Comment améliorer votre cote de crédit

La cote de crédit est un indicateur de plus en plus important de la réussite économique et financière au Canada. Ces trois chiffres, compris entre 300 et 900, peuvent déterminer les privilèges qui vous seront accordés pour l’obtention d’un prêt hypothécaire, d’un emprunt, d’une carte de crédit ou même pour la location d’un appartement. Ne soyez pas découragé si votre cote est basse! Avec détermination et volonté, il est possible de l’améliorer. Prêt à vous lancer? Voici quelques conseils qui devraient vous aider à vous remettre sur la voie de la prospérité financière!

Key Highlights

• Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour repérer les erreurs et la fraude.
• Détenir une diversité de types de crédit peut vous aider à conserver une bonne cote.
• Réduisez votre niveau d’endettement et évitez les enquêtes à impact pour améliorer votre cote de crédit.

Vérifiez votre dossier de crédit

La gestion de votre cote de crédit est essentielle à votre indépendance financière. Commencez par demander une copie de votre dossier à Equifax ou TransUnion. Ce sont les principales agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez également obtenir des rapports de crédit gratuits en ligne sur Credit Karma et Borrowell. Assurez-vous de faire appel à des organismes crédibles avant de divulguer vos données personnelles.

Lorsque vous examinez le rapport, prêtez une attention particulière aux erreurs qui auraient pu se glisser par inadvertance et assurez-vous qu’aucune anomalie ne s’y trouve, comme une fraude ou un vol d’identité. Si vous y voyez quelque chose de suspect, contestez-le rapidement auprès de l’agence d’évaluation du crédit.

Payez vos factures à temps

Les paiements en retard peuvent avoir un effet dévastateur sur votre cote de crédit. Il est donc important d’être organisé et de payer vos factures à temps. La mise en place de paiements automatiques ou d’un système de rappel est un excellent moyen de garder le contrôle. Si vous êtes serré et avez du mal à respecter les échéances de paiement, ne désespérez pas; en négociant des plans de remboursement plus faciles à gérer, vous pourrez vous en sortir plus rapidement.

Réduisez votre dette

Si le poids de vos dettes est devenu trop lourd, il est temps d’agir! Les dettes à taux d’intérêt élevé mettent en péril votre cote de crédit; la bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs moyens d’y remédier. Dans un premier temps, privilégiez le remboursement des soldes les plus élevés, que ce soit par la consolidation avec un prêt à faible taux d’intérêt ou par des transferts de solde stratégiques entre cartes. Prendre des mesures pour maîtriser votre endettement peut vous aider à rétablir votre sécurité financière et à améliorer votre solvabilité.

Utilisez le crédit à bon escient

Une bonne cote de crédit est une composante majeure de votre santé financière et le suivi de votre ratio d’utilisation du crédit y joue un rôle important. Le ratio d’utilisation de votre crédit représente le montant moyen utilisé par rapport au montant total accessible et devrait se chiffrer à 30 % ou moins. Pour réduire ce pourcentage, commencez par rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé. Le fait d’accepter des augmentations de limite préapprouvées réduira également ce ratio. Déterminer comment vous pouvez réduire vos dépenses sans compromettre votre qualité de vie.

Constituez un historique de crédit diversifié

Un profil de crédit bien équilibré est essentiel pour maintenir – ou améliorer – votre cote de crédit. Un amalgame équilibré de divers types de crédit, comme un prêt hypothécaire, un emprunt ou une carte de crédit, peut contribuer à étoffer votre dossier. Pour en tirer le maximum d’avantages, vous devez toujours en faire un usage raisonnable tout en faisant vos paiements dans les délais requis. Tout retard de paiement risque de nuire à votre cote de crédit.

Évitez de résilier vos anciennes cartes de crédit

Si vous cherchez à conserver un bon crédit, pensez à garder vos anciennes cartes de crédit actives. En les utilisant régulièrement, vous montrez aux prêteurs que vous êtes capable d’emprunter et vous contribuez à conserver vos antécédents de crédit intacts. Le fait de garder vos anciennes cartes de crédit témoigne de votre sérieux et de votre capacité à gérer vos dettes à long terme.

Prudence avec les demandes de crédit

Attention aux demandes de crédit supplémentaire! Chaque fois qu’un prêteur vérifie votre solvabilité, cela peut affecter votre cote. Faites preuve de discernement dans le choix des produits de prêt et de carte que vous demandez, et évitez de faire trop de demandes à la fois. Il est recommandé d’accepter les augmentations de limite de crédit lorsqu’elles vous sont proposées; toutefois, n’acceptez de nouveaux produits de crédit que si vous prévoyez de les détenir à long terme, sur 10 ou 20 ans par exemple. Si vous devez changer de carte de crédit, envisagez un échange. Votre cote peut baisser jusqu’à 50 points chaque fois qu’un nouveau crédit s’ajoute à votre dossier.  

Payer ses factures au complet et dans les délais pendant trois à six mois permet généralement de récupérer tous les points perdus à la suite d’une nouvelle enquête de crédit (vérification de crédit à impact).

En conclusion

Votre dossier de crédit est l’un des principaux éléments que les prêteurs examinent avant de vous accorder un prêt. Il est souhaitable et prudent de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu’il est à jour. Vous pouvez contacter les experts hypothécaires sans commission de nesto pour connaître vos options et découvrir comment être approuvé pour un prêt hypothécaire en bénéficiant des meilleures conditions.