Comment être retiré en tant que cosignataire d'un prêt hypothécaire

Si vous êtes le principal emprunteur d’un prêt hypothécaire, mais que vous avez un cosignataire, il est probable que vous vous demandiez ce qui se passe si cette personne décède de manière impensable ou veut être retirée du prêt. Ne vous posez plus la question! Cet article de blog vous dira tout ce que vous devez savoir sur la suppression d’un cosignataire d’une hypothèque. Continuez à lire pour en savoir plus.

Faits saillants

• Les prêteurs veulent voir au moins deux années de revenus et d’emplois réguliers afin de prouver les revenus futurs pendant que vous effectuez des paiements hypothécaires.
• Même lorsque votre demande de prêt hypothécaire est approuvée, des changements dans votre situation financière ou votre emploi peuvent empêcher la conclusion de votre prêt.
• Avant de changer d’emploi, contactez votre conseiller nesto pour vous assurer que cela ne compromettra pas l’approbation de votre prêt hypothécaire.

Pouvez-vous retirer un cosignataire d’un prêt ?

La réponse à cette question est oui, il est possible de retirer un cosignataire d’un prêt. Toutefois, la procédure peut être difficile et peut nécessiter l’aide d’un avocat. La cosignature d’un prêt est une grande responsabilité. Le cosignataire est responsable de la dette si l’emprunteur ne peut pas effectuer les paiements. Cela est vrai même si le prêt est au nom de l’emprunteur et qu’il n’y a qu’un seul cosignataire. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut réclamer l’argent au cosignataire. Pour cette seule raison, il peut être très difficile de faire retirer un cosignataire d’un prêt. Le prêteur peut être réticent à retirer le cosignataire à moins que l’emprunteur ne puisse démontrer qu’il peut effectuer les paiements seul, en garantissant qu’il récupérera l’argent dans un délai raisonnable. L’emprunteur devra peut-être fournir des preuves de revenus et de bons antécédents de crédit.

Conseil : Si vous êtes cosignataire et que vous souhaitez être retiré du prêt en raison de circonstances personnelles, vous devez en parler au prêteur. Expliquez-lui soigneusement votre situation et demandez-lui s’il est possible de vous retirer du prêt. Soyez prêt à fournir des documents à l’appui de votre demande.

Voici les 3 étapes essentielles pour savoir si vous pouvez retirer un cosignataire de votre prêt :

Pour commencer à retirer un cosignataire et assumer l’entière responsabilité de votre prêt, il y a quelques étapes à franchir. En fonction du résultat de la première étape, il se peut que vous ayez quelques autres étapes à franchir. Lisez notre liste dans son intégralité et déterminez les meilleures étapes à suivre.

Tout d’abord, vérifiez si votre prêt prévoit la libération du cosignataire.

Vérifiez les communications dans votre contrat original. C’est à ce moment que l’emprunteur principal est libéré de ses obligations de cosignataire. Si votre prêt ne prévoit pas la libération du cosignataire, contactez votre prêteur et demandez que la procédure soit lancée. Votre prêteur vous demandera probablement de fournir des informations actualisées sur votre crédit, une vérification de vos revenus et une lettre d’explication.

Ensuite, si votre prêt n’est pas assorti d’une clause de renonciation du cosignataire, renseignez-vous auprès de votre prêteur.

Certains prêteurs vous permettront de libérer un cosignataire si vous remplissez certaines conditions, comme effectuer un certain nombre de paiements dans les délais ou avoir un certain score de crédit. Si votre prêteur n’offre pas la possibilité de libérer le cosignataire, vous pouvez peut-être refinancer votre prêt auprès d’un prêteur qui le fait. Cela pourrait vous permettre de libérer le cosignataire du prêt. La connaissance est le pouvoir dans cette situation.

Enfin, refinancer le prêt pour réclamer la pleine propriété de votre hypothèque

Si vous cherchez à vous libérer du cosignataire, le refinancement est la solution. Lors du refinancement, vous pourrez contracter un prêt à un nouveau taux d’intérêt à votre nom et libérer le cosignataire de son obligation. Cela peut être un excellent moyen d’améliorer votre cote de crédit et de vous mettre sur la voie de la liberté financière. De plus, cela peut vous soulager de savoir que c’est vous qui contrôlez votre prêt hypothécaire. 

Que faire si vous ne pouvez pas obtenir le retrait d’un cosignataire du prêt ?

Le retrait d’un cosignataire d’une hypothèque peut être un processus long et difficile sans garantie. Le cosignataire devra peut-être se soumettre à une vérification de crédit et devra peut-être fournir des documents tels que des talons de paie et des relevés bancaires. Le prêteur peut également exiger que le cosignataire signe un formulaire de décharge. Si le cosignataire ne peut pas être retiré du prêt, l’emprunteur peut être amené à refinancer le prêt via une nouvelle demande afin de retirer le cosignataire.

Que dois-je savoir sur la suppression d’un cosignataire d’un prêt hypothécaire ?

Si vous avez cosigné un prêt hypothécaire et souhaitez supprimer le nom du cosignataire du prêt, vous devrez probablement refinancer le prêt. En effet, le cosignataire est légalement responsable du prêt si vous, l’emprunteur principal, faites défaut sur le prêt. Le refinancement du prêt vous permettra de retirer le nom de cette personne du prêt et de vous en transférer la responsabilité, ce qui vous incombera vous-même.

Réflexions finales

Si vous êtes un cosignataire d’un prêt hypothécaire et souhaitez être retiré, vous devrez parler avec le prêteur. Chaque prêteur a sa propre politique de retrait des cosignataires, il est donc important de vous familiariser avec le processus. Généralement, le cosignataire devra répondre à certaines exigences, comme être à jour sur ses versements hypothécaires et avoir une bonne cote de crédit.