Fondamentaux de l'Hypothèque

Combien vous coûtera une hypothèque de 200 000 $?

Combien vous coûtera une hypothèque de 200 000 $?

Table des matières

    Les prix de l’immobilier et les taux d’intérêt ont considérablement augmenté ces dernières années, ce qui a rendu l’accession à la propriété hors de portée pour de nombreuses personnes. Ces coûts plus élevés ont également laissé les acheteurs potentiels canadiens inquiets quant à la viabilité financière à long terme de leur engagement dans un prêt hypothécaire.

    Si vous songez à contracter un prêt hypothécaire de 200 000 $, il est important de déterminer quels seront les coûts d’emprunt chaque mois et pendant toute la durée du prêt. Notre article vous guidera à travers ces éléments, et répondra à vos questions sur le coût des remboursements mensuels et sur le montant de l’intérêt que vous paierez sur le prêt hypothécaire en fonction de différents scénarios de taux d’intérêt et de périodes d’amortissement.


    Les grandes lignes

    • Les mensualités d’un prêt hypothécaire de 200 000 $ varient en fonction du taux d’intérêt et de la période d’amortissement.
    • Les modifications des taux d’intérêt et de la période d’amortissement ont une incidence sur le montant total de l’intérêt payé sur la durée de vie d’un prêt hypothécaire de 200 000 $. 
    • En choisissant une période d’amortissement plus longue, vous paierez plus d’intérêt sur la durée de votre prêt hypothécaire, mais vos versements mensuels seront moins élevés.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Versements mensuels pour une hypothèque de 200 000 $

    Le montant des versements mensuels d’un prêt hypothécaire de 200 000 $ dépend de plusieurs facteurs, notamment du taux d’intérêt et de la période d’amortissement. 

    Une calculatrice hypothécaire comme celle de nesto peut vous aider à estimer le montant de vos versements en fonction de ces variables. En général, vos versements hypothécaires comprennent le montant du capital et de l’intérêt. 

    Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, votre prêt hypothécaire comprendra une assurance prêt hypothécaire, à moins qu’elle ne soit payée comptant, auquel cas elle ne sera pas ajoutée à votre prêt hypothécaire. 

    En payant votre assurance hypothécaire comptant, vous pouvez profiter des taux hypothécaires assurés plus bas sans l’amortir sur la durée de votre prêt hypothécaire. De plus, la plupart des prêteurs vous offrent la possibilité d’inclure les taxes foncières dans votre paiement hypothécaire, qui seront collectées et versées en votre nom.

    • Par exemple, en utilisant le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, votre versement mensuel sur un prêt hypothécaire de 200 000 $ avec un amortissement de 25 ans s’élèverait à environ 1 208 $, contre 1 114 $ pour un amortissement de 30 ans. Cette différence s’explique par le fait que le capital est réparti sur cinq années supplémentaires, mais n’oubliez pas que plus l’amortissement est long, plus vous payez de frais d’intérêt.

    Remarque : Vos paiements peuvent varier en fonction du terme de votre hypothèque, de l’amortissement et de la fréquence des versements que vous avez choisis au moment de l’obtention de votre hypothèque.

    Voici un aperçu des versements mensuels que vous pourriez devoir effectuer en fonction de différents scénarios de taux d’intérêt (arrondis au dollar le plus proche) :

    Taux d’intérêt Versement mensuel (amortissement sur 25 ans) Versement mensuel (amortissement sur 30 ans)
    5,00 % 1 163 $ 1 067 $
    5,25 % 1 192 $ 1 097 $
    5,50 % 1 221 $ 1 128 $
    5,75 % 1 250 $ 1 159 $
    6,00 % 1 280 $ 1 190 $
    6,25 % 1 309 $ 1 221 $
    6,50 % 1 340 $ 1 253 $
    6,75 % 1 370 $ 1 285 $
    7,00 % 1 401 $ 1 317 $
    7,25 % 1 432 $ 1 350 $
    7,50 % 1 463 $ 1 383 $
    7,75 % 1 495 $ 1 416 $
    8,00 % 1 526 $ 1 449 $

    Où trouver les meilleurs taux pour une hypothèque de 200 000 $?

    Le fait d’obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire peut avoir une incidence considérable sur le montant de vos versements mensuels. Un bon point de départ consiste à comparer les offres de différentes banques et prêteurs. Pour ce faire, vous pouvez visiter leurs sites Web, utiliser des outils de comparaison en ligne comme la page de comparaison de nesto ou consulter directement un expert en prêts hypothécaires.  

    N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option. Prenez en compte d’autres caractéristiques et avantages comme les options de remboursement anticipé, les privilèges de transfert et toute restriction qui pourrait vous faire encourir de lourdes pénalités en cas de remboursement anticipé ou de remboursement de votre prêt hypothécaire avant l’échéance.

    Total de l’intérêt payé sur un prêt hypothécaire de 200 000 $

    Le total de l’intérêt que vous paierez sur un prêt hypothécaire de 200 000 $ pendant toute sa durée de vie peut être considérable. 

    En se basant sur le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, et sur un amortissement de 25 ans, vous paieriez environ 50 562 $ en intérêt sur une période de 5 ans. Sur une période de 25 ans, en supposant que le taux d’intérêt ne change jamais, ce chiffre atteint 162 402 $.

    En revanche, si vous optez pour un amortissement sur 30 ans afin de réduire vos versements mensuels, vous paierez environ 51 365 $ sur le premier terme de 5 ans et 201 182 $ sur l’ensemble des 30 ans, en supposant que votre taux d’intérêt ne change jamais.

    Comment faire une demande d’hypothèque de 200 000 $?

    La procédure de demande d’un prêt hypothécaire de 200 000 $ auprès de nesto comporte généralement les étapes suivantes :

    1. Préparer les documents : Rassemblez tous les documents nécessaires, y compris vos preuves de revenus, relevés bancaires et pièces d’identité.
    2. Trouver un prêteur hypothécaire or ou visiter le site https://www.nesto.ca/online-mortgages-brand/ 
    3. Remplir la demande : n’incluez pas d’adresse pour la propriété à moins que vous n’en ayez déjà trouvé une – vous pouvez obtenir une préqualification lorsque la propriété en question n’est pas confirmée. Incluez les détails de l’inscription MLS si vous avez trouvé une propriété pour laquelle votre offre a été acceptée. Un représentant du développement des ventes de nesto peut vous contacter à ce stade pour vous aider dans votre demande.
    4. Prenez rendez-vous : un expert de nesto vous contactera pour analyser votre situation financière et vous proposer la solution hypothécaire la plus adaptée à vos besoins. Après avoir rencontré un expert, un spécialiste de nesto sera désigné pour vous aider à compléter ou à mettre à jour tous les documents nécessaires pour mener votre demande jusqu’à la clôture du dossier.
    5. Obtenir l’approbation – nesto vous donnera une approbation ferme ou conditionnelle du financement.
    6. Fournissez des documents supplémentaires – incluez tout ce qui manque, y compris les coordonnées de votre agent immobilier et de votre notaire. Votre spécialiste nesto vous contactera pour vous aider à compléter votre demande de prêt hypothécaire.
    7. Recevoir les instructions – les instructions sont envoyées à votre notaire ou à votre avocat.
    8. Payer les frais exigibles – Votre notaire ou votre avocat confirmera tous les frais de clôture, y compris votre mise de fonds, les droits de cession immobilière, les frais d’assurance-titre/de recherche/d’arpentage/du bureau de cession immobilière, et les honoraires d’avocat.
    9. Signer votre hypothèque – Vous prendrez rendez-vous avec votre notaire pour signer votre hypothèque.
    10. Remise des clés de votre nouvelle propriété – vous recevrez les clés de votre nouvelle propriété à la date de clôture.

    Foire aux questions (FAQ)

    Quel est le montant du versement hypothécaire mensuel pour une hypothèque de 200 000 $?

    Le montant des versements mensuels pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ dépend du taux d’intérêt offert au moment de l’obtention du prêt hypothécaire et de la période d’amortissement choisie. Par exemple, en tenant compte uniquement du capital et de l’intérêt, une hypothèque de 200 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 % et une période d’amortissement de 25 ans donnerait lieu à des paiements mensuels d’environ 1 163 $.

    Si vous prévoyez de verser une mise de fonds inférieure à 20 %, vous devrez également souscrire une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance sera incluse dans vos versements hypothécaires, mais vous pouvez éviter de l’ajouter à l’hypothèque en payant le montant total à l’avance. Vous pouvez également choisir d’inclure dans vos versements hypothécaires les taxes foncières que le prêteur percevra et remettra en votre nom.

    Quel est le revenu requis pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ au Canada?

    Le revenu nécessaire pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ varie en fonction du niveau d’endettement, du montant de la mise de fonds et des taux d’intérêt en vigueur.

    La meilleure façon de déterminer le revenu nécessaire est de calculer votre amortissement de la dette. En général, on considère que vous pouvez vous permettre de consacrer 3 à 4 fois votre revenu à un prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 20 %. 

    Revenu nécessaire = (versement mensuel + taxes/12 + 100 $ pour le chauffage + frais de copropriété/2)*12/0,39*.

    Votre versement mensuel soumis au test de stress est basé sur le taux de votre contrat + 2 % sur 25 ou 30 ans.

    Le facteur 0,39* est remplacé par 0,35 lorsque l’amortissement est de 30 ans ou que vous disposez d’une mise de fonds de 20 % pour l’achat de votre propriété.

    Comment puis-je trouver le meilleur taux pour un prêt hypothécaire de 200 000 $?

    La meilleure façon de trouver le meilleur taux pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ est de comparer les offres de différentes banques et de différents prêteurs. Vous pouvez le faire en utilisant des outils de comparaison ou en consultant un expert hypothécaire. nesto facilite la comparaison des taux hypothécaires dans votre province ou territoire.

    Y a-t-il des frais cachés liés à un prêt hypothécaire de 200 000 $?

    Bien qu’il n’y ait pas de frais cachés pour un prêt hypothécaire de 200 000 $, il existe des frais plus importants que le versement mensuel que vous effectuerez. Les autres dépenses mensuelles comprennent les dépenses récurrentes comme les taxes foncières, l’assurance habitation et l’assurance prêt hypothécaire. 

    Les coûts ponctuels dont vous devrez tenir compte peuvent inclure les frais d’évaluation et d’inspection de la propriété, les droits de cession immobilière, les frais de déménagement et les frais de clôture. Il est recommandé de réserver entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat pour les frais de clôture, en fonction de la province dans laquelle la propriété est située.

    En conclusion

    En comprenant l’impact total d’un prêt hypothécaire de 200 000 $, non seulement ce que vous attendez comme coûts mensuels, mais aussi le montant de l’intérêt que vous paierez pendant la durée du prêt, vous pouvez vous faire une idée plus précise du coût d’un prêt hypothécaire.  

    Contactez les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui pour obtenir les meilleurs taux sur votre prêt hypothécaire.

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