Le rapport T2 2024 de Statistique Canada a révélé les plus récentes informations sur la situation des ménages au cours du deuxième trimestre de l’année. Selon le rapport, la valeur nette moyenne par ménage est restée stable à un peu plus d’un million de dollars au deuxième trimestre.

L’immobilier résidentiel représentait près de 43 % de l’actif total des ménages au deuxième trimestre. La valeur de l’immobilier résidentiel des ménages a toutefois diminué de 0,1 % au deuxième trimestre. Au deuxième trimestre, les ventes ont diminué de 4,7 % d’une année sur l’autre, et la valeur de l’immobilier résidentiel a baissé de 0,3 %.

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Les grandes lignes

• La valeur nette des ménages a augmenté de 0,2 % au deuxième trimestre, sous l’effet de l’appréciation des actifs financiers. 
• Les ménages propriétaires de leur habitation représentent plus de 90 % de la valeur nette.
• Les dettes hypothécaires représentent près des trois quarts de l’encours des dettes d’un ménage.

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Le pouvoir de la valeur nette immobilière

L’immobilier résidentiel représentait près de 43 % du total des actifs des ménages au deuxième trimestre, ce qui en fait un pilier de la richesse des ménages. Le marché immobilier a toutefois enregistré son deuxième trimestre d’activité le plus faible en quatre ans. La valeur de l’immobilier résidentiel a baissé de 0,1 % au deuxième trimestre et de 0,3 % d’une année sur l’autre.

Au quatrième trimestre 2023, les ménages propriétaires de leur logement représentent plus de 90 % de la valeur nette. Cela met en évidence les avantages à long terme de l’accession à la propriété en tant que stratégie de constitution d’un patrimoine.

L’offre de logements : un problème permanent

Il existe toujours un déséquilibre entre l’offre et la demande, ce qui exerce une pression sur les prix de l’immobilier et rend de plus en plus difficile pour les individus et les familles d’entrer sur le marché et de s’offrir une maison. La pénurie de logements a des conséquences importantes pour les premiers acheteurs et les ménages à faible revenu. Par rapport au deuxième trimestre 2023, le nombre de logements destinés à la revente a diminué de 2,3 %.

Des inquiétudes ont été exprimées quant à l’offre future de logements et à son impact potentiel sur l’accessibilité. La valeur de l’immobilier résidentiel pourrait continuer à augmenter malgré la hausse des taux d’intérêt.

Les taux hypothécaires canadiens pèsent sur la capacité d’emprunt des acheteurs, et le test de stress hypothécaire ne fait qu’ajouter aux difficultés rencontrées par les acheteurs. Ces mêmes préoccupations poussent de nombreux Canadiens à entrer sur le marché de l’immobilier dès maintenant afin d’éviter des taux encore plus élevés à l’avenir, à mesure que l’offre de logements s’amenuise.

Les hypothèques mettent à mal le budget des ménages

Les coûts hypothécaires ont augmenté au Canada, exerçant une pression financière sur les budgets des ménages. À la fin du deuxième trimestre, le ratio du service d’amortissement de la dette des ménages, qui mesure les paiements sur la dette du marché du crédit en proportion du revenu disponible des ménages, a augmenté pour atteindre 14,97 %. Les paiements de la dette ont augmenté de 2,3 %, beaucoup plus rapidement que l’augmentation de 1,8 % du revenu disponible.

Les ratios d’amortissement de la dette hypothécaire uniquement se situent actuellement à un niveau record de 8,18 %. La dette hypothécaire et non hypothécaire a augmenté de 1,5 % pour atteindre 45,4 milliards de dollars, ce qui constitue l’augmentation la plus importante depuis le troisième trimestre 2022. Au T2, les ménages ont un niveau d’endettement moyen de 176 525 $, les dettes hypothécaires représentant près des 3/4 de cet encours total.

Ces derniers doivent évaluer soigneusement leur situation financière et tenir compte de l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur l’accessibilité des prêts hypothécaires. Les propriétaires doivent comprendre clairement leur situation financière et élaborer un budget qui leur permette de faire face à leurs futures obligations hypothécaires tout en préservant leur bien-être financier global.

Consulter un professionnel et explorer différentes options hypothécaires peut contribuer à atténuer l’impact de la hausse des coûts hypothécaires sur les acheteurs. Un expert hypothécaire bien informé peut aider les futurs emprunteurs à comprendre leur capacité financière et à rechercher le taux le plus bas possible. 

Bien que la recherche d’un taux bas soit une priorité pour la plupart des acheteurs, il est tout aussi important de rechercher le bon prêt hypothécaire. 

Qu’est-ce qu’un bon prêt hypothécaire? Le bon prêt hypothécaire est une solution d’emprunt qui répond à vos besoins actuels et atténue les risques futurs. Les experts hypothécaires possèdent une connaissance du secteur qui leur permet de mettre en évidence les caractéristiques et les avantages les plus intéressants pour votre situation financière.

Par exemple :

• Si vous choisissez un prêt hypothécaire uniquement en fonction de la faiblesse de son taux, sans tenir compte de l’impact des pénalités excessives dont certains de ces prêts hypothécaires à faible taux sont assortis, vous risquez de devoir payer une lourde pénalité si vous ou votre famille devez déménager avant la fin du terme.  En discutant honnêtement de votre situation avec un expert hypothécaire, vous pouvez éviter d’opter pour des solutions qui ne sont pas assorties d’options flexibles, comme la transférabilité ou le calcul d’une pénalité de libération moins élevée.

Foire aux questions

Bienvenue dans notre section foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus courantes, élaborées par nos experts hypothécaires afin de vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de financement hypothécaire.

En conclusion

Le rapport de Statistique Canada fournit des informations précieuses sur les défis actuels en matière d’offre de logements et sur l’impact de la hausse des coûts hypothécaires sur le budget des ménages. L’accession à la propriété reste une stratégie importante de constitution de patrimoine, l’appréciation de la valeur immobilière contribuant à l’accumulation de valeur nette. 

Toutefois, la pénurie persistante de logements pose des problèmes aux acheteurs potentiels et des problèmes d’abordabilité aux propriétaires actuels. La hausse des coûts hypothécaires pèse sur le budget des ménages et sur l’économie et les consommateurs, d’où la nécessité d’une planification financière minutieuse et d’une recherche des meilleurs taux possibles. 

Contactez les experts hypothécaires de nesto pour connaître votre capacité d’emprunt hypothécaire.

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