Le rapport du deuxième trimestre de 2025 de Statistique Canada dévoile les plus récents constats sur la situation des ménages. On y apprend que la valeur nette (soit la valeur de l’ensemble des actifs moins l’ensemble des passifs) a augmenté de 257,7 milliards de dollars, marquant ainsi une septième hausse trimestrielle consécutive.

Toutefois, la valeur nette des ménages n’est pas répartie de façon égale entre les différents quintiles de richesse. L’écart entre les plus fortunés (20 % supérieurs) et les moins fortunés (40 % inférieurs) a atteint 61,4 % au premier trimestre de 2025, en hausse de 0,2 % sur un an. À elle seule, la tranche des 20 % les plus riches détient près de 70 % des actifs financiers au deuxième trimestre.

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Les grandes lignes

• La valeur nette des ménages a augmenté de 1,5 % au deuxième trimestre de 2025.
• Pour chaque dollar de revenu disponible, les ménages canadiens possèdent environ 4,86 $ en propriétés immobilières.
• L’écart de richesse entre les plus fortunés et les moins fortunés a grimpé à 61,4 % au premier trimestre de 2025.

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Le pouvoir de la valeur nette immobilière

Au deuxième trimestre, la richesse des ménages au Canada a continué de reposer largement sur le marché immobilier, l’avoir résidentiel demeurant l’un des plus grands moteurs de la valeur nette. La valeur des propriétés résidentielles est demeurée pratiquement inchangée par rapport au premier trimestre. La part de l’avoir propre dans l’immobilier est passée à 73,7 % au deuxième trimestre de 2025, comparativement à 75 % au deuxième trimestre de 2024, en raison d’une hausse du solde des prêts hypothécaires malgré la stabilisation des prix.

La valeur de l’immobilier résidentiel des ménages en proportion du revenu disponible constitue un indicateur de l’abordabilité du logement au pays. Au deuxième trimestre, ce ratio s’est établi à 486,41 %, en baisse par rapport à 520,85 % un an plus tôt. Un ratio élevé par rapport au revenu disponible indique que l’immobilier représente une grande part de la richesse des ménages canadiens et constitue un actif clé pour la sécurité financière à long terme. Concrètement, pour chaque dollar de revenu après impôt, un ménage possède environ 4,86 $ en immobilier.

Cependant, cette réalité traduit aussi le fait que le prix des maisons continue de croître plus rapidement que les revenus, rendant l’accession à la propriété de plus en plus difficile pour les ménages les moins fortunés. En parallèle, ceux qui sont déjà propriétaires considèrent toujours l’immobilier comme une force stabilisatrice de leur bilan, puisque la croissance de l’avoir contribue à contrebalancer l’augmentation de leurs dettes. Cet écart grandissant illustre bien la double nature de l’immobilier au Canada : à la fois moteur de richesse pour les propriétaires et barrière grandissante pour ceux qui tentent d’entrer sur le marché.

L’offre de logements : un problème permanent

Il existe toujours un déséquilibre entre l’offre et la demande, ce qui exerce une pression sur les prix de l’immobilier et rend de plus en plus difficile pour les individus et les familles d’entrer sur le marché et de s’offrir une maison. La pénurie de logements a des conséquences importantes pour les premiers acheteurs et les ménages à faible revenu.

Des inquiétudes ont été exprimées quant à l’offre future de logements et à son impact potentiel sur l’accessibilité. La valeur de l’immobilier résidentiel pourrait continuer à augmenter malgré la hausse des taux d’intérêt. Ces mêmes préoccupations poussent de nombreux Canadiens à entrer sur le marché immobilier dès maintenant afin d’éviter des coûts d’emprunt et des prix encore plus élevés à mesure que l’offre de logements s’amenuise.

Les hypothèques mettent à mal le budget des ménages

Les coûts hypothécaires ont augmenté au Canada, exerçant une pression financière supplémentaire sur le budget des ménages. À la fin du deuxième trimestre, le ratio d’amortissement de la dette des ménages, qui mesure les paiements liés à l’endettement sur les marchés du crédit en proportion du revenu disponible, a grimpé pour la première fois en six trimestres, atteignant 14,41 %.

Les paiements d’intérêts hypothécaires ont progressé de 0,9 %, tandis que les paiements de capital sont demeurés relativement stables, ce qui reflète probablement l’impact de la hausse des coûts d’intérêts liés aux renouvellements hypothécaires. Les passifs financiers des ménages, composés principalement de dettes hypothécaires et non hypothécaires, ont augmenté de 1,5 % au deuxième trimestre pour s’établir à 46,7 milliards de dollars.

Ces derniers doivent évaluer soigneusement leur situation financière et tenir compte de l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur l’accessibilité des prêts hypothécaires. Les propriétaires doivent comprendre clairement leur situation financière et élaborer un budget qui leur permette de faire face à leurs futures obligations hypothécaires tout en préservant leur bien-être financier global. 

Consulter un professionnel et explorer différentes options hypothécaires peut contribuer à atténuer l’impact de la hausse des coûts hypothécaires sur les acheteurs. Un expert hypothécaire bien informé peut aider les futurs emprunteurs à comprendre leur capacité financière et à rechercher le taux le plus bas possible. 

Bien que la recherche d’un taux bas soit une priorité pour la plupart des acheteurs, il est tout aussi important de rechercher le bon prêt hypothécaire. 

Qu’est-ce qu’un bon prêt hypothécaire? Le bon prêt hypothécaire est une solution d’emprunt qui répond à vos besoins actuels et atténue les risques futurs. Les experts hypothécaires possèdent une connaissance du secteur qui leur permet de mettre en évidence les caractéristiques et les avantages les plus intéressants pour votre situation financière.

Par exemple :

• Si vous choisissez un prêt hypothécaire uniquement en fonction de la faiblesse de son taux, sans tenir compte de l’impact des pénalités excessives dont certains de ces prêts hypothécaires à faible taux sont assortis, vous risquez de devoir payer une lourde pénalité si vous ou votre famille devez déménager avant la fin du terme.  En discutant honnêtement de votre situation avec un expert hypothécaire, vous pouvez éviter d’opter pour des solutions qui ne sont pas assorties d’options flexibles, comme la transférabilité ou le calcul d’une pénalité de libération moins élevée.

Foire aux questions

En conclusion

Les plus récentes données de Statistique Canada montrent à quel point le logement continue de façonner la santé financière des ménages. La valeur nette a encore augmenté au deuxième trimestre, mais ce sont surtout les actifs financiers qui ont alimenté la hausse, l’immobilier étant demeuré stable. La dette hypothécaire a toutefois poursuivi sa progression, réduisant l’avoir des propriétaires et faisant grimper le ratio d’endettement. Pour bien des ménages, cela se traduit par des coûts plus élevés et moins de marge de manœuvre dans le budget.

L’accession à la propriété demeure une voie essentielle vers la richesse à long terme, mais les pressions sur l’abordabilité s’accentuent, alors que les dettes croissent plus vite que les revenus. Dans ce contexte, une planification financière rigoureuse et la comparaison des options hypothécaires n’ont jamais été aussi importantes.Communiquez dès aujourd’hui avec un expert hypothécaire de nesto pour trouver le meilleur taux et élaborer une stratégie adaptée afin de relever les défis actuels et bâtir une stabilité durable.

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