Historique des taux hypothécaires au Canada
Les emprunteurs d’aujourd’hui se situent entre deux extrêmes. Le taux fixe affiché de 5 ans des banques à charte s’est établi en moyenne à 18,35 % en 1981 et à 4,79 % en 2021. La Banque du Canada (BdC) maintient son taux directeur à 2,25 % depuis le 29 octobre 2025, la plus récente décision datant du 2 septembre 2026. L’historique des taux hypothécaires au Canada montre comment les décisions de la BdC, le rendement des obligations et la tarification des prêteurs ont fait varier les taux entre ces extrêmes, et ce que ces données peuvent, ou non, vous apprendre sur votre propre prêt hypothécaire.
Les taux fixes affichés de 5 ans sont passés de plus de 18 % à moins de 5 %, puis à plus de 6 %, mais les versements racontent une autre histoire. À Montréal, le versement mensuel sur une propriété au prix de référence est passé d’environ 973 $ en 2005 à environ 2 988 $ en 2025, soit trois fois plus. Le prix de référence a triplé, alors que le taux affiché moyen est resté à peu près au même niveau, soit 5,98 % en 2005 et 6,23 % en 2025.
Notre guide présente l’historique des taux affichés depuis 1975, les forces qui les influencent et ce que ces chiffres signifient pour votre prochain renouvellement ou achat. Les moyennes annuelles vont jusqu’en 2025, et les données sur le taux directeur, jusqu’à la décision du 2 septembre 2026.
Les grandes lignes
- Le taux fixe affiché de 5 ans a atteint un sommet de 21,75 % en août 1981 et un creux de 4,64 % en avril 2015.
- Les décisions de la Banque du Canada (BdC) font bouger les taux variables, tandis que le rendement des obligations du gouvernement du Canada fait bouger les taux fixes.
- À Montréal, le versement sur une propriété au prix de référence est passé d’environ 973 $ en 2005 à environ 2 988 $ en 2025.
Meilleurs taux hypothécaires
Historique des taux hypothécaires au Canada depuis 1975
Les moyennes annuelles du taux fixe affiché de 5 ans sont restées entre 5,65 % et 6,73 % chaque année depuis 2022. Cette fourchette se situe au-dessus des moyennes de 2020 et de 2021, soit 4,95 % et 4,79 %, et bien en dessous de la moyenne de 18,35 % de 1981.
Des années 1970 à aujourd’hui, les taux d’intérêt hypothécaires ont suivi une tendance à la baisse, malgré des pics et des creux marqués. L’inflation et la crise pétrolière mondiale ont fait grimper les taux à deux chiffres au début des années 1980. Les taux affichés sont ensuite tombés à un creux de 4,64 % en 2015, et le taux directeur lui-même est resté à 0,25 % en 2020 et en 2021. Le taux fixe affiché de 5 ans est depuis revenu autour de 6 %.
Source : Banque du Canada
Le graphique ci-dessus présente le taux préférentiel depuis 1935. Le taux préférentiel sert de référence aux prêteurs pour établir le prix des prêts hypothécaires à taux variable et des autres prêts à taux variable au Canada. Ses sommets et ses creux illustrent donc le rythme des cycles de taux au fil des décennies.
Le tableau ci-dessous présente les moyennes annuelles des taux affichés pour les termes de 1, 3 et 5 ans, ainsi que le taux préférentiel, à partir des données de la BdC.
Taux hypothécaires moyens affichés pour des termes de 1, 3 et 5 ans
Qu’est-ce qui détermine les taux hypothécaires au Canada?
Quatre éléments déterminent les taux hypothécaires canadiens : le taux directeur de la BdC, le rendement des obligations du gouvernement du Canada, les coûts et la concurrence des prêteurs, ainsi que le type de prêt hypothécaire.
- Le taux directeur de la BdC sert d’ancrage aux taux variables. La Banque ajuste son taux cible du financement à un jour à 8 dates fixes par année, et les prêteurs modifient leur taux préférentiel en conséquence. Le calendrier des taux d’intérêt de la BdC en donne toutes les dates.
- Le rendement des obligations du gouvernement du Canada sert d’ancrage aux taux fixes. Les prêteurs établissent le prix d’un prêt à taux fixe de 5 ans à partir du rendement des obligations à 5 ans, et ce rendement peut monter ou baisser pendant que le taux directeur ne bouge pas.
- Les coûts et la concurrence des prêteurs fixent le taux final. Deux prêteurs devant le même rendement obligataire peuvent tarifer le même prêt différemment, selon leurs coûts de financement et leur appétit pour le risque.
- Le type de prêt et le statut d’assurance modifient encore le prix. Les prêts assurés, assurables et non assurés n’ont pas les mêmes taux, et chaque terme, de 1 à 10 ans, a son propre taux.
En 1994, la BdC a déplacé l’accent du taux officiel d’escompte vers une cible pour le taux du financement à un jour. Depuis 2001, elle utilise cette cible, aussi appelée taux directeur, comme taux d’intérêt clé. Les prêteurs fixent eux-mêmes leur taux préférentiel; la BdC influence donc les taux hypothécaires de façon indirecte.
Pourquoi l’historique des taux hypothécaires est-il important?
L’historique des taux hypothécaires est important parce qu’il montre jusqu’où les taux peuvent bouger en un cycle et combien de temps un cycle peut durer.
De 1981 à 1993, la moyenne annuelle du taux fixe affiché de 5 ans est passée de 18,35 % à 8,78 %, avec un rebond à 13,32 % en 1990 en cours de route. La remontée de 2021 à 2023 a été plus rapide : la moyenne est passée de 4,79 % à 6,68 % en 2 ans, alors que le taux directeur a été relevé à 10 reprises entre mars 2022 et juillet 2023.
Les coûts hypothécaires influent aussi sur l’inflation, et l’inflation influe à son tour sur la politique monétaire. Les coûts du logement pèsent lourd dans l’indice des prix à la consommation de Statistique Canada, et la BdC fixe son taux directeur pour maintenir l’inflation près de 2 %, le milieu de sa fourchette cible de 1 % à 3 %.
L’historique décrit le comportement des taux dans des conditions passées, et ces conditions ne se répètent pas à l’identique. Selon l’estimation des services de la BdC, le taux directeur neutre se situe entre 2,25 % et 3,25 %, et le taux directeur se trouvait au bas de cette fourchette lors de la décision du 2 septembre 2026. Une estimation du taux neutre n’est pas une prévision : aucun historique ne peut donc vous dire où seront les taux à la date de votre renouvellement.
Deux autres guides de nesto traitent de questions voisines. Les prévisions des taux hypothécaires regardent vers l’avenir, et un autre guide se demande si les taux élevés sont historiquement la norme.
Taux affiché et taux escompté : quelle est la différence?
Les taux affichés sont les taux standards que publient les banques à charte, et les emprunteurs qui négocient ou qui passent par un courtier hypothécaire paient habituellement moins que le taux affiché.
La BdC suit les taux affichés, qui forment donc le plus long relevé continu de la tarification hypothécaire au Canada. Les taux escomptés n’ont pas d’historique officiel, car les prêteurs les modifient constamment. L’écart peut être important : le taux affiché de 5 ans s’est établi en moyenne à 4,79 % en 2021, alors que nesto annonçait cette année-là un taux fixe assuré de 5 ans de 1,34 % et un taux variable assuré de 5 ans de 0,99 %.
| Type de taux | Ce qu’il montre | Utilité principale |
|---|---|---|
| Taux affiché | Le taux standard que publient les banques à charte, suivi par la BdC | Comparer les taux sur plusieurs décennies |
| Taux escompté | Le taux inférieur qu’un prêteur ou un courtier offre après négociation ou promotion | Estimer ce que les emprunteurs peuvent réellement obtenir |
| Taux assuré | La tarification des prêts avec une mise de fonds de moins de 20 %, protégés par une assurance prêt hypothécaire | Acheteurs ayant une mise de fonds plus modeste |
| Taux assurable | La tarification des prêts avec une mise de fonds de 20 % ou plus qui répondent tout de même aux critères d’admissibilité des assureurs | Acheteurs ayant une mise de fonds plus élevée qui sont admissibles |
| Taux non assuré | La tarification des prêts sans assurance prêt hypothécaire | Achats classiques et refinancements |
Aujourd’hui, le taux fixe assuré de 5 ans le plus bas de nesto est de 4,54 %, et son taux variable assuré de 5 ans le plus bas est de 3,41 %. Comparez les taux actuels sur la page des taux hypothécaires de nesto, où les taux assurés, assurables et non assurés sont présentés séparément.
Historique des taux fixes de 5 ans au Canada
Le taux fixe affiché de 5 ans des banques à charte a atteint un sommet de 21,75 % en août 1981, puis est tombé à 4,64 % en avril 2015, son niveau le plus bas depuis le début de la série de la BdC en 1975.
En 2020 et en 2021, le taux directeur se situait à 0,25 %, mais les taux affichés de 5 ans se sont établis en moyenne à 4,95 % et à 4,79 %. Les taux affichés sont restés élevés pendant que les taux escomptés baissaient; la série des taux affichés sous-estime donc la faiblesse du coût d’emprunt de ces années.
Méthodologie du graphique : chaque point correspond à la moyenne d’une année civile du taux hypothécaire conventionnel affiché de 5 ans que proposent les banques à charte, selon la série V80691335 de la Banque du Canada, de 1975 à 2025. Les taux affichés sont les taux standards que publient les banques, et non les taux escomptés que les emprunteurs négocient; les moyennes annuelles lissent les hausses et les creux hebdomadaires. Nesto a compilé les données et les a arrondies à deux décimales.
Le taux fixe de 5 ans est un indicateur économique parce que le rendement des obligations à 5 ans guide sa tarification, et que les marchés obligataires réagissent aux attentes d’inflation et de croissance. Les emprunteurs qui s’attendent à des taux plus bas au renouvellement choisissent parfois un terme fixe plus court pour cette raison.
Historique des taux fixes de 3 ans au Canada
Les taux fixes affichés de 3 ans ont généralement été inférieurs aux taux de 5 ans, mais l’écart s’est resserré à 0,07 point de pourcentage en 2023, s’est inversé en 2024 et a disparu en 2025.
Méthodologie du graphique : chaque point correspond à la moyenne d’une année civile des observations hebdomadaires de la Banque du Canada, de 1980 à 2025, pour le taux préférentiel (série V80691311) et pour le taux hypothécaire conventionnel affiché de 3 ans que proposent les banques à charte (série V80691334). Chaque institution fixe son propre taux préférentiel; la série reflète donc le taux qu’affichent les banques déclarantes. Nesto a compilé les données et les a arrondies à deux décimales.
Le graphique ci-dessus montre le taux fixe de 3 ans évoluer au rythme du taux préférentiel au fil des ans. En 2024, la moyenne annuelle du taux affiché de 3 ans a été de 6,85 %, contre 6,73 % pour le taux de 5 ans, soit une inversion : le terme le plus court coûtait plus cher que le terme le plus long.
Un terme de 3 ans convient aux emprunteurs qui prévoient de déménager ou de renégocier d’ici 3 ans. Ceux qui veulent un versement prévisible plus longtemps devraient comparer le terme de 5 ans; la page des taux hypothécaires fixes de nesto présente les taux actuels pour les deux termes.
Taux variables et taux préférentiel au Canada
Les taux hypothécaires variables suivent le taux préférentiel de chaque prêteur, et les taux préférentiels suivent le taux directeur de la BdC.
Le taux préférentiel s’est établi à 2,45 % de mars 2020 à mars 2022. Il a ensuite grimpé avec 10 hausses du taux directeur jusqu’à un sommet de 7,2 % en juillet 2023, où il est resté jusqu’en juin 2024. L’historique complet figure sur la page de nesto sur l’historique du taux préférentiel.
En 2023 et en 2024, la moyenne annuelle du taux préférentiel (6,94 % et 6,77 %) a dépassé le taux fixe affiché de 5 ans (6,68 % et 6,73 %). En 2021, le taux préférentiel s’est établi en moyenne à 2,34 points de pourcentage sous le taux affiché de 5 ans.
Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le versement reste le même lorsque le taux préférentiel change, de sorte que la répartition entre les intérêts et le capital se modifie. Avec un prêt hypothécaire à taux ajustable, le versement lui-même change chaque fois que le taux préférentiel bouge. Les taux variables actuels figurent sur la page des taux hypothécaires variables de nesto.
Comment les versements hypothécaires ont évolué
Le versement mensuel sur une propriété au prix de référence à Montréal, avec une mise de fonds de 20 %, est passé d’environ 973 $ en 2005 à environ 2 988 $ en 2025, soit d’environ 1 492 $ à 2 988 $ en dollars de 2025.
Les versements montent quand les taux montent et quand les prix montent. De 2015 à 2025, le prix de référence à Montréal est passé de 279 983 $ à 571 450 $, soit plus du double, et le taux affiché moyen est passé de 4,67 % à 6,23 %. Le versement a alors bondi de 1 261 $ à 2 988 $.
| Année | Prix de référence (Montréal) | Prix de référence en dollars de 2025 (Montréal) | Taux fixe affiché moyen de 5 ans | Versement hypothécaire mensuel calculé | Versement mensuel en dollars de 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2005 | 190 475 $ | 292 085 $ | 5,98 % | 973 $ | 1 492 $ |
| 2010 | 247 408 $ | 347 424 $ | 5,57 % | 1 216 $ | 1 708 $ |
| 2015 | 279 983 $ | 365 195 $ | 4,67 % | 1 261 $ | 1 645 $ |
| 2020 | 387 167 $ | 464 939 $ | 4,95 % | 1 793 $ | 2 153 $ |
| 2025 | 571 450 $ | 571 450 $ | 6,23 % | 2 988 $ | 2 988 $ |
Versements à l’échelle du Canada
À l’échelle du Canada, le prix de référence est passé de 243 608 $ en 2005 à 682 908 $ en 2025, et le versement mensuel est passé de 1 245 $ à 3 570 $, soit d’environ 1 909 $ à 3 570 $ en dollars de 2025. Le prix de référence national dépasse celui de Montréal, car l’indice national regroupe aussi des marchés plus chers, comme ceux de Toronto et de Vancouver.
| Année | Prix de référence (Canada) | Prix de référence en dollars de 2025 | Taux fixe affiché moyen de 5 ans | Versement hypothécaire mensuel calculé | Versement mensuel en dollars de 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2005 | 243 608 $ | 373 562 $ | 5,98 % | 1 245 $ | 1 909 $ |
| 2010 | 325 150 $ | 456 594 $ | 5,57 % | 1 598 $ | 2 245 $ |
| 2015 | 417 375 $ | 544 402 $ | 4,67 % | 1 880 $ | 2 452 $ |
| 2020 | 557 050 $ | 668 947 $ | 4,95 % | 2 579 $ | 3 097 $ |
| 2025 | 682 908 $ | 682 908 $ | 6,23 % | 3 570 $ | 3 570 $ |
Versement mensuel par tranche de 100 000 $ empruntés
Chaque tranche de 100 000 $ empruntée coûte 1 492 $ par mois au taux affiché moyen de 1981 et 654 $ par mois à la moyenne de 2025, sur un amortissement de 25 ans. Multipliez ce montant par le nombre de tranches de 100 000 $ de votre prêt pour estimer votre versement, ou utilisez la calculatrice de versement hypothécaire de nesto pour obtenir des chiffres exacts.
| Année | Taux fixe affiché moyen de 5 ans | Versement mensuel par tranche de 100 000 $ |
|---|---|---|
| 1981 | 18,35 % | 1 492 $ |
| 1990 | 13,32 % | 1 125 $ |
| 2000 | 8,34 % | 785 $ |
| 2010 | 5,57 % | 614 $ |
| 2015 | 4,67 % | 563 $ |
| 2021 | 4,79 % | 570 $ |
| 2023 | 6,68 % | 681 $ |
| 2025 | 6,23 % | 654 $ |
Versements hypothécaires et revenu des ménages
Selon ces moyennes, le versement mensuel sur une propriété au prix de référence à Montréal représentait environ 31 % du revenu médian après impôt en 2005 et environ 35 % en 2020.
Le rapport a peu varié, parce que la hausse des prix a dépassé celle du revenu médian, en partie compensée par la baisse des taux. Ces ratios comparent une propriété au prix de référence au revenu médian; ils surestiment donc le fardeau des acheteurs qui versent une mise de fonds plus élevée, qui ont deux revenus ou qui achètent une propriété moins chère.
| Année | Versement hypothécaire mensuel calculé | Revenu mensuel médian après impôt | Rapport entre le versement et le revenu disponible |
|---|---|---|---|
| 2005 | 973 $ | 3 162 $ | 30,8 % |
| 2010 | 1 216 $ | 3 531 $ | 34,4 % |
| 2015 | 1 261 $ | 4 141 $ | 30,5 % |
| 2020 | 1 793 $ | 5 164 $ | 34,7 % |
Chronologie des taux hypothécaires au Canada
Les taux hypothécaires canadiens ont traversé sept phases depuis la Seconde Guerre mondiale : la demande des baby-boomers après la guerre, le choc inflationniste des années 1970 et 1980, la récession des années 1990, la crise financière de 2008, le choc pétrolier des années 2010, la pandémie et le choc inflationniste, puis la pause actuelle.
Après la Seconde Guerre mondiale : la demande de logements des baby-boomers
L’économie canadienne est sortie de la Seconde Guerre mondiale plus forte qu’elle n’y était entrée. L’emploi était élevé, et la demande de logements était forte à mesure que le baby-boom commençait. Le taux officiel d’escompte de la BdC s’est établi à 1,5 % de 1945 à 1950, avant de passer à 2 % en 1951.
Années 1970 et 1980 : inflation et stabilisation
L’embargo pétrolier de 1973 et une décennie d’inflation élevée ont fait grimper le taux préférentiel au-dessus de 10 % en 1974. Le taux préférentiel a atteint 22,75 % en août 1981, le niveau le plus élevé de la série de la BdC, et le taux officiel d’escompte a culminé à 21,03 % ce mois-là. Le taux fixe affiché de 5 ans a atteint 21,75 % le même mois et s’est établi en moyenne à 18,35 % sur l’ensemble de 1981.
Années 1990 : récession et reprise
Une récession au début des années 1990 a suivi les années de taux élevés de la fin des années 1980. Les taux affichés de 5 ans sont passés d’une moyenne annuelle de 13,32 % en 1990 à 8,78 % en 1993. Le gouvernement fédéral et la BdC ont adopté des cibles de maîtrise de l’inflation en 1991, et en 1994, la Banque a commencé à déplacer l’accent vers une cible pour le taux du financement à un jour.
Années 2000 : crise financière mondiale et ses suites
La crise financière de 2008 a fait baisser le taux directeur à 0,25 % en avril 2009, où il est resté jusqu’en juin 2010. Les taux affichés de 5 ans se sont établis en moyenne à 5,57 % en 2010, contre 5,98 % en 2005.
Années 2010 : choc pétrolier et normalisation lente
Le taux directeur est passé de 0,25 % à 1 % en 2010, puis a reculé à 0,5 % en juillet 2015 après l’effondrement des prix du pétrole. Les taux affichés de 5 ans se sont établis en moyenne à 4,67 % en 2015. Les hausses de taux de juillet 2017 à octobre 2018 ont porté le taux directeur à 1,75 %, où il est resté jusqu’en mars 2020.
De 2020 à 2024 : la pandémie et le choc inflationniste
En mars 2020, la BdC a abaissé son taux directeur à trois reprises, jusqu’à 0,25 %, et l’a maintenu à ce niveau jusqu’en mars 2022. Statistique Canada a fait état d’une inflation de 5,1 % en janvier 2022 et de 8,1 % en juin 2022. La Banque a relevé son taux directeur à 10 reprises entre mars 2022 et juillet 2023, de 0,25 % à 5 %, et les taux affichés de 5 ans se sont établis en moyenne à 6,68 % en 2023. La première baisse du cycle suivant est survenue en juin 2024.
De 2024 à aujourd’hui : baisses de taux, puis pause
Sept baisses entre juin 2024 et mars 2025 ont ramené le taux directeur de 5 % à 2,75 %. La Banque l’a maintenu à 2,75 % en avril, en juin et en juillet 2025, puis l’a abaissé à 2,5 % le 17 septembre et à 2,25 % le 29 octobre 2025. Elle l’a maintenu à 2,25 % lors de 7 décisions consécutives, la plus récente le 2 septembre 2026.
Dans son communiqué du 2 septembre, la BdC a indiqué que l’inflation globale s’était située près de 3 %, sous l’effet de la hausse des prix de l’essence. Hors essence, l’inflation était de 2,2 %, et les risques à la hausse pesant sur les prévisions d’inflation de la Banque s’étaient accrus. La prochaine annonce aura lieu le 28 octobre 2026, avec le Rapport sur la politique monétaire.
Comment utiliser l’historique des taux pour choisir un prêt hypothécaire
L’historique des taux sert surtout à mesurer le risque : il montre quelle variation de versement les emprunteurs ont déjà absorbée et aide à choisir le terme qui convient à vos projets.
Si votre prêt hypothécaire arrive à échéance d’ici 12 mois, comparez les versements à plusieurs taux. Un solde de 500 000 $ avec 25 ans d’amortissement restant coûte environ 2 849 $ par mois au taux affiché moyen de 2021, soit 4,79 %. À la moyenne de 2025, soit 6,23 %, le versement est d’environ 3 268 $, une hausse d’environ 419 $ par mois. Ces deux montants supposent un taux fixe à capitalisation semestrielle. Votre propre taux sera différent; calculez donc vos chiffres avec la calculatrice de renouvellement hypothécaire de nesto.
Si vous achetez, testez votre budget au taux actuel, puis à un taux supérieur de 2 points de pourcentage. Le taux affiché de 5 ans a augmenté de 1,89 point de pourcentage de 2021 à 2023; une marge de 2 points couvre donc une hausse de cette ampleur.
Si vous détenez un prêt à taux variable ou à taux ajustable, chaque décision de la BdC se répercute sur votre taux, et la prochaine annonce de la Banque aura lieu le 28 octobre 2026. Si vous détenez un prêt à taux fixe, le rendement des obligations n’a d’importance qu’à l’échéance de votre terme. Un taux variable convient aux emprunteurs capables d’absorber des variations de versement, et ceux qui ont besoin d’un versement certain pendant tout le terme devraient lire le guide de nesto sur le taux fixe ou variable.
L’historique des taux n’est pas une raison d’attendre un taux plus bas. Il ne peut pas vous dire si les taux seront plus bas à la date de votre renouvellement. Nesto offre des garanties de taux d’un maximum de 150 jours dès que vous présentez une demande, ce qui vous permet de bloquer un taux avant la date de votre clôture ou de votre renouvellement.
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Foire aux questions (FAQ) sur l’historique des taux hypothécaires au Canada
Quel a été le taux hypothécaire le plus élevé de l’histoire du Canada?
Les taux hypothécaires les plus élevés de l’histoire du Canada ont été atteints en août 1981 : le taux fixe affiché de 5 ans a alors atteint 21,75 %, le taux préférentiel, 22,75 %, et le taux officiel d’escompte, 21,03 %. Le taux fixe affiché de 5 ans s’est établi en moyenne à 18,35 % sur l’ensemble de 1981, en pleine inflation du début des années 1980 et de crise pétrolière mondiale.
Quel a été le taux hypothécaire le plus bas au Canada?
Les taux hypothécaires annoncés les plus bas au Canada sont apparus pendant la pandémie : en 2021, nesto annonçait un taux variable assuré de 5 ans de 0,99 % et un taux fixe assuré de 5 ans de 1,34 %. Il s’agissait des taux annoncés les plus bas de nesto; d’autres prêteurs ont pu offrir des taux différents, et leur disponibilité dépendait du statut d’assurance et de l’admissibilité. Le niveau affiché le plus bas de la série de la BdC est de 4,64 %, atteint en avril 2015.
Les taux hypothécaires sont-ils plus bas aujourd’hui que dans les années 1980?
Les taux hypothécaires sont beaucoup plus bas aujourd’hui que dans les années 1980, mais plus élevés que pendant la pandémie. Les taux affichés de 5 ans se sont établis en moyenne à 18,35 % en 1981 et à 6,23 % en 2025, et le taux directeur de la BdC était de 2,25 % lors de sa décision du 2 septembre 2026, contre 0,25 % en 2020 et en 2021.
Jusqu’où les taux hypothécaires pourraient-ils monter à l’avenir?
Personne ne peut dire jusqu’où les taux hypothécaires monteront, et l’historique donne des fourchettes, pas des plafonds. Selon les services de la BdC, le taux directeur neutre se situe entre 2,25 % et 3,25 %, et le taux directeur était de 2,25 % au 2 septembre 2026. Les taux hypothécaires fixes dépendent aussi du rendement des obligations; ils peuvent donc bouger même lorsque la Banque maintient son taux directeur.
Quelle est la différence entre un taux hypothécaire affiché et un taux escompté?
Les taux hypothécaires affichés sont les taux standards que publient les banques à charte, et les taux hypothécaires escomptés sont les taux inférieurs que les prêteurs et les courtiers offrent après négociation ou promotion. La BdC suit les taux affichés, qui forment donc le relevé historique à long terme, et les emprunteurs qui comparent les offres paient habituellement moins que le taux affiché.
Comment la Banque du Canada et le rendement des obligations influent-ils sur les taux hypothécaires?
Le taux directeur de la BdC influe sur les taux hypothécaires variables par l’intermédiaire du taux préférentiel des prêteurs, et le rendement des obligations du gouvernement du Canada influe sur les taux hypothécaires fixes. Lorsque la BdC maintient son taux, le taux préférentiel et les taux variables ne changent pas, tandis que les taux fixes peuvent encore monter ou baisser au gré des variations quotidiennes du rendement des obligations à 5 ans.
En conclusion
Les taux hypothécaires canadiens sont passés de plus de 18 % à moins de 5 %, puis à plus de 6 %, et les versements mensuels ont augmenté au rythme des prix des propriétés et des taux. Les taux affichés donnent le relevé à long terme; les taux escomptés montrent ce que les emprunteurs peuvent négocier.
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