Comment acheter une maison en Nouvelle-Écosse

Acheter un bien immobilier n’importe où au Canada nécessite une connaissance spécialisée du marché et de la façon de jongler avec les complexités de l’obtention d’un prêt hypothécaire. En Nouvelle-Écosse, l’achat d’une maison est plus facile à gérer avec l’aide d’un courtier immobilier agréé qui s’assurera que tout ce qui concerne la transaction est conclu conformément aux meilleures pratiques commerciales. 

Les acheteurs d’une première maison sont généralement confus en essayant de comprendre ce dont ils ont besoin et ce qu’ils veulent dans une maison afin de dépenser judicieusement. L’emplacement, les commodités infrastructurelles et le coût de la vie sont quelques-uns des facteurs qui devraient figurer en tête de votre liste lorsque vous cherchez une maison à acheter. Néanmoins, si vous cherchez à acheter une maison par vous-même sans l’aide d’un professionnel, voici un guide étape par étape que tout acheteur devrait avoir.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison en Nouvelle-Écosse, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter en Nouvelle-Écosse 

Pour avoir une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre en Nouvelle-Écosse, une bonne règle de base est d’utiliser une calculatrice de capacité d’emprunt. La calculatrice utilise votre revenu brut, votre pointage de crédit, le montant de la mise de fonds, ainsi que d’autres détails importants pour vous donner une idée du montant de l’hypothèque que vous devriez vous attendre à obtenir de la banque et du prix de la maison que vous devriez envisager. Vous verrez également votre versement hypothécaire mensuel estimé et le taux d’intérêt prévu pour décider si votre revenu peut faire face à ces dépenses mensuelles. 

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

• Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
• De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
• Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
• À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

• Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
• Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
• Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

La Nouvelle-Écosse est parmi les endroits les plus abordables où acheter des maisons dans tout le Canada. Si vous en êtes à cette étape de l’achat d’une maison en Nouvelle-Écosse; alors il y a de fortes chances que vous ayez également un budget pour le prix d’achat de votre maison. Il est important de vous préparer également aux autres paiements que vous devrez effectuer avant et après l’achat en plus de votre prêt hypothécaire. La prochaine chose à faire serait de faire une liste des choses que vous aimeriez dans votre nouvelle maison et votre nouveau quartier juste pour avoir une idée de ce qu’il faut rechercher lorsque vous recherchez sur les marchés de l’achat d’une maison.

Villes et quartiers populaires en Nouvelle-Écosse

HALIFAX N.-É : En tant que capitale de la Nouvelle-Écosse et l’une de ses villes florissantes, Halifax offre une excellente qualité de vie que les acheteurs de maisons peuvent aimer. Il y a cet équilibre entre une ville animée et un style de vie de petite ville, un endroit parfait pour les familles et tous ceux qui cherchent à profiter d’une expérience urbaine moins encombrée.

Chester N.-É : Étant une ville avec beaucoup d’histoire et de traditions, Chester offre plusieurs attractions culturelles, des arts locaux et un style de vie décontracté que de nombreux acheteurs recherchent. Le secteur du logement est également en plein essor avec plusieurs propriétés résidentielles abordables et une excellente infrastructure qui peut répondre à vos besoins budgétaires.

Lunenburg, N.-É. : Décrite comme une ville de rêve, Lunenburg est riche en histoire, ce qui en fait un endroit parfait pour les acheteurs de maison qui cherchent à abandonner le style de vie des grandes villes pour une vie de canton tranquille comme vous l’avez ici.

Sydney N.-É: Sydney est l’un des endroits les plus abordables et les plus attrayants pour acheter des maisons en Nouvelle-Écosse. La ville se vante également d’un bon tourisme et d’un bon style de vie. C’est un endroit idéal pour les familles qui cherchent à vivre paisiblement et à élever des enfants dans un environnement serein.

Trenton N.-É : Située sur la rive est de l’East River, Trenton offre certains des meilleurs avantages d’une ville où il fait bon vivre. Il offre des logements abordables avec de nombreux équipements de qualité que les acheteurs de maisons recherchent dans les emplacements souhaités.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison en Nouvelle-Écosse

Que vous achetiez un condominium ou une maison, l’accès à une ressource d’achat d’une maison en Nouvelle-Écosse est pratique pour les acheteurs d’une première maison. La ressource vous donnera des informations plus précises telles que les exigences, le coût, les taxes et bien plus encore. Le programme d’aide à la mise de fonds  est une excellente ressource pour trouver des renseignements utiles sur l’achat d’une maison en Nouvelle-Écosse. 

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Lorsque vous trouvez la maison que vous souhaitez acheter, les choses bougent rapidement à partir de là, mais ne vous énervez pas trop. La première chose à faire est de faire une offre sur la maison. Passez à la finalisation de votre plan hypothécaire dès que votre offre est approuvée.

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison en Nouvelle-Écosse

Demandez une inspection avant de payer pour la maison que vous souhaitez acheter en Nouvelle-Écosse ; le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des résultats de l’inspection. Vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété en contactant votre avocat spécialisé en immobilier. Cela ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours pour terminer le processus.

Ressources pour l’achat d’une première maison en Nouvelle-Écosse

Si c’est la première fois que vous achetez une maison, vous devrez faire face à certaines difficultés. Cependant, les gouvernements provincial et fédéral ont développé un programme pour faciliter l’achat d’une maison pour les nouveaux arrivants., vous êtes admissible aux éléments suivants : 

• Régime d’accession à la propriété : Grâce au Régime d’accession à la propriété, les nouveaux propriétaires peuvent retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER pour verser une mise de fonds. Et le mieux, c’est que vous pouvez rembourser annuellement sur 15 ans. 
• Incitation à l’achat d’une première maison : En tant qu’acheteur d’une première maison, vous bénéficiez d’un prêt sans intérêt sur un deuxième prêt. Il couvre 5 % ou 10 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez rembourser le gouvernement après 25 ans.
• Remboursement des droits de cession immobilière : Enfin, en tant que premier acheteur, vous avez droit à un remboursement allant jusqu’à 4 000 $ pour tout droit de cession immobilière payé sur la première tranche de 368 000 $. 

Conclusion

L’achat d’une maison dans les belles villes de la Nouvelle-Écosse peut être l’une des choses les plus excitantes à faire dans une vie, mais surtout, vous poser quelques questions sur votre état de préparation vous permettra de prendre les bonnes décisions et de réussir à réaliser vos rêves. 

Vous devrez également explorer la façon d’équilibrer vos besoins et vos désirs tout en travaillant avec le montant de votre prêt hypothécaire préapprouvé lorsque vous vous plongerez dans le marché immobilier. Ce guide que nous avons élaboré peut vous aider à naviguer dans le processus de recherche de la maison idéale qui vous convient.

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