Aider vos clients à choisir la meilleure option de remise en argent pour leur stratégie hypothécaire

La planification de la liquidité et des flux de trésorerie fait partie intégrante de toute stratégie hypothécaire complète. Pour plusieurs clients, l’accès à des fonds supplémentaires peut faire une grande différence, autant à court qu’à long terme. Deux produits sont souvent confondus : l’hypothèque avec remise en argent et l’offre de remise en argent hypothécaire. Bien qu’ils offrent tous deux un montant forfaitaire, ils diffèrent quant au moment où les fonds sont versés, à la façon dont ils sont remis et à leur utilisation possible. Pour les conseillers financiers, bien comprendre ces distinctions permet de recommander la solution la mieux adaptée au calendrier de transaction, aux besoins de liquidité et au plan financier global du client.

L’hypothèque avec remise en argent : des fonds immédiats quand ça compte vraiment

L’hypothèque avec remise en argent permet d’obtenir un montant forfaitaire versé au moment même du financement de l’hypothèque. Le versement est inclus dans les instructions transmises par le prêteur au notaire ou à l’avocat, ce qui permet d’utiliser les fonds immédiatement pour couvrir des dépenses approuvées, comme les frais de clôture, les rénovations ou le remboursement de dettes existantes, selon les conditions prévues. Puisque les fonds sont disponibles dès le décaissement, cette option peut aussi aider les clients à respecter les exigences du prêteur ou de l’assureur hypothécaire afin d’obtenir l’approbation finale. Le versement au moment du financement rend cette solution particulièrement utile pour les emprunteurs qui doivent régler certaines obligations ou répondre à des critères de qualification avant la clôture de leur hypothèque.

L’offre de remise en argent : plus de flexibilité après la clôture

L’offre de remise en argent hypothécaire est une promotion distincte, qui offre davantage de souplesse et fonctionne différemment. Le montant forfaitaire est versé après le financement, généralement dans un délai déterminé, et déposé directement dans le compte bancaire du client. Puisque les fonds sont versés après la clôture, ils ne peuvent pas être utilisés pour améliorer les ratios d’endettement ni pour aider à la qualification hypothécaire. En revanche, ils procurent une flexibilité post-clôture appréciable pour des dépenses prévues, comme l’ameublement de la maison, le déménagement, des améliorations esthétiques ou d’autres dépenses discrétionnaires. Cette option convient particulièrement aux clients qui ont déjà satisfait à toutes les conditions avant la clôture, mais qui ont besoin de fonds supplémentaires pour des achats non urgents après avoir pris possession de leur propriété.

Par exemple, l’hypothèque avec remise en argent de nesto offre 1 % du montant de l’hypothèque, jusqu’à 13 750 $, pour les nouvelles hypothèques, les renouvellements ou les refinancements admissibles. Les fonds sont déposés dans un délai de 7 à 14 jours après le financement et peuvent être utilisés librement selon les besoins du client. Cette option offre un versement prévisible, sans paliers, et convient parfaitement aux clients qui privilégient la flexibilité et souhaitent savoir exactement combien ils recevront. Bien qu’elle ne puisse pas servir à la qualification ni au respect des conditions avant la clôture, elle améliore considérablement l’expérience postachat en libérant des liquidités pour des projets ou des achats qui rehaussent le confort, la commodité ou la valeur de la propriété.

Associer la bonne option au plan financier du client

Si la priorité consiste à disposer de fonds le jour de la clôture pour couvrir les coûts de transaction, entreprendre des rénovations immédiates ou répondre aux exigences du prêteur ou de l’assureur, l’hypothèque avec remise en argent est généralement la meilleure option. À l’inverse, si l’objectif principal est d’obtenir une somme forfaitaire prévisible pour des dépenses après l’emménagement, l’offre de remise en argent hypothécaire est plus appropriée. Un conseiller expérimenté peut analyser les économies potentielles et recommander la solution qui s’aligne sur les objectifs de liquidité, le calendrier de transaction et la stratégie financière globale du client, pour que les fonds soient disponibles exactement au moment où ils sont le plus utiles.

Transformer la connaissance en valeur pour le client

En expliquant clairement le moment du versement, le processus de paiement et les utilisations permises de chaque option, vous aidez vos clients à éviter les mauvaises surprises et à choisir la solution la plus avantageuse pour leurs besoins. Pour offrir à vos clients des solutions sur mesure et des options concurrentielles, collaborez dès aujourd’hui avec les experts hypothécaires de nesto. Ensemble, nous pouvons bâtir une stratégie hypothécaire parfaitement adaptée à chaque parcours financier.

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