TAUX DIRECTEUR ACTUEL : (mise à jour 7 décembre, 2024)

Que vous soyez propriétaire, acheteur ou que vous cherchiez simplement à acquérir une propriété, vous avez probablement entendu parler des annonces de taux directeur de la Banque du Canada et des attentes qu’elles suscitent.

Dans cet article, nous verrons en quoi consistent les annonces de taux directeur de la Banque du Canada, leur raison d’être et leurs calendriers pour l’année 2024.

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Les grandes lignes

• En tant que banque centrale du pays, la Banque du Canada est chargée de fixer le taux cible du financement à un jour, également appelé taux directeur.
• Le taux cible du financement à un jour est le point de référence pour tous les taux d’intérêt dans le pays.
• Les annonces de la Banque du Canada concernant le taux directeur se font selon un calendrier prédéterminé, huit fois par année.

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Que peut-on attendre d’une annonce de la Banque du Canada?

La Banque du Canada est responsable de la politique monétaire du pays, et une de ses tâches consiste à fixer le taux cible du financement à un jour, également connu sous le nom de taux directeur. Lorsque les journaux parlent d’une « annonce de la Banque du Canada », ils font généralement référence aux changements apportés à ce taux par la Banque du Canada.

Le taux cible du financement à un jour sert de référence pour tous les taux d’intérêt du pays, y compris les taux préférentiels fixés par les banques et les prêteurs, connus sous le nom de taux d’intérêt préférentiel. Lorsque le taux de la BoC change, tous les taux hypothécaires variables et ajustables changent en conséquence. Après une période de taux historiquement bas, la Banque du Canada a commencé à augmenter son taux en 2022, et les taux sont restés élevés depuis.

Calendrier des annonces de taux d’intérêt de la Banque du Canada

Les annonces de taux d’intérêt de la Banque du Canada suivent un calendrier fixe pour toute l’année. Voici le calendrier des annonces de taux d’intérêt de la Banque du Canada.

Dates d’annonce 2024

• Mercredi 24 janvier (communiqué de presse)
• Mercredi 6 mars (communiqué de presse)
• Mercredi 10 avril (communiqué de presse)
• Mercredi 5 juin (communiqué de presse)
• Mercredi 24 juillet (communiqué de presse)
• Mercredi 4 septembre (communiqué de presse)
• Mercredi 23 octobre (communiqué de presse)
• Mercredi 11 décembre

Dates d’annonce 2023

• Mercredi 25 janvier* (communiqué de presse)
• Mercredi 8 mars (communiqué de presse)
• Mercredi 12 avril* (communiqué de presse)
• Mercredi 7 juin (communiqué de presse)
• Mercredi 12 juillet* (communiqué de presse)
• Mercredi 6 septembre (communiqué de presse)
• Mercredi 25 octobre* (communiqué de presse)
• Mercredi 6 décembre (communiqué de presse)

Où en sont les taux en octobre 2024?

En octobre, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur pour la quatrième fois, avec une réduction plus importante de 50 points de base. Cette décision était largement attendue, compte tenu du ralentissement de la croissance économique et de la baisse de l’inflation en dessous de 2 %. Les perspectives économiques font état d’un marché du travail peu actif, d’une croissance du PIB plus faible, d’une offre économique excédentaire et d’une baisse de l’inflation. Les dépenses de consommation diminuent, probablement en raison de la hausse des taux d’intérêt et de l’atonie du marché du travail.

Le Conseil de direction a abaissé le taux directeur de 50 points de base afin de soutenir la croissance économique et de maintenir l’inflation près de l’objectif de 2 %.

Est-ce que le taux directeur de la Banque du Canada sera haussé en decembre 2024?

Pour ce qui est de l’annonce de la politique monétaire le 11 décembre, nous prévoyons que la Banque du Canada procédera probablement à une autre réduction de taux. La plupart des experts estiment qu’une nouvelle baisse de 50 points de base pourrait être annoncée si l’inflation se rapproche de l’objectif de 1 % à 3 % fixé par la Banque du Canada. Bien qu’une baisse plus faible ou un maintien du taux soit toujours possible, ces prévisions sont toujours sujettes à changement en fonction de la fluctuation des facteurs macroéconomiques, comme l’inflation, le marché du travail, la croissance du PIB, et la force ou la faiblesse de l’économie américaine.

Faut-il s’attendre à des hausses de taux en 2024?

Bien que les efforts de la Banque du Canada pour maîtriser l’inflation se poursuivent, il n’est pas certain que les taux augmentent en 2024. La plupart des économistes prévoient des baisses de taux pour l’annonce de octobre, bien que cela soit susceptible de changer en fonction des données sur l’inflation, l’emploi et le PIB qui seront publiées au cours des prochains mois.

Où trouver les variations historiques des taux d’intérêt de la Banque du Canada?

La Banque du Canada présente les 12 dernières variations historiques des taux d’intérêt et offre la possibilité de consulter l’évolution des taux au cours des 10 dernières années. Il est évident que ces changements affectent directement le marché du logement et l’accessibilité au pays, mais il est essentiel d’apprendre à gérer vos attentes concernant les changements de taux de la Banque du Canada, en particulier si vous envisagez d’entrer sur le marché de l’immobilier.

Date	Cible (%)	Variation (%)
23 octobre 2024	3,75	-0,50
4 septembre 2024	4,25	-0,25
24 juillet 2024	4,50	-0,25
5 juin 2024	4,75	-0,25
10 avril 2024	5,00	Aucune variation
6 mars 2024	5,00	Aucune variation
24 janvier 2024	5,00	Aucune variation
6 décembre 2023	5,00	Aucune variation
25 octobre 2023	5,00	Aucune variation
6 septembre 2023	5,00	Aucune variation
12 juillet 2023	5,00	+0,25
7 juin 2023	4,75	+0,25
12 avril 2023	4,50	Aucune variation
8 mars 2023	4,50	Aucune variation
25 janvier 2023	4,50	+0,25
7 décembre 2022	4,25	+0,50
26 octobre 2022	3,75	+0,50
7 septembre 2022	3,25	+0,75
13 juillet 2022	2,50	+1,00
1er juin 2022	1,50	+0,50

Où trouver les rapports sur la politique monétaire de la Banque du Canada?

En même temps qu’elle annonce les taux directeurs, la Banque du Canada publie un rapport trimestriel sur la politique monétaire. Ces rapports fournissent une évaluation de l’économie mondiale et de l’économie canadienne et résument le raisonnement qui sous-tend les décisions prises par la Banque du Canada. 

Les données présentées couvrent un large éventail de perspectives, notamment la situation du dollar canadien, l’état de l’inflation, la consommation globale, le logement, les exportations, les importations et les projections sur l’évolution future de l’économie.

En conclusion

Les décisions de la Banque du Canada en matière de taux directeur ont une incidence directe sur le marché de l’habitation du pays, ce qui se répercute sur l’accessibilité au logement. En gérant vos attentes à la lumière des changements de taux à venir de la Banque du Canada, vous serez en bien meilleure position, surtout si vous envisagez d’entrer bientôt sur le marché de l’immobilier. 

Pour obtenir des conseils plus personnalisés et mieux adaptés à votre situation financière, contactez dès aujourd’hui l’un des experts hypothécaires de nesto, qui pourra vous aider à comprendre les répercussions de l’évolution des taux d’intérêt sur votre capacité d’emprunt hypothécaire.

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