Courtiers en hypothèques et Conseillers Professionnels en Ontario

Dans cet article, nous vous expliquerons les avantages d’embaucher un courtier ou un agent en hypothèques en Ontario. Le marché immobilier de l’Ontario est l’un des plus compétitifs et des plus dynamiques au Canada, voire au monde à l’heure actuelle. Par conséquent, trouver un conseiller hypothécaire peut vous aider à éliminer une partie du stress lié à l’achat d’une maison dans le marché actuel, et vous n’aurez pas à payer de frais pour ses services.

Faits Saillants:

  • Les courtiers en hypothèques de l’Ontario sont des professionnels agréés qui aident les consommateurs à trouver les meilleures solutions hypothécaires et les meilleurs taux disponibles, grâce à leur réseau et à leurs relations avec les prêteurs.
  • Les courtiers en hypothèques en Ontario sont payés par le prêteur, vous n’avez donc pas à leur payer de frais pour utiliser leurs services.
  • En Ontario, les courtiers en hypothèques sont agréés et régis par l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (FSRAO).
  • Nous avons plus de 40 courtiers hypothécaires au Canada et en Ontario pour vous aider à trouver la meilleure solution hypothécaire en fonction de vos objectifs.

Trouver un courtier en hypothèques en Ontario

En Ontario, les courtiers en hypothèques utilisent leurs relations avec les prêteurs pour vous aider à obtenir la meilleure offre possible sur vos taux hypothécaires. Souvent, les courtiers et les agents hypothécaires entretiennent des relations privilégiées avec les prêteurs qui leur permettent d’offrir des taux qui ne sont habituellement pas annoncés au grand public. En Ontario, comme dans le reste du Canada, les courtiers ne vous factureront pas de frais pour leurs services, car ils sont payés par les prêteurs une fois que vous avez signé vos documents de prêt.

Tous les courtiers en hypothèques en Ontario sont agréés par l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF), après avoir réussi l’un des cours approuvés par l’ARSF pour les nouveaux courtiers en hypothèques et satisfait à toutes les autres conditions d’admissibilité.

Chez nesto, nous avons plus de 40 courtiers en attente pour vous aider à trouver le meilleur taux possible pour votre prêt hypothécaire. Si vous souhaitez entrer en contact avec un courtier hypothécaire en Ontario, envoyez-nous simplement une demande et un membre de notre équipe vous contactera.

Comment les courtiers en hypothèques aident les Canadiens à trouver des hypothèques

Tous les courtiers en hypothèques en Ontario doivent être dûment autorisés et ils sont régis par un ensemble strict d’éthique professionnelle et de lignes directrices réglementaires. 

En Ontario, les courtiers en hypothèques sont particulièrement bien placés pour vous aider à trouver des prêts hypothécaires des façons suivantes :

  • Les courtiers en hypothèques en Ontario suivent la même formation initiale pour obtenir leur permis. Pour devenir courtier en hypothèques en Ontario, vous devez réussir l’un de ces trois cours approuvés par le ARSF et, dans les trois ans, demander votre permis :
  • Les courtiers en hypothèques de l’Ontario doivent satisfaire aux critères d’admissibilité minimaux et satisfaire aux exigences de formation nécessaires pour obtenir un permis. Les conditions d’admissibilité minimales pour être courtier en Ontario sont les suivantes :
    • Être âgé de 18 ans ou plus.
    • Être résident du Canada.
    • Avoir déjà été autorisé en tant qu’agent en hypothèques pendant au moins 24 mois au cours de la période de 36 mois précédant votre demande de courtier en hypothèques.
    • Avoir une adresse postale en Ontario qui peut recevoir du courrier recommandé (pas une case postale).
    • Complétez le programme de formation de courtier en hypothèques approuvé dans les trois ans avant de demander le permis de courtier en hypothèques.
    • Suivez un cours d’agent hypothécaire approuvé si vous ne l’avez pas déjà fait. Pour plus d’informations, consultez les exigences relatives au permis d’agent en hypothèques.

En fin de compte, le travail d’un courtier hypothécaire est d’aider à utiliser son réseau et sa compréhension des multiples solutions et prêteurs pour aider à guider les Canadiens vers le meilleur prêt hypothécaire possible pour leur situation – d’où les critères d’approbation stricts.

Avantages d’utiliser un courtier en hypothèques

  • Aucuns frais pour les services: Les courtiers en hypothèques au Canada sont payés par le prêteur une fois que l’emprunteur a signé son contrat hypothécaire. En tant qu’acheteur potentiel, vous ne payez pas de frais à un courtier en hypothèques.
  • Gagnez du temps: Les courtiers en hypothèques sont déjà connectés à plusieurs prêteurs et sauront quelles options s’offrent probablement à vous en fonction de vos finances. Les courtiers peuvent vous aider à gagner du temps sur la recherche et peuvent vous fournir des conseils d’experts pour vous empêcher de signer des contrats hypothécaires défavorables.
  • Obtenez un meilleur taux: Les prêteurs travaillent exclusivement avec certains courtiers pour les aider à présélectionner leurs clients. Par conséquent, de nombreux courtiers ont accès à des solutions et à des taux hypothécaires qui ne sont habituellement pas offerts aux clients particuliers.
  • Tranquillité d’esprit: Un bon courtier hypothécaire agira dans votre meilleur intérêt et tentera d’obtenir le meilleur taux possible pour vous. Ils comprendront également le monde hypothécaire mieux que la plupart des gens et pourront vous guider dans la bonne direction.
  • Vous pourriez économiser de l’argent: En plus de vous faire économiser de l’argent sur votre taux hypothécaire, les prêts hypothécaires s’accompagnent également d’une gamme de frais initiaux, allant des évaluations aux frais de dossier. Dans certains cas, votre courtier en prêts hypothécaires peut être en mesure de travailler avec un prêteur pour renoncer à certains de ces frais, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en frais initiaux.

Options de prêt hypothécaire en Ontario

L’Ontario possède l’un des marchés immobiliers à la croissance la plus rapide au monde depuis le début de la pandémie, l’immobilier de Toronto rivalisant avec Vancouver pour l’endroit où vivre le plus cher au Canada. Selon où vous vous situez sur l’échelle de la propriété, il y a un certain nombre de choses à garder à l’esprit lorsque vous recherchez un prêt immobilier en Ontario. De plus, il existe quelques régimes fédéraux, provinciaux et municipaux d’accession à la propriété pour aider à compenser le coût de l’accession à la propriété dans la province. 

L’achat d’une maison 

Acheter une maison en Ontario est un investissement majeur, que vous soyez dans la RGT ou non. Depuis le début de la pandémie, même les plus petites villes de la province ont connu une croissance record des prix. Par exemple, l’achat d’une maison à Hamilton vous coûtera en moyenne plus d’un million de dollars en juin 2022. De même, Brampton a connu des hausses de prix record au cours des deux dernières années, le prix moyen d’une maison à Brampton dépassant facilement 1 million de dollars cette année. Cependant, si vous cherchez à acheter une maison en Ontario, il reste encore un certain nombre de marchés plus abordables, comme Ottawa, London et Thunder Bay. Chez nesto, nous pouvons vous aider à trouver le meilleur taux disponible et nous vous prêtons également directement. Si vous cherchez plus d’informations sur le processus d’achat d’une maison, consultez notre guide d’achat d’une maison.

Renouvellement de votre prêt hypothécaire

Tous les contrats hypothécaires ont ce qu’on appelle un terme. Habituellement, un mandat dure 5 ans. Lorsque le terme de votre prêt hypothécaire arrive à échéance, il est temps de renouveler votre prêt hypothécaire. Le processus de renouvellement vous donne l’occasion de réfléchir à vos finances, à vos besoins hypothécaires et aux taux d’intérêt actuels. Pour en savoir plus, explorez notre guide détaillé sur Comment renouveler votre prêt hypothécaire. 

Refinancement de votre prêt hypothécaire

Le refinancement est différent du renouvellement d’un prêt hypothécaire. Le renouvellement est un processus continu qui se produit à l’expiration du terme d’un prêt hypothécaire. De nombreuses personnes renouvellent généralement leur hypothèque auprès du même prêteur après 5 ans à des conditions similaires, et sans trop de tracas. Le refinancement, quant à lui, consiste à rembourser votre hypothèque actuelle en la résiliant plus tôt et en utilisant un autre prêt hypothécaire pour la couvrir. Les gens peuvent refinancer pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas ou accéder à des capitaux propres pour des choses comme la consolidation de dettes et les rénovations. Selon votre prêt hypothécaire actuel, le refinancement de votre prêt hypothécaire entraînera probablement une pénalité pour remboursement anticipé en cas de rupture anticipée de votre terme.

Plans d’achat d’une première maison

Les prix des maisons en Ontario commencent tout juste à se calmer, après plusieurs mois consécutifs de hausse record des prix. Cela étant dit, l’Ontario offre un nombre décent d’incitatifs à l’achat d’une première maison et de plans pour aider les Canadiens à mettre le pied dans la porte. Il existe un certain nombre de programmes fédéraux, provinciaux et municipaux pour les personnes qui souhaitent acheter une première maison en Ontario. Ceux-ci comprennent un remboursement des droits de cession immobilière provinciaux, ainsi qu’un remboursement des droits pour la ville de Toronto en particulier. Il existe également des plans municipaux d’accession à la propriété, notamment:

Consultez le site internet de votre municipalité ou de votre ville pour d’autres plans et programmes d’accession à la propriété.

Association des courtiers en hypothèques de l’Ontario

Bien que les courtiers en hypothèques à Toronto puissent être membres de l’Association canadienne des courtiers en hypothèques de l’Ontario (CMBA), ils relèvent techniquement de l’Autorité de réglementation des services financiers de l’Ontario (ARSF). Le ARSF assure une conduite appropriée dans le courtage immobilier et hypothécaire à Toronto et dans le reste de l’Ontario, et veille à ce que les courtiers en hypothèques se conforment aux lois appropriées par le biais de leur cadre réglementaire.

Permis de courtier en hypothèques canadien en Ontario

En vertu de la Loi de 2006 sur les maisons de courtage d’hypothèques, les prêteurs hypothécaires et les administrateurs d’hypothèques, toutes les personnes et entreprises en Ontario qui exercent des activités réglementées de courtage en hypothèques doivent être licence auprès de l’ARSF, à moins d’en être exemptées par la Loi. En Ontario, les courtiers en hypothèques sont officiellement agréés par l’ARSF après avoir suivi avec succès l’un des cours approuvés par l’ARSF pour les nouveaux courtiers en hypothèques et après avoir satisfait à toutes les autres conditions d’admissibilité. 

Foire Aux Questions (FAQ)

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur les courtiers hypothécaires et les conseillers hypothécaires professionnels au Canada.

Cela vaut-il la peine de passer par un courtier en prêts hypothécaires en Ontario ?

Les courtiers en hypothèques sont de plus en plus populaires en Ontario, surtout compte tenu de la nature déjà concurrentielle du marché. Vous ne paierez pas de frais pour leurs services et la plupart des professionnels du crédit hypothécaire en Ontario sont bien réglementés pour protéger les consommateurs. Les courtiers en hypothèques doivent être dûment autorisés en Ontario et doivent se conformer au même ensemble de pratiques et de règles à tous les niveaux. Pour une liste complète des courtiers, des agents, des maisons de courtage et des administrateurs en Ontario, visitez le site de l’ARSF.

Est-il préférable de faire appel à une banque ou à un courtier en prêts hypothécaires ?

Bien que de nombreux Canadiens s’adressent directement aux prêteurs, le recours aux courtiers en prêts hypothécaires est de plus en plus populaire ces derniers temps. En particulier pour les premiers acheteurs, qui essaient déjà de s’y retrouver dans un marché immobilier complexe et accablant, le recours à un courtier en prêts hypothécaires leur procure une plus grande tranquillité d’esprit et leur permet d’obtenir le meilleur taux possible. Les courtiers en prêts hypothécaires ont accès à de multiples prêteurs, y compris les grandes banques, prêteurs hypothécaires, prêteurs privés et les prêteurs alternatifs, ce qui leur permet d’avoir une vision plus large du marché des prêts hypothécaires.

Combien facturent la plupart des courtiers en prêts hypothécaires?

Les commissions des courtiers en prêts hypothécaires varient, et sont toujours payées par le prêteur. Une fourchette raisonnable pour la commission d’un courtier se situe entre 0,5 % et 1,25 % du montant total de votre prêt hypothécaire. Le pourcentage exact dépend également de la durée et du type de votre prêt hypothécaire.

Devez-vous payer des courtiers en hypothèques?

Non. Les courtiers en prêts hypothécaires sont rémunérés par le prêteur. Les prêteurs sont incités à trouver des emprunteurs qui rembourseront leur prêt à temps et en totalité, il est donc logique qu’ils travaillent avec un courtier pour trouver de bons candidats. En tant qu’emprunteur, vous ne payez donc pas pour les services d’un courtier en prêts hypothécaires au Canada. (Certaines exceptions s’appliquent dépendamment du prêteur).

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Parler à un expert hypothécaire

Titres réglementés

Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).

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