Plus bas taux de 3 ans et 5 ans

Trouvez le prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans le plus bas du jour

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*Transactions assurées. D’autres conditions s’appliquent. Taux en vigueur aujourd’hui.

Trouvez le prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans le plus bas du jour

Une analyse des habitudes en matière de prêts hypothécaires des Canadiens nous révèle que les prêts hypothécaires à taux fixe sont les plus populaires au pays. En effet, environ 70 % des hypothèques actuellement souscrites sont des prêts à taux fixe, et le terme hypothécaire de loin le plus populaire est le renouvellement aux cinq ans, qui est choisi dans 60 % des cas. Il convient de souligner que les taux fixes sont accessibles pour des termes de 1 an à 10 ans. Chez nesto, nous analysons toutes les options qui s’offrent à vous en fonction du marché et nous vous conseillons quant au terme qui convient le mieux à vos besoins. 

Si vous choisissez un taux « fixe », vos paiements mensuels resteront les mêmes jusqu’à la fin de votre prêt hypothécaire. Le « terme » est la période durant laquelle votre taux actuel restera en vigueur, et l’« amortissement » est le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire au complet.  

Sachez que les emprunteurs doivent respecter les normes d’approbation associées au taux de référence fixe sur cinq ans de la Banque du Canada, et ce, même s’ils choisissent un prêt hypothécaire à plus faible taux d’intérêt ou à plus court terme. Cette exigence vise à réduire le risque du prêteur et à confirmer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire.  

Quel est le taux hypothécaire fixe de 10 ans le plus bas au Canada le lundi, 18 mars, 2024?

Le taux moyen des prêts hypothécaires assurés à 10 ans au Canada est de 7,20% alors que le taux le plus bas de nesto pour les prêts hypothécaires à 10 ans est de .

1Remarque: Le taux moyen est calculé sur la base des taux affichés par les 6 plus grands prêteurs au Canada qui, ensemble, représentent plus de 70 % du marché hypothécaire de détail dans le pays. Ces six principaux prêteurs sont les banques à charte : Toronto-Dominion Canada Trust (TD), Banque Royale du Canada (RBC), Banque de Montréal (BMO), Banque de Nouvelle-Écosse (BNS), Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et Banque Nationale du Canada (BNC).

Avantages des termes à taux fixe

Dans la plupart des cas, les emprunteurs qui souhaitent connaître le montant exact de leurs versements hypothécaires mensuels choisissent un prêt à taux fixe. Les taux fixes sont considérés comme une option intéressante parce que les emprunteurs sont ainsi assurés que leurs paiements ne changeront jamais jusqu’à l’expiration de leur prêt hypothécaire. Un taux fixe est en quelque sorte une garantie que votre taux n’augmentera pas durant le terme choisi (de 1 an à 10 ans). 

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont très populaires auprès des acheteurs et des propriétaires qui veulent un calendrier de paiement stable, qui gèrent un budget mensuel serré ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les jeunes familles qui ont de gros prêts hypothécaires par rapport à leurs revenus ont peut-être intérêt à opter pour la tranquillité d’esprit que procure un taux fixe. 

Protections des consommateurs pour les hypothèques à terme fixe de plus longue durée

L’avantage d’un terme supérieur à 5 ans est que le prêteur ne peut vous facturer qu’une pénalité de 3 mois d’intérêt après le 5e anniversaire de votre prêt hypothécaire (conformément à la loi sur l’intérêt). Toutefois, si vous résiliez votre prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans avant son cinquième anniversaire, le prêteur peut vous facturer une pénalité de remboursement anticipé correspondant au plus élevé des deux montants suivants : 3 mois d’intérêt ou la pénalité de différentiel de taux d’intérêt.

Cette loi importante vous protège contre des pénalités hypothécaires excessives au cas où vous devriez résilier votre prêt hypothécaire avant terme, tout en vous offrant la tranquillité d’esprit que procurent des versements mensuels stables et prévisibles.

Popularité du prêt hypothécaire à taux fixe de dix ans

De toute évidence, l’option à taux fixe de cinq ans est le choix le plus populaire des Canadiens. Cependant, votre décision ne doit pas reposer uniquement sur une question de popularité, et vous devez tenir compte de votre tolérance au risque et de votre capacité d’essuyer une augmentation de vos paiements hypothécaires. C’est là que le soutien de nos experts devient encore plus précieux.

Les termes de dix ans deviennent de plus en plus populaires lorsqu’une hausse des taux est anticipée à long terme suivant une période où les taux d’intérêt ont été très bas pendant un certain temps. Ce qui peut en faire hésiter plusieurs au moment de choisir un prêt à taux fixe de 10 ans est le fait qu’il s’agit d’un engagement à long terme duquel on ne peut se sortir. Après tout, il n’y a aucune garantie que vous ne voudrez pas déménager ou que vous ne devrez pas être relocalisé au cours des dix prochaines années. Personne ne peut prédire l’avenir!