Fondamentaux de l'Hypothèque

Perspectives du marché immobilier de Montréal 2024

Perspectives du marché immobilier de Montréal 2024

Table des matières


    Résumé du rapport sur le marché de Montréal

    • Le prix de référence des maisons unifamiliales à Montréal a augmenté de 3,5 % sur un an pour s’établir à 595 600 $ en décembre 2023.
    • Le prix de référence des maisons en rangée/multiplex à Montréal a augmenté de 2,5 % sur un an pour s’établir à 566 100 $ en décembre 2023.
    • Le prix de référence des copropriétés à Montréal a augmenté de 4,7 % d’une année à l’autre pour s’établir à 391 100 $ en décembre 2023.
    • Le prix composite de référence des propriétés à Montréal a augmenté de 3,2 % sur un an pour s’établir à 508 300 $ en décembre 2023.
    • Le loyer moyen d’un appartement au Montréal a augmenté de 11,3 % sur un an pour s’établir à 2 019 $ en décembre 2023.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Perspectives du marché immobilier à Montréal

    Les données de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) indiquent que le prix moyen des propriétés résidentielles de revente vendues à Montréal en décembre 2023 était de 508 300 $, soit une légère hausse de 3,2 % par rapport à l’année précédente. 

    Avec un ratio ventes/nouvelles inscriptions de 82 %, ce qui indique un marché de vendeurs en Montréal pour le mois de décembre 2023.

    Verbatim : Ce que les experts locaux de  l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) affirment à propos du marché immobilier regional de Montréal:

     RMR de Montréal

    • Les ventes résidentielles sur le territoire de la RMR de Montréal se chiffraient à 36 186 en 2023. Il s’agit d’une baisse de 6 043 transactions ou de 14 % par rapport à l’an dernier.
    • Les inscriptions en vigueur pour la RMR de Montréal ont crû de 28 % par rapport à l’année passée. Il y avait 15 595 inscriptions en vigueur en 2023. L’augmentation est portée par les unifamiliales dont les inscriptions ont augmenté de 32 %. Les copropriétés et les petites propriétés à revenus ont également enregistré des augmentations respectivement de 27 % et de 17 %. Le nombre de mois nécessaires pour écouler l’inventaire est ainsi en hausse et se chiffre à 5,2 mois (toutes catégories confondues).
    • Le prix médian est en recul dans les trois catégories de propriétés dans la RMR de Montréal. Le prix médian des unifamiliales (541 000 $) et des petites propriétés à revenus (721 500 $) est en baisse, avec une variation respective de -2 % et de -3 %. Les copropriétés ont atteint le prix médian de 390 000 $ en 2023, soit un recul de 1 % par rapport à l’an dernier.

    Prévisions du marché d’un mois sur l’autre pour Montréal

    Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est le nombre de ventes de logements par rapport aux nouvelles inscriptions. Un ratio inférieur à 40 % indique un marché d’acheteurs, qui ont l’avantage et un plus grand pouvoir de négociation. Un ratio compris entre 40 et 60 % est un marché équilibré, tandis qu’un ratio supérieur à 60 % est considéré comme un marché de vendeurs.

    Évolution historique du prix de référence par type de propriété

    Variations mensuelles du prix composite des propriétés en Montreal au cours des 10 dernières années

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Qui achète des biens immobiliers à Montréal?

    Jusqu’à récemment, les principaux groupes démographiques qui stimulaient la demande sur le marché de l’immobilier résidentiel de Montréal étaient ceux qui cherchaient à agrandir leur maison, les investisseurs étrangers qui cherchaient à acheter un bien d’investissement dans l’une des villes universitaires du Canada, les professionnels qui avaient récemment immigré au Canada au cours des cinq dernières années et les migrants de l’extérieur de la province qui faisaient progresser leur carrière à Montréal et dans les environs.

    Avec l’adoption du projet de loi omnibus C-32, y compris l’interdiction des acheteurs étrangers et la taxe anti-flipping, la démographie des acheteurs de logements à Montréal pourrait s’éloigner de l’investissement étranger. Toutefois, il reste à voir si les efforts visant à limiter les acheteurs étrangers à Montréal auront un impact ; selon Statistique Canada, les investisseurs étrangers représentent moins de 5 % des propriétaires de logements à Montréal. Toutefois, ce chiffre grimpe à 50 % si l’on considère les propriétés d’une valeur supérieure à 1 million de dollars pour les non-résidents du Québec.

    Investisseurs en multi-propriété

    Selon un article de Newswire, les investisseurs et les propriétaires de multi-propriétés représenteront plus de 16 % des acheteurs de logements à Montréal en 2021 – en particulier au centre-ville, les chiffres sont encore plus élevés.

    Les acheteurs de première maison représentent traditionnellement plus de la moitié de l’ensemble des achats. Toutefois, cette part a lentement diminué, atteignant un minimum de 46,8 % en juin 2021, les investisseurs immobiliers et les propriétaires de biens multiples comblant la différence.
    Selon Statistique Canada, les propriétaires de biens multiples représentent 15 % des propriétaires en Colombie-Britannique et en Ontario et 20 % au Nouveau-Brunswick et en Nouvelle-Écosse, mais détiennent respectivement 30 % et 40 % du stock de logement existant.

    Les acheteurs d’un logement plus grand

    L’agrandissement des maisons par les acheteurs a stimulé la demande de maisons unifamiliales à Montréal, qui ont connu la plus forte augmentation de prix d’une année sur l’autre parmi tous les types de propriétés, passant de 422 200 $ en février 2020, ce qui est encore plus de 39 % inférieur au prix actuel de 589 500 $. Les acheteurs de propriétés de plus grande taille ont continué d’exploser dans certaines banlieues de Montréal, comme celles de Brossard, Laval, Longueuil, Lachine, LaSalle, St-Laurent et Verdun. Vous remarquerez que la plupart des évaluations de maisons à 7 chiffres à Montréal sont centrées dans et autour d’Outremont et de Westmount.

    L’immigration et la migration hors province

    Alors que la pandémie a vu des milliers d’acheteurs quitter les zones urbaines à la recherche de plus d’espace et de logements abordables, les nouveaux immigrants font de Montréal une ville en plein essor. Bien que de nombreux Québécois continuent de quitter Montréal en raison des limites de l’accessibilité au logement, beaucoup continuent de s’y installer. Selon ce rapport de Re/Max, le gouvernement fédéral prévoit l’arrivée de 2 millions de nouveaux immigrants au Canada, dont beaucoup choisiront encore de s’installer à Toronto, Vancouver et Montréal.

    Premiers acheteurs

    Obtenir un prêt hypothécaire à Montréal en tant que premier acheteur peut s’avérer difficile pour beaucoup. Montréal a l’un des taux d’imposition foncière les plus élevés des grandes villes par rapport à Toronto ou Vancouver, avec plus de 0,65 % de la valeur de la propriété. Cependant, l’emplacement et les taux d’imposition sont beaucoup plus acceptables par rapport aux banlieues de Brossard (0,70 %), Longueuil (1 %), Laval (0,85 %) et Westmount (0,85 %).

    Bien que des programmes tels que l’incitatif à l’achat d’une première maison soient en place pour aider les gens à accéder à la propriété à Montréal, ils n’ont pas encore réussi à compenser l’accessibilité car le test de résistance rend plus difficile l’accès à la propriété. Dans le même temps, la Banque du Canada maintient les taux à un niveau élevé, ce qui constitue un obstacle supplémentaire à l’achat d’une maison si le revenu combiné du ménage ne dépasse pas 150 000 $.

    Compte tenu du ralentissement des prix de l’immobilier au cours des 12 derniers mois, Montréal reste un marché difficile pour l’achat d’une première maison sans aide financière extérieure.

    Conclusion

    Le marché immobilier montréalais devrait rester solide, des hausses étant attendues pour le reste de l’année. Le prix moyen des logements à Montréal se redresse plus rapidement que dans d’autres régions du Canada. Toutefois, cette reprise intervient après des mois de hausses consécutives record pendant la pandémie et l’une des périodes d’appréciation des prix les plus intenses que la ville ait jamais connues.

    Bien que le marché immobilier semble reprendre de la valeur à Montréal, il est important de se rappeler qu’il faut s’attendre à une certaine volatilité à long terme. C’est toujours un bon moment pour acheter une propriété si vous êtes un acheteur qualifié. À long terme, il faut s’attendre à ce que la valeur des propriétés continue de grimper à mesure que l’immigration amènera plus d’acheteurs sur le marché canadien.

    Si vous êtes à la recherche d’une maison en 2024, attendez-vous à un revirement imminent du marché immobilier au cours des prochains mois. Contactez nos experts hypothécaires compétents et sans commission chez nesto pour vous guider dans le processus d’achat d’une maison.

    Les taux élevés ont-ils un impact sur votre expérience du marché immobilier ?

    Avec nesto, vous pouvez obtenir un bas taux avec une retenue de 150 jours.

    Les loyers au Canada ont continué à augmenter en décembre 2023

    Le marché locatif canadien a été témoin d’une poussée transformationnelle en 2023, le loyer demandé moyen pour tous les logements résidentiels ayant atteint un sommet historique de 2 178 $ en décembre, soit une hausse significative de 8,6 % par rapport à l’année précédente. Cet article analyse les tendances du marché locatif canadien, les données régionales et les perspectives d’avenir.

    Les loyers augmentent partout au Canada

    Au cours des deux dernières années, les prix des loyers ont considérablement augmenté au Canada, avec un taux de croissance annualisé impressionnant de 22 %. En moyenne, les locataires ont connu une augmentation de 390 $ par mois. Cette hausse a été alimentée par une augmentation de 8,6 % en 2023, après une augmentation de 12,1 % en 2022 et une hausse plus modeste de 4,6 % en 2021. En général, le taux de croissance annuel typique des loyers au Canada, calculé en moyenne sur les cinq dernières années, a été de 4,9 %, incluant une baisse de 5,4 % en 2020 en raison de l’impact de la pandémie de COVID-19.

    Bien que le Canada ait le loyer moyen le plus bas (2 076 $), les appartements locatifs traditionnels construits à cet effet ont connu une forte augmentation, avec un taux de croissance annuel remarquable de 12,8 %. Cela contraste fortement avec les locations de condominiums et de résidences, qui ont connu des taux de croissance annuels comparativement plus lents, de 6,9 % et 5,9 %, respectivement.

    Les loyers augmentent d’un type de propriété à l’autre

    En 2023, le coût de la location d’appartements et de condominiums spécialisés a connu une hausse de 10,7 %, reflétant la croissance observée en 2022. Par conséquent, le prix de location moyen a atteint 2 116 $ à la fin de l’année. Parmi les différents types d’appartements, les logements d’une chambre à coucher ont connu l’augmentation la plus importante, avec un taux de croissance de 12,7 % et un prix de location moyen de 1 932 $. Les studios suivent de près, avec un taux de croissance de 11,9 % et un prix de location moyen de 1 552 $. Le loyer moyen des appartements de deux chambres à coucher s’élève à 2 301 $, soit une augmentation de 9,8 % par année. Enfin, les appartements de 3 chambres à louer ont connu une augmentation annuelle de 9,9 %, atteignant un prix de location moyen de 2 579 $.

    Pas de parti pris des grandes banques, juste des experts sans commission prêts à vous aider.

    Obtenez l’approbation de votre bas taux dès aujourd’hui

    Les loyers au Québec ont bondi encore plus

    En 2023, le Québec s’est démarqué comme étant la seule province où la croissance des loyers des appartements a surpassé celle de l’année précédente, avec un taux de 10 % contre 6,9 %. Ainsi, le loyer moyen des appartements a atteint 1 953 $ en décembre. Montréal, pour sa part, s’est hissée à la troisième place en 2023, avec une impressionnante croissance annuelle des loyers de 11,3 %, conduisant à un loyer moyen de 2 019 $. Si l’on examine les marchés à plus forte croissance pour les loyers d’appartements en décembre, Pointe-Claire et Québec, situées au Québec, ont pris la tête avec des taux de croissance des loyers de 25,6 % et 18,9 %, respectivement. Parmi les autres villes du Québec qui figurent sur la liste des marchés locatifs à croissance rapide pour les appartements d’une chambre à coucher, mentionnons Laval (+15,4 %), Saint-Laurent (+15,3 %), Côte Saint-Luc (+13,4 %) et Longueuil (+6,8 %).

    Marché locatif serré en Colombie-Britannique, en Ontario et en Alberta

    Malgré une baisse de 1,4 % par rapport à l’an dernier, la Colombie-Britannique a conservé son statut de province la plus chère pour la location d’appartements en décembre, avec un prix demandé moyen de 2 500 $. L’Ontario suit de près, avec des loyers d’appartements se situant en moyenne juste en dessous de la C.-B., à 2 446 $, ce qui représente une augmentation annuelle de 3,7 % en décembre. Il est à noter que le taux de croissance de l’Ontario est nettement inférieur à l’augmentation impressionnante de 15,5 % enregistrée dans cette province en 2022.

    Les quatre marchés locatifs de petite et moyenne taille les plus chers au Canada sont tous situés en Colombie-Britannique, North Vancouver prenant la tête avec un loyer mensuel de 3 361 $. Suivent de près Burnaby (2 928 $), Richmond (2 898 $) et Coquitlam (2 886 $). Le top 5 est complété par Richmond Hill en Ontario, où le loyer moyen atteint 2 782 $. La majorité des 25 autres marchés locatifs à loyers élevés sont situés dans la région du Grand Toronto.

    En 2023, l’Alberta est devenue la province qui a connu la hausse la plus rapide des loyers pour les appartements construits à cet effet et les appartements en copropriété, avec une augmentation annuelle de 15,6 % en décembre. Le loyer moyen s’élevait ainsi à 1 691 $. Parmi les grandes villes du Canada, Calgary a enregistré la plus forte croissance des loyers d’appartements, avec une hausse de 14 % par rapport à l’année précédente, pour atteindre un loyer moyen de 2 071 $. Par ailleurs, Edmonton, où les loyers moyens des appartements sont nettement inférieurs à ceux de Calgary (1 467 $), a connu un taux de croissance des loyers de 13,5 % au cours de l’année 2023.

    Principaux facteurs qui stimulent le marché locatif en 2024

    Plusieurs facteurs devraient avoir un impact sur le marché au cours de l’année à venir :

    • La demande de location devrait rester forte, bien que légèrement moins intense par rapport à l’an dernier. Cela est dû à un ralentissement de l’économie, à une diminution du nombre de résidents non permanents et à une augmentation de l’activité d’achat de logements en raison de la baisse des taux d’intérêt.
    • À court terme, on assistera à une augmentation continue du nombre d’appartements achevés et à une hausse de la rotation des locataires, ce qui contribuera à accroître l’offre de propriétés locatives et à modérer la croissance des loyers.
    • Les marchés abordables, comme ceux de l’Alberta, devraient continuer à connaître des augmentations de loyer supérieures à la moyenne.

    Les marchés à prix élevés, comme ceux de la Colombie-Britannique et de l’Ontario, devraient connaître des hausses de loyer inférieures à la moyenne nationale. À l’horizon 2024, le marché locatif canadien devrait continuer à faire face à une pénurie, mais il est possible d’atteindre un meilleur équilibre cette année. L’augmentation attendue des loyers devrait s’aligner sur sa moyenne historique sur 5 ans d’environ 5 %. Les marchés régionaux de la propriété et de la location au Canada offrent des perspectives prometteuses pour les acheteurs, les locataires et les investisseurs.

    Vous commencez votre parcours résidentiel ?
    Commencez par un bas taux.

    Discutez avec un expert nesto aujourd’hui, sans commission, et obtenez votre taux.

    Résumé des loyers du marché

    Chaque tranche de 100 000 $ de solde hypothécaire coûte en moyenne 575 $ par mois au taux hypothécaire fixe de 5 ans le plus bas de nesto, soit [fixe_5], et 638 $ par mois au taux hypothécaire ajustable de 5 ans le plus bas de nesto, soit . Les taux utilisés pour le calcul sont ceux offerts pour les achats assurés avec une mise de fonds inférieure à 20 % sur un amortissement de 25 ans. Chaque variation de 0,25 % des taux hypothécaires a une incidence de 14 $ sur la mensualité pour un amortissement de 25 ans.

    Prix des loyers par rapport aux autres villes canadiennes

    Prix des loyers par rapport aux autres provinces et au niveau national

    Loyers moyens par type de logement

    Croissance des loyers par type de logements

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Foire aux questions (FAQ)

    Le marché du logement de Montréal va-t-il s’effondrer en 2024?

    Les prix des maisons à Montréal sont actuellement en baisse en raison de la hausse des taux hypothécaires. Les prix à Montréal restent inférieurs à la moyenne par rapport au reste du pays, et avec les hausses de taux actuelles de la Banque du Canada, les hypothèques sont plus difficiles à obtenir en raison du test de résistance. Les prix à Montréal se redresseront plus rapidement que dans d’autres régions lorsque les taux hypothécaires reviendront à des niveaux gérables pour les acheteurs ou les propriétaires qui souhaitent refinancer leur logement.

    Les prix des logements à Montréal augmenteront-ils en 2024?

    Bien qu’ils soient actuellement en baisse, de nombreux experts estiment qu’un retournement de situation est imminent. Les acheteurs attendent le moment opportun pour passer à l’action. Le marché a déjà commencé à se rapprocher de l’équilibre.

    Comment puis-je obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire à Montréal?

    Pour obtenir un prêt hypothécaire à Montréal, examinez les taux hypothécaires à Montréal et déterminez le montant que vous pouvez vous permettre. Cela vous donnera une idée de ce qu’il en coûtera pour acheter une maison à Montréal aux prix et aux taux d’aujourd’hui. Vous pouvez vérifier ce dont vous avez besoin pour obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire ou commencer par obtenir un devis.

    Comment fonctionne nesto

    Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

    Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

    nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

    En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

    nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

    Contactez nos experts hypothécaires agréés et qualifiés pour trouver votre meilleur taux hypothécaire au Canada.

    EXPLICATIONS

    Taux

    Valueurs

    Loyers

    Critères

    Experts

    Titres

    Taux d’intérêt

    Basé sur les taux fixes de 5 ans assurés et non assurés de nesto tels qu’annoncés sur notre site Web. Pour aujourd’hui, jeudi, 22 février, 2024, nos exemples de calculs sont basés sur nos taux les plus bas, qui peuvent ou non s’appliquer à votre situation de financement particulière ou à vos objectifs à long terme. Les hypothèques à taux fixe assurées seront qualifiées à , ce qui représente exactement 2% de plus que notre taux fixe assuré actuellement à . Les hypothèques à taux fixe non assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux fixe non assuré actuellement à . Les hypothèques à taux variable assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux variable assuré actuellement à . Les prêts hypothécaires à taux variable non assurés seront qualifiés à , ce qui représente exactement 2 % de plus que notre taux variable non assuré actuellement à .

    Nous vous remercions de votre patience et de votre compréhension et vous encourageons à nous envoyer un courriel à l’adresse website@nesto.ca pour nous faire part des informations qui doivent être corrigées, accompagnées de vos sources.

    Valeurs de propriété

    Les valeurs des propriétés recensées par l’ACI ou l’APCIQ sont présentées comme la référence composite ou les prix moyens pour chaque ville/province/région, à moins que cela ne soit précisé. Elles peuvent être indifféremment appelées prix moyens des propriétés, bien qu’un prix moyen puisse ne pas être disponible pour de nombreuses régions en dehors du Québec.

    Loyers

    Nos moyennes de loyers mensuelles ou d’une année à l’autre proviennent du rapport national sur les loyers d’Urbanation, publié mensuellement sur Rentals.ca.

    Critères d’admissibilité au prêt hypothécaire

    Les critères d’admissibilité assurés se limitent à un ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et à une période d’amortissement maximale de 25 ans. Pour les calculs des transactions hypothécaires assurées, nous avons utilisé dans nos exemples une mise de fonds de 20 %, sauf indication contraire, et exclu toute prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL). Les critères d’admissibilité non assurés sont limités à un ratio de 35 % de l’amortissement brut de la dette (ABD) et à une période d’amortissement maximale de 30 ans. Nous nous sommes basés sur une mise de fonds de 20 % pour les calculs de transactions hypothécaires non assurées dans nos exemples. Sauf indication contraire, un coût de chauffage mensuel de 100 $ est attribué au paiement mensuel total soumis à la simulation de crise. Les taux d’imposition municipaux sont les plus récents indiqués sur le site Web de la municipalité concernée (le taux de 1 % est utilisé par défaut lorsqu’il n’est pas disponible ou pour une région dont le taux d’imposition n’est pas spécifié). L’assurance prêt hypothécaire n’est pas autorisée pour les achats dont la valeur est égale ou supérieure à 1 million de dollars, pour les amortissements supérieurs à 25 ans ou pour les opérations de refinancement.

    Experts hypothécaires de nesto

    Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire, les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.

    Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.

    Titres réglementés

    Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

    En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

    La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

    En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

    En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

    Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


    Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).


    Prêt à vous lancer?

    En quelques clics vous aurez accès à nos meilleurs taux. Ensuite, vous pourrez appliquer en ligne pour votre hypothèque en quelques minutes!

    dans cette série Montreal Guide

    Meilleurs taux hypothécaires

    Fixe
    Variable
    au

    0.00%3 Year Fixe

    Obtenez votre taux

    0.00%5 Year Fixe

    Obtenez votre taux
    Voir tous les taux