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Perspectives du marché immobilier de Hamilton 2024

Perspectives du marché immobilier de Hamilton 2024

Table des matières


    Résumé du rapport sur le marché de Hamilton

    • Le prix de référence des maisons unifamiliales à Hamilton diminué de 1,0 % sur un an pour s’établir à 861 100 $ en décembre 2023.
    • Le prix de référence des maisons en rangée à Hamilton a augmenté de 1,7 % sur un an pour s’établir à 694 800 $ en décembre 2023.
    • Le prix de référence des copropriétés à Hamilton a augmenté de 2 % sur un an pour s’établir à 541 300 $ en décembre 2023.
    • Le prix composite de référence des propriétés à Hamilton diminué de 0,8 % sur un an pour s’établir à 804 000 $ en décembre 2023.
    • Le loyer moyen d’un appartement Hamilton diminué de 1,1 % sur un an pour s’établir à 1 989 $ en décembre 2023.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Le marché immobilier de Hamilton en 2024 par rapport à 2023

    Pour prédire les tendances immobilières pour le marché de Hamilton en 2024, il est important de jeter un coup d’œil rétrospectif sur son marché en 2023.

    Dans notre mise à jour annuelle sur l’immobilier, nous jetterons un coup d’œil rétrospectif sur les conditions du marché et les résultats qui ont marqué l’immobilier à Hamilton en 2023. Nous examinerons certains des facteurs qui ont eu un impact sur le marché et nous nous pencherons sur les prévisions pour l’immobilier en 2024.

    État du marché immobilier de Hamilton

    En 2023, le marché immobilier de Hamilton était en pleine mutation, l’offre et la demande se disputant les parts de marché. L’année a commencé avec un marché de vendeurs alimenté par une demande refoulée et une offre limitée. Cependant, à mesure que l’année a avancé, le marché a évolué vers un état plus équilibré.

    Performances du marché immobilier de Hamilton en 2023

    En 2023, le marché immobilier de Hamilton a connu des hausses et des baisses importantes du prix des propriétés. Le prix moyen des propriétés a culminé à 918 000 $ au début de l’année, reflétant une hausse substantielle de 16,9 % par rapport à l’année précédente. Toutefois, le prix de vente médian par pied carré a chuté de 12,4 % plus tard dans l’année.

    Le prix de référence composite à Hamilton pour décembre 2023 était de 804 000 $, soit une augmentation de 0,6 % d’une année sur l’autre, mais nettement inférieure aux prix maximaux observés plus tôt dans l’année. Cependant, selon RAHB, le prix moyen des propriétés résidentielles à Hamilton pour décembre 2023 était de 760,376 $. Ce chiffre était supérieur de 1,2 % à celui de l’année précédente.

    Analyse des conditions du marché immobilier de Hamilton

    De nombreux facteurs ont contribué à la fluctuation du marché immobilier de Hamilton en 2023. La compétitivité globale du marché était assez élevée, de nombreuses propriétés ayant reçu plusieurs offres et s’étant vendues à un prix supérieur d’environ 2 % au prix d’inscription. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions pour Hamilton en décembre 2023 était de 96 %, ce qui indique un marché très favorable aux vendeurs. Cependant, l’augmentation significative des inscriptions actives et la diminution des transactions vers la deuxième moitié de l’année ont conduit à un changement vers un marché plus équilibré.

    Facteurs influençant le marché immobilier de Hamilton en 2024

    Plusieurs facteurs façonneront probablement la trajectoire du marché immobilier de Hamilton en 2024. Il est important de tenir compte de ces facteurs lors de la planification de vos transactions immobilières au cours de l’année à venir.

    Hausse des taux d’intérêt

    La hausse des taux hypothécaires a eu une influence significative sur le marché immobilier en 2023. Cela a entraîné une augmentation des coûts de portage pour les propriétaires, ce qui a ensuite affecté l’accessibilité financière des propriétés. Les taux d’intérêt élevés ont également entraîné un ralentissement des approbations pour de nombreux projets de construction, affectant ainsi l’offre de nouvelles propriétés.

    Moins de vendeurs

    Un autre facteur critique ayant eu un impact sur le marché immobilier en 2023 a été la diminution du nombre de vendeurs. De nombreux propriétaires ont décidé de conserver leurs propriétés dans l’attente de meilleures conditions de marché, ce qui a entraîné une réduction du stock de propriétés à vendre. Cette tendance pourrait se poursuivre en 2024 et contribuer à la nature concurrentielle du marché immobilier de Hamilton.

    Tendances migratoires

    Les tendances migratoires ont fortement influencé le marché immobilier de Hamilton en 2023. Les données ont révélé que Hamilton a vu un afflux d’acheteurs de la région du Grand Toronto et du sud de l’Ontario à la recherche de valeur. Inversement, les destinations populaires pour ceux qui quittent Hamilton comprennent l’Alberta et les provinces de l’Atlantique à la recherche d’options de logement plus abordable.

    Prévisions pour le marché immobilier de Hamilton en 2024

    Sur la base des conditions de marché de 2023 et des premiers indicateurs, nous pouvons formuler quelques projections pour le marché immobilier de Hamilton en 2024.

    Le prix moyen composite de référence des propriétés résidentielles devrait augmenter de 3,5 % en 2024, et le nombre de transactions de vente devrait augmenter de 2 %. Cela suggère que nous pourrions voir un marché immobilier plus stabilisé et plus robuste dans l’année à venir.

    Les trois quartiers les plus prisés de Hamilton devraient être Lower Stoney Creek, Ancaster et Glanbrook. Ces quartiers sont populaires en raison de leurs maisons unifamiliales abordables, de leurs parcs et de leurs espaces verts parfaits pour les familles.

    Les taux élevés ont-ils un impact sur votre expérience du marché immobilier ?

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    Qui achète à Hamilton?

    Le fait de comprendre les caractéristiques démographiques des acheteurs peut fournir des indications précieuses sur les types de propriétés en demande.

    Investisseurs immobiliers

    En 2023, le marché immobilier de Hamilton a été fortement influencé par les investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur portefeuille, et cette tendance devrait se poursuivre en 2024. Les investisseurs sont attirés par Hamilton en raison des prix peu élevés de l’immobilier par rapport à d’autres villes de l’Ontario et de l’abondance d’étudiants qui louent un logement pour étudier à l’Université McMaster ou au Mohawk College, situés à proximité.

    Acheteurs qui souhaitent s’installer dans plus grand

    Le marché immobilier de Hamilton a été particulièrement actif pour les familles qui cherchaient à s’installer dans des propriétés plus grandes au cours de l’an dernier. Cette tendance devrait se poursuivre jusqu’en 2024, car les familles recherchent des maisons unifamiliales offrant plus d’espace et de meilleures commodités. Bien que les aînés soient moins nombreux à réduire leurs effectifs, ils choisissent de vieillir dans leur résidence et au sein de leur communauté le plus longtemps possible dans les dernières années de leur vie.

    Immigration et migration hors province

    Les migrants originaires des grandes villes constituent la majorité des acheteurs à Hamilton en 2023. Les étudiants internationaux et les immigrants ont également constitué un nombre important de nouveaux locataires et acheteurs. Cette tendance devrait se poursuivre en 2024, alors que le marché immobilier de Toronto continue de se resserrer, stimulant la demande sur le marché de Hamilton, qui se trouve à une courte distance en voiture ou en train.

    Acheteurs d’une première propriété

    Les acheteurs d’une première propriété ont représenté un groupe démographique important sur le marché immobilier de Hamilton en 2023. Malgré les conditions de marché difficiles et les taux d’intérêt élevés, les nouveaux acheteurs ont tout de même réussi à acquérir des propriétés, principalement en raison des prix relativement abordables à Hamilton par rapport à d’autres régions.

    Conseils aux acheteurs et aux vendeurs à Hamilton

    Le marché immobilier de Hamilton devrait être plus compétitif en 2024 qu’en 2023. Cela sous-entend que les acheteurs et les vendeurs doivent être bien préparés pour naviguer sur le marché.

    Les acheteurs devraient envisager d’obtenir une préapprobation hypothécaire pour connaître leur capacité d’emprunt et restreindre leurs recherches. Ils doivent également être prêts à agir rapidement en raison de l’inventaire limité et des conditions concurrentielles du marché. Quant aux vendeurs, ils doivent fixer le prix de leur propriété de manière compétitive et veiller à ce que celle-ci soit en parfait état afin d’attirer les acheteurs potentiels. En travaillant avec un agent immobilier ou un courtier immobilier expérimenté, les vendeurs peuvent bénéficier d’une connaissance approfondie du marché et d’une expertise en matière de négociation.

    Le marché immobilier de Hamilton a été volatil en 2023, mais il s’annonce sous un meilleur jour en 2024. Que vous cherchiez à acheter votre première propriété, à agrandir votre famille ou à investir dans plus d’une propriété, il est essentiel de comprendre les tendances et les prédictions du marché pour prendre des décisions immobilières judicieuses.

    Faire appel à un agent hypothécaire ou à un courtier hypothécaire peut vous permettre d’économiser des milliers de dollars sur vos frais d’intérêt, tandis que le taux hypothécaire le plus bas pourrait vous permettre de bénéficier d’un prêt hypothécaire plus important.

    Faites le point sur vos finances et contactez rapidement votre prêteur hypothécaire pour obtenir une préapprobation ou une préqualification afin de connaître votre pouvoir d’achat. Contactez les experts hypothécaires de nesto pour découvrir votre capacité d’emprunt à Hamilton.

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    Foire aux questions (FAQ)

    Le marché immobilier de Hamilton va-t-il s’effondrer?

    Les prix des logements à Hamilton sont actuellement en baisse en raison de la flambée des taux hypothécaires. Les prix à Hamilton restent parmi les plus élevés du pays en raison de la proximité de Toronto, et avec les hausses de taux actuelles de la Banque du Canada, les prêts hypothécaires sont plus difficiles à obtenir en raison du test de résistance. Les prix de la région de Hamilton se redresseront plus rapidement que ceux d’autres régions lorsque les taux hypothécaires reviendront à des niveaux gérables pour les acheteurs ou les propriétaires qui souhaitent refinancer leur logement. 

    Les prix des logements à Hamilton augmenteront-ils en 2024?

    Bien qu’ils soient actuellement en baisse, de nombreux experts estiment qu’un retournement de situation est imminent. Les acheteurs attendent le moment opportun pour passer à l’action. 

    Comment puis-je obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire à Hamilton?

    Pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à Hamilton, regardez les taux hypothécaires de Hamilton et déterminez le montant que vous pouvez vous permettre. Cela vous donnera une idée de ce qu’il vous en coûtera pour acheter une maison à Hamilton aux prix et aux taux actuels. Vous pouvez vérifier ce dont vous avez besoin pour obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire ou commencer par obtenir un devis.

    Conclusion

    Le marché de l’immobilier de Hamilton devrait rester solide, des hausses étant attendues pour le reste de 2024. Le prix moyen d’un logement à Hamilton a considérablement baissé au cours de l’année dernière. Toutefois, cette baisse intervient après des mois de hausses consécutives record pendant la pandémie et l’une des périodes d’appréciation des prix les plus intenses que la ville ait jamais connues.

    Si le marché immobilier semble perdre de la valeur à Hamilton, il est important de se rappeler que cela est dû à une longue période de surchauffe dans la région.

    Si vous êtes à la recherche d’une maison en 2024, attendez-vous à un revirement imminent du marché immobilier au cours des prochains mois. Contactez nos experts hypothécaires compétents et sans commission chez nesto pour vous guider dans le processus d’achat d’un logement.

    Comment fonctionne nesto

    Chez nesto, tous nos experts hypothécaires sans commission détiennent des titres professionnels concomitants d’une ou de plusieurs provinces. Nos clients reçoivent les meilleurs conseils et le meilleur service grâce à notre équipe de spécialistes qui dépassent le statu quo du secteur.

    Contrairement à la norme du secteur, nos agents ne sont pas commissionnés, mais salariés. Ils offrent des conseils sincères, transparents et impartiaux sur la solution hypothécaire la mieux adaptée à vos besoins. Nos conseillers sont évalués en fonction de la satisfaction de leurs clients et de la qualité des conseils qu’ils leur prodiguent.

    nesto cherche à révolutionner le secteur des prêts hypothécaires. Nous sommes en mesure de vous offrir ces taux bas grâce à la technologie la plus sûre et la plus performante du secteur, qui nous permet d’offrir une expérience et un processus 100 % numériques, et, du même coup, de réduire nos frais généraux.

    En travaillant à distance à travers le Canada, nos experts hypothécaires et notre personnel passent moins de temps en déplacement et plus de temps avec leurs proches. Cela se traduit par des employés plus dévoués qui contribuent à notre succès et à la satisfaction de nos clients.

    nesto a pour mission d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, transparente et simplifiée du début à la fin.

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    EXPLICATIONS

    Taux

    Valueurs

    Loyers

    Critères

    Experts

    Titres

    Taux d’intérêt

    Basé sur les taux fixes de 5 ans assurés et non assurés de nesto tels qu’annoncés sur notre site Web. Pour aujourd’hui, mardi, 27 février, 2024, nos exemples de calculs sont basés sur nos taux les plus bas, qui peuvent ou non s’appliquer à votre situation de financement particulière ou à vos objectifs à long terme. Les hypothèques à taux fixe assurées seront qualifiées à , ce qui représente exactement 2% de plus que notre taux fixe assuré actuellement à . Les hypothèques à taux fixe non assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux fixe non assuré actuellement à . Les hypothèques à taux variable assurées seront qualifiées à , soit exactement 2 % de plus que notre taux variable assuré actuellement à . Les prêts hypothécaires à taux variable non assurés seront qualifiés à , ce qui représente exactement 2 % de plus que notre taux variable non assuré actuellement à .

    Nous vous remercions de votre patience et de votre compréhension et vous encourageons à nous envoyer un courriel à l’adresse website@nesto.ca pour nous faire part des informations qui doivent être corrigées, accompagnées de vos sources.

    Valeurs de propriété

    Les valeurs des propriétés recensées par l’ACI ou l’APCIQ sont présentées comme la référence composite ou les prix moyens pour chaque ville/province/région, à moins que cela ne soit précisé. Elles peuvent être indifféremment appelées prix moyens des propriétés, bien qu’un prix moyen puisse ne pas être disponible pour de nombreuses régions en dehors du Québec.

    Loyers

    Nos moyennes de loyers mensuelles ou d’une année à l’autre proviennent du rapport national sur les loyers d’Urbanation, publié mensuellement sur Rentals.ca.

    Critères d’admissibilité au prêt hypothécaire

    Les critères d’admissibilité assurés se limitent à un ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % et à une période d’amortissement maximale de 25 ans. Pour les calculs des transactions hypothécaires assurées, nous avons utilisé dans nos exemples une mise de fonds de 20 %, sauf indication contraire, et exclu toute prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL). Les critères d’admissibilité non assurés sont limités à un ratio de 35 % de l’amortissement brut de la dette (ABD) et à une période d’amortissement maximale de 30 ans. Nous nous sommes basés sur une mise de fonds de 20 % pour les calculs de transactions hypothécaires non assurées dans nos exemples. Sauf indication contraire, un coût de chauffage mensuel de 100 $ est attribué au paiement mensuel total soumis à la simulation de crise. Les taux d’imposition municipaux sont les plus récents indiqués sur le site Web de la municipalité concernée (le taux de 1 % est utilisé par défaut lorsqu’il n’est pas disponible ou pour une région dont le taux d’imposition n’est pas spécifié). L’assurance prêt hypothécaire n’est pas autorisée pour les achats dont la valeur est égale ou supérieure à 1 million de dollars, pour les amortissements supérieurs à 25 ans ou pour les opérations de refinancement.

    Experts hypothécaires de nesto

    Les titres comme courtier hypothécaire, agent hypothécaire, courtier en sous-hypothèques, vendeur de prêts hypothécaires ou courtier principal sont des termes de licence réglementés au niveau provincial et assortis d’exigences de formation propres à chaque province. Toutefois, ils peuvent tous être désignés sous le nom de courtiers hypothécaires. En Ontario, où on utilise le terme d’agent hypothécaire, les courtiers hypothécaires ou les courtiers principaux ont une responsabilité supplémentaire en matière de conformité et de formation des agents hypothécaires.

    Les conseillers en hypothèques titulaires d’un permis utilisent souvent la norme du secteur, à savoir « courtier en hypothèques », « courtier » ou « conseiller », pour se désigner eux-mêmes. Toutefois, les exigences en matière de divulgation des titres des conseillers hypothécaires agréés varient d’une province à l’autre au Canada. Ces divulgations exigent des courtiers hypothécaires qu’ils respectent des règles spécifiques lorsqu’ils utilisent des titres pour représenter leurs qualifications et leur expertise. Les provinces disposent de règlements et de lignes directrices qui régissent l’utilisation des titres par les courtiers hypothécaires. Ces règlements visent à assurer la transparence et à protéger les consommateurs dans le secteur hypothécaire.

    Titres réglementés

    Les provinces du Québec (AMF) et de Terre-Neuve-et-Labrador (Digital & Government Service NL) utilisent toutes deux exclusivement le titre de courtier hypothécaire pour l’octroi des licences.

    En Ontario (FSRA), les courtiers et les agents hypothécaires servent tous deux d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, en aidant les clients à trouver les options hypothécaires les plus adaptées à leur situation financière. Un agent hypothécaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque. Le courtier hypothécaire peut également être responsable des exigences de conformité pour son agence de courtage ou son équipe.

    La Colombie-Britannique (BCFSA) reconnaît deux rôles distincts au sein du secteur hypothécaire : le courtier en sous-hypothèques et le courtier hypothécaire. Ces postes ont des responsabilités et des fonctions spécifiques qui contribuent au processus global d’obtention d’hypothèques pour les clients. Le courtier hypothécaire auxiliaire travaille sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et participe à diverses tâches, comme la collecte d’informations sur les clients, l’établissement de documents et la liaison avec les prêteurs. Le courtier hypothécaire supervise l’ensemble du processus de demande d’hypothèque, y compris l’évaluation des besoins du client, la recherche d’options hypothécaires appropriées, la négociation des conditions et le respect des réglementations.

    En Alberta (RECA) et au Nouveau-Brunswick (FCNB), la distinction entre un associé en hypothèques et un courtier hypothécaire réside dans leurs rôles et responsabilités au sein du secteur hypothécaire. Un associé en hypothèques travaille généralement sous la supervision d’un courtier hypothécaire et participe à la procédure de demande d’hypothèque en rassemblant les documents nécessaires et en apportant son soutien aux clients. Un courtier hypothécaire est autorisé à négocier et à organiser des prêts hypothécaires pour le compte de ses clients, ce qui lui permet d’offrir une gamme plus complète d’options hypothécaires et d’acquérir une plus grande expertise dans ce domaine.

    En Saskatchewan (FCAA) et en Nouvelle-Écosse (Government of Nova Scotia, Business Licensing), il existe des rôles distincts pour les courtiers hypothécaires associés et les courtiers hypothécaires. La différence majeure réside dans le niveau d’expérience et les exigences en matière de licence. Les courtiers hypothécaires associés travaillent sous la supervision d’un courtier hypothécaire titulaire d’une licence et sont en début de carrière. Ils peuvent aider à recueillir des informations sur les clients et à préparer des demandes d’hypothèque. Les courtiers hypothécaires ont obtenu les qualifications et les licences nécessaires pour travailler de manière indépendante et fournir des services hypothécaires directement aux clients. Ils sont habilités à négocier les conditions du prêt hypothécaire, à conseiller les clients et à faciliter le processus hypothécaire du début à la fin.

    Au Manitoba (MSC), un vendeur est principalement responsable de la promotion et de la vente de produits ou de services, tandis qu’un agent agréé est habilité à prendre des décisions juridiquement contraignantes au nom de l’organisation. Ces rôles sont assortis de différents niveaux d’autorité et d’expertise, le vendeur se concentrant sur les ventes et l’agent agréé ayant des pouvoirs de décision plus étendus et assurant la liaison entre la société de courtage et l’organisme de réglementation.


    Pour une liste complète des termes de licence au Canada, veuillez consulter la liste publiée par le Conseil des régulateurs des courtiers en hypothèques du Canada (CRBHC).


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