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Perspectives du marché immobilier de Winnipeg 2024

Perspectives du marché immobilier de Winnipeg 2024

Table des matières


    Résumé du rapport sur le marché de Winnipeg

    • Le prix de vente moyen d’une propriété à Winnipeg a augmenté de 3,9 % d’une année sur l’autre pour atteindre 358 000 $ en avril 2024.
    • Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale à Winnipeg a augmenté de 4,1 % d’une année sur l’autre pour atteindre 377 300 $ en avril 2024.
    • Le prix de vente moyen d’une maison en rangée/multiplex à Winnipeg a augmenté de 10,8 % d’une année sur l’autre pour atteindre 319 200 $ en avril 2024.
    • Le prix de vente moyen d’un condo à Winnipeg a augmenté de 1,1 % d’une année sur l’autre pour atteindre 225 200 $ en avril 2024.
    • Le loyer moyen à Winnipeg a augmenté de 10,0 % d’une année sur l’autre pour atteindre 1 620 $ en avril 2024.

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    Prix de vente composite

    Le prix de vente moyen d’une propriété à Winnipeg était de 358 000 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 1,2 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les prix des propriétés à Winnipeg ont augmenté de 3,9 % au cours des 12 derniers mois.

    Prix des maisons unifamiliales

    Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale à Winnipeg était de 377 300 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 1,4 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les prix des maisons unifamiliales à Winnipeg ont augmenté de 4,1 % au cours des 12 derniers mois.

    Prix des maisons de ville et multiplex

    Le prix de vente moyen d’une maison de ville à Winnipeg était de 319 200 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 1,5 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, le prix d’une maison de ville à Winnipeg a augmenté de 10,8 % au cours des 12 derniers mois.

    Prix des condos

    Le prix de vente moyen d’un condo à Winnipeg était de 225 200 $ en avril 2024, il a donc diminué de 0,8 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, le prix d’un condo à Winnipeg a augmenté de 1,1 % au cours des 12 derniers mois.

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    Aperçu du marché immobilier de Winnipeg

    Les données de Winnipeg Regional Real Estate Board (WRREB) indiquent que le prix de référence de revente des maisons résidentielles vendues à Winnipeg en avril 2024 était de 358 000 $, il a donc augmenté de 3,9 % par rapport à l’année précédente.

    Le WRREB a également indiqué que le ratio ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) était de 53 %, ce qui indique un marché équilibré à l’échelle de Winnipeg pour avril 2024.

    En avril 2024, la Winnipeg Regional Real Estate Board (WRREB) a signalé une poussée de son marché immobilier avec 1 419 ventes de maisons, marquant une augmentation significative de 27 % par rapport au mois précédent de mars 2024 et une augmentation substantielle de 29 % par rapport à avril 2023. Le prix de vente moyen des maisons à Winnipeg au cours de cette période était de 406 533 $, reflétant une augmentation notable de 7,7 % d’une année à l’autre et une augmentation de 8,3 % par rapport au mois précédent de mars 2024.

    Le marché de l’habitation à Winnipeg a connu une baisse de 18 % du prix moyen des maisons de mai 2022 à son point le plus bas en janvier 2023. Toutefois, de janvier à juin 2023, l’activité et les prix ont connu une reprise significative. Malheureusement, de juin à novembre 2023, les prix ont baissé en raison de facteurs tels que des taux hypothécaires élevés, des stocks limités et un marché locatif tendu, qui ont créé des forces opposées sur le marché.

    Au cours de l’année écoulée, les prix de référence des logements à Winnipeg ont augmenté régulièrement de 5,6 %. Toutefois, ces prix ont baissé de 3,4 % au cours des deux dernières années. Malgré cela, il y a eu une augmentation globale de 26 % des prix des maisons de référence au cours de la même période de deux ans. En avril 2024, le prix de vente moyen des maisons individuelles dans la région de Winnipeg était de 436 535 $, ce qui représente une augmentation de 6,7 % d’une année à l’autre et de 4,3 % par rapport au mois précédent. Le prix de vente moyen des maisons attenantes était de 364 355 $, ce qui représente une augmentation de 11 % d’une année à l’autre, mais une diminution de 2,4 % par rapport au mois précédent. Le marché immobilier de Winnipeg compte actuellement 3 827 propriétés, dont 1 788 propriétés individuelles, 464 copropriétés et 266 maisons attenantes.

    Parmi les sept plus grandes agglomérations canadiennes, Winnipeg se distingue comme étant le marché immobilier le plus abordable. Les prix de référence des maisons à Winnipeg sont nettement inférieurs à ceux des autres villes, allant de 1 113 600 $ à 580 400 $. Malgré son caractère abordable, le marché immobilier de Winnipeg a connu une croissance saine, avec une augmentation des prix de 26 % au cours des cinq dernières années. Cette croissance est remarquable, surtout si l’on considère que le taux d’inflation de l’indice des prix à la consommation (IPC) a été de 18 %. En revanche, des villes comme Toronto, Montréal et Vancouver ont connu des augmentations de prix plus importantes, allant de 31 % à 55 %.

    Bien que le marché immobilier de Winnipeg soit abordable, il n’est pas à l’abri de l’impact des taux d’intérêt au Canada. Les taux hypothécaires jouent un rôle crucial dans le financement de l’achat d’une maison, et les changements de taux peuvent influencer l’activité du marché et les prix. Au cours du second semestre de 2022, la hausse des taux d’intérêt a exercé une pression sur les marchés immobiliers canadiens, entraînant une baisse de l’activité et des prix. Toutefois, la décision de la Banque du Canada de suspendre la hausse des taux de référence en janvier 2023 a entraîné une résurgence des acheteurs sur le marché du logement. Winnipeg a connu une croissance rapide des prix et de l’activité au cours du premier semestre 2023. Malheureusement, cette croissance a été de courte durée, car les taux d’intérêt ont de nouveau augmenté en juin et juillet 2023, entraînant une baisse des prix des logements. Entre juin et novembre 2023, la période a été marquée par des taux d’intérêt à long terme élevés, ce qui a eu un impact supplémentaire sur le marché du logement. Toutefois, depuis novembre 2023, les prix ont de nouveau augmenté, car la confiance du marché s’est accrue, anticipant une baisse de l’inflation et des réductions potentielles de taux au cours des prochains trimestres.

    Le marché immobilier de Winnipeg a connu un début d’année solide, avec des augmentations notables du prix de vente moyen et des ventes de maisons. Le prix de vente moyen a augmenté de 9 % d’une année à l’autre, atteignant 417 102 $. De plus, les ventes de maisons ont fait un bond de 9 %, totalisant 1 129 unités. Toutefois, il convient de noter que les inscriptions actives ont diminué de 5 %, laissant 1 524 inscriptions actives sur le marché. Malgré cette baisse, les experts immobiliers soulignent que les stocks se sont améliorés par rapport à il y a quatre ans. Bien que les inscriptions actives soient en hausse, elles restent légèrement inférieures à la moyenne observée avant la pandémie. Cette dynamique indique que le marché montre des signes de reprise et de stabilité, avec un potentiel de croissance supplémentaire à l’avenir.

    Selon un récent sondage réalisé par RE/MAX, 89 % des Canadiens recommandent vivement leur quartier à d’autres personnes. À Winnipeg, Bridgwater Lakes, River Heights et West Kildonan sont les trois principaux quartiers qui se distinguent par leurs qualités exceptionnelles. Ces quartiers se distinguent par leur accès à des espaces verts, leur facilité de déplacement à pied, leur offre de commerces et de restaurants, et la commodité des transports en commun. Notamment, 6 Canadiens sur 10 accordent la priorité à l’accès facile aux magasins, aux restaurants et aux espaces verts, ce qui rend ces quartiers encore plus attrayants.

    Le marché immobilier de Winnipeg est resté solide malgré la pandémie, principalement en raison de l’augmentation de la population à la recherche de logements abordables et de l’offre limitée. River Heights, Norwood Flats, Osborne Village, Fraser’s Grove, Scotia Heights, Woolseley, Riverview, Old St. Vital, Crescentwood et West End figurent parmi les quartiers les plus prisés par les acheteurs. Ces quartiers offrent des caractéristiques recherchées telles que la proximité de commodités, d’espaces verts, de commerces de détail et de systèmes de transport en commun efficaces. Par conséquent, ils sont devenus des destinations très recherchées par les personnes qui souhaitent s’installer à Winnipeg.

    Bien que River Heights affiche des prix de logement supérieurs à la moyenne, il compense par la proximité d’écoles et d’hôpitaux, ce qui en fait un choix attrayant pour les familles. Le quartier présente un mélange de maisons individuelles, de grandes surfaces et de charmantes boutiques. D’autre part, Norwood Flats attire les jeunes professionnels en raison de son emplacement pratique à proximité des lieux de travail, des lieux de divertissement et des parcs. Pour les jeunes à la recherche de prix abordables, Osborne Village offre une atmosphère vibrante avec ses nombreux cafés, pubs, établissements de restauration fine, librairies et boutiques. Enfin, Fraser’s Grove est une option populaire pour les familles qui recherchent un excellent rapport qualité-prix. Avec des quartiers aussi diversifiés et attrayants, Winnipeg continue d’améliorer sa qualité de vie et d’attirer les résidents et les visiteurs.

    Prévisions du marché d’un mois sur l’autre pour Winnipeg

    Transactions – Nombre de ventes

    Le nombre de ventes à Winnipeg a été de 1 419 en avril 2024, il a donc augmenté de 26,7 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les ventes à Winnipeg ont augmenté de 28,6 % au cours des 12 derniers mois.

    Nouvelles inscriptions

    Le nombre de nouvelles inscriptions à Winnipeg a été de 2 691 en avril 2024, il a donc augmenté de 86,9 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les nouvelles inscriptions à Winnipeg ont augmenté de 7,8 % au cours des 12 derniers mois.

    Marché immobilier

    Le ratio ventes/nouvelles inscriptions à Winnipeg était de 53 % en avril 2024, ce qui indique un marché équilibré. Sur une base mensuelle, c’est une diminué de 32,2 % par rapport au mois précédent. Le ratio annuel ventes/nouvelles inscriptions à Winnipeg a augmenté de 19 % au cours des 12 derniers mois.

    Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est le nombre de ventes de logements par rapport aux nouvelles inscriptions. Un ratio inférieur à 40 % indique un marché d’acheteurs, qui ont l’avantage et un plus grand pouvoir de négociation. Un ratio compris entre 40 et 60 % est un marché équilibré, tandis qu’un ratio supérieur à 60 % est considéré comme un marché de vendeurs.

    Variations annuelles du prix composite des propriétés à Winnipeg

    Les taux élevés ont-ils un impact sur votre expérience du marché immobilier ?

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    Glossaire et définitions pour le marché immobilier

    L’Indice du prix des propriétés MLS® (IPP)

    L’Indice du prix des propriétés MLS® (IPP) est un indice du prix de l’immobilier compilé par l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) qui suit l’évolution du prix des propriétés dans votre quartier. Il s’agit d’un moyen rapide pour les Canadiens de comparer les prix des propriétés dans différentes régions du Canada et entre différentes périodes, sans avoir à tenir compte des caractéristiques uniques d’une propriété particulière.

    Alors que les prix du marché peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction de facteurs saisonniers, l’indice du prix des propriétés (IPP) offre une vision plus cohérente et permet de suivre l’évolution du prix sur une période prolongée. L’indice du prix des propriétés (IPP) est mis à jour sur une base annuelle, en mai, afin de refléter les changements survenus sur les marchés immobiliers.

    L’IPP MLS® est le moyen le plus exhaustif et le plus précis de suivre le niveau et les tendances du prix des propriétés d’un quartier. L’IPP MLS se fonde sur plus de 15 ans de données provenant du système MLS® et sur des modèles statistiques avancés pour créer une propriété « typique » en fonction des caractéristiques des propriétés achetées et vendues. Cette propriété de référence fait l’objet d’un suivi dans tous les quartiers du Canada et pour divers types de propriétés.

    L’assurance strate

    L’assurance strate est une assurance qu’une strate ou une copropriété utilise pour couvrir les dommages causés aux parties communes, aux actifs et aux passifs de la strate. Elle peut également couvrir les équipements construits ou installés dans le cadre de la construction initiale de chaque unité, même s’il ne s’agit pas de structures communes. L’assurance de la copropriété peut couvrir les éléments suivants :

    • Bâtiments et structures sur la propriété de la strate, y compris les parties communes comme le garage, le toit, le hall d’entrée, la piscine, etc,
    • Les responsabilités pour tout dommage matériel ou corporel dû à une blessure subie sur une propriété de la strate,
    • Ce qui inclut également les installations dans l’unité standard ou une partie de la fabrication d’origine de chaque unité.

    L’assurance de la copropriété ne couvre généralement pas les effets personnels et les appareils électroménagers dans une unité de copropriété. Les dommages causés par des propriétaires d’unités individuelles (par exemple, un dégât des eaux dû à la négligence d’un propriétaire d’unité) sont généralement couverts par l’assurance personnelle de la copropriété.

    Types de propriétés

    Les maisons unifamiliales, également appelées maisons individuelles, sont des propriétés résidentielles autonomes qui ne sont pas reliées à d’autres bâtiments. Il s’agit d’une unité résidentielle unique légale sur sa propre parcelle de terrain et d’un titre de propriété séparé.

    Les maisons jumelées se caractérisent par leur conception architecturale unique, où deux maisons sont construites côte à côte et partagent un mur mitoyen. Bien qu’elles partagent un bâtiment, les maisons jumelées ont leur propre parcelle de terrain et des titres de propriété distincts.

    Les maisons de ville sont des habitations résidentielles généralement caractérisées par des structures étroites et hautes, partageant souvent des murs avec les unités voisines. Bien qu’elles puissent partager des cours ou des éléments communs avec leurs voisins, les maisons de ville ont des titres de propriété distincts de ceux des bâtiments adjacents. Les maisons de ville peuvent être achetées en pleine propriété ou en location au sein d’une copropriété ou d’une strate et peuvent être accompagnées de leur propre parcelle de terrain. Les maisons de ville peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les condominiums, également appelés copropriétés, sont des propriétés résidentielles qui combinent des éléments d’appartements et de propriétés individuelles. Il s’agit d’une unité au sein d’un immeuble ou d’un complexe plus vaste appartenant à un particulier qui partage également la propriété des parties communes et des équipements avec les autres résidents. Les propriétaires de condos sont légalement propriétaires de leurs unités et peuvent les modifier dans le cadre des directives établies par le syndicat des copropriétaires. Contrairement aux maisons de ville, les condos n’offrent pas l’usage exclusif de l’espace extérieur, à moins qu’ils ne soient dotés d’un balcon ou d’une terrasse. Les condos peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les plexes ou multiplexes sont des immeubles résidentiels uniques composés de 2 à 6 unités au sein d’une même structure. Traditionnellement, ils sont conçus comme des immeubles résidentiels de faible hauteur où chaque unité est accessible par une entrée extérieure, les étages supérieurs étant reliés par des escaliers. Chaque unité dispose d’une immatriculation et d’un titre de propriété distincts, mais peut partager des éléments communs et des charges de copropriété avec les autres propriétaires du multiplexe. Les plex sont courants au Québec et dans les vieux quartiers de Toronto.

    Catégories de propriété

    La pleine propriété est un type de propriété dans lequel un individu ou une entité possède des droits de propriété complets et indéfinis sur une propriété et sa parcelle de terrain. Les types de propriété en pleine propriété les plus courants sont les maisons unifamiliales, les maisons jumelées, les fermes et les maisons de ville qui ne font pas partie d’un syndicat de copropriétaires.

    Un condominium ou une copropriété est une catégorie de propriété distincte qui combine la vie en appartement et la propriété individuelle. Dans un condominium, les unités individuelles appartiennent aux résidents, tandis que les parties communes et les équipements sont partagés entre tous les propriétaires d’unités. Ce type de propriété vous donne des droits sur votre unité spécifique et certains droits et responsabilités sur les parties communes, comme les corridors, les ascenseurs, le garage, la piscine et les terrasses sur les toits.

    Le bail est un accord juridique en vertu duquel une personne ou une entité détient le droit d’utiliser et d’occuper une propriété pendant une période déterminée, en général par le biais d’un contrat de bail. Dans certains cas, le titulaire du bail peut être propriétaire du bâtiment ou de l’unité et louer le terrain au propriétaire foncier (bailleur).


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    Résumé des loyers du marché pour Winnipeg

    Le loyer moyen à Winnipeg était de 1 620 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 10,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un studio à Winnipeg était de 1 019 $ en avril 2024, il a donc diminué de 1,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement d’une chambre à coucher à Winnipeg était de 1 380 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 6,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement de 2 chambres à Winnipeg était de 1 764 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 9,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement de 3 chambres à Winnipeg était de 2 142 $ en avril 2024, il a donc augmenté de 4,0 % d’une année sur l’autre.

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    Comment la location se compare-t-elle à l’accession à la propriété à Winnipeg?

    Chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire coûte en moyenne 569,71 $ par mois avec le taux fixe de 5 ans le plus bas de nesto à et 638,20 $ par mois avec le taux ajustable de 5 ans le plus bas de nesto à .  Pour chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire, une variation de 0,25 % du taux directeur du Canada affecte le paiement mensuel de 15 $. Les taux utilisés pour le calcul sont ceux offerts pour les achats assurés avec une mise de fonds inférieure à 20 % sur un amortissement de 25 ans. Le taux directeur à Canada est , et le taux préférentiel de nesto est .

    Variations du prix de location par ville

    Variations du prix de location par province

    Croissance du prix de location par type de logement

    Foire aux questions (FAQ)

    Le marché immobilier de Winnipeg va-t-il s’effondrer?

    Non, le marché immobilier de Winnipeg ne s’effondrera pas en 2024. En fait, il y aura un retour à un marché équilibré. Où les acheteurs et les vendeurs profitent également des ventes.

    Les prix des logements à Winnipeg augmenteront-ils en 2024?

    En 2023, les acheteurs peuvent s’attendre à voir une baisse du prix des maisons. Bien qu’elle ne soit pas aussi radicale que celle de certains marchés en surchauffe, Winnipeg connaîtra une baisse projetée de 8,5 % du prix annuel des maisons dont les acheteurs pourront profiter.

    Comment puis-je obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire à Winnipeg?

    Le moyen le plus simple d’obtenir un prêt hypothécaire à Winnipeg est de consulter les taux hypothécaires actuels disponibles, puis de calculer le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre, compte tenu de facteurs tels que votre mise de fonds et le prix de la propriété. Les directives d’approbation peuvent varier en fonction du prêteur avec lequel vous souhaitez vous adresser, il est donc utile de discuter de ces facteurs avec l’un de nos conseillers hypothécaires pour voir quelle solution vous convient.

    Comment fonctionne nesto

    Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

    Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

    nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

    En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

    nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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    EXPLICATIONS

    Taux

    Valueurs

    Loyers

    Critères

    Experts

    Titres

    Taux d’intérêt

    Basé sur les taux fixes de 5 ans assurés et non assurés de nesto tels qu’annoncés sur notre site Web. Pour aujourd’hui, vendredi, 17 mai, 2024, nos exemples de calculs sont basés sur nos taux les plus bas, qui peuvent ou non s’appliquer à votre situation de financement particulière ou à vos objectifs à long terme. Les hypothèques à taux fixe assurées seront qualifiées à , ce qui représente exactement 2% de plus que notre taux fixe assuré actuellement à . Les hypothèques à taux fixe non assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux fixe non assuré actuellement à . Les hypothèques à taux variable assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux variable assuré actuellement à . Les prêts hypothécaires à taux variable non assurés seront qualifiés à , ce qui représente exactement 2 % de plus que notre taux variable non assuré actuellement à .

    Nous vous remercions de votre patience et de votre compréhension et vous encourageons à nous envoyer un courriel à l’adresse website@nesto.ca pour nous faire part des informations qui doivent être corrigées, accompagnées de vos sources.

    Valeurs de propriété

    Les valeurs des propriétés recensées par l’ACI ou l’APCIQ sont présentées comme la référence composite ou les prix moyens pour chaque ville/province/région, à moins que cela ne soit précisé. Elles peuvent être indifféremment appelées prix moyens des propriétés, bien qu’un prix moyen puisse ne pas être disponible pour de nombreuses régions en dehors du Québec.

    Loyers

    Nos moyennes de loyers mensuelles ou d’une année à l’autre proviennent du rapport national sur les loyers d’Urbanation, publié mensuellement sur Rentals.ca.

    Critères d’admissibilité au prêt hypothécaire

    Les critères d’admissibilité assurés se limitent à un ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et à une période d’amortissement maximale de 25 ans. Pour les calculs des transactions hypothécaires assurées, nous avons utilisé dans nos exemples une mise de fonds de 20 %, sauf indication contraire, et exclu toute prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL). Les critères d’admissibilité non assurés sont limités à un ratio de 35 % de l’amortissement brut de la dette (ABD) et à une période d’amortissement maximale de 30 ans. Nous nous sommes basés sur une mise de fonds de 20 % pour les calculs de transactions hypothécaires non assurées dans nos exemples. Sauf indication contraire, un coût de chauffage mensuel de 100 $ est attribué au paiement mensuel total soumis à la simulation de crise. Les taux d’imposition municipaux sont les plus récents indiqués sur le site Web de la municipalité concernée (le taux de 1 % est utilisé par défaut lorsqu’il n’est pas disponible ou pour une région dont le taux d’imposition n’est pas spécifié). L’assurance prêt hypothécaire n’est pas autorisée pour les achats dont la valeur est égale ou supérieure à 1 million de dollars, pour les amortissements supérieurs à 25 ans ou pour les opérations de refinancement.

    Experts hypothécaires de nesto

    Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire, les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.

    Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.

    Titres réglementés

    Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

    En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

    La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

    En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

    En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

    Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


    Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).


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