La flambée des prix de l’immobilier et les conditions hypothécaires défavorables ont fait naître chez de nombreux Canadiens la crainte de ne pas être en mesure d’accéder à la propriété. Chaque année, le nombre de Canadiens qui se sentent financièrement aptes à devenir propriétaires d’une habitation à court terme semble diminuer. Entre l’inaccessibilité financière et les années d’épargne nécessaires qui se prolongent, le défi de l’accession à la propriété au Canada commence à sembler insurmontable pour les non-propriétaires. Même si les chiffres actuels ne sont guère encourageants, cet article est destiné à offrir une perspective plus positive pour aider les non-propriétaires à franchir le pas vers le statut d’acheteur potentiel.

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Points saillants

• 33 % des Canadiens non propriétaires croient qu’ils ne seront jamais en mesure de posséder une propriété.
• 27 % des milléniaux les plus âgés ne pensent pas que l’accession à la propriété soit envisageable pour eux.
• La hausse des taux d’intérêt entraîne une augmentation du nombre de nouveaux acheteurs qui ont du mal à payer leurs versements hypothécaires, et ce, malgré l’aide de leur famille pour la mise de fonds. 

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État des lieux de l’accession à la propriété au Canada en 2023

La situation de l’accession à la propriété au Canada diffère d’un segment de la population à l’autre. Nous présentons ici quelques-uns de ces segments, notamment l’intention d’achat, l’âge et le type de prêt hypothécaire.

Intention d’achat

Selon une enquête menée par Oxford Economics, le groupe le plus important de non-propriétaires ayant l’intention d’acheter une propriété prévoit de le faire dans les cinq prochaines années. Ce groupe représente 23 % des personnes interrogées, suivi par ceux qui ont des projets pour les deux prochaines années (15 %). Il est intéressant de noter que 12 % des personnes interrogées souhaitent acheter une habitation au cours des dix prochaines années, tandis que 10 % d’entre elles sont disposées à le faire dans plus de dix ans. Toutefois, il semble que seulement 8 % des personnes interrogées envisagent activement d’acheter une résidence au cours de la prochaine année.

Groupe d’âge

Une grande partie des jeunes Canadiens choisissent de ne pas emprunter la voie traditionnelle de l’accession à la propriété. À l’échelle nationale, 13 % des personnes âgées de 18 à 34 ans ont indiqué qu’elles n’achèteraient jamais de logement, une proportion qui atteint 27 % chez les personnes âgées de 35 à 54 ans. Si certains peuvent attribuer cette tendance à la charge financière ou aux inconvénients liés à l’accession à la propriété, il ne fait aucun doute que les plus jeunes générations optent pour de nouveaux modes de vie et de stabilité financière, qui n’incluent pas l’accession à la propriété traditionnelle.

Dans le même ordre d’idées, 14 % des premiers acheteurs qui ont participé à l’enquête ont déclaré avoir du mal à effectuer leurs versements mensuels en raison des hausses de taux de la Banque du Canada, qui se succèdent depuis mars 2022. Il n’est pas surprenant que 62 % des acheteurs aient déclaré avoir demandé l’aide de leur famille pour la mise de fonds lors de leur premier achat.

Type de prêt hypothécaire

En matière de prêts hypothécaires au Canada, les taux fixes semblent être l’option de prédilection. Selon des données récentes, 69 % des Canadiens optent pour un prêt hypothécaire à taux fixe, ce qui représente une augmentation de 3 % par rapport à l’année dernière. En revanche, seuls 25 % des emprunteurs optent pour un taux variable, ce qui représente une légère baisse par rapport à l’année précédente. L’augmentation des taux d’intérêt par la Banque du Canada a engendré une tendance en faveur des prêts hypothécaires à taux fixe, avec environ 30 % des détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable qui prévoient de passer à une option à taux fixe. Il faut toutefois prendre ces chiffres avec un grain de sel, car 35 % des emprunteurs qui envisagent d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe décident finalement de s’en tenir à leur option à taux variable.

Combien de Canadiens sont propriétaires? 

Le taux d’accession à la propriété au Canada a atteint un sommet en 2011, alors que 69 % des Canadiens étaient propriétaires de leur habitation. Ce chiffre a diminué depuis, tombant à 66,5 % en 2022. L’accession à la propriété est nettement en baisse au Canada, notamment pour les jeunes qui n’ont pas les moyens d’acheter ce que leurs parents et grands-parents achetaient à leur âge. En fait, des divergences entre les groupes d’âge apparaissent déjà par rapport à 2011, au pic de l’accession à la propriété au Canada. Alors que 44 % des personnes âgées de 25 à 29 ans étaient propriétaires de leur logement en 2011, elles ne seront plus que 36,5 % à l’être en 2021. Il n’est donc pas surprenant que la demande de location augmente exponentiellement plus vite que la demande d’accession à la propriété.

Les acheteurs potentiels canadiens perdent espoir 

Le pourcentage de non-propriétaires qui pensent qu’ils ne seront jamais propriétaires d’une résidence principale est passé à 33 %, ce qui contraste fortement avec les 18 % enregistrés à la fin de l’année 2021. Bien qu’il soit décourageant à entendre, ce chiffre est une statistique fluctuante au gré des cycles économiques. Il est important de noter que de nombreuses personnes ne réalisent pas qu’elles ont des options et qu’elles peuvent, en fait, acheter une propriété avec la bonne stratégie de financement. L’accession à la propriété peut devenir une réalité avec le nouveau CELIAPP, avec un coup de pouce des membres de la famille pour la mise de fonds, en explorant des financements alternatifs, en trouvant des co-emprunteurs, ou même en louant des appartements secondaires. Il existe plusieurs moyens d’explorer la possibilité de devenir propriétaire d’une résidence principale et, avec les conseils et les ressources appropriés, les non-propriétaires peuvent être en mesure de surmonter les obstacles qui les empêchent d’accéder à la propriété.

Conseils d’experts nesto : Il est possible d’accéder à la propriété; voici comment faire.

Nous sommes navrés de voir tant d’aspirants à la propriété dans un état d’inquiétude perpétuelle. Après tout, notre mission est de voir le côté brillant de l’hypothèque et de vous permettre d’y arriver aussi. Alors, pour vous aider à raviver vos rêves d’accession à la propriété, voici quelques conseils (gratuits!) qui peuvent vous aider à vous lancer.

Commencez à épargner – stratégiquement.  

Plusieurs options s’offrent à vous lorsqu’il s’agit d’épargner pour constituer une mise de fonds. Selon votre situation financière et vos objectifs, vous pouvez envisager d’épargner au moyen d’un compte d’épargne à haut rendement, d’un compte d’épargne ordinaire, d’un certificat de dépôt ou, mieux encore, du compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, une initiative incroyable accessible aux Canadiens depuis le 1er avril 2023.

Déterminez ce que vous pouvez vous permettre.

Le processus de préapprobation vous permet de savoir ce que vous pouvez vous permettre en fonction de votre situation. Puis, si le montant est inférieur à ce que vous aviez imaginé, vous pouvez travailler à rebours pour élaborer un plan. Comment réduire vos dettes? Comment augmenter vos revenus? En utilisant l’une des nombreuses calculatrices de nesto, vous pourrez vous familiariser avec les différents coûts associés à un prêt hypothécaire et mieux comprendre ce que vous pouvez vous permettre.

Magasinez. 

L’achat d’une propriété est l’un des plus importants que vous ferez dans votre vie, et il est primordial de trouver le bon prêteur hypothécaire. En prenant le temps de magasiner pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires, vous pourriez économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Ne vous contentez pas de choisir le premier prêteur rencontré. Faites plutôt des recherches auprès de plusieurs d’entre eux et comparez les taux, les frais et les conditions de prêt. Vous pourrez ainsi trouver un prêt hypothécaire adapté à vos besoins et à votre budget.

Foire aux questions (FAQ)

En conclusion

Ne vous laissez pas abattre par les chiffres. Les cycles économiques sont en constante évolution et une stratégie financière bien préparée ne peut que vous être bénéfique dans votre démarche d’achat. Les personnes qui ne sont pas propriétaires ne doivent pas renoncer à leur rêve d’acquérir une propriété au Canada. N’attendez donc pas pour consulter un expert en prêts hypothécaires qui répondra à toutes vos questions sur les prêts hypothécaires et vous aidera à faire vos premiers pas dans cette grande (et belle) aventure.

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