Fondamentaux de l'Hypothèque

Combien vous coûtera une hypothèque de 500 000 $?

Combien vous coûtera une hypothèque de 500 000 $?

Table des matières

    Du premier au tout dernier versement, un prêt hypothécaire est un engagement financier important qui s’étend sur de nombreuses années. Dans la plupart des régions du Canada, les prix de l’immobilier ont considérablement augmenté ces dernières années, tout comme les taux d’intérêt. De nombreux Canadiens s’interrogent sur leur capacité financière à long terme à s’engager dans un prêt hypothécaire. 

    Si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire de 500 000 $, il est essentiel de comprendre ce qu’il vous en coûtera, non seulement sur une base mensuelle, mais aussi tout au long de la vie du prêt. Cet article vous guidera dans les détails, en répondant à vos questions sur le coût des versements mensuels et sur le montant de l’intérêt que vous paierez sur le prêt hypothécaire.


    Les grandes lignes

    • Les versements mensuels pour un prêt hypothécaire de 500 000 $ varient en fonction du taux d’intérêt et de la période d’amortissement.
    • Le total de l’intérêt payé sur la vie d’un prêt hypothécaire de 500 000 $ peut être substantiel et influencé par les taux d’intérêt appliqués sur la durée du prêt hypothécaire et l’amortissement.
    • Un amortissement plus long signifie que vous paierez plus d’intérêt sur la durée de votre prêt hypothécaire.

    Est-ce la première fois que vous achetez une maison?

    Versements mensuels pour une hypothèque de 500 000 $

    Le montant des versements mensuels d’un prêt hypothécaire de 500 000 $ dépend de plusieurs facteurs, notamment du taux d’intérêt et de la période d’amortissement. 

    Une calculatrice hypothécaire comme celle de nesto peut vous aider à estimer le montant de vos versements en fonction de ces variables. En général, vos versements hypothécaires comprennent le montant du capital et de l’intérêt. 

    Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, votre prêt hypothécaire comprendra une assurance prêt hypothécaire, à moins qu’elle ne soit payée comptant, auquel cas elle ne sera pas ajoutée à votre prêt hypothécaire. 

    En payant votre assurance hypothécaire comptant, vous pouvez profiter des taux hypothécaires assurés plus bas sans l’amortir sur la durée de votre prêt hypothécaire. De plus, la plupart des prêteurs vous offrent la possibilité d’inclure les taxes foncières dans votre paiement hypothécaire, qui seront collectées et versées en votre nom.

    • Par exemple, en utilisant le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, votre versement mensuel sur un prêt hypothécaire de 500 000 $ avec un amortissement de 25 ans s’élèverait à environ 3 020 $, contre 2 786 $ pour un amortissement de 30 ans. Cette différence s’explique par le fait que le capital est réparti sur cinq années supplémentaires, mais n’oubliez pas que plus l’amortissement est long, plus vous payez de frais d’intérêt.

    Remarque : Vos paiements peuvent varier en fonction du terme de votre hypothèque, de l’amortissement et de la fréquence des versements que vous avez choisis au moment de l’obtention de votre hypothèque.

    Voici un aperçu des versements mensuels que vous pourriez devoir effectuer en fonction de différents scénarios de taux d’intérêt (arrondis au dollar le plus proche) :

    Taux d’intérêt Versement mensuel (amortissement sur 25 ans) Versement mensuel (amortissement sur 30 ans)
    5,00 % 2 908 $ 2 668 $
    5,25 % 2 980 $ 2 744 $
    5,50 % 3 052 $ 2 820 $
    5,75 % 3 125 $ 2 896 $
    6,00 % 3 199 $ 2 974 $
    6,25 % 3 274 $ 3 053 $
    6,50 % 3 349 $ 3 132 $
    6,75 % 3 425 $ 3 212 $
    7,00 % 3 502 $ 3 293 $
    7,25 % 3 580 $ 3 375 $
    7,50 % 3 658 $ 3 457 $
    7,75 % 3 737 $ 3 540 $
    8,00 % 3 816 $ 3 624 $

    Où trouver les meilleurs taux pour une hypothèque de 500 000 $?

    Le fait d’obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire peut avoir une incidence considérable sur le montant de vos versements mensuels. Un bon point de départ consiste à comparer les offres de différentes banques et prêteurs. Pour ce faire, vous pouvez visiter leurs sites Web, utiliser des outils de comparaison en ligne comme la page de comparaison de nesto ou consulter directement un expert en prêts hypothécaires.  

    N’oubliez pas que le taux le plus bas n’est pas toujours la meilleure option. Prenez en compte d’autres caractéristiques et avantages comme les options de remboursement anticipé, les privilèges de transfert et toute restriction qui pourrait vous faire encourir de lourdes pénalités en cas de remboursement anticipé ou de remboursement de votre prêt hypothécaire avant l’échéance.

    Total de l’intérêt payé sur un prêt hypothécaire de 500 000 $

    Le total de l’intérêt que vous paierez sur un prêt hypothécaire de 500 000 $ pendant toute sa durée de vie peut être considérable. 

    En se basant sur le taux fixe de 5 ans de nesto, qui est actuellement de 5,39 %, et sur un amortissement de 25 ans, vous paieriez environ 126 404 $ en intérêt sur une période de 5 ans. Sur une période de 25 ans, en supposant que le taux d’intérêt ne change jamais, ce chiffre atteint 406 005 $.

    En revanche, si vous optez pour un amortissement sur 30 ans afin de réduire vos versements mensuels, vous paierez environ 128 412 $ sur le premier terme de 5 ans et 502 955 $ sur l’ensemble des 30 ans, en supposant que votre taux d’intérêt ne change jamais.

    Comment faire une demande d’hypothèque de 500 000 $?

    La procédure de demande d’un prêt hypothécaire de 500 000 $ auprès de nesto comporte généralement les étapes suivantes :

    1. Rassembler les documents : Réunissez tous les documents nécessaires, y compris les preuves de revenus, les relevés bancaires et les pièces d’identité.
    2. Visitez le site https://www.nesto.ca/online-mortgages-brand/ 
    3. Remplissez la demande – n’indiquez pas l’adresse de la propriété à moins que vous n’en ayez déjà trouvé une – vous pouvez obtenir une préqualification lorsque la propriété en question n’est pas confirmée. Fournissez les détails de l’annonce MLS si votre offre a été acceptée pour la propriété en question. Un représentant du développement des ventes de nesto peut vous aider à remplir votre demande.
    4. Prenez rendez-vous avec un expert hypothécaire de nesto – il discutera avec vous pour analyser votre situation financière et vous proposer la solution hypothécaire la plus adaptée à vos besoins. Après avoir rencontré un expert, vous serez pris en charge par un spécialiste de nesto qui vous aidera à compléter ou à mettre à jour les documents nécessaires pour mener à bien votre demande.
    5. Approbation – vous obtiendrez une approbation ferme ou conditionnelle du financement de la part de nesto.
    6. Fournir des documents supplémentaires – fournissez tout ce qui manque, y compris les coordonnées de votre agent immobilier et de votre notaire. Votre spécialiste nesto vous contactera pour vous aider à remplir votre demande de prêt hypothécaire.
    7. Les instructions sont envoyées à votre notaire ou à votre avocat.
    8. Votre notaire ou avocat confirmera tous les frais de clôture à régler, y compris la mise de fonds, les droits de cession immobilière, les frais d’assurance-titre, de recherche, d’arpentage et de cession immobilière, ainsi que les frais juridiques.
    9. Vous prendrez rendez-vous avec votre notaire pour signer le contrat.
    10. Vous recevrez les clés de votre nouveau domicile à la date de clôture.

    Foire aux questions (FAQ)

    Quel est le montant du versement hypothécaire mensuel pour une hypothèque de 500 000 $?

    Le montant des versements mensuels pour une hypothèque de 500 000 $ dépend du taux d’intérêt et de l’amortissement que vous avez sélectionnés. De plus, si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %, l’assurance prêt hypothécaire s’ajoutera à vos versements hypothécaires, à moins que vous ne payiez d’avance en espèces. Vous pouvez également choisir d’inclure les taxes foncières dans votre versement hypothécaire, que le prêteur percevra et remettra en votre nom. 

    Par exemple, en considérant uniquement le capital et l’intérêt, une hypothèque de 500 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 % et un amortissement de 25 ans donnerait lieu à des versements mensuels d’environ 2 908 $.

    Quel est le revenu requis pour un prêt hypothécaire de 500 000 $ au Canada?

    Le revenu nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire de 500 000 $ varie en fonction de plusieurs facteurs, comme le niveau d’endettement, le montant de la mise de fonds et les taux d’intérêt en vigueur. La meilleure façon de déterminer le revenu dont vous avez besoin est de calculer votre ratio d’endettement. De manière générale, vous pouvez vous permettre de consacrer 3 à 4 fois votre revenu à un prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 20 %. 

    Revenu nécessaire = ( versement mensuel + taxes/12 + 100 $ pour le chauffage + frais de copropriété/2)*12/0,39*)

    Votre paiement mensuel est basé sur un taux de +2 % sur 25 ans ou 30 ans.

    Le facteur 0,39* est remplacé par 0,35 lorsque l’amortissement est de 30 ans ou que vous disposez d’une mise de fonds de 20 % pour l’achat de votre propriété.

    Comment puis-je trouver le meilleur taux pour un prêt hypothécaire de 500 000 $?

    Vous pouvez trouver les meilleurs taux en comparant les offres de différentes banques et prêteurs, en utilisant des outils de comparaison en ligne ou en consultant un expert hypothécaire. nesto simplifie la comparaison des taux hypothécaires dans votre province ou territoire.

    Y a-t-il des frais cachés liés à un prêt hypothécaire de 500 000 $?

    En plus du capital et de l’intérêt que vous paierez dans le cadre de vos versements hypothécaires, certains coûts supplémentaires peuvent être à prévoir. Parmi les frais mensuels et autres frais récurrents, citons les taxes foncières, l’assurance habitation et l’assurance prêt hypothécaire. D’autres coûts occasionnels peuvent inclure les frais d’évaluation et d’inspection de la propriété, les droits de cession immobilière, les frais de déménagement et les frais de clôture. Il est conseillé de mettre de côté entre 1,5 % et 4 % pour les frais de clôture, en fonction de la province où se trouve votre propriété.

    En conclusion

    En comprenant l’impact total d’un prêt hypothécaire de 500 000 $, non seulement ce que vous attendez comme coûts mensuels, mais aussi le montant de l’intérêt que vous paierez pendant la durée du prêt, vous pouvez vous faire une idée plus précise du coût d’un prêt hypothécaire.  

    Contactez les experts hypothécaires de nesto dès aujourd’hui pour obtenir les meilleurs taux sur votre prêt hypothécaire.

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