Les actifs sont les biens que vous possédez et qui ont une valeur monétaire, comme l’épargne, les investissements et les propriétés immobilières. Dans une demande de prêt hypothécaire, les prêteurs examinent vos actifs pour confirmer votre mise de fonds, s’assurer que vous disposez de réserves pour couvrir les frais de clôture et les imprévus, et évaluer votre solidité financière globale.

Les actifs en bref

• Tout ce que vous possédez qui a une valeur monétaire.
• Utilisés pour financer la mise de fonds et les frais de clôture.
• Démontrent aux prêteurs que vous disposez de réserves et d’une bonne assise financière.
• Regroupés en actifs liquides, investissements (actifs financiers) et actifs immobilisés (fixes).
• L’opposé des passifs, qui représentent ce que vous devez.

Que sont les actifs?

Les actifs comprennent tout ce que vous possédez qui a de la valeur et qui pourrait être converti en argent comptant, qu’il s’agisse de soldes bancaires, de placements, de véhicules ou de biens immobiliers. Les prêteurs les évaluent en parallèle avec vos revenus et vos dettes pour déterminer le montant de votre prêt hypothécaire. Les actifs sont le reflet inverse des passifs, qui correspondent à vos dettes.

Ils revêtent une importance capitale au moment d’établir la mise de fonds. Des actifs solides et bien documentés prouvent que vous pouvez financer votre achat et faire face aux imprévus financiers.

L’importance des actifs pour votre hypothèque

Pour l’emprunteur, les actifs servent à payer la mise de fonds ainsi que les frais de clôture, qui prennent souvent les acheteurs par surprise. Pour le prêteur, ils sont un gage de résilience. La SCHL rappelle que les mises de fonds traditionnelles peuvent provenir de sources comme l’épargne ou la vente d’une propriété. La vérification de ces sources est une étape standard de toute demande de prêt.

Les prêteurs séparent également les actifs liquides (que vous pouvez utiliser immédiatement) des actifs immobilisés (que vous ne pouvez pas vendre facilement). Un acheteur qui évalue où déposer son argent en vue de l’achat d’une maison gère en réalité ses actifs liquides.

Types d’actifs courants

Les prêteurs regroupent les actifs selon la rapidité avec laquelle ils peuvent être convertis en argent comptant.

Actifs liquides : L’argent comptant et les quasi-espèces, comme les comptes chèques, les comptes d’épargne et les CPG, qui peuvent financer une mise de fonds immédiatement.

Investissements (Placements) : Les comptes enregistrés et non enregistrés, comme le CELI, le REER ou les actions, qui augmentent votre valeur nette et vos réserves.

Actifs immobilisés (ou fixes) : Les biens de grande valeur que vous possédez, comme une voiture ou une résidence secondaire. Ils augmentent votre valeur nette, mais sont plus longs à vendre.

Exemple concret : Un acheteur qui possède 60 000 $ dans un compte d’épargne et 40 000 $ dans un CELI détient 100 000 $ en actifs liquides. Ce montant peut couvrir la mise de fonds et les frais de clôture, tout en laissant un coussin financier qui rassure le prêteur.

Erreurs et idées préconçues au sujet des actifs

• Confondre les actifs avec le revenu, qui correspond à l’argent que vous gagnez.
• Comptabiliser un actif immobilisé (comme une voiture) comme s’il s’agissait d’argent comptant liquide.
• Oublier que les prêteurs vérifient rigoureusement la provenance des fonds de la mise de fonds.
• Négliger d’inclure l’épargne enregistrée, comme le CELIAPP ou le REER dans les actifs utilisables.
• Présumer que les actifs suffisent à se qualifier sans un revenu d’emploi adéquat.

Foire aux questions (FAQ) sur les actifs

Termes connexes

• Revenu brut
• Revenu passif
• Dons en argent et d’équité
• Mise de fonds
• Passifs
• Valeur nette