La Banque du Canada diminue son taux de 0,25 %
Transférez votre prêt hypothécaire chez nesto pour bénéficier d’options hypothécaires flexibles et de taux inférieurs à ceux de votre banque.
Le renouvellement de votre hypothèque est l’occasion rêvée de renégocier votre taux et vos conditions. Votre banque se croise les doigts que vous renouveliez votre prêt avec elle sans hésitations, mais pourquoi vous contenter de son offre de renouvellement alors que vous pouvez faire mieux? Voici ce qu’ils ne veulent pas que vous sachiez :
des Canadiens renouvèlent automatiquement avec leur banque*.
Taux de renouvellement 15 % plus bas chez nesto que dans les grandes banques*.
d’économies sur les intérêts (au cours de votre prochain terme) en passant à nesto*
Le gouvernement fédéral a récemment instauré des changements importants qui pourraient avoir un impact sur vos plans financiers. Nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair.
À partir du 21 novembre 2024
Selon le BSIF, l’organisme fédéral de réglementation bancaire, les propriétaires canadiens dont l’hypothèque n’est pas assurée n’auront plus à subir un test de résistance pour changer de prêteur au moment du renouvellement de leur hypothèque, comme c’est déjà le cas pour les hypothèques assurées. Lire la suite
Tout propriétaire devra procéder au renouvellement de son hypothèque – alors autant être bien préparé. Notre portail regroupe toutes les informations utiles en vue de votre renouvellement hypothécaire.
Que vous restiez fidèle à votre prêteur ou que vous fassiez le tour du marché, notre guide vous fournit toutes les informations nécessaires pour vous aider à y voir plus clair.
Votre hypothèque doit être renouvelée? Vous n’êtes pas seul – près de la moitié des hypothèques canadiennes devront être renouvelées d’ici 2027*.
Voici à quoi ressembleront les mois précédents votre renouvellement :
Vous avez déjà fait un grand pas en vue d’économiser sur le renouvellement de votre hypothèque.
Si vous avez obtenu votre hypothèque à un taux très bas pendant le boom immobilier de 2019-2021, vous pourriez subir une hausse de paiement de 30 à 40 % lors du renouvellement de votre hypothèque*. Mais pas de panique, changer de prêteur peut aider à en atténuer l’impact 😉. Essayez notre calculatrice de choc des paiements.
Attendez-vous à recevoir l’offre de renouvellement de votre prêteur au moins 21 jours ouvrables avant la fin de votre terme.
Leur première offre n’est souvent pas la meilleure. Prenez le temps de comparer les offres – votre banque actuelle ne bloque pas les taux tant que vous n’êtes pas à moins de 35 jours du renouvellement. Comparez les offres et voyez combien vous pouvez économiser en passant à nesto, à l’aide de notre calculateur. Vous pouvez accéder aux meilleurs taux de nesto lorsque vous êtes à moins de 120 jours de la date d’échéance de votre prêt hypothécaire actuel.
De nombreux prêteurs vous permettent de renouveler votre prêt jusqu’à 120 jours avant son échéance, sans pénalité. Si les taux augmentent, le fait de renouveler votre hypothèque plus tôt pourrait vous faire économiser de l’argent. Nous avons présenté les avantages et les inconvénients de cette option. Ne commettez pas l’erreur de renouveler accidentellement votre prêt hypothécaire avant l’échéance sans tenir compte des économies réalisées et sans magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire… cela pourrait vous coûter cher!
C’est le moment de tirer pleinement parti de vos options et de commencer à économiser.
Pour vous assurer de choisir l’hypothèque qui répond le mieux à vos besoins, il est essentiel de comparer soigneusement les offres – n’oubliez pas de calculer les pénalités et de vérifier les options de remboursement anticipé. Nous avons fait le plus gros du travail pour vous, afin que vous puissiez facilement accéder aux taux les plus bas, et nos conseillers sont là pour vous guider à chaque étape.
En obtenant un taux bas maintenant, plus besoin de vous inquiéter des hausses potentielles. Si les taux augmentent, vous êtes protégé; s’ils baissent, notre politique de baisse de taux vous permet de bénéficier du taux le plus bas*. De nombreux prêteurs non bancaires proposent de bloquer les taux pour une durée de 60 à 120 jours, ce qui vous permet d’avoir l’esprit tranquille. Chez nesto, nous pouvons bloquer un taux jusqu’à 150 jours à compter de la date de renouvellement. Vous y gagnez donc à tous les coups!
Avec votre renouvellement qui arrive à grands pas, c’est le moment idéal pour explorer les options qui s’offrent à vous. Ne vous contentez pas de moins quand vous pouvez obtenir plus.
C’est le moment de commencer sérieusement à magasiner les taux. Utilisez les outils en ligne et consultez un expert hypothécaire pour vous assurer d’avoir une vue d’ensemble. Un taux bas n’est que le commencement.
Faites-nous part de leur offre de taux et nous la comparerons pour vous montrer ce qui est réellement possible. Vous pouvez bloquer des taux auprès de plusieurs prêteurs pour ne pas limiter vos options.
Le processus de transfert peut être simple. Changer de prêteur peut vous aider à obtenir un meilleur taux ou des conditions plus favorables. Bien que cela puisse entraîner des frais (selon le type de prêt hypothécaire), les économies potentielles l’emportent souvent sur ces coûts. Devrais-je changer de prêteur hypothécaire?
Il vous reste 60 jours pour tirer pleinement parti de vos options hypothécaires et réaliser des économies substantielles.
À ce stade, vous devriez savoir s’il est préférable de rester avec votre prêteur actuel ou de changer. Choisissez l’option qui offre le meilleur taux et les meilleures conditions en fonction de vos besoins.
Si vous décidez de changer de prêteur, c’est le moment d’entamer le processus de demande. Vous disposerez ainsi de suffisamment de temps pour préparer vos documents et effectuer les démarches nécessaires. Bien que le fait de changer de prêteur puisse entraîner des frais (par exemple, des frais d’évaluation ou de mainlevée), de nombreux prêteurs couvrent une partie de ceux-ci. De plus, avec des économies potentielles allant jusqu’à 12 780 $* en intérêts au cours du prochain terme, cela peut rapporter gros.
👉 Offre de prêt hypothécaire Flexitaux : Obtenez un taux variable aussi bas qu’un taux fixe pendant les 6 premiers mois. Par la suite, choisissez entre un taux fixe ou variable – sans pénalité*.
👉 Offre de clôture rapide : Vous clôturez dans les 60 prochains jours? Vous êtes admissible à nos taux fixes de 5 ans les plus bas. Ne manquez pas l’occasion d’obtenir une offre fantastique avant votre renouvellement!
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Il ne reste que 30 jours avant votre renouvellement, mais il est encore temps d’obtenir le meilleur taux et d’économiser des milliers de dollars. C’est le moment d’agir, d’autant plus que vous pouvez encore changer de prêteur, tant que vous n’avez pas rencontré votre notaire ou votre avocat.
Votre prêteur vous enverra un relevé de renouvellement au moins 21 jours avant la fin de votre terme, indiquant le solde restant, les modalités de paiement et le taux. À ce stade, vous avez fait vos recherches et vous pouvez négocier en position de force.
Si vous décidez de changer de prêteur, entamez dès maintenant la procédure de demande (chez nesto, cela peut prendre environ 10 minutes). Vous devrez présenter des documents comme vos relevés de paie, vos T4 et vos avis de cotisation. Nos experts sont là pour vous aider à chaque étape du processus.
Outils et ressources utiles
Au Canada, près de 40 % des ménages détiennent une hypothèque, ce qui en fait la dépense régulière la plus importante pour la plupart des familles. Il y a plus…
En matière de gestion financière, chaque décision est importante. L'une des principales décisions que vous devrez peut-être prendre en ce qui concerne votre hypothèque est de déterminer si vous devriez…
Profitez d’une baisse de taux avant que les taux ne baissent
Comment ça fonctionne
En résumé, les acheteurs sont libres de changer de prêteur hypothécaire à n’importe quel moment avant le début du service. Bien que les choses se compliquent un peu lorsque le service ou le remboursement de l’hypothèque commence, les emprunteurs canadiens peuvent toujours changer de prêteur hypothécaire s’ils trouvent des prêteurs à taux d’intérêt plus bas. Par ailleurs, à la fin de votre terme, vous pouvez décider de transférer votre prêt hypothécaire à une autre banque offrant des taux moins élevés. Pour ce faire, vous devriez d’abord vous renseigner auprès de votre prêteur actuel sur le coût du transfert de l’hypothèque. Étant donné qu’une hypothèque est un contrat contraignant, il se peut que vous deviez payer votre prêteur actuel si vous souhaitez transférer prématurément votre hypothèque à une autre banque.
Vous devez commencer à réfléchir à la procédure de renouvellement au moins 120 jours avant l’échéance de votre prêt actuel. Cela vous donne suffisamment de temps pour évaluer votre situation financière, comparer les offres de différents prêteurs et négocier le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre prochain terme.
Si vous souhaitez raccourcir ou allonger la période d’amortissement de votre prêt, vous pouvez le faire lors du renouvellement de votre hypothèque. Il est vrai qu’une période d’amortissement plus courte signifie que vous paierez davantage chaque semaine ou chaque mois. Mais vous avez de bonnes chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et vous rembourserez certainement votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
*Selon la comparaison entre les taux assurés à 5 ans de nesto de janvier 2024 à septembre 2024 et les taux affichés par les 6 grandes banques arrondis approximativement à l’unité supérieure. Des conditions s’appliquent. Les prêteurs comparatifs peuvent offrir des remises spéciales non publiées. *Source des statistiques : SCHL. Le calcul des économies est basé sur une hypothèque de 500 000 $, un amortissement de 25 ans et une mise de fonds de 5 %. *Choc des paiements. Nesto autorise une révision du taux à la baisse en cas de baisse des taux.
