Courtiers en Hypothèques et Conseillers Professionnels au Canada
Un courtier hypothécaire vous aide à trouver le meilleur prêt hypothécaire qui s’offre à vous en fonction de votre situation financière. Au Canada, les courtiers hypothécaires sont des professionnels ayant des relations avec plusieurs prêteurs et un certain nombre de solutions hypothécaires qui ne sont normalement pas accessibles au public. Les courtiers hypothécaires canadiens sont agréés en fonction de leur province. Le conseiller hypothécaire accrédité (CHA) est la seule norme nationale pour l’industrie hypothécaire du Canada et une marque supplémentaire de la crédibilité d’un courtier.
Si vous recherchez un courtier hypothécaire au Canada, de nombreuses personnes obtiennent des références de personnes qu’elles connaissent ou recherchent en ligne leur propre courtier. Chez nesto, nous avons plus de 40 courtiers à travers le Canada qui sont prêts à vous aider. Contactez-nous simplement et nous vous mettrons en contact avec un courtier en prêts hypothécaires qui pourra vous aider à trouver la solution qui vous convient.
Faits Saillants:
- Les courtiers en hypothèques ont accès à plusieurs prêteurs et peuvent vous aider à économiser de l’argent en trouvant le meilleur taux d’intérêt possible en fonction de votre situation
- Les courtiers en prêts hypothécaires sont des professionnels agréés au Canada qui aident les emprunteurs à trouver les meilleurs produits hypothécaires disponibles auprès d’un large éventail de prêteurs
- Les agents hypothécaires sont des professionnels formés pour devenir des courtiers sous la supervision d’un courtier agréé
- Les courtiers en hypothèques sont payés par le prêteur, vous n’avez donc pas à leur payer de frais pour utiliser leurs services
Comment les courtiers en hypothèques aident les Canadiens à trouver des prêts hypothécaires
Les courtiers en prêts hypothécaires peuvent vous aider à trouver une meilleure offre pour votre prêt hypothécaire, car ils ont généralement des liens avec plusieurs prêteurs à la fois. De même, un courtier peut utiliser son réseau pour trouver de meilleurs taux et d’autres options hypothécaires normalement non disponibles au public. De plus, un courtier hypothécaire vous aidera à trouver un prêteur avec des conditions avantageuses par rapport à vos finances. Un bon courtier hypothécaire prendra le temps de comprendre à quoi ressemble votre situation financière et vous aidera à trouver le bon prêteur pour vos besoins.
Avantages d’utiliser un courtier en hypothèques
- Aucuns frais pour les services: Les courtiers en hypothèques au Canada sont payés par le prêteur une fois que l’emprunteur a signé son contrat hypothécaire. En tant qu’acheteur potentiel, vous ne payez pas de frais à un courtier en hypothèques.
- Gagnez du temps: Les courtiers en hypothèques sont déjà connectés à plusieurs prêteurs et sauront quelles options s’offrent probablement à vous en fonction de vos finances. Les courtiers peuvent vous aider à gagner du temps sur la recherche et peuvent vous fournir des conseils d’experts pour vous empêcher de signer des contrats hypothécaires défavorables.
- Obtenez un meilleur taux: Les prêteurs travaillent exclusivement avec certains courtiers pour les aider à présélectionner leurs clients. Par conséquent, de nombreux courtiers ont accès à des solutions et à des taux hypothécaires qui ne sont habituellement pas offerts aux clients particuliers.
- Tranquillité d’esprit: Un bon courtier hypothécaire agira dans votre meilleur intérêt et tentera d’obtenir le meilleur taux possible pour vous. Ils comprendront également le monde hypothécaire mieux que la plupart des gens et pourront vous guider dans la bonne direction.
- Vous pourriez économiser de l’argent: En plus de vous faire économiser de l’argent sur votre taux hypothécaire, les prêts hypothécaires s’accompagnent également d’une gamme de frais initiaux, allant des évaluations aux frais de dossier. Dans certains cas, votre courtier en prêts hypothécaires peut être en mesure de travailler avec un prêteur pour renoncer à certains de ces frais, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en frais initiaux.
Options de prêt hypothécaire au Canada
Le financement d’une maison au Canada peut être différent selon votre situation. Par exemple, si vous possédez déjà une maison, vous voudrez peut-être économiser de l’argent sur vos remboursements mensuels en trouvant un taux inférieur lors du renouvellement ou en refinançant votre prêt hypothécaire. D’autre part, si vous êtes un nouvel acheteur de maison, vous voudrez peut-être rechercher des incitatifs pour l’achat d’une première maison dans votre province et au niveau fédéral.
L’achat d’une maison
L’achat d’une maison est un événement majeur de la vie, et implique de nombreuses étapes, beaucoup d’informations, de documents et des contacts avec différentes personnes. C’est aussi un investissement important. Si vous recherchez un prêt hypothécaire pour acheter une maison, nesto peut vous aider à trouver le meilleur taux disponible, et nous prêtons également directement. Si vous cherchez plus d’informations sur le processus d’achat d’une maison, consultez notre guide d’achat d’une maison en 2022.
Renouvellement de votre prêt hypothécaire
Tous les contrats hypothécaires ont ce qu’on appelle un terme. Habituellement, un mandat dure 5 ans. Lorsque le terme de votre prêt hypothécaire arrive à échéance, il est temps de renouveler votre prêt hypothécaire. Le processus de renouvellement vous donne l’occasion de réfléchir à vos finances, à vos besoins hypothécaires et aux taux d’intérêt actuels. Pour en savoir plus, explorez notre guide détaillé sur Comment renouveler votre prêt hypothécaire.
Refinancement de votre prêt hypothécaire
Le refinancement est différent du renouvellement d’un prêt hypothécaire. Le renouvellement est un processus continu qui se produit à l’expiration du terme d’un prêt hypothécaire. De nombreuses personnes renouvellent généralement leur hypothèque auprès du même prêteur après 5 ans à des conditions similaires, et sans trop de tracas. Le refinancement, quant à lui, consiste à rembourser votre hypothèque actuelle en la résiliant plus tôt et en utilisant un autre prêt hypothécaire pour la couvrir. Les gens peuvent refinancer pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas ou accéder à des capitaux propres pour des choses comme la consolidation de dettes et les rénovations. Selon votre prêt hypothécaire actuel, le refinancement de votre prêt hypothécaire entraînera probablement une pénalité pour remboursement anticipé en cas de rupture anticipée de votre terme.
Plans d’achat d’une première maison
Les acheteurs d’une première habitation au Canada se trouvent actuellement dans une situation délicate, les prix des maisons à l’échelle nationale ayant atteint des niveaux record au cours des deux dernières années. Cependant, il existe un certain nombre de programmes fédéraux, provinciaux et même municipaux d’accession à la propriété pour vous aider à économiser de l’argent lors de l’achat de votre première maison. Ceux-ci comprennent des remboursements d’impôt foncier, des prêts abordables pour les mises de fonds et d’autres incitations.
Associations canadiennes de courtiers et délivrance de permis
Le paysage canadien des courtiers en hypothèques peut être un peu déroutant du point de vue de la délivrance de permis, car chaque province a ses propres règlements pour devenir un courtier en hypothèques accrédité. En plus de cela, Mortgage Professionals Canada (Français : Professionnels Hypothécaires du Canada) est l’organisme national représentant l’industrie hypothécaire du Canada, et fournit la désignation Accredited Mortgage Professional (AMP) au Canada (Français : CHA) aux professionnels hypothécaires qualifiés. Il est également possible de travailler avec un agent hypothécaire, qui est une personne travaillant actuellement avec une maison de courtage sous la supervision d’un courtier agréé en vue de son accréditation officielle.
Les exigences de qualification des courtiers en hypothèques pour devenir un Conseiller hypothécaire accrédité du Canada comprennent les éléments suivants :
- Ils doivent préférablement être employés par une société membre de Professionnels Hypothécaires du Canada
- Ils doivent être titulaires d’un permis ou enregistrés à titre de courtier en hypothèques, d’agent, de courtier en hypothèques, d’associé ou de vendeur dans leur province d’exploitation ET souscrire une assurance erreurs et omissions (E&O).
- Ils doivent réussir l’examen AMPC administré par l’Université de la Colombie-Britannique, Sauder School of Business, et réussir l’examen final; obtenir une note minimale de 75 %. (dépendamment de la province)
Foire Aux Questions (FAQ)
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur les courtiers hypothécaires et les conseillers hypothécaires professionnels au Canada.
Cela vaut-il la peine de passer par un courtier en prêts hypothécaires ?
De nombreux Canadiens passent par des courtiers parce qu’ils sont gratuits et offrent toute une série d’avantages. En plus de vous aider à trouver le meilleur prêt hypothécaire possible pour votre situation financière, les courtiers en prêts hypothécaires vous aideront également à trouver de meilleurs taux et auront accès à plus de prêteurs que le grand public. Si vous voulez économiser de l’argent et du temps sur votre hypothèque, un courtier est généralement considéré comme un bon choix à faire.
Est-il préférable de faire appel à une banque ou à un courtier en prêts hypothécaires ?
Bien que de nombreux Canadiens s’adressent directement aux prêteurs, le recours aux courtiers en prêts hypothécaires est de plus en plus populaire ces derniers temps. En particulier pour les premiers acheteurs, qui essaient déjà de s’y retrouver dans un marché immobilier complexe et accablant, le recours à un courtier en prêts hypothécaires leur procure une plus grande tranquillité d’esprit et leur permet d’obtenir le meilleur taux possible. Les courtiers en prêts hypothécaires ont accès à de multiples prêteurs, y compris les grandes banques, prêteurs hypothécaires, prêteurs privés et les prêteurs alternatifs, ce qui leur permet d’avoir une vision plus large du marché des prêts hypothécaires.
Combien facturent la plupart des courtiers en prêts hypothécaires?
Les commissions des courtiers en prêts hypothécaires varient, et sont toujours payées par le prêteur. Une fourchette raisonnable pour la commission d’un courtier se situe entre 0,5 % et 1,25 % du montant total de votre prêt hypothécaire. Le pourcentage exact dépend également de la durée et du type de votre prêt hypothécaire.
Devez-vous payer des courtiers en hypothèques?
Non. Les courtiers en prêts hypothécaires sont rémunérés par le prêteur. Les prêteurs sont incités à trouver des emprunteurs qui rembourseront leur prêt à temps et en totalité, il est donc logique qu’ils travaillent avec un courtier pour trouver de bons candidats. En tant qu’emprunteur, vous ne payez donc pas pour les services d’un courtier en prêts hypothécaires au Canada. (Certaines exceptions s’appliquent dépendamment du prêteur).
Comment fonctionne nesto
Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.
Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.
nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.
En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.
nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.
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Titres réglementés
Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.
En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.
La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.
En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.
En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.
Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.
Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).
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