Achat de Maison #Immobilier

Quels sont les coûts cachés et imprévus de l’achat d’une maison?


Article rédigé par Kate Anderson – Big City Realty

Oui, une maison peut être un atout important et un tremplin vers un avenir financier plus sûr. Cependant, les acheteurs d’une première maison pourraient être surpris par le coût financier de l’accession à la propriété.

Au-delà des versements hypothécaires réguliers, il existe plusieurs autres coûts cachés associés à l’accession à la propriété. Certains des coûts cachés inévitables sont monnaie courante, tandis que le stress sera sûrement accru par la nature incohérente et imprévisible des autres. La moitié de la bataille est gagnée en étant organisé et informé des détails de ces coûts. Et pour vous aider à surmonter ce défi, vous trouverez ci-dessous la liste des principaux coûts cachés d’achat d’une maison. Plongeons-nous directement dans ceux-ci.  


Quelles sont les dépenses pour acheter une maison ?

Frais d’évaluation de la maison

Une évaluation de maison permet de connaître la valeur marchande actuelle de la propriété que vous souhaitez acheter. Le prêteur pourra vérifier que l’hypothèque que vous recherchez est d’un montant correct grâce à cela. Au Canada, le prix d’une évaluation de maison peut varier de 275 $ à 500 $.

Néanmoins, le coût peut différer selon le type de maison que vous achetez et où elle se trouve. Si les prêteurs acceptent de renoncer aux frais d’évaluation, vous pouvez leur demander. Dans tous les cas, consulter votre courtier immobilier est la bonne façon de procéder. 

Frais d’inspection résidentielle

Le coût d’une inspection résidentielle peut atteindre 1 000 $. Ceci, cependant, n’est rien en comparaison du coût potentiel des réparations après l’achat de la maison. Par conséquent, il est logique de dépenser de l’argent pour une inspection pré-vente de la propriété avant de prendre votre décision finale.

La forme et la taille de la maison peuvent influer sur les frais d’inspection. Avant d’approuver votre demande, votre prêteur hypothécaire pourrait, dans certaines circonstances, vous demander de faire une inspection de la maison. Ils veulent simplement s’assurer que vous recevez un montant égal à la valeur de la maison et rien de plus. De plus, la stabilité de la structure de votre nouvelle maison garantira la sécurité de l’investissement du prêteur.

Les aspects suivants sont souvent couverts lors du processus d’inspection de la maison : 

  • Équipement électrique
  • Équipement de chauffage et de climatisation
  • Murs, planchers et plafonds avec plomberie
  • Sous-sol
  • L’architecture extérieure de la maison
  • Toit

Pour les premiers acheteurs, cet avantage fiscal est non remboursable. En utilisant un crédit d’impôt de 15 % en 2020, un acheteur de maison peut recevoir 750 $.

Impôts fonciers

En appliquant un peu d’effort, vous pourrez peut-être éviter ce désagrément. Parfois, les anciens propriétaires vendent la maison alors qu’ils doivent encore payer des taxes et des factures de services publics. Dans ce scénario, vous devrez rembourser toutes vos dettes afin de recommencer en tant que nouveau propriétaire.

D’un autre côté, vous pourriez être tenu de rembourser aux anciens propriétaires les taxes et les frais de services publics qu’ils ont engagés après la fermeture. Les ajustements font référence à des choses comme l’électricité, l’eau et les taxes foncières. L’objectif est de garantir que les nouveaux et anciens propriétaires ne paient que pour le temps où ils ont réellement possédé la maison.

Frais de déménagement

Le déménagement de vos biens est une dépense nécessaire lors de l’achat d’une nouvelle maison dans une autre ville ou province. Cependant, le prix varie en fonction de la distance et du volume du déménagement. Faites-le vous-même ou appelez une entreprise de déménagement. Dans les deux cas, vous devrez payer pour cela.

Vous pouvez potentiellement économiser une bonne somme d’argent en déménageant seul. Utilisez des boîtes gratuites au travail, trouvez un camion bon marché ou demandez à des parents et amis des extras. Pour réduire les coûts, vous pouvez également leur demander de vous aider à emballer.

Frais de clôture

Vous serez responsable de couvrir tous les frais de clôture requis lorsque le moment sera enfin venu de fermer votre nouvelle propriété. Certaines de ces dépenses ont été mentionnées plus tôt, et si vous ne les avez pas payées avant la clôture, vous le ferez à ce moment-là. Les frais de clôture peuvent consister en :

  • Frais d’évaluation
  • Frais payés à l’agent d’entiercement pour les fermetures ou les entiercements
  • Couverture de la première année de l’assurance habitation
  • Frais de montage des prêts
  • Points du prêt immobilier
  • Frais d’inspection antiparasitaire
  • Les six premiers mois d’impôts fonciers

Bien que les frais de clôture puissent varier considérablement, prévoyez entre 3 et 5 % du montant de l’hypothèque.

Coûts de la maison : À l’extérieur de votre maison

  • Déchets à l’extérieur de votre domicile : Vous devrez peut-être payer des frais de détritus dans certaines parties de la ville. Il peuvent parfois être inclus dans votre taxe foncière (qui est intégrée à votre versement hypothécaire). Sinon, vous devrez utiliser la décharge municipale ou un service privé de poubelles/recyclage. Ceci est juste un autre coût supplémentaire important à considérer lors de l’achat d’une maison. 
  • Attrait extérieur : Êtes-vous satisfait de l’apparence de votre nouvelle maison vue de la rue ? Excellent; vous devrez toujours payer pour maintenir le statu quo. Si vous avez planté des fleurs, vous devrez peut-être les remplacer ou ajouter du paillis supplémentaire à chaque saison. 
  • L’extérieur de votre maison : Maintenant que votre maison a l’air bien, à quand remonte la peinture de la maison ? Pour le bois, une peinture décente et soigneusement appliquée devrait durer environ 5 à 7 ans, et pour le stuc, environ 10 ans. Si votre maison a un revêtement en vinyle, vous n’avez pas besoin de le peindre, mais vous pouvez le laver au jet une ou deux fois par décennie.

Coûts de la maison : À l’intérieur de votre maison

  • Planchers : Vous étiez heureux de trouver des planchers de bois franc dans la maison dans laquelle vous avez emménagé. Pour réduire le bruit et procurer un peu de détente à vos pieds, vous aurez probablement encore besoin de tapis. Même s’il est probable que les tapis que vous aviez dans votre maison ou votre appartement précédent conviendraient à celui-ci, vous devrez quand même en acquérir de nouveaux pour s’adapter à la taille des pièces. Ce sont tous des coûts supplémentaires lors de l’achat d’une maison que vous devez garder à l’esprit. 
  • Système de sécurité : Il est crucial de se sentir en sécurité dans votre nouvelle résidence. Votre maison dispose peut-être déjà d’un système de sécurité câblé, donc si vous décidez de l’utiliser, vous serez responsable du prix mensuel de la surveillance. Sinon, vous pouvez choisir un système avec une gamme d’alternatives de prix, comme Ring. Même si vous possédez déjà un système de caméra, l’ajout de pièces supplémentaires peut nécessiter de nouveaux achats.
  • Coûts d’urgence : Les choses ne fonctionneront pas ou se briseront accidentellement. Votre chauffe-eau, un climatiseur et une conduite d’eau. Des frais s’appliquent, que vous ayez seulement besoin de le réparer ou de le remplacer complètement. Ce sera un énorme réconfort d’avoir un fonds d’urgence pour offrir à vos finances une marge de manœuvre quand, pas si, cela se produit. De plus, cela se produira le jour le plus gênant imaginable, vous serez donc au moins soulagé d’avoir de l’argent de côté pour le payer.

Foire aux questions (FAQ)

Quel est un exemple de coût caché ?

Tous les coûts mentionnés ci-dessus associés à l’achat d’une maison en sont des exemples. Assurez-vous donc de sauvegarder la liste pour vous faciliter la tâche lorsque vous emménagerez dans votre nouveau logement. 

Quels sont les deux coûts initiaux auxquels vous pourriez être confronté lors de l’achat d’une maison ?

Les taxes foncières payées d’avance, les frais de clôture et votre mise de fonds sont potentiellement les coûts initiaux les plus importants impliqués dans l’achat d’une maison. 

Que comprennent les frais de clôture ?

Votre type de propriété et votre lieu de résidence sont deux critères importants qui affecteront le montant total de vos frais de clôture. En général, il est conseillé de réserver entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat de la maison pour les frais de clôture.

Par conséquent, les frais de clôture pour une maison de 400 000 $ seront de 6 000 $ à 16 000 $ supplémentaires. Les frais de clôture doivent être pris en compte lors de la formulation d’une offre et du calcul de votre mise de fonds, car il s’agit d’un chiffre important.

Les frais de clôture courants au Canada sont les suivants : 

  • Inspection de la maison
  • Évaluation de la propriété
  • Enquête sur la propriété
  • Assurance titres
  • Assurance de la propriété
  • Droits de mutation immobilière
  • Impôts fonciers, services publics et frais de copropriété
  • Frais juridiques et débours

Conclusion

Dans l’excitation de faire ce qui est sans doute l’un des plus gros achats que vous ferez jamais, il est facile d’oublier tous les autres coûts liés à l’achat d’une maison. Or, ces coûts peuvent rapidement atteindre une somme considérable qui aura une incidence sur le prix d’achat de la propriété que vous pouvez vous permettre.

Vérifiez donc bien notre liste des coûts cachés liés à l’achat d’une maison avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété.


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