Économisez du temps et de l’argent avec un refinancement hypothécaire entièrement numérique

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En collaboration avec Deeded

L’expérience hypothécaire au Canada migre vers un modèle entièrement numérique qui réduit la paperasse, simplifie le refinancement et élimine les irritants traditionnels de la clôture d’un prêt hypothécaire. Quand tout le reste a basculé en ligne en 2020, la clôture hypothécaire ne l’a pas fait. Les emprunteurs devaient encore prendre congé du travail, traverser la ville en voiture et signer des piles de paperasse en personne.

Cet écart s’est accentué chaque année à mesure que les prêteurs hypothécaires numériques et les plateformes juridiques immobilières ont amélioré leurs systèmes. Le refinancement numérique et la clôture hypothécaire numérique sont désormais la nouvelle norme, ouvrant la voie à la transformation numérique du Canada. Le partenariat entre nesto et Deeded réunit l’ensemble de l’expérience, de la préqualification hypothécaire au financement du prêt.

L’avenir du prêt hypothécaire est entièrement numérique

Les emprunteurs canadiens s’attendent maintenant à une expérience simple, transparente et largement en ligne. Des plateformes comme nesto, qui ont contribué à mettre au point les demandes entièrement numériques, ont clairement montré que les emprunteurs ne veulent plus imprimer de formulaires, se rendre en succursale ou attendre des rappels juste pour comparer leurs options hypothécaires. nesto a bâti son processus autour de taux affichés clairs et transparents pour toutes ses offres hypothécaires et d’un parcours hypothécaire numérique direct. Depuis son lancement en 2018, nesto a obtenu une cote de 4,5 étoiles sur Google Reviews et Trustpilot.

Deeded, fondée en 2020, partage avec nesto une même vision des aspects juridiques de la clôture hypothécaire. L’entreprise est partie d’une question simple. Pourquoi l’achat de propriété et le refinancement étaient-ils encore coincés dans un processus hors ligne alors que le reste de la vie était passé en ligne ? Leur solution : une plateforme de clôture numérique sécurisée qui élimine la transmission de documents par télécopieur ou courriel et la course chez le notaire pour se demander où en est votre dossier dans la file d’attente. Deeded a obtenu une cote de 4,9 étoiles sur Google. Son acceptation au programme Access to Innovation (A2I) du Barreau de l’Ontario confirme que son modèle de clôture numérique respecte des normes professionnelles et juridiques élevées.

Ensemble, nesto et Deeded forment le parcours complet de refinancement hypothécaire numérique, de l’exploration des taux hypothécaires canadiens à la préqualification, en passant par la signature en ligne avec votre avocat et le financement de votre prêt hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une clôture hypothécaire numérique

Une clôture hypothécaire numérique est un processus mené principalement en ligne. Dans une clôture traditionnelle, vous prenez un rendez-vous durant les heures d’ouverture, vous prenez congé, vous vous rendez chez l’avocat, vous attendez à la réception, vous signez une pile de paperasse, puis vous rentrez à la maison. Avec Deeded, vous vous connectez de n’importe où, vous passez les documents en revue avec votre avocat à un moment qui vous convient, vous complétez la signature en 30 à 45 minutes environ, et vous retournez à vos activités.

Les emprunteurs passent tout en revue à travers un portail sécurisé, vérifient leur identité à distance et signent durant une rencontre vidéo avec leur avocat. Les clients soulignent souvent la commodité et l’efficacité de tout compléter virtuellement, notant que le processus numérique leur permet de clôturer sans prendre congé.

Deeded décrit sa plateforme comme un système d’exploitation pour les clôtures immobilières, qui offre aux emprunteurs, avocats, prêteurs et équipes hypothécaires une visibilité en temps réel sur chaque étape, à la manière d’un suivi qui indique où se trouve la transaction. Deeded est actuellement présente en Ontario et en Alberta ; les emprunteurs de ces provinces peuvent donc utiliser la plateforme pour l’achat de propriété, les transferts hypothécaires au moment du renouvellement, et les refinancements hypothécaires.

Pourquoi le refinancement numérique fait économiser temps et argent

Le refinancement est courant chez les Canadiens qui souhaitent abaisser leur taux, consolider des dettes à intérêt élevé, ou libérer la valeur nette de leur propriété pour des rénovations, des placements ou d’autres objectifs. Traditionnellement, le processus de refinancement pouvait sembler lent et opaque, avec plusieurs rencontres, des envois par messager et de longues attentes.

Avec nesto, les emprunteurs remplissent une demande entièrement numérique, comparent les taux d’intérêt hypothécaires en temps réel et téléversent leurs documents en toute sécurité. L’expérience client de nesto offre des outils comme la calculatrice de paiement hypothécaire et des vues claires des coûts d’intérêt totaux dans le temps. Cette transparence aide les emprunteurs à comprendre les compromis entre durées de terme, prêts hypothécaires à taux fixe et prêts hypothécaires à taux variable. Une fois le prêt hypothécaire approuvé chez nesto, Deeded reçoit les instructions de clôture pour une clôture numérique.

Quand une évaluation à domicile est requise, les clôtures de refinancement traditionnelles prennent souvent de 6 à 8 semaines. Avec le parcours nesto et Deeded, bien des emprunteurs complètent l’ensemble du processus en environ 1 à 2 semaines, selon les exigences d’évaluation et la complexité du dossier. La plateforme de Deeded réduit les allers-retours entre avocats, clients et prêteurs, et peut couper de 30 à 60 % le temps passé par dossier.

Le refinancement numérique apporte aussi des gains d’efficacité de coûts aux emprunteurs. Pas de frais de messager pour les documents, pas de frais d’impression ou de numérisation, et des frais généraux moindres pour les avocats qui opèrent plus efficacement sur une plateforme numérique. Combiné au modèle d’expert hypothécaire salarié de nesto, qui évite la tarification motivée par les commissions et se concentre sur des taux hypothécaires concurrentiels pour les clients, on obtient à la fois des économies de temps et des économies de coûts réelles.

Comment le partenariat nesto et Deeded simplifie le processus

Le partenariat nesto et Deeded relie l’approbation et la clôture en un seul parcours numérique continu. Les emprunteurs commencent par déposer leur demande en ligne chez nesto, en se servant souvent d’outils comme la calculatrice d’abordabilité hypothécaire pour évaluer leur budget avant de verrouiller un blocage de taux. À travers nesto, ils voient aussi l’impact du test de résistance hypothécaire et l’allure de leur dossier selon les règles de qualification actuelles.

Une fois le prêt hypothécaire approuvé, nesto met l’emprunteur en relation avec la plateforme de Deeded. Les emprunteurs reçoivent une invitation et créent un profil. Selon les besoins du client, un avocat en droit immobilier et une équipe de soutien dédiés sont assignés au dossier. À partir de là, les emprunteurs suivent chaque étape de la clôture dans un tableau de bord en temps réel. Ils peuvent passer en revue les documents en ligne à leur rythme, poser des questions par messagerie sécurisée, et fixer un rendez-vous de signature vidéo au moment qui leur convient.

Durant la signature, l’avocat passe en revue les points clés du contrat hypothécaire, vérifie l’identité à la caméra et supervise l’exécution de tous les documents requis. Après la signature, Deeded coordonne l’enregistrement du nouveau prêt hypothécaire, la mainlevée de l’ancien le cas échéant, et le transfert de fonds. Dans bien des cas, ce modèle de financement et de décaissement permet aux clients d’accéder à leurs fonds le jour même ou le jour ouvrable suivant. Votre expérience entièrement numérique aura l’allure d’un passage en douceur de l’équipe hypothécaire numérique à l’équipe de clôture numérique, sans jamais quitter le sofa.

Sécurité et conformité dans un monde numérique

La sécurité, la confidentialité et la conformité juridique sont centrales à toutes les clôtures hypothécaires en ligne. Deeded utilise une sécurité et un chiffrement de calibre bancaire pour tous les documents et communications. La vérification d’identité se fait par une combinaison de téléversement d’une pièce d’identité sécurisée et de vérification vidéo en direct avec l’avocat. Chaque signature électronique, connexion et consultation de document est consignée dans une piste d’audit numérique, qui offre souvent une meilleure traçabilité qu’un dossier papier.

L’approbation par le programme Access to Innovation du Barreau de l’Ontario confirme que les processus de Deeded respectent les normes juridiques provinciales pour les signatures à distance en Ontario. Deeded travaille avec des avocats en droit immobilier expérimentés et titulaires d’un permis, pas avec des systèmes automatisés ou du personnel non réglementé. En Alberta et en Ontario, les signatures numériques et la commission à distance sur la plateforme sont reconnues par les règles provinciales, ce qui signifie qu’une transaction clôturée numériquement a la même valeur juridique qu’une clôture traditionnelle en personne.

Pour les emprunteurs, cela veut dire qu’ils peuvent compléter un renouvellement ou un refinancement hypothécaire tout en restant entièrement conformes au droit canadien et aux exigences de confidentialité.

Les avantages en un coup d’œil

Les clôtures numériques avec nesto et Deeded offrent des échéanciers plus rapides, moins de surprises et une expérience plus fluide pour l’emprunteur. Vous économisez du temps en évitant les déplacements et la manipulation de papier, vous gagnez en transparence grâce à un tableau de bord partagé, vous réduisez les coûts comparativement au traitement traditionnel, et vous maintenez la sécurité et la conformité grâce au chiffrement et à la supervision par un avocat.

Avantage	Expérience numérique Deeded + nesto	Processus traditionnel
Rapidité	1 à 2 semaines au total	6 à 8 semaines
Transparence	Tableaux de bord de suivi en temps réel	Jeu du téléphone et incertitude
Économies	Honoraires juridiques et taux hypothécaires concurrentiels	Honoraires juridiques cachés et taux hypothécaires gonflés
Sécurité	Chiffrement de calibre bancaire + processus approuvé A2I du Barreau de l’Ontario SOC2 chez Deeded et ISO 27001 chez nesto	Documents papier par la poste ou par messager
Simplicité	Signature partout, sur tout appareil	Congé pour la banque et l’avocat, recherche des documents papier
Commodité	Accès aux documents en tout temps	Heures d’ouverture seulement
Qualité de service	Des centaines d’avis 5 étoiles sur Google et Trustpilot, avocats et professionnels hypothécaires expérimentés	Qualité de service variable
Accessibilité	Deeded sert sa clientèle partout en ON et en AB, y compris dans les régions éloignées. nesto finance des prêts hypothécaires partout au Canada	Choix d’avocat limité par la proximité du bureau du notaire

Pourquoi les emprunteurs migrent vers le refinancement numérique

Partout au Canada, de plus en plus d’emprunteurs choisissent le refinancement numérique parce qu’il s’adapte à leurs besoins réels. Les gens veulent gérer leurs finances avec un minimum de perturbation dans leur travail et leur vie familiale. Les travailleurs à distance, les parents occupés et les personnes vivant dans des collectivités plus petites ou éloignées, qui comptent moins de banques et d’avocats, profitent tous d’un modèle qui leur permet de refinancer de la maison. Un client a résumé le virage en ces mots : « J’ai refinancé avec nesto et clôturé avec Deeded. Ça a pris moins d’une semaine. » Ce type d’expérience fait du refinancement numérique le choix par défaut plutôt qu’une option marginale.

En conclusion

Le refinancement est l’une des façons les plus efficaces d’abaisser les coûts d’emprunt, d’accéder à la valeur nette de votre propriété, ou d’améliorer votre souplesse financière globale. Les outils numériques d’aujourd’hui rendent le processus plus fluide que jamais. Vous pouvez commencer par explorer les taux hypothécaires actuels et comparer des scénarios avec la calculatrice de paiement hypothécaire de nesto pour comprendre comment différents termes, taux d’intérêt et frais de clôture peuvent toucher votre budget. À partir de là, vous pouvez déposer votre demande en ligne et travailler avec un professionnel hypothécaire de nesto qui vous guidera à travers la qualification, la documentation et la sélection du taux.

Une fois l’approbation hypothécaire finale reçue, votre dossier passe en douceur à une clôture numérique sécurisée avec Deeded, où vous pouvez passer les documents en revue, signer avec votre avocat en appel vidéo, et compléter toute la clôture depuis chez vous. L’expérience combinée nesto et Deeded vous donne plus de contrôle, plus de clarté et un parcours plus rapide de la décision au financement, tout en gardant vos coûts transparents.

Pour profiter d’une expérience de clôture entièrement numérique, demandez à votre expert hypothécaire de nesto de faire appel à Deeded pour votre clôture. Si vous êtes prêt à explorer vos options d’emprunt, contactez les experts hypothécaires de nesto pour amorcer votre parcours de financement ou de refinancement à domicile en toute confiance.

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