Compte tenu de l’état actuel du marché immobilier, vous pouvez envisager d’acheter une maison saisie. Les propriétés saisies peuvent être une excellente opportunité, mais il y a quelques éléments à prendre en compte avant de faire une offre. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les risques de l’achat d’une maison saisie au Canada.

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Points saillants

• L’achat d’une maison saisie peut être un bon investissement, à condition que vous soyez prêt à faire beaucoup de recherches et à agir rapidement.
• Qu’il s’agisse de réparations ou de taxes impayées, il peut y avoir de nombreux coûts cachés que vous ne connaîtrez peut-être pas avant de devenir propriétaire.
• L’achat d’une saisie peut être difficile pour les nouveaux acheteurs. Veillez donc à vous faire aider par des agents immobiliers, des inspecteurs de l’habitat, des avocats et des courtiers en prêts hypothécaires pour vous guider dans ce type d’achat.

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Qu’est-ce qu’une saisie immobilière?

Une saisie hypothécaire est un processus au cours duquel un bailleur de fonds récupère une propriété dans le but de recouvrer l’argent dû par un emprunteur qui n’a pas effectué de paiements pendant un certain temps. L’emprunteur a le choix entre trouver l’argent pour rembourser le bailleur ou perdre sa maison.

Comment fonctionne la saisie de prêt hypothécaire au Canada?

La saisie est une procédure qui se déroule en plusieurs étapes et qui peut prendre de plusieurs semaines à plusieurs mois. Il est important de comprendre chaque étape avant d’envisager d’acheter une maison saisie au Canada, car les avantages et les inconvénients varient en fonction de l’étape à laquelle se trouve la maison que vous cherchez à acheter.

Il existe deux grandes différences régionales selon la province dans laquelle se trouve la propriété.

En Colombie-Britannique, au Québec, en Alberta, en Saskatchewan et en Nouvelle-Écosse, la procédure tend à être plus longue et plus complexe. La principale différence dans le processus est que le bailleur demandera à un tribunal judiciaire la permission de vendre la propriété, c’est ce qu’on appelle une vente judiciaire.

À Terre-Neuve, en Ontario, à l’Île-du-Prince-Édouard et au Nouveau-Brunswick, la procédure est légèrement différente et tend à être plus courte car le tribunal n’intervient pas dans le processus. Dans ce cas, le bailleur peut vendre la propriété sans passer par le tribunal et cela s’appelle un pouvoir de vente.

Dans tous les cas, le contrat hypothécaire précisera quel type de procédure correspond à la propriété.

Comment trouver une maison saisie?

Les saisies sont moins courantes au Canada que dans d’autres pays. Votre recherche d’une propriété saisie peut donc vous prendre plus de temps que celle d’une propriété ordinaire.  Cependant, comme le taux d’intérêt de la Banque du Canada continuera de grimper en 2023, les saisies de prêts au Canada sont appelées à augmenter cette année.

Le meilleur endroit pour commencer est un agent immobilier local ou une plateforme immobilière en ligne telle qu’OJO. Les agents locaux connaîtront le marché et seront en mesure de vous guider dans le processus de recherche.

Avantages de l’achat de propriétés saisies

L’achat d’une propriété saisie peut être un excellent moyen de faire une bonne affaire sur une maison. Voici quelques-uns des avantages de l’achat d’une propriété saisie au Canada :

1. Possibilité d’un retour sur investissement plus élevé, mais avec des risques plus élevés – Vous pouvez obtenir une propriété en dessous de la valeur du marché, la rénover et la revendre ou la louer.

2. Meilleur potentiel de rénovation – Si les propriétaires initiaux ont fait l’objet d’une saisie, il est peu probable qu’ils aient effectué des rénovations majeures dernièrement ; la propriété aura donc un meilleur potentiel de rénovation.

3. Des coûts moindres – Les bailleurs ont tendance à éliminer les taxes et les privilèges antidatés pour obtenir une vente plus rapide.

4. De bonnes options hypothécaires – Selon votre situation, vous pouvez trouver de meilleures options hypothécaires avec une propriété saisie.

5. Pouvoir de négociation – Comme la procédure de saisie peut être longue, vous aurez un pouvoir de négociation car les parties impliquées voudront aller vite.

Risques liés à l’achat de biens saisis

Les biens saisis peuvent représenter une grande opportunité pour les investisseurs, mais il existe également des pièges potentiels. Voici quelques-uns des risques liés à la saisie :

1. La nécessité d’agir rapidement peut entraîner des guerres d’enchères – Si vous repérez une bonne affaire, d’autres le feront aussi, d’autant plus que les maisons saisies n’arrivent pas très souvent sur le marché.

2. La maison est vendue en l’état avec des défauts – Vous ne pourrez peut-être pas effectuer une inspection complète de la maison avant l’achat et la vente se fera donc en l’état.

3. Le risque de coûts supplémentaires augmente – Sans inspection de la maison, vous prenez le risque de découvrir des problèmes plus tard.

4. La concurrence féroce et l’incertitude quant à l’état de la propriété font que le processus d’achat d’une maison saisie peut être stressant.

Ce qu’il faut considérer avant d’acheter une maison saisie au Canada

Avant d’envisager l’achat d’une maison saisie au Canada, il y a quelques facteurs importants à prendre en considération. 

Votre budget – assurez-vous de tenir compte de tous les coûts et frais liés à l’achat d’une maison saisie, car ils peuvent être différents de ceux d’une propriété ordinaire.

Votre échéancier – Comme nous l’avons mentionné plus haut, certaines provinces ont des processus différents qui peuvent grandement affecter l’échéancier du processus d’achat. 

En Colombie-Britannique, au Québec, en Alberta, en Saskatchewan et en Nouvelle-Écosse, le bailleur demandera au tribunal de procéder à une vente judiciaire, ce qui peut prendre des mois avant que la procédure ne soit terminée, alors que si vous achetez une maison saisie en Ontario, à Terre-Neuve, à l’Île-du-Prince-Édouard et au Nouveau-Brunswick, le bailleur peut vendre directement la propriété une fois que la procédure de saisie a commencé.

Comment commencer à acheter des maisons saisies au Canada?

Si vous êtes intéressé par l’achat de maisons saisies au Canada, il y a quelques étapes importantes à suivre. 

Tout d’abord, vous pouvez contacter les bailleurs de fonds locaux ou les agents immobiliers pour obtenir plus d’informations sur le marché des saisies dans votre région. Une fois que vous avez trouvé une propriété saisie à vendre, assurez-vous d’en évaluer l’état et de vérifier s’il existe des problèmes juridiques, car les surprises cachées peuvent vous coûter cher et compliquer la procédure d’achat. Si vous pouvez accéder à la propriété, procédez à une inspection approfondie du logement et vérifiez avec un expert le coût des rénovations éventuelles. Si ce n’est pas le cas, vérifiez le voisinage et renseignez-vous sur les éventuels problèmes liés à la propriété. Une fois que vous avez trouvé une propriété qui vous intéresse, vous devriez engager un avocat spécialisé dans les saisies immobilières pour examiner les documents et vous conseiller sur la meilleure marche à suivre. Enfin, assurez-vous de disposer des fonds nécessaires à l’achat de la maison et de comprendre tous les frais ou taxes supplémentaires qui peuvent être associés à la procédure de saisie.

Foire aux questions (FAQ)

Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées sur l’achat d’une maison saisie. 

Conclusion

Avec les bonnes informations et une préparation adéquate, l’achat d’une maison saisie au Canada est possible et peut être une excellente opportunité pour ceux qui cherchent à acheter une maison à un prix plus bas.  En somme, l’achat d’une propriété saisie peut être un investissement intelligent pour ceux qui cherchent à faire une bonne affaire sur une maison.

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