Combien vous coûtera une hypothèque de 400 000 $?

Le prix des propriétés et les taux d’intérêt ont considérablement augmenté au cours des dernières années, rendant l’accession à la propriété inabordable pour de nombreux Canadiens. En raison du coût élevé de la propriété, les Canadiens qui sont prêts à acheter une habitation ont des doutes quant à leur capacité à rembourser un prêt hypothécaire à long terme. 

Si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire de 400 000 $, il est essentiel de connaître ses coûts d’emprunt mensuels et ceux qui s’appliqueront pendant toute la durée du prêt. Notre article vous guidera à travers ces éléments, en répondant aux questions concernant le coût des versements mensuels et le montant de l’intérêt que vous paierez sur le prêt hypothécaire en fonction de différents scénarios de taux d’intérêt et de périodes d’amortissement.

Les grandes lignes

• Le taux d’intérêt et la période d’amortissement déterminent le montant de vos versements mensuels pour un prêt hypothécaire de 400 000 $. 
• Les modifications apportées aux taux d’intérêt et à la période d’amortissement influencent le montant total de l’intérêt payé sur la durée de vie d’un prêt hypothécaire de 400 000 $. 
• Un amortissement plus long signifie que vous aurez des versements mensuels moins élevés, mais que vous paierez plus d’intérêt sur la durée du prêt hypothécaire.

Versements mensuels pour une hypothèque de 400 000 $

Le montant des versements mensuels d’un prêt hypothécaire de 400 000 $ dépend de plusieurs facteurs, notamment du taux d’intérêt et de la période d’amortissement. 

Une calculatrice hypothécaire comme celle de nesto peut vous aider à estimer le montant de vos versements en fonction de ces variables. En général, vos versements hypothécaires comprennent le montant du capital et de l’intérêt. 

Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, votre prêt hypothécaire comprendra une assurance prêt hypothécaire, à moins qu’elle ne soit payée comptant, auquel cas elle ne sera pas ajoutée à votre prêt hypothécaire. 

En payant votre assurance hypothécaire comptant, vous pouvez profiter des taux hypothécaires assurés plus bas sans l’amortir sur la durée de votre prêt hypothécaire. De plus, la plupart des prêteurs vous offrent la possibilité d’inclure les taxes foncières dans votre paiement hypothécaire, qui seront collectées et versées en votre nom.

• Par exemple, en utilisant le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, votre versement mensuel sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ avec un amortissement de 25 ans s’élèverait à environ 2 416 $, contre 2 229 $ pour un amortissement de 30 ans. Cette différence s’explique par le fait que le capital est réparti sur cinq années supplémentaires, mais n’oubliez pas que plus l’amortissement est long, plus vous payez de frais d’intérêt.

Remarque : Vos paiements peuvent varier en fonction du terme de votre hypothèque, de l’amortissement et de la fréquence des versements que vous avez choisis au moment de l’obtention de votre hypothèque.

Où trouver les meilleurs taux pour une hypothèque de 400 000 $?

Le fait d’obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire peut avoir une incidence considérable sur le montant de vos versements mensuels. Un bon point de départ consiste à comparer les offres de différentes banques et prêteurs. Pour ce faire, vous pouvez visiter leurs sites Web, utiliser des outils de comparaison en ligne comme la page de comparaison de nesto ou consulter directement un expert en prêts hypothécaires.  

N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option. Prenez en compte d’autres caractéristiques et avantages comme les options de remboursement anticipé, les privilèges de transfert et toute restriction qui pourrait vous faire encourir de lourdes pénalités en cas de remboursement anticipé ou de remboursement de votre prêt hypothécaire avant l’échéance.

Total de l’intérêt payé sur un prêt hypothécaire de 400 000 $

Le total de l’intérêt que vous paierez sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ pendant toute sa durée de vie peut être considérable. 

En se basant sur le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, et sur un amortissement de 25 ans, vous paieriez environ 101 123 $ en intérêt sur une période de 5 ans. Sur une période de 25 ans, en supposant que le taux d’intérêt ne change jamais, ce chiffre atteint 324 804 $.

En revanche, si vous optez pour un amortissement sur 30 ans afin de réduire vos versements mensuels, vous paierez environ 102 730 $ sur le premier terme de 5 ans et 402 364 $ sur l’ensemble des 30 ans, en supposant que votre taux d’intérêt ne change jamais.

Comment faire une demande d’hypothèque de 400 000 $?

La procédure de demande d’un prêt hypothécaire de 400 000 $ auprès de nesto comporte généralement les étapes suivantes :

1. Rassembler les documents : Réunissez tous les documents nécessaires, y compris les preuves de revenus, les relevés bancaires et les pièces d’identité.
2. Visitez le site https://www.nesto.ca/online-mortgages-brand/ 
3. Remplissez la demande – n’indiquez pas l’adresse de la propriété à moins que vous n’en ayez déjà trouvé une – vous pouvez obtenir une préqualification lorsque la propriété en question n’est pas confirmée. Fournissez les détails de l’annonce MLS si votre offre a été acceptée pour la propriété en question. Un représentant du développement des ventes de nesto peut vous aider à remplir votre demande.
4. Prenez rendez-vous avec un expert hypothécaire de nesto – il discutera avec vous pour analyser votre situation financière et vous proposer la solution hypothécaire la plus adaptée à vos besoins. Après avoir rencontré un expert, vous serez pris en charge par un spécialiste de nesto qui vous aidera à compléter ou à mettre à jour les documents nécessaires pour mener à bien votre demande.
5. Approbation – vous obtiendrez une approbation ferme ou conditionnelle du financement de la part de nesto.
6. Fournir des documents supplémentaires – fournissez tout ce qui manque, y compris les coordonnées de votre agent immobilier et de votre notaire. Votre spécialiste nesto vous contactera pour vous aider à remplir votre demande de prêt hypothécaire.
7. Les instructions sont envoyées à votre notaire ou à votre avocat.
8. Votre notaire ou avocat confirmera tous les frais de clôture à régler, y compris la mise de fonds, les droits de cession immobilière, les frais d’assurance-titre, de recherche, d’arpentage et de cession immobilière, ainsi que les frais juridiques.
9. Vous prendrez rendez-vous avec votre notaire pour signer le contrat.
10. Vous recevrez les clés de votre nouveau domicile à la date de clôture.

Foire aux questions (FAQ)

En conclusion

En comprenant l’impact total d’un prêt hypothécaire de 400 000 $, non seulement ce que vous attendez comme coûts mensuels, mais aussi le montant de l’intérêt que vous paierez pendant la durée du prêt, vous pouvez vous faire une idée plus précise du coût d’un prêt hypothécaire.  

Contactez les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui pour obtenir les meilleurs taux sur votre prêt hypothécaire.