La Banque du Canada diminue son taux de 0,25 % – Quelles sont les conséquences pour vous et votre hypothèque

La Banque du Canada (BdC) a réduit son taux directeur de 25 bps (0,25 %), signalant un assouplissement progressif de la politique monétaire pour lutter contre l’inflation tout en tenant compte du ralentissement de l’économie. 

La Banque du Canada est aux prises avec des problèmes de récession comme la baisse de la production par habitant et la hausse du chômage. La hausse des taux d’intérêt, destinée à freiner l’inflation, a réduit le pouvoir d’achat des ménages, ce qui a entraîné une baisse de la demande et des pertes d’emploi. Bien que la croissance de la population ait permis de maintenir le PIB global à un niveau stable, les dépenses des ménages par personne ou le PIB par habitant ont sensiblement diminué. Le taux de chômage est en hausse et les récentes baisses des ventes au détail indiquent un possible ralentissement économique.

Face à ces défis, la Banque du Canada a décidé d’abaisser son taux directeur et de ne plus se contenter de contrôler l’inflation. Cette baisse vise à remédier aux difficultés économiques actuelles, même si les taux ne devraient pas revenir aux niveaux planchers observés en 2021. Par cette décision, la Banque reconnaît la situation délicate de l’économie et ses effets sur l’emploi, les marchés obligataires et les prix de l’immobilier.

Le taux directeur de la Banque du Canada est désormais de 4,25 %

La récente décision de la Banque du Canada d’abaisser son taux directeur de 25 bps (0,25 %) a des répercussions importantes sur les taux hypothécaires, l’inflation et l’ensemble de l’économie canadienne. Cette décision vise à favoriser la croissance économique tout en gérant l’inflation, ce qui témoigne de la réactivité de la banque centrale aux conditions économiques actuelles. Les propriétaires et les acheteurs potentiels doivent réfléchir à la manière dont cet ajustement affectera leurs stratégies financières, en tenant compte du taux préférentiel, des changements de politique monétaire et des effets plus larges sur le marché de l’emploi.

La Banque du Canada peut modifier son taux directeur jusqu’à huit fois par année, afin de réagir aux fluctuations économiques. Les modifications du taux du financement à un jour se répercutent sur tous les taux hypothécaires. Votre taux hypothécaire personnel variera toutefois selon des facteurs comme votre cote de crédit, votre ratio prêt-valeur et le type de prêt hypothécaire ou le terme choisi. Avec la possibilité d’un choc de paiement au moment du renouvellement, il est crucial de budgétiser et de planifier soigneusement, car la composante intérêt des paiements pourrait augmenter de manière significative.

Découvrez comment ces changements récents peuvent avoir une incidence sur votre hypothèque et votre planification financière.

Pourquoi la Banque du Canada a poursuivi son cycle de réduction des taux d’intérêt

La décision de la Banque du Canada de réduire les taux d’intérêt a des répercussions sur tous les Canadiens, des versements hypothécaires aux stratégies d’investissement. Pour améliorer vos liquidités, privilégiez le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé et envisagez de reporter les dépenses non essentielles. Le report des achats renforcera votre taux d’inflation personnel et contribuera à réduire l’inflation plus rapidement.

Inflation

L’inflation mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC) du Canada a suscité de vives inquiétudes au cours des trois dernières années, mais celle-ci tend à s’atténuer – elle a ralenti à 2,5 % en juillet 2024 par rapport à l’année précédente, marquant la croissance la plus faible depuis le pic atteint en mars 2021. Ce ralentissement est généralisé; bien que les coûts de logement soient toujours élevés, leur augmentation d’une année sur l’autre est tombée à 5,7 %, influencée par la baisse des prix de l’électricité, de l’intérêt hypothécaire, du loyer et du mazout de chauffage. La tendance encourageante au ralentissement de l’inflation le mois dernier a incité la Banque du Canada à poursuivre l’assouplissement de sa politique monétaire.

Le débat sur la maîtrise de l’inflation a suscité un engouement certain, même si tout le monde n’est pas du même avis. Bien que l’idée de réduire l’inflation bénéficie d’un soutien croissant, nous devons être prudents; il est plus simple de gérer l’inflation que de s’attaquer aux problèmes liés à la déflation. La flambée de l’inflation à la fin de 2021 et au début de 2022 a incité la Banque du Canada et d’autres banques centrales à augmenter les taux d’intérêt pour résoudre le problème.

Deux ans et demi plus tard, la situation de l’inflation s’est améliorée, mais il faut garder à l’esprit que les solutions efficaces pour lutter contre la déflation sont limitées. La lutte que mène le Japon contre la déflation depuis la fin des années 1980 nous rappelle ces difficultés. Nous devrions donc être prudents avant de nous réjouir de la baisse des taux d’inflation, car un passage soudain à la déflation pourrait prendre au dépourvu des décideurs politiques comme Tiff Macklem lorsqu’ils devront faire face à de futurs obstacles.

Taux neutre

La Banque du Canada considère que le taux neutre est essentiel pour ses prévisions économiques et ses décisions de politique monétaire. Il sert de repère important dans la politique monétaire, façonnant la stratégie de la Banque lors de changements notables des taux d’intérêt. La Banque a augmenté le taux neutre de 2,50 % en avril 2023 à 2,75 % en avril 2024, établissant maintenant une fourchette entre 2,25 % et 3,25 %.

Le taux neutre du Canada reflète maintenant des ajustements semblables à la réévaluation de son taux neutre par la Réserve fédérale américaine. Même avec la baisse de taux d’aujourd’hui, il reste un écart de près de 150 points de base entre le taux directeur actuel et 2,75 %, ce qui suggère que la Banque pourrait anticiper de nouvelles réductions dans le cycle monétaire en cours en raison de la baisse de la productivité.

Économie américaine

La Banque du Canada (BdC) suit de près l’évolution de l’économie américaine pour prendre ses décisions en matière de taux d’intérêt. Le différentiel de taux d’intérêt entre les deux pays est un facteur clé, car un écart important peut influencer la valeur du dollar canadien et potentiellement exacerber l’inflation en raison des taux de change. La Banque du Canada examine également l’impact de l’économie américaine sur les exportations canadiennes et les risques liés à un affaiblissement de l’économie américaine.

Après la baisse des taux d’intérêt en juillet, le gouverneur Macklem a souligné que la banque centrale est convaincue que l’inflation diminuera probablement, même si des défis potentiels se profilent à l’horizon. Les données de l’IPC de juillet se sont révélées inférieures aux prévisions, ce qui indique que la Banque du Canada pourrait trouver plus facile de procéder à de nouvelles baisses de taux par rapport aux niveaux élevés actuels. Les marchés des taux futurs prévoient une réduction supplémentaire de 150 points de base (1,50 %) d’ici la mi 2025.

Le choix de la Banque du Canada de réduire les taux d’intérêt cette année était relativement évident, mais la situation de la Réserve fédérale américaine est plus compliquée. La forte croissance du PIB et la hausse de l’inflation aux États-Unis au début de l’année ont empêché la Fed d’agir aussi rapidement que les autres économies avancées. Toutefois, des données décevantes sur le marché du travail en juillet ont fait craindre un ralentissement potentiel, le taux de chômage atteignant des niveaux généralement observés en période de récession. Ce ralentissement s’apparente davantage à une normalisation qu’à une récession économique radicale, car le taux de chômage, bien qu’en augmentation, reste faible. On s’attend à une augmentation des mises à pied temporaires en juillet, qui pourraient se redresser en août, ce qui entraînerait de nouvelles réductions des taux d’intérêt en septembre et en décembre.

The US economy is slowing, with reduced GDP growth, July inflation, and moderating unemployment revised down for last year. The US Federal Reserve is expected to lower rates in its September meeting, opening the way for the BoC to usher in more aggressive cuts here. The BoC remains cautious due to limited US data and the timing of Fed rate cuts, as it must weigh the US economic landscape while also tackling issues affecting Canada’s economy.

L’économie américaine ralentit, avec une croissance du PIB réduite, une inflation en juillet et un taux de chômage modéré révisé à la baisse pour l’année dernière. La Réserve fédérale américaine devrait abaisser ses taux lors de sa réunion de septembre, ce qui permettra à la Banque du Canada de procéder à des réductions plus importantes. La BdC reste prudente en raison des données américaines limitées et du calendrier des baisses de taux de la Fed, car elle doit évaluer le paysage économique américain tout en s’attaquant aux problèmes qui affectent l’économie canadienne.

La principale mesure de l’inflation de la Fed, les dépenses de consommation personnelle de base (PCE), a donné des résultats légèrement meilleurs que prévu pour juillet 2024, s’établissant à 2,6 % d’une année sur l’autre. Au cours des trois derniers mois, le taux annualisé a plongé en dessous de l’objectif, à seulement 1,7 %. Par ailleurs, le taux sur trois mois de l’indice de référence, qui exclut le logement des services de base, est tombé à 2,0 %, son plus bas niveau depuis le début du cycle.

L’augmentation du taux de chômage aux États-Unis pourrait avoir un impact significatif et entraîner une baisse des taux hypothécaires au Canada. Le double mandat de la Fed, qui consiste à gérer l’inflation et le chômage, lui permet de réduire les taux d’intérêt en cas de pertes d’emploi considérables. Cette décision peut influencer la Banque du Canada, car des taux plus bas aux États-Unis exercent généralement une pression à la baisse sur les rendements des obligations et les taux d’intérêt au Canada. De plus, une baisse des niveaux d’emploi aux États-Unis peut entraîner une diminution de l’inflation, ce qui pourrait inciter la Banque du Canada à réduire ses taux pour stimuler son économie.

La relation entre le chômage et les taux d’intérêt au Canada est complexe et moins directe qu’aux États-Unis. Si la hausse du chômage aux États-Unis peut entraîner une baisse des taux d’intérêt, la Banque du Canada doit tenir compte de plusieurs facteurs avant de procéder à un quelconque changement. L’interaction entre les conditions économiques américaines et la politique monétaire canadienne souligne l’importance des tendances économiques mondiales, indiquant que les taux hypothécaires canadiens pourraient être affectés par un examen approfondi des tendances de l’emploi aux États-Unis et de leurs effets plus larges.

Logement

Les données de l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) montrent que les prix immobiliers ont baissé de plus de 3 % à l’échelle nationale en juillet pour tous les types de propriété, tandis que le loyer moyen total a augmenté de 7 %. 

L’ACI a également fait état d’un ratio ventes/nouvelles inscriptions de 55 %, ce qui indique un marché lent, mais équilibré dans la plupart des régions et à l’échelle nationale. Le prix de référence des maisons résidentielles de revente au Canada en juillet 2024 était de 724 800 $, soit une baisse de 3,9 % par rapport à l’année précédente.

Comment les changements de taux de la Banque du Canada influent sur vos versements hypothécaires

Par exemple, si vous avez une hypothèque de 500 000 $ garantie par le taux bas variable de 5 ans nesto, soit , votre versement mensuel s’élèvera à 3115,39 $. Pour un solde de 100 000 $, votre versement hypothécaire sera de 593,36 $, tandis que votre versement hypothécaire soumis à un test de stress sera de 716,38 $.

_{Montants des prêts hypothécaires courants et versements hypothécaires correspondants sur le taux variable bas de 5 ans de nesto de sur un amortissement de 25 ans. Le versement hypothécaire de qualification concerne tous les nouveaux prêts hypothécaires, qui doivent être qualifiés sur un versement soumis au test de stress basé sur le taux du contrat plus 2 % ().}

Entre septembre 2023 et septembre 2024 – Ce qui a changé

Comment l’abordabilité du logement a-t-elle évolué depuis l’année dernière ? L’abordabilité du logement a connu des changements importants au cours de la dernière année. Bien que la location offre un abri immédiat, elle ne permet pas de constituer un patrimoine comme l’accession à la propriété. Les prix des loyers ont augmenté plus rapidement que les coûts liés à l’accession à la propriété, ce qui rend difficile pour de nombreux locataires de faire la transition vers la propriété. Reporter l’entrée sur le marché du logement pourrait entraîner des occasions manquées et un contexte immobilier plus difficile. Simplifions les coûts et comparons la location et l’accession à la propriété.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés au Canada s’élève à 717 800 $, alors qu’il était à 753 900 $ il y a un an, il a donc diminué de 3,9 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen au Canada a diminué, passant de 3 867,50 $¹ à 3 526,19 $². Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 8,83 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a augmenté de 5,0 %, passant de 1 805 $ à 2 142 $, ce qui, en dollars, représente 56 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel au Canada a diminué de 8,83 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 3,9 %, et les loyers moyens nationaux ont augmenté de 5,0 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 341,31 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 29 100$, et les loyers nationaux moyens ont augmenté de 56 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés au Québec s’élève à 487 500 $, alors qu’il était à 466 600 $ il y a un an, il a donc augmenté de 4,1 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen au Québec a diminué, passant de 2 393,66 $¹ à 2 360,04 $². Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 1,40 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a augmenté de 2,0 %, passant de 1 927 $ à 1 962 $, ce qui, en dollars, représente 39 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel au Québec a diminué de 1,40 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 4,1 %, et les loyers moyens nationaux ont augmenté de 2,0 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 32,66 $, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 18 500 $, et les loyers nationaux moyens ont augmenté de 39 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Ontario s’élève à 866 700 $, alors qu’il était à 918 500 $ il y a un an, il a donc diminué de 4,4%. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Ontario a diminué, passant de 4 711,90 $¹ à 4 268,10 $². Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 9,42 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a diminué de 4,0 %, passant de 2 420 $ à 2 390 $, ce qui, en dolars, représente 24 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Ontario a diminué de 9,42 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 4,4%, et les loyers moyens nationaux ont diminué de 4,0 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 443,80 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 41 200 $, et les loyers nationaux moyens ont diminué de 24 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Alberta s’élève à 517 300 $, alors qu’il était à 478 500 $ il y a un an, il a donc augmenté de 8,11 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Alberta a augmenté, passant de 2 454,70 $¹ à 2 516,69 $². Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a augmenté de 2,53 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a augmenté de 15 %, passant de 1 539 $ à 1 810 $, ce qui, en dolars, représente 272 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Alberta a augmenté de 2,53 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 8,11 %, et les loyers moyens nationaux ont augmenté de 15 %. En dollars, les versements hypothécaires ont augmenté de 61,99 $, les prix moyens des propriétés ont augmenté de 38 800 $ , et les loyers nationaux moyens ont augmenté de 272 $.

Aujourd’hui, le prix de référence des propriétés en Colombie-Britannique s’élève à 977 900 $, alors qu’il était à 995 400 $ il y a un an, il a donc diminué de 1,76 %. Cependant, le taux hypothécaire variable de 5 ans le plus bas chez nesto a diminution, passant de 5,95 % il y a un an à aujourd’hui. Ces changements signifient que le versement hypothécaire mensuel moyen en Colombie-Britannique a diminué, passant de 5 106,39 $¹ à 4 757,53 $². Par conséquent, à l’échelle nationale, le paiement hypothécaire assurable moyen a diminué de 6,83 % par rapport à l’année précédente. En comparaison, au cours de la même période, le loyer national moyen a diminué de 2 %, passant de 2 621 $ à 2 570 $, ce qui, en dolars, représente 51 $ d’une année à l’autre.

En bref — Le versement hypothécaire mensuel en Colombie-Britannique a diminué de 6,83 %. Pendant ce temps, les prix moyens des propriétés ont diminué de 1,76 %, et les loyers moyens nationaux ont diminué de 2 %. En dollars, les versements hypothécaires ont diminué de 348,86 $, les prix moyens des propriétés ont diminué de 17 500 $, et les loyers nationaux moyens ont diminué de 51 $.

_{*1 et 2 : Valeurs des versements hypothécaires calculées sur la base du taux variable de nesto sur une période d’amortissement de 25 ans avec une mise de fonds de 20 %, en utilisant le prix moyen/de référence au cours du mois indiqué, tel qu’indiqué par l’ACI pour la région.}

Comment se préparer à l’après-décision de la Banque du Canada sur les taux d’intérêt

Au lendemain de la décision de la Banque du Canada de réduire à nouveau son taux directeur, les Canadiens se trouvent à un moment charnière pour réévaluer leur stratégie hypothécaire. Pour les propriétaires qui doivent renouveler leur hypothèque dans les conditions actuelles du marché immobilier, de nombreuses options s’offrent à eux. Le blocage de plusieurs taux pour un renouvellement anticipé reste un choix viable, tandis que l’allongement du terme de l’hypothèque pourrait constituer une protection contre la résurgence de l’inflation.

Les acheteurs potentiels pourraient économiser davantage à long terme en effectuant des versements hypothécaires un peu plus élevés afin d’obtenir un meilleur prix de vente et une hypothèque plus petite. Ceux qui envisagent d’attendre pour acheter cet automne doivent savoir que ce délai pourrait se traduire par des coûts plus élevés, au-delà de l’augmentation des taux hypothécaires, car la réduction des taux pourrait stimuler la demande de logements, dont le nombre est limité. L’inflation étant maîtrisée, la Banque du Canada devrait abaisser ses taux, ce qui pourrait attirer davantage d’acheteurs et accroître la valeur des propriétés.

Pour les acheteurs bien qualifiés et les propriétaires qui doivent renouveler leur hypothèque, un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM) pourrait permettre de réaliser des économies immédiates, à mesure que la Banque du Canada continuera à réduire son taux directeur au cours des mois à venir. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux variable (VRM), le versement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux ajustable s’ajuste à chaque modification du taux préférentiel du prêteur. Le marché est en constante évolution et il est essentiel de comprendre les prévisions en matière de taux hypothécaires pour optimiser votre stratégie hypothécaire.

Impact de la stratégie hypothécaire

Chaque baisse de taux de la Banque du Canada peut influencer de manière significative votre situation financière. Par exemple, une variation de 100 points de base (1 %) des taux d’intérêt peut augmenter votre pouvoir d’achat de 10 %. Même une réduction modeste de 0,25 % peut faire baisser votre versement hypothécaire de 2,5 %. La dernière décision sur les taux d’intérêt a soulagé les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable (VRM) et à taux ajustable (ARM), leur permettant de réduire légèrement leurs versements hypothécaires.

• Stabilité du taux fixe : Les hypothèques à taux fixe protègent des fluctuations de taux, mais il est essentiel de planifier les renouvellements futurs.
• Avantages et enjeux liés au taux variable : Une hypothèque à taux variable permet de réaliser des économies d’intérêt et de raccourcir l’amortissement, mais les variations de taux peuvent avoir un impact sur les versements. Les emprunteurs ayant souscrit un prêt à taux variable il y a deux ans peuvent avoir dépassé leur taux de déclenchement ou de s’approcher de leur seuil de déclenchement et risquent de voir leurs versements augmenter en raison du choc de paiement au moment du renouvellement.
• Avantages et enjeux liés au taux ajustable : Une hypothèque à taux variable peut permettre de réaliser des économies immédiates à chaque baisse du taux préférentiel, mais elle peut peser sur les budgets mensuels.
• Stratégie de marge de crédit hypothécaire : Les détenteurs de marge de crédit hypothécaire doivent évaluer leur dette et envisager de la consolider dans des options à taux fixe pour plus de stabilité et un remboursement plus prévisible du solde du principal.
• Flexibilité des hypothèques hybrides : Les détenteurs d’une hypothèque avec charge subsidiaire pourraient envisager une couverture avec différents termes ou explorer les hypothèques hybrides pour répartir leur solde hypothécaire entre des taux fixes et des taux variables.

Renouvellement anticipé de votre hypothèque

Compte tenu de l’incertitude entourant le taux directeur de la Banque du Canada, il peut être judicieux d’envisager un renouvellement anticipé de l’hypothèque. Si votre budget est serré, le passage d’une hypothèque à taux variable à une hypothèque à taux fixe peut stabiliser vos versements pendant 3 à 5 ans et potentiellement réduire vos coûts mensuels en raison de la baisse des taux fixes à long terme. Il est conseillé de consulter votre expert hypothécaire au sujet du renouvellement ou du refinancement afin de bien comprendre et de calculer les avantages économiques du renouvellement ou du refinancement.

En cas de changement de prêteur, le gouvernement fédéral permet aux emprunteurs dont l’hypothèque est assurée de se qualifier à nouveau à leur taux contractuel, ce qui offre une plus grande flexibilité pour les renouvellements ou la conversion à un taux fixe. Renseignez-vous sur ces options et discutez-en avec votre prêteur pour comprendre les économies potentielles.

Aujourd’hui, au taux variable le plus bas de nesto, un ménage pourrait se qualifier avec 18 711,69 $ en revenu annuel pour chaque 100 000 $ de solde hypothécaire, contre [income_need_100K_current_q], qui est exigé dans le cadre du test de stress d’un prêt hypothécaire similaire. Ou encore moins sur le taux fixe le plus bas de nesto aujourd’hui. 

Prolongation du terme de votre hypothèque

Compte tenu de la récente réduction des taux d’intérêt par la Banque du Canada, la prolongation du terme de votre hypothèque peut être une bonne option. Selon la méthode de la combinaison et de la prolongation, vous pouvez renouveler votre prêt avant terme à un taux pondéré moins élevé, ce qui peut vous aider à obtenir des versements moins élevés. Toutefois, si les taux baissent après la prolongation, vous risquez de payer plus d’intérêt à long terme. Un refinancement hypothécaire est souvent un moyen simple de puiser dans votre valeur nette ou d’améliorer vos liquidités en prolongeant votre amortissement ou en consolidant des dettes à taux d’intérêt élevé en un seul versement gérable.

Louer en attendant d’acheter

La constitution d’une mise de fonds substantielle est souvent le premier obstacle auquel se heurtent les Canadiens dans leur quête d’accession à la propriété. Cette étape financière peut toutefois être franchie de diverses façons, chacune adaptée à une situation financière et à des objectifs différents. 

Comparez les coûts de la location à ceux de la propriété : si votre loyer annuel peut couvrir vos versements hypothécaires, la location ne vous permet pas d’accumuler de la valeur nette. L’inflation continuera d’augmenter le prix des maisons au Canada tout en réduisant l’abordabilité, alors achetez maintenant si vos finances vous le permettent. En attendant, vous risquez de rater votre chance et d’être confronté à un marché immobilier encore plus restrictif.

En conclusion

La récente baisse des taux de la Banque du Canada de 25 bps (0,25 %) laisse présager de nouvelles réductions, mais le marché pourrait surestimer l’ampleur et la rapidité de ces baisses. Bien que la Banque du Canada cherche à concilier la maîtrise de l’inflation et la stabilité économique, les défis et les fluctuations économiques actuels font en sorte qu’il est difficile de prévoir avec certitude l’évolution des taux d’intérêt hypothécaires.

Compte tenu du climat économique actuel et de la possibilité de nouvelles fluctuations des taux, l’hypothèque Flexitaux de nesto offre une opportunité unique de réaliser des économies immédiates tout en conservant une flexibilité et une protection contre les incertitudes futures.

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