• Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
• De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
• Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
• À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

• Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
• Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
• Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

Enfin, la meilleure partie – la chasse aux maisons! Acheter une maison en Saskatchewan n’a jamais été aussi simple grâce aux ressources en ligne disponibles à votre convenance. Lorsque vous partez à la recherche d’une maison, le prix d’achat maximal de la maison ne doit pas dépasser votre préapprobation hypothécaire. Vous pouvez contacter un agent immobilier ou chercher vous-même une maison. Lorsque vous recherchez des maisons à acheter en Saskatchewan, tenez compte des éléments suivants : 

Villes et quartiers populaires au Saskatchewan 

SASKATOON SK : Saskatoon est un centre économique et culturel de la Saskatchewan. En tant que plus grande ville de la province, elle offre de nombreux emplacements attrayants avec des infrastructures de qualité, ce qui en fait un environnement très agréable à vivre.

WEYBURN SK : En plus d’être une belle attraction, Weyburn offre aux résidents la possibilité de profiter d’une grande sérénité, d’un logement et d’un coût de la vie abordable, ainsi que d’une infrastructure moderne idéale pour quiconque cherche à acheter une maison à usage personnel ou familial.

REGINA SK : Regina est la capitale de la Saskatchewan et l’une des plus grandes villes de la province. Elle se caractérise par une belle architecture et une superbe infrastructure résidentielle. La ville possède les meilleures commodités avec une économie qui croît à un rythme exponentiel.

ESTEVAN SK : Estevan est une ville florissante avec plusieurs beaux quartiers qui sont parfaits pour acheter des maisons. L’infrastructure et l’accès aux commodités de la ville sont excellents. Elle possède également des installations récréatives et éducatives uniques qui en font un endroit idéal pour vivre, faire des affaires et travailler.

SWIFT CURRENT SK: En tant que l’une des plus grandes villes du sud-ouest de la Saskatchewan, cette ville possède une économie florissante avec une infrastructure moderne et des équipements exceptionnels, y compris des services récréatifs, médicaux et éducatifs. C’est un endroit idéal pour acheter une maison et vivre une vie de qualité à un coût abordable.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison au Québec

L’accès à une ressource pour l’achat d’une maison en Saskatchewan est avantageux, que vous achetiez un condo ou une maison. La ressource vous fournira des informations plus détaillées, telles que les exigences, les coûts et les taxes, entre autres. Les Incitatifs pour les acheteurs de maison, et le Crédit d’impôt pour les acheteurs d’une première sont d’excellents endroits où aller pour obtenir des renseignements sur l’achat d’une maison en Saskatchewan.

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Les choses bougent rapidement lorsque vous trouvez la maison que vous aimeriez acheter, mais pas de panique. Ce que vous devez faire en premier est de soumettre une offre d’achat de la maison. Dès que votre offre est acceptée, passez à la finalisation de votre plan hypothécaire. 

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison en Saskatchewan

Avant de payer pour la maison que vous souhaitez acheter en Saskatchewan, demandez une inspection de la maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat spécialisé en immobilier, car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours. 

Ressources pour l’achat d’une première maison en Saskatchewan

Si c’est la première fois que vous achetez une maison, vous devrez faire face à certaines difficultés. Cependant, les gouvernements provincial et fédéral ont élaboré un programme pour faciliter l’achat d’une maison pour les premiers acheteurs. En tant que premier acheteur, vous avez droit aux avantages suivants : 

• Régime d’accession à la propriété : Grâce au Régime d’accession à la propriété, les nouveaux propriétaires peuvent retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER pour verser une mise de fonds. Et le mieux, c’est que vous pouvez rembourser annuellement sur 15 ans.
• Incitation à l’achat d’une première maison : En tant qu’acheteur d’une première maison, vous bénéficiez d’un prêt sans intérêt sur un deuxième prêt. Il couvre 5 % ou 10 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez rembourser le gouvernement après 25 ans.
• Remboursement des droits de mutation foncière : Enfin, en tant qu’acheteur d’une première maison, vous avez droit à un remboursement de 4 000 $ pour toute taxe de transfert de terrain payée sur les premiers 368 000 $.

Conclusion

Se préparer à acheter une maison et trouver la bonne à acheter en Saskatchewan demandera de la patience et un peu de tracas, selon vos capacités financières. Comme indiqué dans cet article, il y a plusieurs facteurs à considérer et des documents à préparer avant de réussir l’achat d’une maison. Nous pensons que si vous suivez les informations détaillées ici, sécuriser votre première ou prochaine maison en Saskatchewan sera une expérience formidable.

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