Cherchez-vous à épargner pour quelque chose de précis, comme le voyage d’un ami, le remplacement de votre voiture hors d’usage, un cadeau de mariage pour votre petite sœur ou même un acompte pour l’achat d’une maison? Bien qu’il existe différents types de comptes d’épargne qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, connaissez-vous le terme « épargne de projet »? Dans cet article, nous allons explorer la signification de l’épargne de projet et ses avantages, ainsi que la façon de créer un fonds pour atteindre vos objectifs financiers. Alors, si vous vous êtes déjà demandé « Qu’est-ce que l’épargne de projet? », continuez à lire pour en savoir plus!

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Points saillants

• L’épargne de projet est un type particulier de compte d’épargne où vous épargnez de l’argent en vue d’un objectif ou d’un but spécifique.
• L’avantage de l’épargne de projet est qu’elle vous permet d’épargner graduellement et de disposer de l’argent au moment où vous en avez besoin. C’est une façon disciplinée d’économiser de l’argent qui peut vous aider à éviter le stress financier et l’endettement.
• Surveillez régulièrement vos progrès et adaptez votre plan d’épargne au besoin pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

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Qu’est-ce que l’épargne de projet?

Un fonds d’épargne de projet est une somme d’argent que vous épargnez progressivement en vue d’un objectif précis sur une période déterminée. Vous pouvez décider de l’utiliser pour rembourser une dette existante, remplacer un objet dont vous savez qu’il devra être remplacé à l’avenir (vélo, réparation du toit, changement des pneus de voiture, etc.) ou couvrir une dépense à venir (vacances prévues, cadeaux d’anniversaire, mariage, frais de vétérinaire, etc.)

Imaginons par exemple que vous souhaitiez remplacer votre voiture actuelle dans environ deux ans et que vous souhaitiez disposer d’un budget d’environ 10 000 dollars d’ici là. Vous pouvez constituer dès aujourd’hui une épargne de projet en mettant de l’argent de côté chaque mois, afin d’avoir suffisamment d’argent pour acheter la voiture le moment venu. En mettant de côté une petite somme d’argent chaque mois, vous éviterez d’avoir à emprunter de l’argent ou à demander un prêt automobile pour l’acheter, ce qui vous fera économiser beaucoup d’argent à long terme.

Différences entre un fonds d’épargne de projet et un compte d’épargne

Un compte d’épargne est un compte sur lequel vous mettez de l’argent de côté et obtenez des intérêts. Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte d’épargne quand vous le souhaitez, et vous pouvez généralement le retirer quand vous le souhaitez également, bien qu’il y ait parfois des règles concernant la fréquence des retraits.

L’épargne de projet, comme nous l’avons vu plus haut, est également un moyen d’épargner de l’argent, mais il est un peu différent d’un compte d’épargne.

La principale différence entre un fonds d’épargne de projet et un compte d’épargne ordinaire est qu’avec l’épargne de projet, vous avez un objectif spécifique en tête (un cadeau de mariage, un voyage en famille en Italie, la rénovation de votre cuisine, etc.) alors qu’avec un compte d’épargne, vous épargnez simplement de l’argent pour l’avenir sans avoir d’objectif spécifique en tête.

Différences entre une épargne de projet et un fonds d’urgence

L’épargne de projet et le fonds d’urgence sont les mêmes types de comptes d’épargne, mais ils sont utilisés à des fins différentes.

Si vous disposez d’un fonds d’urgence, il s’agit généralement d’un fonds destiné à épargner de l’argent pour faire face à des événements inattendus, par exemple si vous ou un membre de votre foyer tombez malade ou si vous perdez votre emploi. En disposant d’un fonds d’urgence, vous serez prêt à faire face à des dépenses imprévues sans avoir à vous endetter ou à emprunter de l’argent.

La principale différence entre un fonds d’épargne de projet et un fonds d’urgence est que vous vous efforcerez de toujours disposer d’une certaine somme d’argent sur le compte, par exemple assez pour couvrir 3 à 6 mois de frais quotidien. Si vous devez l’utiliser, vous vous efforcerez de l’alimenter dès que possible. Dans le cas d’un fonds d’épargne de projet, une fois que vous avez dépensé l’argent, vous pouvez soit l’oublier, soit vous fixer un nouvel objectif.

Pourquoi l’épargne de projet est importante pour éliminer les dettes

L’un des plus grands risques en matière de finances personnelles est l’imprévu. La planification financière personnelle est un excellent moyen de gérer le risque et c’est pourquoi l’épargne de projet est si importante, car elle vous permet de prendre en charge vos finances. 

En planifiant soigneusement, vous faites preuve d’une réelle volonté de dépenser et d’épargner intelligemment.  En constituant divers fonds d’épargne projet, vous n’aurez plus besoin de recourir autant aux prêts personnels, aux dettes de crédit ou à d’autres types de financement pour faire des achats ou payer des factures, ce qui vous permettra d’économiser de l’argent en termes d’intérêts et de frais.

Plus vous constituerez de fonds d’épargne de projet et les ferez fructifier progressivement, moins vous accumulerez de dettes au fil du temps.

Exemples de fonds d’épargne de projet

Examinons quelques-uns des types de fonds d’épargne de projet les plus courants.

Cagnotte pour les vacances : Un fonds de vacances est conçu pour vous aider à épargner en vue d’un voyage spécifique, et  non pour, peut-être, faire des vacance dans le futur. En mettant de l’argent de côté chaque mois dans un fonds d’épargne, vous éviterez de devoir payer vos vacances au moment venu avec une carte de crédit et devoir payer des intérêts.

Cagnotte pour votre voiture : Un fonds automobile est conçu pour vous aider à épargner en vue de l’achat d’une nouvelle voiture ou pour couvrir les frais d’entretien et de réparation d’une voiture existante. Plus votre voiture est ancienne, plus vous risquez d’avoir des frais de réparation dans les mois à venir. Alors pourquoi ne pas vous y préparer et commencer à mettre de l’argent de côté chaque mois dans un fonds d’épargne de projet afin d’éviter de devoir contracter un prêt automobile ou de payer les dépenses liées à la voiture avec une carte de crédit ?

Cagnotte pour la réparation de votre logement : Un fonds de réparation est destiné à couvrir les frais d’entretien et de réparation de votre logement.

Cagnotte pour l’éducation : Un fonds d’éducation est conçu pour vous aider à épargner en vue de vos études supérieures ou d’autres dépenses d’éducation. 

Comment créer un fonds d’épargne de projet?

Voici les étapes à suivre pour créer un fonds d’épargne de projet :

Étape 1 : Fixer un objectif d’épargne

Tout d’abord, décidez ce que vous voulez épargner et estimez le montant qu’il vous faudra épargner pour l’obtenir. Déterminez ensuite la durée pendant laquelle vous devez épargner pour l’obtenir.

Soyez réaliste quant à votre objectif et veillez à inclure tous les frais supplémentaires qui peuvent y être associés, tels que les frais d’installation ou les articles supplémentaires nécessaires, comme un casque et un équipement de sécurité, si vous achetez une moto par exemple.

Étape 2 : Choisir un compte d’épargne pour stocker votre épargne de projet

Une fois que vous avez fixé votre objectif, vous devez choisir l’endroit le plus pratique pour épargner votre argent.  

Il peut s’agir d’un compte d’épargne lié à l’un de vos comptes courants si vous ne l’utilisez pas actuellement. Mais vous pouvez aussi décider d’ouvrir un nouveau compte d’épargne dans une autre banque pour ne pas être tenté d’y puiser avant d’avoir atteint votre objectif. De nombreuses banques en ligne vous permettront d’ouvrir un compte d’épargne en quelques minutes.

Étape 3 : Établissez votre budget en tenant compte de votre épargne de projet

Lors de l’évaluation de vos finances personnelles, vous devrez inclure cette nouvelle épargne de projet dans votre budget hebdomadaire ou mensuel. En travaillant à rebours à partir de votre objectif et du calendrier, vous saurez combien vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif d’épargne. 

Par exemple, si vous souhaitez économiser 3 540 $ pour repeindre entièrement votre maison d’ici à l’année prochaine, vous devrez mettre de côté 295 $ par mois. 

Étape 4 : Déposer votre épargne projet 

C’est l’étape qui devrait être automatisée dès le premier jour afin d’augmenter vos chances d’atteindre votre objectif. Établissez un transfert automatique vers votre compte d’épargne projet dès que votre chèque de paie arrive sur votre compte courant afin de vous aider à maintenir le cap sur votre objectif d’épargne et de faciliter l’épargne régulière.

Foire aux questions

Voici quelques réponses aux questions fréquemment posées sur l’épargne de projet.

Conlcusion

Disposer d’un fonds d’amortissement pour divers objectifs d’épargne est un excellent moyen de réduire le stress et de réaliser des projets à long terme.

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