Immobilier

La valeur nette des ménages canadiens augmente de 3,3 %, stimulée par les marchés boursiers et immobiliers

La valeur nette des ménages canadiens augmente de 3,3 %, stimulée par les marchés boursiers et immobiliers

Table des matières

    Le récent rapport T1 de 2024 de Statistique Canada a dévoilé les dernières informations sur la situation des ménages au cours du premier trimestre de l’année. Le rapport se penche également sur le marché de l’immobilier résidentiel au Canada et sur les défis liés à l’offre de logements.

    Le rapport souligne que la valeur des propriétés résidentielles des ménages a augmenté de 2,6 % au premier trimestre, après des baisses consécutives au cours du deuxième semestre de 2023. Les ventes ont augmenté de 16 % d’une année sur l’autre. La Colombie-Britannique (-1,1 %) et l’Ontario (-0,8 %) ont toutefois enregistré des baisses des prix des maisons.


    Les grandes lignes

    • La valeur nette des ménages a augmenté de 3,3 %, sous l’effet des marchés boursiers et immobiliers.
    • Les ménages propriétaires de leur habitation représentent plus de 90 % de la valeur nette.
    • Les paiements d’intérêt sur les prêts hypothécaires ont doublé, atteignant 25 milliards de dollars.

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    Le pouvoir de la valeur nette immobilière

    Le marché immobilier a rebondi au premier trimestre, la valeur de l’immobilier résidentiel ayant augmenté de 2,6 % d’une année sur l’autre pour atteindre 213 milliards de dollars. Pour la première fois depuis juin 2023, le prix moyen de revente a dépassé 700 000 $.

    Au quatrième trimestre 2023, les ménages propriétaires de leur logement représentent plus de 90 % de la valeur nette. Cela met en évidence les avantages à long terme de l’accession à la propriété en tant que stratégie de constitution d’un patrimoine.

    L’offre de logements : un problème permanent

    Il existe toujours un déséquilibre entre l’offre et la demande, ce qui exerce une pression sur les prix de l’immobilier et rend de plus en plus difficile pour les individus et les familles d’entrer sur le marché et de s’offrir une maison. La pénurie de logements a des conséquences importantes pour les premiers acheteurs et les ménages à faible revenu. 

    Des inquiétudes ont été exprimées quant à l’offre future de logements et à son impact potentiel sur l’accessibilité. La valeur de l’immobilier résidentiel pourrait continuer à augmenter malgré la hausse des taux d’intérêt.

    Les taux hypothécaires canadiens pèsent sur la capacité d’emprunt des acheteurs, et le test de stress hypothécaire ne fait qu’ajouter aux difficultés rencontrées par les acheteurs. Ces mêmes préoccupations poussent de nombreux Canadiens à entrer sur le marché de l’immobilier dès maintenant afin d’éviter des taux encore plus élevés à l’avenir, à mesure que l’offre de logements s’amenuise.

    Les hypothèques mettent à mal le budget des ménages

    Les coûts hypothécaires ont augmenté au Canada, exerçant une pression financière sur le budget des ménages. Au premier trimestre, les ménages ont réagi à la hausse des taux d’intérêt en ajustant leurs préférences en matière d’investissement en faveur des dépôts à terme fixe (CPG) qui rapportent des intérêts plus élevés.

    Les paiements d’intérêt hypothécaire ont doublé depuis que la Banque du Canada a commencé à relever le taux directeur, atteignant 25 milliards de dollars au 1er trimestre. Les paiements de capital hypothécaire ont diminué à moins de la moitié des paiements d’intérêt hypothécaire pour atteindre 12,2 milliards de dollars au 1er trimestre.

    Consulter un professionnel et explorer différentes options hypothécaires peut contribuer à atténuer l’impact de la hausse des coûts hypothécaires sur les acheteurs. Un expert hypothécaire bien informé peut aider les futurs emprunteurs à comprendre leur capacité financière et à rechercher le taux le plus bas possible. 

    Bien que la recherche d’un taux bas soit une priorité pour la plupart des acheteurs, il est tout aussi important de rechercher le bon prêt hypothécaire. 

    Qu’est-ce qu’un bon prêt hypothécaire? Le bon prêt hypothécaire est une solution d’emprunt qui répond à vos besoins actuels et atténue les risques futurs. Les experts hypothécaires possèdent une connaissance du secteur qui leur permet de mettre en évidence les caractéristiques et les avantages les plus intéressants pour votre situation financière.

    Par exemple :

    • Si vous choisissez un prêt hypothécaire uniquement en fonction de la faiblesse de son taux, sans tenir compte de l’impact des pénalités excessives dont certains de ces prêts hypothécaires à faible taux sont assortis, vous risquez de devoir payer une lourde pénalité si vous ou votre famille devez déménager avant la fin du terme.  En discutant honnêtement de votre situation avec un expert hypothécaire, vous pouvez éviter d’opter pour des solutions qui ne sont pas assorties d’options flexibles, comme la transférabilité ou le calcul d’une pénalité de libération moins élevée.

    Foire aux questions

    Bienvenue dans notre section foire aux questions (FAQ), où nous répondons aux questions les plus courantes, élaborées par nos experts hypothécaires afin de vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de financement hypothécaire.

    Comment les ménages peuvent-ils gérer leurs dépenses hypothécaires dans un contexte de taux d’intérêt élevés?

    Les ménages peuvent envisager de refinancer leur hypothèque pour prolonger leur amortissement, effectuer des paiements supplémentaires pour réduire le capital plus rapidement et rechercher les meilleurs taux et conditions hypothécaires pour réduire leurs coûts hypothécaires. Il est conseillé de consulter un expert hypothécaire pour déterminer le meilleur plan d’action en fonction de sa situation personnelle.

    Remarque : les prêts hypothécaires à risque et les prêts hypothécaires privés offrent des amortissements plus longs, mais ils conviennent généralement aux emprunteurs qui recherchent des solutions à court terme assorties d’une stratégie de sortie. Il est important de se méfier des courtiers en prêts hypothécaires qui proposent ces solutions avant de vous expliquer pourquoi vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt à taux préférentiel.

    Que peut-on faire pour remédier à la pénurie de logements?

    Pour remédier à la pénurie de logements, il faut adopter une approche à multiples facettes. Les législateurs peuvent mettre en œuvre des mesures visant à encourager la construction de nouvelles unités de logement, par exemple en offrant des incitations fiscales, en supprimant les obstacles politiques municipaux à l’augmentation de la densité de l’habitat ou en rationalisant le processus réglementaire. 

    De plus, l’investissement dans des initiatives de logements abordables et l’encouragement au développement de l’immobilier locatif peuvent atténuer les tensions sur le marché immobilier. La collaboration entre le gouvernement, les acteurs du secteur et les communautés sera cruciale pour trouver des solutions durables aux problèmes d’offre de logements au Canada.

    Que doivent surveiller les acheteurs potentiels dans un marché immobilier tendu?

    Dans un marché immobilier tendu, les acheteurs potentiels doivent être prêts à agir rapidement et à faire des offres compétitives. Il est essentiel de bien comprendre le marché immobilier local, de fixer un budget réaliste et de demander l’avis d’un professionnel avant de faire une offre.

    En conclusion

    Le rapport de Statistique Canada fournit des informations précieuses sur les défis actuels en matière d’offre de logements et sur l’impact de la hausse des coûts hypothécaires sur le budget des ménages. L’accession à la propriété reste une stratégie importante de constitution de patrimoine, l’appréciation de la valeur immobilière contribuant à l’accumulation de valeur nette. 

    Toutefois, la pénurie persistante de logements pose des problèmes aux acheteurs potentiels et des problèmes d’abordabilité aux propriétaires actuels. La hausse des coûts hypothécaires pèse sur le budget des ménages et sur l’économie et les consommateurs, d’où la nécessité d’une planification financière minutieuse et d’une recherche des meilleurs taux possibles. 

    Contactez les experts hypothécaires de nesto pour connaître votre capacité d’emprunt hypothécaire.

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