Fondamentaux de l'Hypothèque

Comment les hausses de taux de la Banque du Canada affectent-elles les versements hypothécaires?

Comment les hausses de taux de la Banque du Canada affectent-elles les versements hypothécaires?
Écrit par
  • Tvine
| Août 23, 2023
Révisé, Sep 26, 2023
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Table des matières

    La Banque du Canada joue un rôle important dans l’évolution constante des taux hypothécaires. Il est essentiel pour les propriétaires actuels et potentiels de comprendre comment les décisions de la Banque du Canada en matière de taux peuvent affecter les versements hypothécaires, car la hausse des taux a une incidence sur les versements mensuels et les coûts d’emprunt dans leur ensemble. Dans cet article, nous verrons comment les actions entreprises par la Banque du Canada influencent les taux hypothécaires et nous vous fournirons des conseils pour vous aider à naviguer à travers le processus de financement hypothécaire dans un contexte de taux d’intérêt élevés.


    Les grandes lignes :

    • Le taux directeur de la Banque du Canada a un impact direct sur les taux hypothécaires et a le pouvoir d’influencer les versements hypothécaires mensuels, ainsi que la capacité d’emprunt des nouveaux acheteurs.
    • Les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable sont directement affectés par les hausses de taux de la Banque du Canada. 
    • Les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux fixe ne sont pas immédiatement affectés par les hausses de taux de la Banque du Canada, mais peuvent être soumis à des chocs de paiement au moment de leur renouvellement.

    Comment les taux d’intérêt de la Banque du Canada affectent-ils les versements hypothécaires?

    Une hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada a un impact direct sur les versements hypothécaires des détenteurs de prêts hypothécaires. En tant que banque centrale du Canada, la Banque du Canada fixe le taux cible du financement à un jour, ce qui affecte les coûts d’emprunt des institutions financières. Cela se répercute ensuite sur les taux hypothécaires proposés aux consommateurs.

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    Pourquoi devez-vous vous préoccuper de l’augmentation des taux hypothécaires?

    Que vous soyez détenteur d’un prêt hypothécaire ou nouvel acheteur, l’augmentation des taux d’intérêt hypothécaires vous concerne. Tout d’abord, si vous êtes un nouvel acheteur potentiel, l’augmentation des taux aura une incidence sur votre capacité d’emprunt. Si votre revenu reste relativement stable, l’augmentation des taux peut limiter le montant du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre.

    Les hausses de taux de la Banque du Canada peuvent également avoir un impact significatif sur les détenteurs de prêts hypothécaires. Les hausses de taux se traduisent par des versements hypothécaires mensuels plus élevés, ce qui peut peser sur le budget des ménages et rendre plus difficile pour certaines personnes de faire face à leurs obligations financières. Il est essentiel que les détenteurs de prêts hypothécaires examinent attentivement l’impact potentiel des hausses de taux d’intérêt et planifient en conséquence. 

    Comment l’augmentation des taux d’intérêt affecte-t-elle les versements hypothécaires

    Lorsque la Banque du Canada augmente ses taux d’intérêt, cela entraîne généralement une hausse des taux hypothécaires pour les emprunteurs. En d’autres termes, les détenteurs de prêts hypothécaires devront payer plus d’intérêts sur leurs prêts, ce qui se traduira par une augmentation de leurs versements hypothécaires mensuels. 

    Pour les personnes ayant un prêt hypothécaire à taux variable, leur taux d’intérêt est directement lié au taux directeur de la Banque du Canada. Par conséquent, toute augmentation du taux directeur se répercute immédiatement sur leurs versements hypothécaires.

    Pour les personnes ayant un prêt hypothécaire à taux fixe, l’impact des augmentations de taux de la Banque du Canada peut ne pas se faire sentir immédiatement. Par contre, au moment du renouvellement de leur prêt hypothécaire, ils devront probablement faire face à des taux d’intérêt plus élevés et à des versements mensuels potentiellement plus importants. En effet, les hypothèques à taux fixe sont généralement liées aux rendements des obligations d’État, qui sont influencés par les actions de la Banque du Canada.

    Quel est le taux directeur actuel de la Banque du Canada?

    Le taux directeur actuel de la Banque du Canada est de 5 %.

    Le taux préférentiel des grandes banques et institutions financières canadiennes est actuellement de .

    Comment les hausses du taux directeur de la Banque du Canada en 2023 ont-elles impacté vos versements hypothécaires?

    De multiples hausses de taux au fil du temps peuvent avoir un impact significatif sur votre prêt hypothécaire.

    Pour illustrer ce point, l’équipe de nesto a effectué un calcul pour déterminer l’impact des dix dernières hausses de taux sur une propriété de 500 000 $ avec une mise de fonds de 20%, un taux fixe de 5 ans et un amortissement de 25 ans. 

    Les résultats parlent d’eux-mêmes.

    En utilisant le taux de qualification de 5,25 % en mars 2022, les paiements hypothécaires ont été répartis entre 634 $ pour le principal et 1 750 $ pour les intérêts, soit un paiement mensuel total de 2 384 $. Le revenu permettant de garantir ce prêt hypothécaire n’était que de 95 000 $.

    Avance rapide jusqu’en août 2023, avec un taux de qualification de 7,24 %. Sur un versement hypothécaire de 2 861 $, seuls 448 $ sont consacrés au capital, tandis que les 2 413 $ restants sont consacrés aux intérêts. Vous devez également gagner 108 000 $ pour garantir ce prêt.

    Quel est le calendrier des révisions du taux directeur de la Banque du Canada pour l’année 2024?

    Les révisions du taux directeur de la Banque du Canada ne se font pas de manière aléatoire, mais plutôt selon un calendrier préétabli pour toute l’année. Voici le calendrier des révisions du taux directeur de la Banque du Canada.

    Dates de révision 2023

    Dates de révision 2024

    • Mercredi 24 janvier*
    • Mercredi 6 mars
    • Mercredi 10 avril*
    • Mercredi 5 juin
    • Mercredi 24 juillet
    • Mercredi 4 septembre
    • Mercredi 23 octobre*
    • Mercredi 11 décembre

    Quelles seraient les conséquences d’une nouvelle hausse des taux de la Banque du Canada en 2023 pour votre prêt hypothécaire?

    Une nouvelle hausse des taux de la Banque du Canada peut mettre à rude épreuve les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux variable, qui risquent d’atteindre leur seuil de déclenchement. Les hausses de taux se traduisent également par des versements mensuels plus élevés, ce qui peut peser lourdement sur les finances des ménages. Les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux fixe, quant à eux, peuvent être confrontés à un choc de paiement au moment du renouvellement, car leur nouveau taux hypothécaire sera potentiellement beaucoup plus élevé que le précédent. 

    Pour tenter de pallier la hausse drastique des versements mensuels, de nombreux détenteurs de prêts hypothécaires canadiens prolongent leur période d’amortissement.

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    Foire aux questions (FAQ)

    Comment les augmentations de la Banque du Canada affectent-elles les versements hypothécaires?

    Une hausse du taux directeur de la Banque du Canada a un impact direct sur les versements hypothécaires des emprunteurs. En tant que banque centrale du Canada, la Banque du Canada fixe le taux directeur du financement à un jour, ce qui affecte les coûts d’emprunt des institutions financières. Ceci se répercute à son tour sur les taux hypothécaires proposés aux consommateurs.

    Que signifient les hausses de taux pour les propriétaires au Canada en 2023?

    Les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux variable devront faire face à une augmentation de leurs versements mensuels. Pour les détenteurs de prêts hypothécaires à taux fixe, l’impact des hausses de taux ne se fera pas sentir immédiatement. Cependant, les détenteurs de prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être confrontés à un choc des paiements au moment de leur renouvellement, alors qu’ils obtiendront un nouveau taux ajusté au marché actuel.

    Comment la hausse du taux directeur de la Banque du Canada pourrait-elle se répercuter sur le prix des propriétés?

    Historiquement, les hausses de taux ont entraîné une baisse du prix des propriétés au Canada.

    Quelle est l’incidence d’une hausse des taux sur mes versements hypothécaires?

    Les hausses du taux directeur entraîneront une augmentation de vos versements hypothécaires mensuels.

    Est-ce que les hausses du taux directeur de la Banque du Canada ont une incidence sur mon prêt hypothécaire actuel?

    Si vous êtes titulaire d’un prêt hypothécaire à taux variable, la hausse des taux d’intérêt se traduit par une augmentation immédiate de vos versements mensuels.

    Si vous êtes titulaire d’un prêt hypothécaire à taux fixe, la hausse des taux d’intérêt ne vous affectera qu’au moment du renouvellement de votre prêt hypothécaire.

    En conclusion

    Que vous soyez un nouvel acheteur potentiel ou un détenteur de prêt hypothécaire, le fait de comprendre le fonctionnement du taux directeur de la Banque du Canada et son incidence sur vos versements hypothécaires actuels ou futurs vous aidera à planifier à long terme. Vous êtes sur le point de renouveler votre hypothèque ou vous souhaitez entrer sur le marché immobilier? Contactez notre équipe d’experts hypothécaires pour en savoir plus sur la façon de naviguer dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés.


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