Trouvez les prêts hypothécaires à taux variable les plus bas du jour

Nous allons vous trouver d’entrée de jeu le meilleur taux hypothécaire après avoir comparé les taux offerts par tous les prêteurs. Oui, vous avez bien lu! Grâce à sa technologie de pointe, nesto analyse l’ensemble du marché en quelques secondes et vous trouve le prêt hypothécaire le plus abordable. Quant à nos experts — qui ne touchent aucune commission —, ils vous offriront un soutien impartial tout au long du processus.

Taux mis à jour le 1 Décembre, 2020 06:30:00

Taux Hypothécaires nesto

TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS1,99%Obtenez ce taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,50%Société de financement hypothécaireObtenez ce taux
6 ANSAucun taux pour le moment
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires Courtiers

TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS2,45%Financière CMLSObtenez ce taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,65%Financière CMLSObtenez ce taux
7 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires avec marge de crédit

TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS3,20%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,70%Taux de Marges
de Crédit HypothécairePrime +1.00%
Banque ScotiaObtenez ce taux
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Taux Hypothécaires de Banques

TermeVariable
1 ANAucun taux pour le moment
2 ANSAucun taux pour le moment
3 ANS2,00%Obtenez ce taux
4 ANSAucun taux pour le moment
5 ANS1,70%Banque ScotiaObtenez ce taux
6 ANSAucun taux pour le moment
7 ANSAucun taux pour le moment
10 ANSAucun taux pour le moment
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Environ 70 % des prêts hypothécaires souscrits au Canada sont des prêts à taux fixe, et ce, non pas parce qu’il s’agit du meilleur choix, mais plutôt parce qu’il s’agit de l’option la plus sûre. De façon générale, les prêts hypothécaires à taux variable ont permis aux emprunteurs d’économiser plus d’argent dans le cadre d’une stratégie hypothécaire à long terme. Il est donc logique d’explorer davantage cette option. 

Un prêt hypothécaire à taux variable fluctue avec le taux préférentiel du prêteur tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire. Ainsi, même si votre paiement d’hypothèque à taux variable restera toujours le même durant le terme choisi, votre taux d’intérêt pourrait changer en fonction des conditions du marché. L’augmentation ou la diminution du taux préférentiel aura une incidence sur le montant de capital que vous remboursez chaque mois. Lorsque le taux préférentiel baisse, une plus grande part de votre paiement est appliquée à votre solde. À l’inverse, si le taux augmente, une plus grande partie de votre paiement servira à rembourser les intérêts encourus. 

Il est important de faire la distinction entre les mots « terme » et « amortissement ». Le « terme » est la période durant laquelle votre taux actuel restera en vigueur, et l’« amortissement » est le temps qu’il vous faudra pour rembourser complètement votre prêt hypothécaire. 

Termes populaires des hypothèques à taux variable

Les termes les plus populaires des prêts hypothécaires à taux variable sont trois ans et cinq ans. Cependant, vous pouvez souscrire des hypothèques à taux variable de un an à cinq ans, et certains prêteurs offrant même des prêts à plus long terme. 

À l’instar de la popularité des prêts à taux fixe de cinq ans, l’option à taux variable de cinq ans est la plus populaire parmi les Canadiens. Ceux qui ne sont pas certains de conserver leur propriété actuelle pendant cinq ans sont les plus susceptibles de choisir un terme variable de trois ans. 

Les prêts hypothécaires à taux variable plaisent aux acheteurs qui cherchent à économiser de l’argent pendant toute la durée de leur prêt hypothécaire et qui sont prêts à assumer les risques associés aux fluctuations des taux au fil du temps. 

Si, de façon générale, vous êtes de nature plus conservatrice, mais que vous achetiez une propriété ou renouveliez votre prêt hypothécaire en période de baisse des taux, ce serait une excellente occasion d’opter pour un terme à taux variable. Parlez avec un de nos experts dès aujourd’hui pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux. 

Prêts hypothécaires ouverts et fermés

Avec un prêt hypothécaire ouvert, vous pouvez rembourser à l’avance n’importe quel montant et à n’importe quel moment, et ce, sans avoir à payer une pénalité de remboursement anticipé. Cependant, il faut comprendre que les taux d’intérêt associés aux prêts hypothécaires ouverts sont plus élevés pour compenser le fait qu’ils peuvent être remboursés en tout temps. 

À l’inverse, le taux d’intérêt associé à un prêt hypothécaire fermé est plus intéressant que celui d’un prêt hypothécaire ouvert parce que le montant supplémentaire que vous pouvez rembourser chaque année est limité et que vous devrez payer une pénalité en cas de remboursement anticipé. En effet, dans un tel cas, vous pouvez seulement rembourser un pourcentage donné de votre solde initial ou actuel par année — souvent 15 %, en moyenne, selon le prêteur. Si vous avez le choix, assurez-vous de toujours choisir l’option de remboursement anticipé du solde initial; vous pourrez ainsi rembourser un montant plus élevé par année. En outre, si vous choisissez de payer plus que votre limite annuelle, vous devrez payer une pénalité pour remboursement anticipé. Il est donc important de connaître vos limites et de les respecter. 

Pourquoi les taux variables changent-ils?

Les taux des prêts hypothécaires à taux variable fluctuent en fonction du taux préférentiel du prêteur — qui reflète souvent le mouvement du taux directeur de la Banque du Canada — tout au long du terme de votre prêt hypothécaire.  

Voici donc deux avantages clés d’un prêt hypothécaire à taux variable :

  1. si les taux baissent, une plus grande partie de votre paiement sert directement à rembourser du capital de votre prêt hypothécaire. Autrement dit, vous paierez moins d’intérêts sur votre hypothèque tout au long de votre terme;
  2. il en coûte moins cher de rompre un prêt hypothécaire à taux variable, soit trois mois de paiement d’intérêt comparativement à une pénalité calculée en fonction du différentiel de taux d’intérêt associé à la rupture d’un prêt hypothécaire à taux fixe. 

Il est intéressant de noter que de nombreuses banques font la promotion de taux fixes parce que ce type de taux est plus rentable pour elles. C’est aussi la raison pour laquelle de nombreux emprunteurs connaissent mieux les taux fixes — le terme de cinq ans en particulier — car c’est ce dont les banques parlent habituellement.