Fondamentaux de l'Hypothèque #Achat de Maison

Acheter une maison à Terre-Neuve-et-Labrador


Comment acheter une maison à Terre-Neuve-et-Labrador

Acheter une maison est une étape passionnante à franchir, mais le processus demandera du temps et de la patience. Plusieurs facteurs entrent en jeu lorsque vous décidez d’acheter une maison, notamment votre situation financière, les conditions du marché du logement et les conditions locales du quartier où vous cherchez à acheter une maison. Ceux-ci et bien d’autres peuvent affecter le coût de la maison et le temps qu’il vous faut pour trouver votre maison idéale.

Plus vous en saurez sur les étapes nécessaires à l’achat d’une maison à Terre-Neuve-et-Labrador, mieux vous serez préparé pour naviguer dans le processus et finaliser votre achat dès que possible.

Étape 1 : Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison

Bien que posséder une maison soit le plus grand désir de tout le monde, ce n’est pas tout le monde qui est prêt à le poursuivre. Ce n’est plus une question de savoir s’ils le veulent ou non; c’est plutôt une question de votre capacité à l’obtenir. La possibilité d’acheter une maison aujourd’hui dépend entièrement de votre situation financière. Vous avez deux options pour acheter une maison : payer comptant ou contracter une hypothèque. Dans les deux cas, il y a quelques éléments à considérer qui décideront de votre volonté d’acheter une maison, tels que :

Revenu et statut d’emploi

La première chose que vous devez considérer est votre revenu. Êtes-vous employé ou au chômage? En tant qu’employé, vous recevez chaque mois une certaine somme d’argent en paiement de votre travail. Même si vous êtes un travailleur indépendant, vous recevrez toujours un revenu, même s’il peut ne pas être aussi constant qu’un travailleur salarié.  

Ratio d’endettement (DTI)

Bien que votre statut d’emploi soit crucial pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison, vos revenus bruts et nets sont tout aussi importants. Si vous contractez trop de dettes, votre revenu net sera trop faible pour économiser quoi que ce soit d’important pour acheter une maison. En tant que tel, il est recommandé de maintenir votre ratio d’endettement au-dessous de 42 %. 

Mise de fonds

Si vous n’avez pas assez de fonds pour payer une maison à Terre-Neuve-et-Labrador, alors vous pouvez opter pour une hypothèque. Par contre, tout prêt hypothécaire exige une mise de fonds. La mise de fonds est le montant que vous payez d’avance pour une maison. Bien que le montant de la mise de fonds dépende du prêteur, en général, la mise de fonds ne devrait pas être inférieure à 5 % du prix d’achat. De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous aurez à payer d’intérêts. 

Pointage de crédit

Avant d’accepter une mise de fonds, votre prêteur évaluera votre pointage de crédit, également appelé profil de risque. Il est important de noter que lorsque vous souhaitez acheter une maison à l’aide d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit. La plupart des prêteurs exigent que vous ayez une cote de crédit de 650, ce qui vous offre également des options hypothécaires et des taux d’intérêt plus bas. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’espoir pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit. Il existe d’autres options que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent exploiter lorsqu’elles veulent acheter une maison. 

Étape 2 : Calculez combien vous pouvez vous permettre d’acheter à Terre-Neuve-et-Labrador 

Pour avoir une idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre à Terre-Neuve-et-Labrador, une bonne règle de base est d’utiliser une calculatrice de capacité d’emprunt. La calculatrice utilise votre revenu brut, votre pointage de crédit, le montant de la mise de fonds, ainsi que d’autres détails importants pour vous donner une idée du montant de l’hypothèque que vous devriez vous attendre à obtenir de la banque et du prix de la maison que vous devriez envisager. Vous verrez également votre versement hypothécaire mensuel estimé et le taux d’intérêt prévu pour décider si votre revenu peut faire face à ces dépenses mensuelles. 

Étape 3 : Économisez pour votre mise de fonds et les frais de clôture 

Il va sans dire que l’achat d’une maison peut être assez coûteux. C’est peut-être l’un des plus gros achats que vous faites dans votre vie. Mais pour ne pas vous effrayer, si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, tout commence par de petites étapes telles que l’épargne. 

Vous devez économiser tout petit montant que vous rencontrez. Parce qu’en fin de compte, vous dépenserez pas mal d’argent lors de l’achat d’une maison, du coût d’achat au coût de clôture, en passant par les frais juridiques, etc. 

Étape 4 : Choisissez votre type de taux hypothécaire et sa durée

Dès que votre mise de fonds est réglée, la prochaine étape consiste à magasiner pour trouver un prêteur hypothécaire offrant des conditions et des taux appropriés. Vous pouvez soit obtenir un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier en hypothèques. La façon dont un prêteur hypothécaire prête de l’argent diffère de la façon dont un courtier en hypothèques le fait. Assurez-vous de lire attentivement leurs conditions et taux avant de choisir de travailler avec eux. Une bonne idée serait d’embaucher un avocat hypothécaire expérimenté qui peut examiner vos conditions pour vérifier les clauses suspectes. 

Pour trouver le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins, discutez avec plusieurs prêteurs de leurs produits. Voici quelques bonnes questions à vous poser lorsque vous cherchez un prêteur hypothécaire :  

  • Combien de temps voulez-vous que dure l’hypothèque?
  • De quel type de prêt hypothécaire avez-vous besoin?
  • Voulez-vous une hypothèque avec un taux d’intérêt variable ou un taux fixe?
  • À quelle fréquence voulez-vous effectuer un remboursement sur l’hypothèque ?

Étape 5 : Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

Après avoir trouvé le courtier ou le prêteur hypothécaire idéal, la prochaine étape consiste à organiser votre documentation pour soumettre une demande de prêt hypothécaire. Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez enchérir en toute confiance sur les maisons que vous aimez. Obtenir une pré-approbation signifie également que le prêteur a déterminé le montant du prêt hypothécaire auquel vous seriez admissible afin que vous puissiez avoir cette fourchette de prix à l’esprit lors de la recherche d’une maison. En règle générale, il vous sera demandé de présenter plusieurs documents tels que votre compte bancaire ou votre relevé d’investissement, une preuve d’actifs, une preuve de revenu, des informations sur votre dette, votre identification, etc. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous indique ce qui suit : 

  • Le taux d’intérêt hypothécaire qui vous est offert
  • Votre plan de remboursement hypothécaire mensuel maximal
  • Le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison

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Étape 6 : Commencez la recherche d’une maison

Lorsque vous partez à la recherche d’une maison, le prix d’achat maximal de la maison ne doit pas dépasser votre préapprobation hypothécaire. Vous pouvez contacter un agent immobilier ou chercher vous-même une maison. Lorsque vous recherchez des maisons à acheter à Terre-Neuve-et-Labrador, tenez compte des éléments suivants : 

Villes et quartiers populaires à Terre-Neuve-et-Labrador

ST JOHN’S T.-N.-L.: Située sur l’île la plus à l’est de l’Amérique du Nord, St John’s est la capitale provinciale de Terre-Neuve et offre des quartiers incroyables pour vivre et travailler. Le secteur du logement est en plein essor et l’économie alimentée par les ressources pétrolières et gazières en fait un endroit idéal pour faire des affaires et élever une famille.

CONCEPTION BAY SOUTH T.-N.-L. : En tant que deuxième plus grande municipalité de la province, Conception Bay South possède une industrie du tourisme et de la pêche en croissance ainsi que d’autres ressources naturelles qui font exploser l’économie. Il a un environnement serein avec plusieurs grands quartiers pour trouver un logement abordable.

MOUR PEARL T.-N.-L.: En termes de population et de qualité de vie, Mount Pearl est une autre grande ville à surveiller lors de la recherche d’une maison à acheter à Terre-Neuve-et-Labrador. Cette ville est fière d’être un lieu de vie magnifique et sûr, une destination touristique en pleine croissance et un mélange de cultures historiques modernes.

BRIGUS AND CUPID T.-N.-L. : Cette île jumelle avec une profonde histoire anglaise présente un style de vie charmant et détendu que de nombreux acheteurs recherchent. Avec son festival culturel et ses vues sur la mer, c’est un endroit très agréable à vivre qu’il est vraiment difficile de refuser.

CORNER BROOK T.-N.-L. : Corner Brook possède beaucoup de culture locale et de choses à faire. Le coût de la vie est abordable et le secteur du logement présente d’excellentes infrastructures parfaites pour quiconque cherche à profiter d’un cadre de vie propice.

Ressources utiles pour l’achat d’une maison à Terre-Neuve-et-Labrador

Pour vous faciliter l’achat d’une maison à Terre-Neuve-et-Labrador, il existe quelques ressources dont vous pouvez profiter et atténuer le stress financier. Ces ressources pour l’achat d’une maison à Terre-Neuve-et-Labrador comprennent le Programme d’achat d’une maison et le Programme d’achat d’ une première maison.

Étape 7 : Faites une offre sur une maison

Lorsque vous trouvez la maison que vous souhaitez acheter, les choses bougent rapidement à partir de là, mais ne vous énervez pas trop. La première chose à faire est de faire une offre sur la maison. Passez à la finalisation de votre plan hypothécaire dès que votre offre est approuvée.

Étape 8 : Fermez votre nouvelle maison à Terre-Neuve-et-Labrador

Avant de payer la maison que vous souhaitez acheter à Terre-Neuve-et-Labrador, demandez une inspection de votre maison; après l’inspection, le prix d’achat de la maison peut changer en fonction des conclusions de l’inspection de la maison. Contactez votre avocat immobilier, car vous pouvez verser une mise de fonds et transférer le titre de propriété. L’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de 30 à 60 jours. 

Ressources pour l’achat d’une première maison à Terre-Neuve-et-Labrador

Si c’est la première fois que vous achetez une maison, vous devrez faire face à certaines difficultés. 

Toutefois, les gouvernements provincial et fédéral ont élaboré un programme visant à faciliter l’achat d’une maison pour les personnes qui en sont à leur première expérience. En tant que primo-accédant, vous êtes admissible aux programmes suivants : 

  • Programme d’achat d’une maison : Offre des subventions de 3 000 $ aux particuliers et aux familles pour le versement initial de maisons neuves ou existantes jamais vendues ou occupées dont la valeur est inférieure à 400 000 $, TVH comprise. 
  • Incitation à l’achat d’une première maison : En tant qu’acheteur d’une première maison, vous bénéficiez d’un prêt sans intérêt sur un deuxième prêt. Il couvre 5 % ou 10 % du prix d’achat de votre maison. Vous pouvez rembourser le gouvernement après 25 ans.

Conclusion

En tant qu’acheteur potentiel d’une maison, tout le processus d’achat d’une maison à Terre-Neuve-et-Labrador peut sembler accablant. Cependant, si vous êtes bien préparé à l’avance et si vous suivez les étapes décrites dans ce guide, vous pourrez faire de cet investissement une réussite majeure.


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