Comparez les taux hypothécaires de la CIBC au Canada
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Comparez les taux hypothécaires de la CIBC au Canada
La CIBC est l’une des banques les plus importantes et les plus populaires au Canada. Dans cet article, nous traiterons des taux et des produits hypothécaires de la CIBC, des taux d’intérêt actuels aux taux hypothécaires historiques de la CIBC, en passant par d’autres facteurs importants tels que le processus de renouvellement de la CIBC, les informations sur les actions de la société, ainsi que les avantages et les inconvénients de faire appel à un grand prêteur comme la CIBC pour votre prêt hypothécaire.
Points saillants
- La Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) est une institution financière cotée en bourse et réglementée par le gouvernement fédéral, dont le siège social est situé à Toronto, au Canada.
- La CIBC propose une gamme de prêts hypothécaires conventionnels et d’autres produits hypothécaires à ses clients au Canada, à des taux comparables à ceux de ses concurrents.
- Les taux hypothécaires de la Banque CIBC sont concurrentiels par rapport à ceux des grandes banques et des prêteurs. Votre situation financière personnelle détermine souvent le taux auquel vous êtes admissible.
Comparez les taux hypothécaires de la CIBC
Voici les taux actuels de la CIBC et d’autres grands prêteurs canadiens, et comment ils se comparent les uns aux autres. Lorsque vous comparez les taux des grandes banques, considérez simultanément les offres de plusieurs prêteurs. Il est préférable d’opter pour le taux le plus bas, car vous pourriez économiser une somme d’argent considérable pendant la durée de votre prêt.
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*Taux de Toronto
Comment comparer les taux bancaires des grandes banques
Comparer les taux de la CIBC à ceux des autres banques canadiennes est une étape importante du processus de demande de prêt hypothécaire. La Banque CIBC offre une vaste gamme de produits hypothécaires et met régulièrement ses taux à jour en ligne. Il est également possible de parler avec ses conseillers en centre bancaire, ou de travailler avec des courtiers en prêts hypothécaires qui peuvent être en mesure de vous trouver une meilleure offre que le taux affiché sur votre prêt hypothécaire.
Pour comparer les taux de la CIBC à ceux des autres grandes banques au Canada, vous devez comparer les taux en ligne et considérer plusieurs prêteurs à la fois. La Banque CIBC présente également une liste exhaustive de produits hypothécaires, avec différentes échéances et différents types de prêts. Comparer les différents prêteurs et les prêts hypothécaires des grandes banques est la meilleure façon de trouver un taux qui vous convient.
De plus, si vous avez trouvé un taux auprès d’un prêteur comme la CIBC ou d’une autre banque canadienne, nous vous garantissons de l’égaler ou de le battre (ou vous pourriez obtenir 500 $). Apprenez-en davantage sur la garantie de taux bas de nesto dès maintenant.
Aperçu de la CIBC et informations sur les actions
La CIBC, ou plus officiellement la Banque Canadienne Impériale de Commerce, est une banque mondiale basée à Toronto, au Canada. Elle est considérée comme étant l’une des cinq grandes banques canadiennes, aux côtés de RBC, TD, Scotiabank et BMO. La banque a été fondée en 1867 et sert à la fois les particuliers et les entreprises au Canada et à l’étranger.
Informations sur le stock
Taux préférentiel de la CIBC
En date du jeudi, 25 avril, 2024, le taux préférentiel de CIBC était de
Voici un aperçu du taux préférentiel au fil du temps.
Remontons dans le temps. Voici un aperçu historique de l’évolution des taux hypothécaires affichés et des taux préférentiels au Canada, depuis 1980.
Source : Banque du Canada
Historique des taux fixes et variables de la banque CIBC sur 5 ans
Au cours des dernières années, les taux fixes et variables sur 5 ans de la Banque CIBC ont suivi le modèle de nombreuses grandes banques, avec une baisse notable des taux d’intérêt au plus fort de la pandémie de COVID-19, alors que la Banque du Canada modifiait les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas afin de stimuler l’économie, suivie d’une hausse soudaine et importante des taux à la suite de la réouverture de l’économie après le COVID, et des tentatives du gouvernement de ralentir l’inflation rapide.
Nous ne suivons pas les taux historiques de la banque CIBC. Les taux hypothécaires de 5 ans sont les taux les plus populaires au Canada, les propriétaires passant d’un taux fixe à un taux variable selon les tendances du marché. L’analyse du tableau de la Banque du Canada ci-dessous peut vous aider à choisir entre un taux hypothécaire de 5 ans fixe ou variable dans le marché actuel.
Modifications du taux directeur et du taux préférentiel de la Banque du Canada
| Date du changement de taux | Taux cible du financement à un jour (%) | Modification (%) | Taux préférentiel des banques |
|---|---|---|---|
| 2 juin, 2010 | 0,30 % | 0,25 % | 2,50 % |
| 21 juillet, 2010 | 0,55 % | 0,25 % | 2,75 % |
| 9 septembre, 2010 | 0,80 % | 0,25 % | 3,00 % |
| 28 janvier, 2015 | 0,65 % | -0,15 % | 2,85 % |
| 16 juillet, 2015 | 0,50 % | -0,15 % | 2,70 % |
| 13 juillet, 2017 | 0,75 % | 0,25 % | 2,95 % |
| 7 septembre, 2017 | 1,00 % | 0,25 % | 3,20 % |
| 18 janvier, 2018 | 1,25 % | 0,25 % | 3,45 % |
| 12 juillet, 2018 | 1,50 % | 0,25 % | 3,70 % |
| 25 octobre, 2018 | 1,75 % | 0,25 % | 3,95 % |
| 5 mars, 2020 | 1,25 % | -0,50 % | 3,45 % |
| 17 mars, 2020 | 0,75 % | -0,50 % | 2,95 % |
| 30 mars, 2020 | 0,25 % | -0,50 % | 2,45 % |
| 3 mars, 2022 | 0,50 % | 0,25 % | 2,70 % |
| 14 avril, 2022 | 1,00 % | 0,50 % | 3,20 % |
| 2 juin, 2022 | 1,50 % | 0,50 % | 3,70 % |
| 14 juillet, 2022 | 2,50 % | 1,00 % | 4,70 % |
| 7 septembre, 2022 | 3,25 % | 0,75 % | 5,45 % |
| 26 octobre, 2022 | 3,75 % | 0,50 % | 5,95 % |
| 7 décembre, 2022 | 4,25 % | 0,50 % | 6,45 % |
| 25 janvier, 2023 | 4,50 % | 0,25 % | 6,70 % |
| 8 mars, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 12 avril, 2023 | 4,50 % | 0,00 % | 6,70 % |
| 7 juin, 2023 | 4,75 % | 0,25 % | 6,95 % |
| 12 juillet, 2023 | 5,00 % | 0,25 % | 7,20 % |
| 6 septembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 25 octobre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 décembre, 2023 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 24 janvier, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 6 mars, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
| 10 avril, 2024 | 5,00 % | 0,00 % | 7,20 % |
La Banque du Canada (BdC) délibère sur le taux cible du financement à un jour deux fois par trimestre. En général, tous les prêteurs feront de même afin de maintenir leurs taux préférentiels en ligne avec ceux des six grandes banques à charte du pays. Vous trouverez ci-dessous les changements les plus récents apportés au taux de base, qui ont eu un impact sur les écarts par rapport aux taux préférentiels des grandes banques.
Vous pouvez trouver plus de détails sur le taux cible du financement à un jour et une explication de la Banque du Canada (BdC) si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet.
Produits hypothécaires de la CIBC
La Banque CIBC offre une gamme complète de solutions hypothécaires pour les clients résidentiels du Canada, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe avec plusieurs options d’échéance, des prêts hypothécaires à taux variable avec plusieurs échéances, des prêts hypothécaires ouverts et fermés, et plus encore. La Banque CIBC offre des options de paiement souples pour la majorité de ses prêts hypothécaires, y compris des options de fréquence de paiement hebdomadaire, aux deux semaines, bimensuelle ou mensuelle.
Prêts hypothécaires pour les nouveaux arrivants
La Banque CIBC offre de l’aide et des conseils aux demandeurs de prêts hypothécaires qui viennent d’arriver au Canada, ainsi que certaines offres spéciales de prêts hypothécaires pour les résidents permanents et les travailleurs étrangers au Canada, qui peuvent avoir des besoins différents de ceux des demandeurs de prêts hypothécaires conventionnels.
- Programme de prêt hypothécaire de la CIBC pour les nouveaux arrivants au Canada. Programme destiné aux personnes ayant des antécédents limités en matière de crédit au Canada, qui disposent du revenu canadien requis pour pouvoir effectuer des versements hypothécaires.
- Programme de prêt hypothécaire PLUS de la CIBC pour les nouveaux arrivants au Canada. Programme destiné aux personnes nouvellement arrivées au Canada, ou aux citoyens canadiens qui vivaient à l’étranger et qui vivent maintenant au Canada. Les demandeurs qui travaillent pour rétablir leur carrière au Canada peuvent être admissibles, même s’ils ont des antécédents de crédit limités ou inexistants.
- Hypothèque du programme des travailleurs étrangers de la CIBC. Ce programme s’adresse aux personnes possédant un permis de travail valide. Vous pouvez être admissible même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada.
Prêt hypothécaire avec remise en argent
Selon le montant que vous empruntez, la Banque CIBC offre jusqu’à 4 000 $ si vous transférez votre prêt à l’un de ses produits hypothécaires.
Programme ressource-toit de la CIBC
Le prêt Programme ressource-toit de la CIBC permet aux emprunteurs de combiner un prêt hypothécaire et une marge de crédit sur l’avoir nette immobilière. Il s’agit d’un produit hypothécaire combiné assez courant pour les prêteurs conventionnels. Ce produit vous offre la flexibilité d’une marge de crédit qui n’accumule des intérêts que sur les montants que vous dépensez. Tout comme une carte de crédit, une marge de crédit est une solution de crédit renouvelable, et non un paiement forfaitaire. Avec le Programme ressource-toit de la Banque CIBC, vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison, pour un minimum de 10 000 $. L’avantage de ce prêt est qu’à mesure que votre prêt hypothécaire est remboursé, le montant de votre marge de crédit augmente. Les marges de crédit sont utiles pour des choses comme la consolidation de dettes, les rénovations ou d’autres achats.
Augmentation des versements hypothécaires chez la CIBC
Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire se définit comme état une situation où l’emprunteur rembourse une partie ou la totalité de son prêt avant l’échéance, soit en versant une somme forfaitaire, soit en augmentant ses mensualités. Chaque banque offre différents montants que vous pouvez rembourser chaque année sur votre prêt hypothécaire, et certains prêts hypothécaires sont assortis d’options de remboursement anticipé plus intéressantes.
La Banque CIBC offre l’une des options de remboursement anticipé les plus élevées des cinq plus grandes banques canadiennes, soit 20 % sur bon nombre de ses produits hypothécaires. Cela signifie que vous pouvez augmenter vos versements mensuels jusqu’à 20 %, une fois par année. La CIBC offre une gamme d’options flexibles d’augmentation des paiements. Par exemple, avec les prêts hypothécaires fermés à taux fixe de la Banque CIBC, vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 10 % du montant initial de votre prêt hypothécaire chaque année, ou augmenter votre paiement à tout moment, jusqu’à 100 % du montant habituel.
Remboursement anticipé annuel du prêt hypothécaire de CIBC
Si vous renouvelez votre prêt hypothécaire par l’entremise de la Banque CIBC, il est utile de connaître le processus de renouvellement auprès du même prêteur et les options qui s’offrent à vous auprès d’autres prêteurs. Si vous renouvelez votre prêt hypothécaire auprès de la Banque CIBC, celle-ci vous enverra généralement un avis de renouvellement quelques mois avant l’échéance de votre prêt, ainsi que le taux d’intérêt applicable au renouvellement, en supposant que votre situation financière n’a pas changé de façon significative.
Toutefois, il est bon de savoir qu’à l’échéance de votre prêt avec la Banque CIBC, vous avez le choix de renouveler avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires. Si vous envisagez de renouveler votre prêt hypothécaire CIBC auprès d’un autre prêteur, cela vaut la peine de chercher les meilleurs taux hypothécaires disponibles. Chez nesto, nous pouvons vous aider à trouver les meilleurs taux sur votre prêt hypothécaire, et en plus, nous prêtons directement. Pour en savoir plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire CIBC auprès d’un nouveau prêteur, consultez notre guide sur le processus de renouvellement.
| Montants de remboursement anticipé de prêt hypothécaire fermé des banques canadiennes | |
| RBC | 10 % |
| Banque TD | 15 % |
| Banque Scotia | 15 % |
| BMO | 20 % |
| CIBC | 20 % |
| Banque Nationale | 10 % |
Augmentation des versements hypothécaires chez la CIBC
Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire se définit comme état une situation où l’emprunteur rembourse une partie ou la totalité de son prêt avant l’échéance, soit en versant une somme forfaitaire, soit en augmentant ses mensualités. Chaque banque offre différents montants que vous pouvez rembourser chaque année sur votre prêt hypothécaire, et certains prêts hypothécaires sont assortis d’options de remboursement anticipé plus intéressantes.
La Banque CIBC offre l’une des options de remboursement anticipé les plus élevées des cinq plus grandes banques canadiennes, soit 20 % sur bon nombre de ses produits hypothécaires. Cela signifie que vous pouvez augmenter vos versements mensuels jusqu’à 20 %, une fois par année. La CIBC offre une gamme d’options flexibles d’augmentation des paiements. Par exemple, avec les prêts hypothécaires fermés à taux fixe de la Banque CIBC, vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 10 % du montant initial de votre prêt hypothécaire chaque année, ou augmenter votre paiement à tout moment, jusqu’à 100 % du montant habituel.
Processus de renouvellement avec les grandes banques
Si vous renouvelez votre prêt hypothécaire par l’entremise de la Banque CIBC, il est utile de connaître le processus de renouvellement auprès du même prêteur et les options qui s’offrent à vous auprès d’autres prêteurs. Si vous renouvelez votre prêt hypothécaire auprès de la Banque CIBC, celle-ci vous enverra généralement un avis de renouvellement quelques mois avant l’échéance de votre prêt, ainsi que le taux d’intérêt applicable au renouvellement, en supposant que votre situation financière n’a pas changé de façon significative.
Toutefois, il est bon de savoir qu’à l’échéance de votre prêt avec la Banque CIBC, vous avez le choix de renouveler avec n’importe quelle banque ou fournisseur de prêts hypothécaires. Si vous envisagez de renouveler votre prêt hypothécaire CIBC auprès d’un autre prêteur, cela vaut la peine de chercher les meilleurs taux hypothécaires disponibles. Chez nesto, nous pouvons vous aider à trouver les meilleurs taux sur votre prêt hypothécaire, et en plus, nous prêtons directement. Pour en savoir plus sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire CIBC auprès d’un nouveau prêteur, consultez notre guide sur le processus de renouvellement.
Foire aux questions
Voici les questions les plus fréquemment posées sur les prêts hypothécaires et les taux de la Banque CIBC au Canada.
Les taux de la CIBC sont-ils plus bas que ceux des autres grandes banques ?
Les cinq plus grandes banques canadiennes offrent des taux similaires, et la Banque CIBC se situe dans la même lignée que la plupart d’entre elles. Les produits et les offres spéciales varient, et le type de taux que vous pouvez obtenir dépend essentiellement de votre profil financier individuel, et non d’une méthode unique de calcul des taux hypothécaires.
Quels sont les avantages de choisir un plus petit prêteur ?
Les grandes banques comme la CIBC et les autres prêteurs de catégorie A ont souvent des critères de prêt plus stricts qui leur permettent d’offrir des taux plus bas que les petits prêteurs. Cela s’explique par le fait qu’elles acceptent des clients qui présentent un plus faible risque de défaillance, statistiquement parlant. Cela dit, les petits prêteurs offrent souvent d’autres avantages que les grands prêteurs ne peuvent offrir, comme le service à la clientèle communautaire offert par certaines coopératives d’épargne et de crédit, ou des prêts hypothécaires plus flexibles pour des situations financières uniques pour lesquelles des prêteurs alternatifs sont en mesure d’offrir des solutions alors que les grands prêteurs ne le sont pas.
Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec la Banque CIBC ?
La Banque CIBC offre des outils et des calculateurs de préqualification et de préapprobation en ligne permettant de savoir quel type de prêt hypothécaire elle recommanderait à chaque demandeur. La CIBC a des centres bancaires partout au pays et des conseillers en centre bancaire et en ligne qui peuvent vous aider à préparer une demande de prêt hypothécaire. En général, les prêts hypothécaires de la Banque CIBC exigent un examen approfondi de vos finances, de votre emploi et de vos antécédents de crédit, parmi d’autres facteurs.
En conclusion
La CIBC propose une gamme de prêts hypothécaires conventionnels à ses clients au Canada. Ses taux sont assez compétitifs et ses options de remboursement anticipé sont assez flexibles. La CIBC est une banque conventionnelle et traditionnelle offrant un bon niveau de sécurité, même si elle n’est pas toujours en mesure d’offrir le meilleur taux. Chez nesto, nous pouvons vous aider à comparer les meilleurs taux disponibles, et en plus, nous prêtons directement. Si vous êtes client de la CIBC et que vous cherchez à renouveler votre prêt avec un nouveau prêteur, ou si vous voulez simplement comparer les taux et les produits hypothécaires, vous pouvez parler à un conseiller dès maintenant, ou initier votre demande si vous êtes prêt à le faire.
