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Perspectives du marché immobilier de l'Ontario 2025

Perspectives du marché immobilier de l'Ontario 2025

Table des matières


    Résumé du rapport sur le marché de l’Ontario

    • Le prix de vente moyen d’une propriété en Ontario a inchangé de 0,0% d’une année sur l’autre pour atteindre 849 600 $ en décembre 2024.
    • Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale en Ontario a augmenté de 0,7 % d’une année sur l’autre pour atteindre 934 300 $ en décembre 2024.
    • Le prix de vente moyen d’une maison en rangée/multiplex en Ontario a diminué de 0,6 % d’une année sur l’autre pour atteindre 684 900 $ en décembre 2024.
    • Le prix de vente moyen d’un condo en Ontario a diminué de 4,1 % d’une année sur l’autre pour atteindre 586 000 $ en décembre 2024.
    • Le loyer moyen en Ontario a diminué de 5,0 % d’une année sur l’autre pour atteindre 2 332 $ en décembre 2024.
    • 14 février, 2025 : Le taux hypothécaire le plus bas en Ontario aujourd’hui est de pour un prêt fixe de 5 ans.

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    Prix de vente composite

    Le prix de vente moyen d’une propriété en Ontario était de 849 600 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 0,2% par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les prix des propriétés en Ontario ont inchangé de 0,0% au cours des 12 derniers mois.

    Prix des maisons unifamiliales

    Le prix de vente moyen d’une maison unifamiliale en Ontario était de 934 300 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 0.2 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les prix des maisons unifamiliales en Ontario ont augmenté de 0,7 % au cours des 12 derniers mois.

    Prix des maisons de ville et multiplex

    Le prix de vente moyen d’une maison de ville en Ontario était de 684 900 $ en décembre 2024, il a donc augmenté de 0,4 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, le prix d’une maison de ville en Ontario a diminué de 0,6 % au cours des 12 derniers mois.

    Prix des condos

    Le prix de vente moyen d’un condo en Ontario était de 586 000 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 0,2 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, le prix d’un condo en Ontario a diminué de 4,1 % au cours des 12 derniers mois.


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    Aperçu du marché immobilier de l’Ontario

    Les données du L’Ontario Real Estate Association (OREA) indiquent que le prix de référence de revente des maisons résidentielles vendues en Ontario en décembre 2024 était de 849 600 $, il a donc inchangé de 0,0% par rapport à l’année précédente.

    L’OREA a également indiqué que le ratio ratio ventes/nouvelles inscriptions (SNLR) était de 77 %, ce qui indique un marché de vendeurs à l’échelle de l’Ontario pour décembre 2024.



    L’immobilier en Ontario clôt l’année avec une hausse des ventes et des conditions équilibrées

    Selon l’Ontario Real Estate Association (OREA), le marché immobilier de l’Ontario a démontré une activité notable le mois dernier, avec un total de 8 997 unités résidentielles vendues à travers les conseils immobiliers de la province. Ce chiffre représente une augmentation de 8,1 % par rapport à décembre 2023.

    Activité des Ventes

    Les ventes résidentielles ont totalisé 180 881 unités l’année dernière, soit une augmentation modeste de 3,1 % par rapport à l’année précédente. Malgré cette croissance, les ventes de décembre étaient 18,8 % en dessous de la moyenne quinquennale et 17,8 % en dessous de la moyenne décennale, indiquant un marché encore en reprise.

    Prix Moyens des Propriétés

    Le prix moyen des propriétés résidentielles revendues en Ontario le mois dernier était de 834 123 $, une légère baisse de 1,7 % par rapport à décembre 2023. Pour l’ensemble de l’année, le prix moyen s’élevait à 865 287 $, soit une diminution marginale de 0,6 % par rapport à 2023. En revanche, le prix moyen national a augmenté de 2,5 % en glissement annuel le mois dernier, atteignant 676 640 $.

    Nouvelles Inscriptions et Inscriptions Actives

    Le mois dernier, 11 669 nouvelles inscriptions résidentielles ont été ajoutées en Ontario, une augmentation de 18,8 % par rapport à décembre 2023. Cet afflux a positionné les nouvelles inscriptions 3,5 % au-dessus de la moyenne quinquennale et 6,5 % au-dessus de la moyenne décennale pour décembre. À la fin du mois dernier, les inscriptions actives résidentielles étaient au nombre de 43 779 unités, soit une augmentation de 24,7 % par rapport à décembre 2023, marquant le niveau le plus élevé pour ce mois depuis une décennie. Les inscriptions actives étaient 63,5 % au-dessus de la moyenne quinquennale et 48,9 % au-dessus de la moyenne décennale pour décembre.

    Mois d’Inventaire

    Le nombre de mois d’inventaire—une mesure du temps nécessaire pour vendre les stocks actuels au rythme actuel des ventes—s’élevait à 4,9 mois à la fin du mois dernier. C’est une augmentation par rapport aux 4,2 mois enregistrés à la fin de décembre 2023 et au-dessus de la moyenne à long terme de 2,9 mois pour cette période de l’année, ce qui suggère un déplacement vers un marché plus équilibré.

    Ces statistiques reflètent un marché immobilier dynamique et en évolution en Ontario, avec des variations régionales. Bien que les ventes globales et les inscriptions aient augmenté, les prix moyens ont enregistré de légères baisses, indiquant un marché qui s’ajuste aux changements dans l’offre et la demande.

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    Prévisions du marché d’un mois sur l’autre pour l’Ontario

    Transactions – Nombre de ventes

    Le nombre de ventes en Ontario a été de 8 997 en décembre 2024, il a donc diminué de 0,2 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les ventes en Ontario ont diminué de 4,1 % au cours des 12 derniers mois.

    Nouvelles inscriptions

    Le nombre de nouvelles inscriptions en Ontario a été de 11 669 en décembre 2024, il a donc diminué de 53,0 % par rapport au mois précédent. D’une année sur l’autre, les nouvelles inscriptions en Ontario ont augmenté de 30,2 % au cours des 12 derniers mois.

    Marché immobilier

    Le ratio ventes/nouvelles inscriptions en Ontario était de 77 % en décembre 2024, ce qui indique un marché de vendeurs. Sur une base mensuelle, c’est une augmenté de 39,1 % par rapport au mois précédent. Le ratio annuel ventes/nouvelles inscriptions en Ontario a diminué de 10,5 % au cours des 12 derniers mois.

    Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est le nombre de ventes de logements par rapport aux nouvelles inscriptions. Un ratio inférieur à 40 % indique un marché d’acheteurs, qui ont l’avantage et un plus grand pouvoir de négociation. Un ratio compris entre 40 et 60 % est un marché équilibré, tandis qu’un ratio supérieur à 60 % est considéré comme un marché de vendeurs.

    Modifications annuelles du prix composite des propriétés pour les régions de l’Ontario

    Variations annuelles du prix composite des propriétés en Ontario

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    Résumé des loyers du marché en Ontario

    Le loyer moyen en Ontario était de 2 332 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 5,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un studio en Ontario était de 1 784 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 3,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement d’une chambre à coucher en Ontario était de 2 126 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 5,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement de 2 chambres en Ontario était de 2 564 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 5,0 % d’une année sur l’autre.

    Le loyer moyen pour un logement de 3 chambres en Ontario était de 3 008 $ en décembre 2024, il a donc diminué de 2,0 % d’une année sur l’autre.

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    Comment la location se compare-t-elle à l’accession à la propriété en Ontario ?

    Chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire coûte en moyenne 533,64 $ par mois avec le taux fixe de 5 ans le plus bas de nesto à et 550,17 $ par mois avec le taux ajustable de 5 ans le plus bas de nesto à .  Pour chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire, une variation de 0,25 % du taux directeur du Canada affecte le paiement mensuel de 14,13 $. Les taux utilisés pour le calcul sont ceux offerts pour les achats assurés avec une mise de fonds inférieure à 20 % sur un amortissement de 25 ans. Le taux directeur au Canada est , et le taux préférentiel de nesto est .

    Variations du prix de location par ville

    Variations du prix de location par province

    Croissance du prix de location par type de logement

    Foire aux questions (FAQ) sur les perspectives du marché immobilier ontarien pour 2025

    Les prix des logements en Ontario augmenteront-ils en 2025 ?

    Le marché immobilier ontarien devrait se stabiliser avec de modestes augmentations des prix en 2025. La forte croissance démographique, en particulier dans des villes comme Toronto, Ottawa, Mississauga et Hamilton, maintiendra une demande élevée. Une offre limitée et une baisse des taux hypothécaires seront des facteurs clés favorisant une reprise des prix, notamment dans les marchés urbains et suburbains.

    Le marché immobilier de l’Ontario va-t-il s’effondrer en 2025 ?

    Un effondrement est peu probable selon les experts. Certaines régions pourraient connaître des ajustements mineurs des prix en raison de l’augmentation des inventaires. Cependant, une demande persistante, alimentée par l’immigration et la croissance de l’emploi, continuera de soutenir la valeur des logements. Un marché équilibré est plus probable qu’un déclin marqué.

    Les maisons en Ontario seront-elles abordables en 2025 ?

    L’accessibilité restera un défi en Ontario, particulièrement dans des villes comme Toronto, Markham, Mississauga et Hamilton, qui affichent des prix supérieurs à la moyenne en raison de leur localisation dans la région du Grand Toronto (GTA). Toutefois, des marchés plus petits comme London et Windsor pourraient offrir de meilleures options pour les premiers acheteurs grâce à une stabilisation des prix.

    Quelles tendances influenceront le marché immobilier ontarien en 2025 ?

    Les tendances clés incluent la baisse des taux hypothécaires, la croissance démographique, les initiatives gouvernementales pour augmenter l’offre de logements et la demande croissante pour les banlieues et les petites zones urbaines.

    Comment puis-je me qualifier pour un prêt hypothécaire en Ontario en 2025 ?

    Pour vous qualifier, évaluez les taux hypothécaires actuels en Ontario et assurez-vous de répondre aux exigences des prêteurs, notamment le test de tension (non requis pour les transferts/switchs hypothécaires entre prêteurs approuvés par la SNA). Une préapprobation ou une préqualification hypothécaire pourrait vous donner un avantage concurrentiel alors que les acheteurs reviennent sur le marché.

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    EXPLICATIONS

    Taux d’intérêt

    Valeurs de propriété

    L’Indice des prix des propriétés

    Types de propriétés

    Catégories de propriété

    L’assurance strate

    Valeurs de loyers

    Critères de qualification

    Titres professionnels réglementés

    Experts hypothécaires

    Taux d’intérêt

    Basé sur les taux fixes de 5 ans assurés et non assurés de nesto tels qu’annoncés sur notre site Web. Pour aujourd’hui, vendredi, 14 février, 2025, nos exemples de calculs sont basés sur nos taux les plus bas, qui peuvent ou non s’appliquer à votre situation de financement particulière ou à vos objectifs à long terme. Les hypothèques à taux fixe assurées seront qualifiées à , ce qui représente exactement 2% de plus que notre taux fixe assuré actuellement à . Les hypothèques à taux fixe non assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux fixe non assuré actuellement à . Les hypothèques à taux variable assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux variable assuré actuellement à . Les prêts hypothécaires à taux variable non assurés seront qualifiés à , ce qui représente exactement 2 % de plus que notre taux variable non assuré actuellement à .

    Nous vous remercions de votre patience et de votre compréhension et vous encourageons à nous envoyer un courriel à l’adresse website@nesto.ca pour nous faire part des informations qui doivent être corrigées, accompagnées de vos sources.

    Valeurs de propriété

    Les valeurs des propriétés recensées par l’ACI ou l’APCIQ sont présentées comme la référence composite ou les prix moyens pour chaque ville/province/région, à moins que cela ne soit précisé. Elles peuvent être indifféremment appelées prix moyens des propriétés, bien qu’un prix moyen puisse ne pas être disponible pour de nombreuses régions en dehors du Québec.

    L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP)

    L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP) est un indice des prix de l’immobilier compilé par l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) qui suit l’évolution du prix des propriétés dans votre quartier. Il s’agit d’un moyen rapide pour les Canadiens de comparer les prix des propriétés dans différentes régions du Canada et entre différentes périodes, sans avoir à tenir compte des caractéristiques uniques d’une propriété particulière.

    Alors que les prix du marché peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction de facteurs saisonniers, l’indice des prix des propriétés (IPP) offre une vision plus cohérente et permet de suivre l’évolution des prix sur une période prolongée. L’indice des prix des propriétés (IPP) est mis à jour sur une base annuelle, en mai, afin de refléter les changements survenus sur les marchés immobiliers.

    L’IPP MLS® est le moyen le plus exhaustif et le plus précis de suivre le niveau et les tendances des prix des propriétés d’un quartier. L’IPP MLS se fonde sur plus de 15 ans de données provenant du système MLS® et sur des modèles statistiques avancés pour créer une propriété « typique » en fonction des caractéristiques des propriétés achetées et vendues. Cette propriété de référence fait l’objet d’un suivi dans tous les quartiers du Canada et pour divers types de propriétés.

    Types de propriétés

    Les maisons unifamiliales, également appelées maisons individuelles, sont des propriétés résidentielles autonomes qui ne sont pas reliées à d’autres bâtiments. Il s’agit d’une unité résidentielle unique légale sur sa propre parcelle de terrain et d’un titre de propriété séparé.

    Les maisons jumelées se caractérisent par leur conception architecturale unique, où deux maisons sont construites côte à côte et partagent un mur mitoyen. Bien qu’elles partagent un bâtiment, les maisons jumelées ont leur propre parcelle de terrain et des titres de propriété distincts.

    Les maisons de ville sont des habitations résidentielles généralement caractérisées par des structures étroites et hautes, partageant souvent des murs avec les unités voisines. Bien qu’elles puissent partager des cours ou des éléments communs avec leurs voisins, les maisons de ville ont des titres de propriété distincts de ceux des bâtiments adjacents. Les maisons de ville peuvent être achetées en pleine propriété ou en location au sein d’une copropriété ou d’une strate et peuvent être accompagnées de leur propre parcelle de terrain. Les maisons de ville peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les condominiums, également appelés copropriétés, sont des propriétés résidentielles qui combinent des éléments d’appartements et de propriétés individuelles. Il s’agit d’une unité au sein d’un immeuble ou d’un complexe plus vaste appartenant à un particulier qui partage également la propriété des parties communes et des équipements avec les autres résidents. Les propriétaires de condos sont légalement propriétaires de leurs unités et peuvent les modifier dans le cadre des directives établies par le syndicat des copropriétaires. Contrairement aux maisons de ville, les condos n’offrent pas l’usage exclusif de l’espace extérieur, à moins qu’ils ne soient dotés d’un balcon ou d’une terrasse. Les condos peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les plexes ou multiplexes sont des immeubles résidentiels uniques composés de 2 à 6 unités au sein d’une même structure. Traditionnellement, ils sont conçus comme des immeubles résidentiels de faible hauteur où chaque unité est accessible par une entrée extérieure, les étages supérieurs étant reliés par des escaliers. Chaque unité dispose d’une immatriculation et d’un titre de propriété distincts, mais peut partager des éléments communs et des charges de copropriété avec les autres propriétaires du multiplexe. Les plex sont courants au Québec et dans les vieux quartiers de Toronto.

    Catégories de propriété

    La pleine propriété est un type de propriété dans lequel un individu ou une entité possède des droits de propriété complets et indéfinis sur une propriété et sa parcelle de terrain. Les types de propriété en pleine propriété les plus courants sont les maisons unifamiliales, les maisons jumelées, les fermes et les maisons de ville qui ne font pas partie d’un syndicat de copropriétaires.

    Un condominium ou une copropriété est une catégorie de propriété distincte qui combine la vie en appartement et la propriété individuelle. Dans un condominium, les unités individuelles appartiennent aux résidents, tandis que les parties communes et les équipements sont partagés entre tous les propriétaires d’unités. Ce type de propriété vous donne des droits sur votre unité spécifique et certains droits et responsabilités sur les parties communes, comme les corridors, les ascenseurs, le garage, la piscine et les terrasses sur les toits.

    Le bail est un accord juridique en vertu duquel une personne ou une entité détient le droit d’utiliser et d’occuper une propriété pendant une période déterminée, en général par le biais d’un contrat de bail. Dans certains cas, le titulaire du bail peut être propriétaire du bâtiment ou de l’unité et louer le terrain au propriétaire foncier (bailleur).

    L’assurance strate

    L’assurance strate est une assurance qu’une strate ou une copropriété utilise pour couvrir les dommages causés aux parties communes, aux actifs et aux passifs de la strate. Elle peut également couvrir les équipements construits ou installés dans le cadre de la construction initiale de chaque unité, même s’il ne s’agit pas de structures communes. L’assurance de la copropriété peut couvrir les éléments suivants :

    • Bâtiments et structures sur la propriété de la strate, y compris les parties communes comme le garage, le toit, le hall d’entrée, la piscine, etc,
    • Les responsabilités pour tout dommage matériel ou corporel dû à une blessure subie sur une propriété de la strate,
    • Ce qui inclut également les installations dans l’unité standard ou une partie de la fabrication d’origine de chaque unité.

    L’assurance de la copropriété ne couvre généralement pas les effets personnels et les appareils électroménagers dans une unité de copropriété. Les dommages causés par des propriétaires d’unités individuelles (par exemple, un dégât des eaux dû à la négligence d’un propriétaire d’unité) sont généralement couverts par l’assurance personnelle de la copropriété.

    Valeurs de loyers

    Nos moyennes de loyers mensuelles ou d’une année à l’autre proviennent du rapport national sur les loyers d’Urbanation, publié mensuellement sur Rentals.ca.

    Critères de qualification hypothèques

    Les critères d’admissibilité assurés se limitent à un ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et à une période d’amortissement maximale de 25 ans. Pour les calculs des transactions hypothécaires assurées, nous avons utilisé dans nos exemples une mise de fonds de 20 %, sauf indication contraire, et exclu toute prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL). Les critères d’admissibilité non assurés sont limités à un ratio de 35 % de l’amortissement brut de la dette (ABD) et à une période d’amortissement maximale de 30 ans. Nous nous sommes basés sur une mise de fonds de 20 % pour les calculs de transactions hypothécaires non assurées dans nos exemples. Sauf indication contraire, un coût de chauffage mensuel de 100 $ est attribué au paiement mensuel total soumis à la simulation de crise.

    Les taux d’imposition municipaux sont les plus récents indiqués sur le site Web de la municipalité concernée (le taux de 1 % est utilisé par défaut lorsqu’il n’est pas disponible ou pour une région dont le taux d’imposition n’est pas spécifié). L’assurance prêt hypothécaire n’est pas autorisée pour les achats dont la valeur est égale ou supérieure à 1 million de dollars, pour les amortissements supérieurs à 25 ans ou pour les opérations de refinancement.

    Titres professionnels réglementés

    Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

    En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

    La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

    En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

    En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

    Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


    Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).

    Experts hypothécaires de nesto

    Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire,

    Les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.

    EXPLICATIONS

    Taux d’intérêt

    Valeurs de propriété

    L’Indice des prix des propriétés

    Types de propriétés

    Catégories de propriété

    L’assurance strate

    Valeurs de loyers

    Critères de qualification

    Titres professionnels réglementés

    Experts hypothécaires

    Taux d’intérêt

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    Valeurs de propriété

    Les valeurs des propriétés recensées par l’ACI ou l’APCIQ sont présentées comme la référence composite ou les prix moyens pour chaque ville/province/région, à moins que cela ne soit précisé. Elles peuvent être indifféremment appelées prix moyens des propriétés, bien qu’un prix moyen puisse ne pas être disponible pour de nombreuses régions en dehors du Québec.

    L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP)

    L’Indice des prix des propriétés MLS® (IPP) est un indice des prix de l’immobilier compilé par l’Association canadienne de l’immobilier (ACI) qui suit l’évolution du prix des propriétés dans votre quartier. Il s’agit d’un moyen rapide pour les Canadiens de comparer les prix des propriétés dans différentes régions du Canada et entre différentes périodes, sans avoir à tenir compte des caractéristiques uniques d’une propriété particulière.

    Alors que les prix du marché peuvent varier d’un mois à l’autre en fonction de facteurs saisonniers, l’indice des prix des propriétés (IPP) offre une vision plus cohérente et permet de suivre l’évolution des prix sur une période prolongée. L’indice des prix des propriétés (IPP) est mis à jour sur une base annuelle, en mai, afin de refléter les changements survenus sur les marchés immobiliers.

    L’IPP MLS® est le moyen le plus exhaustif et le plus précis de suivre le niveau et les tendances des prix des propriétés d’un quartier. L’IPP MLS se fonde sur plus de 15 ans de données provenant du système MLS® et sur des modèles statistiques avancés pour créer une propriété « typique » en fonction des caractéristiques des propriétés achetées et vendues. Cette propriété de référence fait l’objet d’un suivi dans tous les quartiers du Canada et pour divers types de propriétés.

    Types de propriétés

    Les maisons unifamiliales, également appelées maisons individuelles, sont des propriétés résidentielles autonomes qui ne sont pas reliées à d’autres bâtiments. Il s’agit d’une unité résidentielle unique légale sur sa propre parcelle de terrain et d’un titre de propriété séparé.

    Les maisons jumelées se caractérisent par leur conception architecturale unique, où deux maisons sont construites côte à côte et partagent un mur mitoyen. Bien qu’elles partagent un bâtiment, les maisons jumelées ont leur propre parcelle de terrain et des titres de propriété distincts.

    Les maisons de ville sont des habitations résidentielles généralement caractérisées par des structures étroites et hautes, partageant souvent des murs avec les unités voisines. Bien qu’elles puissent partager des cours ou des éléments communs avec leurs voisins, les maisons de ville ont des titres de propriété distincts de ceux des bâtiments adjacents. Les maisons de ville peuvent être achetées en pleine propriété ou en location au sein d’une copropriété ou d’une strate et peuvent être accompagnées de leur propre parcelle de terrain. Les maisons de ville peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les condominiums, également appelés copropriétés, sont des propriétés résidentielles qui combinent des éléments d’appartements et de propriétés individuelles. Il s’agit d’une unité au sein d’un immeuble ou d’un complexe plus vaste appartenant à un particulier qui partage également la propriété des parties communes et des équipements avec les autres résidents. Les propriétaires de condos sont légalement propriétaires de leurs unités et peuvent les modifier dans le cadre des directives établies par le syndicat des copropriétaires. Contrairement aux maisons de ville, les condos n’offrent pas l’usage exclusif de l’espace extérieur, à moins qu’ils ne soient dotés d’un balcon ou d’une terrasse. Les condos peuvent faire partie d’un immeuble de faible ou de grande hauteur.

    Les plexes ou multiplexes sont des immeubles résidentiels uniques composés de 2 à 6 unités au sein d’une même structure. Traditionnellement, ils sont conçus comme des immeubles résidentiels de faible hauteur où chaque unité est accessible par une entrée extérieure, les étages supérieurs étant reliés par des escaliers. Chaque unité dispose d’une immatriculation et d’un titre de propriété distincts, mais peut partager des éléments communs et des charges de copropriété avec les autres propriétaires du multiplexe. Les plex sont courants au Québec et dans les vieux quartiers de Toronto.

    Catégories de propriété

    La pleine propriété est un type de propriété dans lequel un individu ou une entité possède des droits de propriété complets et indéfinis sur une propriété et sa parcelle de terrain. Les types de propriété en pleine propriété les plus courants sont les maisons unifamiliales, les maisons jumelées, les fermes et les maisons de ville qui ne font pas partie d’un syndicat de copropriétaires.

    Un condominium ou une copropriété est une catégorie de propriété distincte qui combine la vie en appartement et la propriété individuelle. Dans un condominium, les unités individuelles appartiennent aux résidents, tandis que les parties communes et les équipements sont partagés entre tous les propriétaires d’unités. Ce type de propriété vous donne des droits sur votre unité spécifique et certains droits et responsabilités sur les parties communes, comme les corridors, les ascenseurs, le garage, la piscine et les terrasses sur les toits.

    Le bail est un accord juridique en vertu duquel une personne ou une entité détient le droit d’utiliser et d’occuper une propriété pendant une période déterminée, en général par le biais d’un contrat de bail. Dans certains cas, le titulaire du bail peut être propriétaire du bâtiment ou de l’unité et louer le terrain au propriétaire foncier (bailleur).

    L’assurance strate

    L’assurance strate est une assurance qu’une strate ou une copropriété utilise pour couvrir les dommages causés aux parties communes, aux actifs et aux passifs de la strate. Elle peut également couvrir les équipements construits ou installés dans le cadre de la construction initiale de chaque unité, même s’il ne s’agit pas de structures communes. L’assurance de la copropriété peut couvrir les éléments suivants :

    • Bâtiments et structures sur la propriété de la strate, y compris les parties communes comme le garage, le toit, le hall d’entrée, la piscine, etc,
    • Les responsabilités pour tout dommage matériel ou corporel dû à une blessure subie sur une propriété de la strate,
    • Ce qui inclut également les installations dans l’unité standard ou une partie de la fabrication d’origine de chaque unité.

    L’assurance de la copropriété ne couvre généralement pas les effets personnels et les appareils électroménagers dans une unité de copropriété. Les dommages causés par des propriétaires d’unités individuelles (par exemple, un dégât des eaux dû à la négligence d’un propriétaire d’unité) sont généralement couverts par l’assurance personnelle de la copropriété.

    Valeurs de loyers

    Nos moyennes de loyers mensuelles ou d’une année à l’autre proviennent du rapport national sur les loyers d’Urbanation, publié mensuellement sur Rentals.ca.

    Critères de qualification hypothèques

    Les critères d’admissibilité assurés se limitent à un ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et à une période d’amortissement maximale de 25 ans. Pour les calculs des transactions hypothécaires assurées, nous avons utilisé dans nos exemples une mise de fonds de 20 %, sauf indication contraire, et exclu toute prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL). Les critères d’admissibilité non assurés sont limités à un ratio de 35 % de l’amortissement brut de la dette (ABD) et à une période d’amortissement maximale de 30 ans. Nous nous sommes basés sur une mise de fonds de 20 % pour les calculs de transactions hypothécaires non assurées dans nos exemples. Sauf indication contraire, un coût de chauffage mensuel de 100 $ est attribué au paiement mensuel total soumis à la simulation de crise.

    Les taux d’imposition municipaux sont les plus récents indiqués sur le site Web de la municipalité concernée (le taux de 1 % est utilisé par défaut lorsqu’il n’est pas disponible ou pour une région dont le taux d’imposition n’est pas spécifié). L’assurance prêt hypothécaire n’est pas autorisée pour les achats dont la valeur est égale ou supérieure à 1 million de dollars, pour les amortissements supérieurs à 25 ans ou pour les opérations de refinancement.

    Titres professionnels réglementés

    Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

    En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

    La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

    En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

    En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

    Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


    Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).

    Experts hypothécaires de nesto

    Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire,

    Les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.


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