Vous êtes de la génération des millénariaux et vous êtes aux prises avec des dettes de cartes de crédit? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul. Les dettes de cartes de crédit au Canada ont grimpé en flèche au sein de cette génération de jeunes professionnels, mais cela ne doit pas pour autant perturber votre vie et vos finances à tout jamais. En adoptant les bonnes stratégies, vous pouvez rembourser vos cartes de crédit et établir de bons antécédents de crédit. Dans cet article, vous découvrirez les différentes façons de vous attaquer à vos dettes, qu’il s’agisse de conseils sur l’établissement d’un budget ou de méthodes de paiement intelligentes.

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Les grandes lignes

• Bien que les millénariaux gagnent des salaires plus élevés que leurs parents, des études révèlent que leur endettement n’a jamais été aussi élevé.
• Le coût de l’enseignement supérieur, l’accession à la propriété et l’écart de richesse entre les millénariaux sont des facteurs qui les rendent plus vulnérables à l’endettement par carte de crédit.
• Il existe des pratiques optimales pour rembourser les dettes; les connaître est le premier pas vers la liberté financière.

Par rapport à leurs parents, les jeunes millénariaux ont généralement des revenus plus élevés, mais des dettes plus importantes.

Bien que les millénariaux disposent de salaires plus élevés que leurs parents, les données montrent que leur endettement n’a jamais été aussi élevé, ce qui est dû à plusieurs facteurs. De nombreux travailleurs millénariaux sont confrontés à des frais d’études plus élevés, à un marché de l’emploi en mutation et à un coût de la vie exorbitant. Tous ces facteurs ont entraîné une augmentation du niveau d’endettement des jeunes, qui sont de plus en plus nombreux à tenter d’obtenir des salaires et des compétences concurrentiels en dépit du climat économique.

En fait, Statistique Canada rapporte que le ratio dette-revenu après impôt des millénariaux était de 216 % en 2016, alors que celui des membres de la génération X était de 125 % en 1999. Cela représente un défi financier pour les millénariaux qui tentent d’épargner davantage tout en réduisant leurs dettes au minimum.

Les facteurs contribuant à l’endettement des millénariaux au Canada

1. L’augmentation du coût de l’enseignement supérieur

Le coût de l’enseignement supérieur étant en constante augmentation au Canada, les millénariaux peinent à obtenir leur diplôme sans s’endetter. Alors que l’endettement des millénariaux atteint un niveau record, il est difficile de déterminer comment payer les études tout en essayant de vivre confortablement. L’aide financière et les prêts étudiants sont des options, mais ils ont un prix élevé à long terme, principalement sous la forme de taux d’intérêt élevés qui s’ajoutent à des frais de scolarité déjà élevés. Selon une étude de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les millénariaux titulaires d’un diplôme collégial ou universitaire représentaient plus de 30 % de l’endettement total des ménages canadiens en 2017.

2. Le coût croissant de l’accession à la propriété

L’une des principales causes est l’augmentation des coûts de l’accession à la propriété, qui peut représenter une dépense énorme par rapport à la location. Les millénariaux qui achètent une habitation ont de plus en plus de mal à économiser suffisamment d’argent pour verser une mise de fonds, car les salaires restent relativement stagnants alors que les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, ce qui les oblige à contracter des emprunts plus élevés que prévu. Ce phénomène place les millénariaux face à une charge financière de plus en plus lourde.

3. L’écart de richesse des millénariaux

L’écart de richesse entre les millénariaux est une préoccupation croissante au Canada, car il crée des conditions inégales et laisse de nombreux millénariaux aux prises avec le fardeau de la dette. Selon Statistique Canada, les 10 % de millénariaux les plus fortunés représentent 55 % de la valeur nette de l’ensemble de la génération, ce qui crée un effet d’entraînement, la génération des millénariaux n’étant pas en mesure d’amasser le capital nécessaire pour financer une habitation convenable ou dominer certains marchés de l’emploi, ce qui les conduit à rester embourbés dans des prêts étudiants et des dettes de cartes de crédit. Il est clair que des solutions politiques innovantes seront nécessaires si nous voulons lutter avec succès contre l’endettement des millénariaux au Canada.

4. L’endettement par carte de crédit des millénariaux

L’endettement par carte de crédit des millénariaux est en hausse, les études montrant que ceux-ci font partie des générations les plus endettées de ces dernières années. Avec la stagnation des salaires et l’augmentation des dépenses mensuelles, de nombreux millénariaux se trouvent dans l’incapacité de faire face aux paiements de leurs cartes de crédit. La recherche montre également que leur endettement est disproportionnellement plus élevé que celui des générations précédentes si l’on considère d’autres types de dettes, telles que les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. On estime que le solde moyen des cartes de crédit au Canada était d’environ 4 312 $ en 2019, mais ce chiffre pèse plus lourd sur les millénariaux et peut les placer dans une situation financière précaire.

5 conseils aux millénariaux pour rembourser leurs dettes de carte de crédit 

Voici cinq conseils adaptés aux millénariaux sur la façon de rembourser les dettes de carte de crédit. Ces points clés s’appliquent également à d’autres types de dettes et à l’atteinte de la liberté financière en général!

Tout d’abord, établissez un budget.

La première étape du remboursement d’une dette de carte de crédit consiste à déterminer le montant de vos rentrées et sorties d’argent mensuelles. Cela vous aidera à établir un budget que vous pourrez respecter et vous permettra de voir où vous pouvez faire des économies pour libérer de l’espace dans votre budget afin de rembourser vos dettes. Une bonne façon de commencer à établir un budget est d’utiliser la méthode 50/30/20.

La méthode 50/30/20 peut être un moyen efficace pour tous d’établir un budget, en particulier lorsque vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit. Elle consiste à répartir votre revenu mensuel en trois catégories : 50 %, 30 % et 20 %.

• 50 % de votre argent doit être consacré aux dépenses mensuelles essentielles telles que le loyer, les factures et l’épicerie. 
• 30 % peuvent être consacrés à des dépenses discrétionnaires telles que les activités de loisirs, les sorties au restaurant et les vacances. 
• Enfin, les 20 % restants doivent être consacrés au remboursement des dettes de carte de crédit et à la constitution d’une épargne.

Cela vous permettra de savoir où (et comment) vous dépensez, afin de prendre des décisions éclairées sur la meilleure façon de respecter votre budget et d’atteindre vos objectifs financiers!

Efforcez-vous de rembourser une dette à la fois.

Rembourser ses dettes peut sembler une tâche ardue qui peut prendre un certain temps. C’est pourquoi il existe deux méthodes courantes de remboursement des dettes : l’avalanche de dettes et la boule de neige.

• Avec la méthode de l’avalanche de dettes, vous remboursez d’abord la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, puis vous descendez dans la liste, tout en effectuant le paiement minimum sur toutes les autres dettes. Cette méthode est considérée comme la meilleure, car le fait de rembourser d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé vous permettra d’économiser de l’argent à long terme. 
• La méthode de la boule de neige consiste à rembourser une dette à la fois, de la plus petite à la plus grande. Cette approche permet d’obtenir rapidement des résultats et de motiver le remboursement de toutes vos dettes, car les progrès sont visibles beaucoup plus rapidement.

Quelle que soit l’approche que vous choisissez, toutes permettent de rembourser vos dettes progressivement et, surtout, vous encouragent à cibler une dette à la fois.

Effectuez plus que les paiements minimums sur vos dettes. 

Il est important de faire plus que le paiement minimum sur vos cartes de crédit chaque mois afin de rembourser vos dettes plus rapidement. Si vous n’effectuez que le paiement minimum, vous finirez par payer plus d’intérêt au fil du temps et il vous faudra plus de temps pour rembourser votre dette.

Le fait d’effectuer des paiements plus importants chaque mois peut également avoir un effet positif sur votre cote de crédit, car les créanciers considèrent le remboursement rapide des dettes comme une bonne chose. La réduction des dettes est une étape importante vers la stabilité financière, alors n’hésitez pas à consacrer des fonds supplémentaires au remboursement du solde de votre carte de crédit chaque mois.

Veillez toujours à effectuer vos paiements à temps.

Effectuer vos paiements à temps est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour réussir sur le plan financier. Le fait de payer vos factures à temps chaque mois vous aide à maintenir une bonne cote de crédit, à gérer vos dettes et à éviter les pénalités ou les frais supplémentaires. L’un des meilleurs moyens de ne pas perdre de vue le remboursement de vos dettes est d’automatiser les paiements à partir de votre compte bancaire sur le site Web du créancier. Cela vous évite d’oublier un paiement et vous permet de savoir quelles dettes ont été payées et lesquelles doivent encore l’être. En prenant le contrôle de vos paiements et en vous efforçant de rembourser vos dettes en temps voulu, vous serez sûr de récolter les fruits de vos efforts en termes de tranquillité d’esprit et de stabilité financière.

Envisagez la consolidation.

La consolidation est un excellent moyen de rembourser vos dettes de manière plus efficace et plus rapide. Cette stratégie consiste à regrouper tous les paiements que vous devez en un seul. La consolidation peut également réduire votre taux d’intérêt si vous êtes admissible à un prêt de consolidation, ce qui signifie que vous paierez moins à long terme. Il est important d’étudier attentivement les options de consolidation qui s’offrent à vous, car certaines entreprises ont des frais cachés ou proposent des conditions qui ne sont pas aussi avantageuses qu’elles le paraissent. Idéalement, le remboursement des dettes devrait être plus facile grâce à la consolidation, il est donc important de trouver la meilleure option pour vous.

Foire aux questions (FAQ)

En conclusion 

Il peut être difficile pour les millénariaux de se libérer d’une dette de carte de crédit, mais vous n’avez pas à vous contenter d’être continuellement accablé par cette dette. En adoptant les bonnes stratégies et en faisant preuve de détermination, il est possible de se bâtir un avenir financier solide. Prenez le contrôle de vos finances dès aujourd’hui. Ne laissez pas vos difficultés financières passées (ou présentes) vous empêcher de réussir à l’avenir. Vous avez tout ce qu’il vous faut!

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